各大银行企业税贷申请条件及材料

这三年，因为疫情的影响，对中小企业的经营影响还是非常大的，国家也相继出台了很多关于企业经营困难的持续工作，确保中小企业融资不在困难，一系列降准降息的政策，相信大家也看到过，下面我整理了各大银行企业税贷政策，希望对各位企业主有帮助。

一、中国银行

产品资料：中国银行“税易贷”业务是基于小微企业涉税信息，运用大数据技术进行分析评价，采用全线上自主贷款流程，对诚信纳税的优质小微企业主发放的个人经营性贷款，可通过电子渠道在线申请、在线审批、在线签约、在线支用与还款的可循环贷款业务。

申请条件

1、借款人具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，包括在港澳台人士，信用状况良好且具备还款意愿和还款能力

2、借款人年龄不低于18岁且不高于65岁；

3、借款人背景企业经工商行政管理部门核准登记，成立时间在2年（含）以上，信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力；

4、借款人应为个人、农村承包经营户、依法核准登记的个体工商户、小微企业主等，有限责任公司和股份有限公司股东持股比例不低于20%，如借款人为公司法人代表则持股比例不低于10%。

5、最近一期在税务部门纳税信用等级非C级/D级；

申请材料

申请时无需提供纸质材料

二、建设银行

产品资料：“云税贷”是建设银行以企业、个体工商户在国税部门的缴税情况作为主要依据，向企业法人、个体工商户经营者发放的，用于生产经营周转的信用贷款业务。

产品优势

建设银行“云税贷”，融资分分钟搞定。最高200万额度、利率低、审批快速，随借随还，循环使用，用一天算一天息，用款200万日息最低只要380元。

申请条件

1、必须为企业或个体工商户；

2、纳税信用等级为非C、D级；

3、企业成立且实际经营2年（含）以上。

申请材料

无需纸质材料

三、农业银行

产品资料：农业银行“税贷”业务是对农业银行“税贷”业务是基于小微企业涉税信息，运用大数据技术进行分析评价，采用全线上自主贷款流程，对诚信纳税的优质小微企业发放的，可通过电子渠道在线申请、在线审批、在线签约、在线支用与还款的可循环贷款业务。

申请条件

1、企业连续经营满24个月；

2、企业上年度纳税信用等级为A级或B级；

3、企业申请信用前12个月应缴税额高于3万

4、没有不良记录，

5、严重过剩产能、淘汰落后产能、危害环保行业

申请材料

申请时无需提供纸质材料。

四、工商银行

产品资料：工商银行与税务局合作，推出“税快贷”产品，利用人工智能大数据测算，助力小微企业发展！

具有良好纳税记录的小微客户，均可在线申请我行信用贷款，最高可贷200万元！纯信用、无抵押、低利率、高效率、高额度！

申请条件

1、符合我行小企业信贷政策与制度规定的小微企业（含个体工商户、小微企业主）。

2、小企业信用等级不低于B+级（含）；借款人为自然人的，借款人风险等级不低于D级（含）或申请评分不低于地区刚性控制分值。

3、经营主体在本行业持续经营时间在3年（含）以上；连续缴税记录满2年，且纳税信用等级均在B级（含）以上；税收缴纳情况良好。

4、非我行行业信贷政策规定的限制类或退出类客户。

5、融资银行数量不超过三家（含我行）且融资总额不超过2000万元。

6、借款人、法定代表人及其配偶、企业主及其配偶在各金融机构无不良信用记录。

7、销售情况、资产情况符合模型要求（动态调整）。

8、模型预测违约率及相关评价在合理范围内（动态调整）。

9、贷款行要求的其他条件。

申请材料

线上申请时无需提供纸质材料

五、光大银行

产品资料：光大银行“宁税贷”依托税务部门提供的涉税数据，综合人行信用数据和第三方征信公司外部数据等信息，对依法纳税的小微企业进行综合授信贷款业务。

申请条件

（1）小微企业近两年度有完整纳税记录。

（2）借款人信用良好，具备履行合同，偿还债务能力，无恶意不良信用记录

申请材料

无需提供纸质材料

六、平安银行

产品资料：KYB税金贷是通过线上化手段及大数据分析技术实现网申网贷、即时审批，无抵押无担保，且可随借随还的网络融资业务。

申请条件

1、企业成立≥两年；

2、申请人为用款企业法人或前两大股东；

3、企业连续稳定经营，缴纳企业增值税的客户

申请材料

申请时无需提供纸质材料

七、招商银行

产品资料

纳税续贷易产品针对招商银行存量客户的续贷业务产品，能够帮助续贷客户在我行高效快速的获得续贷审批，精简贷后管理流程，纳税记录良好的对公客户还能获得增额续作。

申请条件

针对招商银行的存量客户；

申请材料

线上申请无需提供纸质材料

八、民生银行

产品资料

民生银行纳税网乐贷通过小微企业线上自助申请、简化贷款资料、专人跟进服务等流程，为纳税企业提供高效便捷的融资服务。

申请条件

1、企业成立2年以上；

2、申请人为企业法人或股东；

3、企业正常经营，正常缴纳增值税

申请材料

线上申请无需提供纸质材料

九、交通银行

产品资料

交通银行联合各个省市税务局为正常缴税的小微企业打造的一款“信用贷款”。小微企业仅凭纳税信用及缴税记录即可申请办理，在线获得信用贷款额度。

申请条件

1、企业主年龄介于22（含）至65（含）周岁之间；

2、企业成立且持续经营2年（含）以上；

3、信用状况良好，无重大不良信用记录，纳税信用评级非D级

申请材料

申请时无需提交纸质材料

申请渠道

1、“微众信科”网站，进入交通银行“线上税融通”业务申请界面申请；

2、“交通银行-线上税融通业务申请”网站。

十、江苏银行

产品资料

江苏银行“税融”业务实现了在线申请、自动审批、自助提款等全线上流程，客户从点击“申请”到贷款“入账”，最快的不足1分钟，真正实现了小微企业融资的高效便利。

申请条件

1、小微企业（含个体工商户）成立时间在2年（含）以上，企业主从事本行业3年（含）以上；

2、借款主体为个人时（个人经营贷方式申请），借款人信用良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无恶意不良信用记录。

申请材料

本业务无需客户提交纸质材料，仅需通过国税电子纳税服务大厅授权纳税数据，并开通江苏银行个人专业版网银即可在线申请办理，实时审批在线支用贷款。

十一、苏州银行

产品资料

“税银时贷”是苏州银行以小微企业、个体工商户在国税部门的缴税情况作为主要依据，向小微企业法定股东、个体工商户经营者发放的，用于生产经营周转的信用贷款业务

申请条件

1、经国家工商行政机关核准登记，且符合本行授信条件的小微企业股东、个体工商户经营者。

2、具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民，原则上年龄在20周岁（含）至60周岁（不含）之间。

3、企业经营地在江苏省范围内

4、借款申请时无未缴清的税款。

5、国税部门授予税务信用评级为非D级。

6、借款人及企业无恶意不良信用记录。

申请材料

申请时无需提交纸质材料，仅需授权查询涉税相关数据。

十二、兴业银行

产品资料

兴业银行“税兴融”业务为诚信纳税的企业提供快捷便利的融资服务。

申请条件

1、正常缴税满2年以上，无欠税记录，纳税信用评级非C/D级；

2、企业及实际控制人无不良征信记录；

3、兴业银行要求的其它条件。

申请材料

1、借款企业及实际控制人的基本证照；

2、借款企业及实际控制人的相关涉税信息。

（注：具体资料请以银行客户经理提供的资料清单为准）

申请渠道

小微企业可以通过以下渠道申请“税兴融”产品：

1、通过“微众税银”网站登陆，进入兴业银行“税兴融”业务申请界面申请；

2、江苏区域，通过江苏省国税网上办税服务厅或电子税务局登陆，点击“小微企业金融服务”模块，进入兴业银行南京分行“税兴融”业务申请界面；

3、微众微信公众号申请（定制化）。

十三、微众银行

产品资料

小微企业贷款，是微众银行为广大中小微企业主提供的用于合法生产经营活动所需的周转资金等用途的人民币贷款。该产品为结合大数据分析及互联网技术的一款金融创新产品，企业主从申请至提款全部在线完成。无需抵质押，额度立等可见。

产品优势

小微企业贷款，是微众银行为广大中小微企业主提供的用于合法生产经营活动所需的周转资金等用途的人民币贷款。该产品为结合大数据分析及互联网技术的一款金融创新产品，企业主从申请至提款全部在线完成，无需抵质押，额度立等可见，资金分钟到账，按日计息，随借随还，以科技金融为中小微企业提供高效便捷的融资服务。

申请条件

经营两年以上，信用记录良好。

申请材料

无需纸质材料。

十四、杭州银行

产品资料

杭州银行“税金贷”为我行依托税务部门提供的涉税数据，综合人行信用数据库和第三方征信公司外部数据等信息，对依法纳税的小微企业（主）提供“以税定贷”的在线自动授信贷款业务。

产品优势

杭州银行专为小微经营者设计的信用贷款！最高100万额度、一元也能贷、一天也能贷、利率低、随借随还，用款100万日息最低只要160元、办理快、无需抵押。

申请条件

1、纳税企业经营稳定，近一年没有法人代表、股东或行业变更等情况发生，近二年销售收入无明显下降；

2、借款人为具有完全民事行为的公民，无不良信用记录；

3、借款人及纳税企业连续一年税务信用评级为B（含）以上，不存在贷款逾期、欠息及涉诉等情况；连续缴税时间在2年以上，借款申请时无未缴清的税款，不存在违法违章记录。

申请材料

1、借款人、配偶身份证；

2、企业证照；

3、个人及企业信息信息查询授权书；

4、借款人及企业其他资产证明材料

十五、渣打银行

产品资料

渣打银行无抵押小额贷款，无需任何财产担保，手续简便、审批迅速、放款及时，从而帮助您的企业解决融资难的窘境，满足您企业对流动资金的需求。

产品优势

灵活的贷款期限：灵活的贷款期限（1–3年）和金额（人民币10万–175万元）。

无需财产担保：真正的信用贷款，针对性解决中小企业缺少财产担保的难题。

每月分期还款：配合企业正常经营现金流，减少利息负担和到期一次性还本的流动资金压力。

简易的流程：手续简便、审批快速、放款及时。

申请条件

个体工商户或个人独资企业；或企业；或有限责任公司；或股份有限公司注册经营时间至少3年；最低年营业额：人民币325万元。

申请材料

贷款申请表；

营业执照；

税务登记证；

组织机构代码证；

企业章程；

内部决议或决定（如适用）；

验资报告；

最近六个月的含税收入证明；

银行对账单；

以及个人保证人身份证复印件

十六、南京银行

产品资料

鑫联税是南京银行联合江苏省国家税务局为正常缴税的小微企业打造的一款“无担保纯信用”的信贷产品。

小微企业仅凭纳税信用及缴税记录即可申请办理，在线获得信用贷款额度。

产品优势

南京银行“鑫联税”产品，企业纳税两年可申请，无需抵押担保，信用额度最高可达100万，利率最低10、2%。随借随还，办理容易，方便快捷，减少小微企业财务费用。

申请条件

（一）以企业名义申请鑫联税产品需符合以下要求：

1、企业需连续经营2年以上；

2、企业在江苏省国税局的纳税信用级别在B级（含）以上；

3、企业正常缴纳税款，当前纳税账户不存在未结清滞纳金；

4、除南京银行外，企业在不超过2家金融机构存在未结清贷款。

（二）以个人名义申请鑫联税产品应符合以下要求：

1、申请人必须是企业的法定代表人，年龄在18周岁（含）-60周岁（含），具备完全民事行为能力的中华人民共和国公民；

2、背景纳税企业符合以企业名义申请鑫联税产品需符合的条件。

申请材料

1、通过南京银行网银登陆，进入“鑫联税”业务申请界面；

2、通过微众税银网站登陆，进入南京银行“鑫联税”业务申请界面；

3、前往南京银行网点进行“鑫联税”业务申请。

想了解更多银行申请优势及条件，可以关注小编。

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这么多银行的企业税金贷怎么选？12个常见问题解析税金贷最强攻略

作者：程世鹏会融集团联合创始人

企业税金贷是小微企业信用贷款最常见的融资方式，近几年为支持小微企业融资，各大银行也纷纷推出了自己的税金贷。

何为税金贷，税金贷是基于企业的纳税数据，银行根据纳税数据做风险评估，给企业授信的一种纯信用无抵押的贷款，利率也非常低，所以近几年成为企业融资的首选。

但是市场那么多银行，那么多产品，面对纷繁复杂的贷款方案，作为企业主应该如何如何去正确的选择就成了大问题。

有人说，一个一个的申请去尝试不就行了，但事实上，如果真这么做，往往贷款成功率极低，常常有企业因为先申请了错误的方案，导致本身可以获得贷款的方案也被拒之门外。

通过这些年的从业经验，帮企业成功融资的案例也不在少数，对武汉几家主流银行税贷也是颇有了解，今天就给大家在做税贷过程中所遇到的12个常见问题进行分析，告诉企业主如何去选择正确的方案。

1、哪些银行税金贷上个人征信？中行，武汉农商行，平安银行，湖北银行，民生

2、企业成立一年可以申请哪个银行？建行、民生

3、企业M级可以做哪些银行？建行，中行，湖北，中信

4、法人刚变更可以做哪些银行？建行，工行，兴业

5、企业纳税有断缴一般不能超过几个月？原则上不能超过3个月

6、借款人60-65岁可以申请哪几家银行？建行，工行，湖北，邮政，平安

7、免税行业可以申请哪几家银行？武汉农商行

8、企业纳税评级为C级，可以申请哪几家银行？武汉农商行，中信，民生

9、哪些银行申请税贷法人无需占股？工商，邮政

10、哪些申请银行税贷负债可以突破500万？工行，兴业

11、上企业征信的有哪些银行？工行，建行，兴业，农行，邮政，中行

12、税贷对查询要求？半年不超过9次，一个月不超过3次

企业老板在融资之前，不妨把自身情况和以上问题做个对照，来做初步的筛选，这样会大大提高融资效率和成功率。

银行不一样，风控模型不一样，对企业和借款人各方面的要求也不一样，千万不要拿自己或被一些不专业人士当小白鼠去试错，试错成本真的很高。

以上均为自己实战经验分享，仅供参考，同时，不同时期银行政策会有调整，所以文章也会有保鲜期，如有错误，请大家谅解。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

关注@武汉程世鹏，了解身边更多金融资讯和金融常识。

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做企业税贷，选错银行，也许你就错失了500万低息融资额度

企业做了银行税贷，负债高，银行再给你300万经营贷是真的吗？

个人信贷和企业经营贷利率均创历史新低，银行的钱真放不出去了么

企业贷款就找这家平台，没有任何服务续费！多个税票贷产品

11月中旬，人民银行、银保监会等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》，对2022年第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。这样的信息让这个冬天有了不一样的温度，更给努力走出困境的小微企业注入了前行的信心。

在过去，企业贷款必须通过抵押担保等渠道获得资金，包括企业法人股东的房产、企业的固有资产（土地，厂房，机械设备质押等），还需要担保公司担保，要缴纳高额的担保服务费，导致年化利率几乎都高于10%,操作复杂，操作周期长，几乎没有全信用授信的贷款产品。

2015年国务院发布了“银税互动“工作通知，目的在于打通银行和税务局之间的数据互通数据共享，有助于银行搭建以数据支撑风控系统。2017年五月国务院又发布了”银税互动“进一步工作通知，彻底打通了银行税务之间的数据互通。税票贷款也就逐步成为了目前市场最火爆的企业信用产品之一。

今天小编（小编微信437389805）给大家详细介绍一下：

什么是税贷？

税贷是目前最主流的税票贷产品，基本上主要的国有大银行和商业银行都有支持，因为主要评估的是企业实际纳税的情况，所以可以最大程度地了解企业的实际经营情况和信用情况。税贷的额度都比较高，最高授信额度为300万；利率低，随借随还，如果企业纳税额较多，需要资金体量不大，可以选择申请。

什么是票贷？

企业票贷是税贷的一个补充，很多的企业有票没有税，没有实际缴纳税款，但又有较大的开票额，那就可以用发票贷产品来进行贷款。

那么我们需要了解两个方面，税和票：

1、纳税等级，总共分为AB/CMD五个等级，AB最佳，CM可选择产品较少，D级无法申请。

2、增值税发票开票情况，近24个月有18个月在开票，其中不能间断开票超过三个月，开票金额呈上升趋势最佳。

税票贷属于信用贷款类型中利息偏低，金额较大的产品，还款方式多样，税贷可以做到先息后本，随借随还，等额本息，票贷一般是等额本息或者等额本金偏多。

商贸，运输，建筑，高新技术，生产加工这五大行业成功率更高，比如：张总，年开票4000w，纳税200多万，在高负债的情况下申请税票贷，一周左右时间，审批通过500w，先息后本，利率4.25%

了解税票贷以后，选择贷款银行和贷款产品也很重要，每家银行的产品针对客户的征信要求、负债、行业、纳税等级、区域、开票额、纳税额、成立年限、申请人...等都不一样，很多企业在不了解银行产品的情况下，喜欢自己申请，结果要么不是没通过就是额度低，到最后自己的征信也花了，此时选择专业的贷款服务机构显的尤为重要，票聚界ijji.是一家互联网融资贷款平台，公司在上海等多地有分公司，票聚界专注企业贷款，和企业票据贴现融资等服务！目前已与多家银行合作，中小企业可通过票聚界平台申请税票贷，无任何服务费！

现在还有很多企业老板不知道这个平台，在企业需要资金周转的时候，无疑又多了一个很好的选择。