生意不好急贷款？“交费”可别太草率

某日下午，一客户在朋友陪伴下来到我行天津西青华苑支行办理储蓄卡。大堂经理询问客户办卡用途，客户一开始称用于投资,后又改称办理银行收款二维码用。

大堂经理在向客户介绍办理收款二维码所需手续时，客户朋友称客户是少数民族人士，汉语表达能力不太好且认识的汉字有限，让客户联系要求客户办卡的公司与大堂经理沟通。电话拨通后，对方要求大堂经理打印客户的个人征信报告，当被问及公司全称及征信报告用途时，对方态度强硬拒不回答，并称银行无权干涉。见状，大堂经理意识到客户开户行为存在隐患，经进一步了解得知：客户在附近的大学城里经营小吃店，由于生意不好需要贷款缓解压力，恰巧接到了自称贷款公司的电话，称可为客户提供借款，双方沟通协商后签订了一份贷款合同，客户需先向对方支付8,000元（其中4,000元给贷款公司，4,000元为咨询费，如贷款未获批准，只退回4,000元），业务办结后还需向对方支付2,994元服务费，贷款利率为7.2%。大堂经理立即通过“企查查”查询，发现该公司今年刚刚成立，经营范围不包括贷款类业务，判断该公司疑似非法中介机构，利用融资手段从事非法经营活动，而客户在不了解对方真实背景的情况下极易上当受骗，轻者损失所谓的“中介费用”，重者则会陷入“高利贷”陷阱。鉴于此，大堂经理向客户提示风险，客户逐渐意识到自己轻信陌生电话、轻易交纳费用的行为过于草率，大堂经理表示感谢。

编者按当前，“贷款类”诈骗是高发的违法犯罪活动类型之一，线上有虚假贷款网站、平台、APP，线下有非法中介机构、小贷公司甚至地下钱庄，令人防不胜防。上述案例，不法分子以向客户提供贷款为由，诱骗客户签订贷款合同、支付贷款手续费、咨询费、服务费，从而诈骗客户资金，甚至对客户实施“高利贷”诈骗。在此提醒广大客户，办理贷款业务务必通过正规金融机构，凡是贷款前以任何理由要求交纳费用的都涉嫌诈骗，警惕超过金融机构同期、同档次贷款利率的情况，谨防诈骗！

急用钱想在银行多贷款？这篇文章教你如何操作

前篇我们讲了从银行审批人员角度如何使房贷更快地通过审批，今天作者为做生意的读者做一下贷款攻略，还是那句话，如果这篇文章对您有所帮助，希望您能关注作者，作者主页有更多银行类原创文章与您分享。

我从业期间经常碰见一种小微客户：特征是需要钱的时候经常“病急乱投医”，明明自己的资质完全可以在银行多贷些款，却总是在网贷或者小贷公司凑钱，十分让人不解，后来问了才知道，银行存在审批额度低、速度慢的问题，但是他并不明白为何这样。关于这一点，我想做生意的读者们或多或少遇到过，那么个人经营贷款或者小微企业贷款具备哪些客户资质会更快、额度更高的获得审批呢？

其方法可以用“一担保、二保存、三比较”进行概括：

（1）一定要谨慎为别人提供担保。如果征信上的担保条数及担保金额过多，会直接影响自己的贷款审批效率或者贷款额度，银行工作人员在看到担保信息后还会要求企业提供很多被担保企业的相关资料，不但手续麻烦，还得去打扰这个企业的工作人员进行考察。

（2）一定注意保存好水费、电费、员工工资明细、进货发货的票据等纸质单据。虽然有些小微企业为了避税经常将这些单据自行销毁或者篡改，但这本身就是一种不规范管理的表现，银行在考察客户贷款资质时，这些单据是必不可少的用于证明经营实际和经营能力的重要物证，没有的话融资必然会遇到阻碍。

（3）一定注意保存好经营账户的流水，不要误删或者让出入账记录太过于分散。经营账户流水是衡量贷款额度的一个重要标准，也是直接判定是否有经营行为的一个重要证据。银行工作人员需要根据流水的进出项核对客户每年的经营额，根据经营额计算贷款的上限，此时需要贷款更多的一定要保证经营额计算的越多越好，否则很容易出现抵押物评估后或者被担保后难以将可贷的额度使用完毕的情况。

（4）一定要在贷款时充分比较各行的贷款政策。有些银行对抵押物的评估容许较大水分，这是由该行本身内控较松散且客户经理需要更多的业绩完成贷款指标的现实因素造成的，比如同样的抵押物，在农商行可能评估价值为500万，而在内控较严格的股份制银行只能评估到400万，虽然评估很多都是第三方进行，但在银行招标选择第三方评估公司时，股份制银行一般都会要求第三方评估机构严格评估。

（5）一定要了解各家银行的贷款所需资料和承诺的贷款周期。有些银行贷款资料需要的极其繁琐，甚至要把你的陈年老账都翻出来才能顺利通过审批，这无疑给客户增加了巨大的时间成本。在银行竞争日益激烈的今天，虽然各家银行都在尽量简化贷款手续并研究了很多线上审批系统以减轻客户经理的压力，但是就有银行受规章制度和监管严格程度限制较大，导致同一笔贷款所需要的资料无法进行简化。同时，货比三家的一个巨大好处就是一般银行对客户进行了解基本情况后都会进行贷款整个周期进行完毕的时间承诺，这是很多客户经理留住客户的一种手段，如果在他承诺的时间范围，一般情况下客户经理必会尽最大努力完成他的承诺，否则可能引来投诉。

（6）一定要了解各家银行的政策灵活程度。有些银行在给小微企业客户或者个体工商户办理贷款时是可以提供续贷服务的，比如贷款能持续10年、三年一个周期，有些银行能让第一个周期结束后不必归还本金即可续贷，这种政策现在被很多开明的银行在疫情时期下应用的炉火纯青，也是自己行保证优质客户存续的一种手段。

除了征信之类人人都知道的要点外，读者们看了作者提出的这些要点，相信已经能够对以往的贷款知识进行补充，如果屏幕前的您觉得作者述说的知识对您有帮助，请您点点关注，作者将持续为您输出更多的银行业相关知识。

急用钱？一定小心网络贷款诈骗！

感觉自己的钱不够花？

谁都有急用钱的时候

有些网络贷款

看似方便、快捷

但这往往是骗局的开始

网络贷款诈骗的套路

想要防范网络贷款诈骗，我们就得先了解什么是网络贷款诈骗。

网络贷款诈骗是指骗子以低门槛发放贷款的名义，如“无抵押”、“无担保”、“秒到账”、“不查征信”等名义，吸引被害人下载虚假贷款APP或者登录虚假网站，再以“激活费”、“保证金”、“验证费”等名义连番轰炸，收取费用。

一旦被害人转账汇款，骗子早就将被害人拉黑跑路了，被害人不仅一分钱都没有贷到，存款也没了。

网络贷款套路分析

1.陌生人添加好友需谨慎！

疫情防控期间部分居民钱不够花，在网络上浏览贷款信息后，就会有陌生人通过QQ、微信等聊天软件添加好友。

2.下载APP填信息要当心！

在加上好友后，已经慢慢落入骗子的圈套，骗子通过聊天，了解被害人的需求后，以“秒到账”、“无利息”等幌子向被害人推荐APP或者发送链接，并让被害人在他的指导下填写各项基本信息。

3.先缴费然后放款定有诈！

骗子利用被害人急于用钱的心理，以放款需要“手续费”、“押金”等名义，诱导被害人先缴纳一定额度的费用。为了快速拿到贷款的被害人会放下戒心，跟着骗子的指引走。

4.想放款继续交钱不靠谱！

等被害人准备提现时却发现仍不成功，骗子继续以“信用不良”需要交“保险费”等名义让其再交钱，为了贷款，被害人可能会继续交钱，等到发现不对劲的时候，骗子早已拿钱跑路了。

警方提示

广大市民在遇到类似的诈骗手段，一定要提高警惕，坚决做到不轻信、不透露、不转账，避免自己的财产受到损失。

1、通过聊天软件向你推荐网络贷款的，涉及要求提供验证码或者要求提供银行卡密码的均是诈骗。

2、任何网络贷款，放款前以缴纳各种费用，要求转账的都是诈骗。

3、申请贷款请通过正规金融机构办理，切勿轻信陌生好友、陌生电话、短信、网络广告。

4、强化自我保护意识、不轻易将个人信息透露给他人。

来源：反诈之旅

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