首次抵押和二次房屋抵押贷款有什么不同？

我们在为各位客户办理贷款事宜的途中，会遇到形形色色的问题。最近，发现很多客户对于房屋抵押贷款中的一抵与二抵，并不是很熟悉，二者有哪些区别，办理难易程度又如何呢？

一抵便是我们常说的首次房屋抵押贷款，是由申请人以个人的房屋产权作为抵押向银行或贷款机构申请贷款的行为，但要求房子是处于无任何贷款状态的。

二抵则是房子已经办理过一次抵押贷款，但当前状态是仍在还款中，再次进行抵押叫作二次抵押。需要注意的是，无论是公积金或者商贷的按揭，只要在按揭的情况下想要抵押，都算是二抵。

那么一抵与二抵都有哪些不同点？

1.额度

一抵可贷额度一般是房屋估价的7成左右；二抵在此基础上需要扣除未还本金部分，具体是房屋估计×抵押成数－未还清的贷款，剩余的就是二抵可贷出来的部分。

2.利率

通常情况下，二抵的利率要略高于一抵，目前房屋一抵的利率在3.85%-6%左右，二抵的利率以6%以上居多。

3.机构

并不是所有机构都能够顺利办理二抵，但一抵有很多银行或机构都可以办理，而且申请条件也比一抵要复杂和严格。

4.还款年限

通常来讲，一抵最长可以做到30年，而二抵就不会有这么长的时限，一般在3年到10年。

5.条件及材料

办理一抵需要借款人符合申请银行抵押贷款的所有条件，而二抵除了一抵所需的条件要求之外，还会考量房屋的剩余可抵押的额度，审核上会更加严格。而且申请银行二次抵押贷款，一般都要求房屋为银行按揭房产且按揭满一年以上。

你的房子到底能被抵押多少次呢？（了解一下，不要被骗了）

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你的房子到底能被抵押多少次呢？很多有房一族缺流动资金的时候会选择把房子抵押给银行或者其他金融机构来申请一笔D款，比如说用作经营用途的房抵经营D。通常，D出来的金额不会是房屋评估价的全额，而是部分金额，比如说7成。银行评估你的房子值1千万，但也可能只借给你700万。这个叫“一次抵押”。到这还是比较常见的正常抵押D款行为。近期有些人发现不少中介机构开始在电话推销“空间D”。什么叫空间D。说白了就是一种类似二次抵押的行为。前面说过1千万的房子抵押后只能贷款700万左右，那也就是说房子还有300万的空间。不能浪费了，把已经抵押的房子剩下的“空间”再抵押一遍，努力把剩下的300万再贷一部分出来。

先说二次抵押合法吗？《民法典》规定：“财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权余额部分，可以再次抵押，但不得超出余额部分。”可以抵押，但实际操作中很困难，相比一次抵押的要求严格得多，有些银行也不愿意做，因为风险很高。重复抵押可能会产生产权不清的后果，也可能会因为房价下跌导致资不抵债的后果。对于金融机构容易产生坏账，对于客户呢，容易过度负债，无法偿还影响信誉。

但是有些客户有二次抵押的需求，但实际操作又很困难，这个时候就有很多经营不规范的平台甚至骗子冒出来了。打着“门槛低、额度大、放款期限长”的旗号，或者伪装成正规金融机构让客户放松警惕。在搜索引擎上搜索“空间贷”，首屏就能看到很多平台的相关广告，这些平台的合规性、专业性很难证实，更不用说那些打电话的、发小广告的推销人员。总之呢，有资金需求，一定要找合法、合规机构，也要充分考虑自己的还款能力，充分评估风险。至于骗子们，更是别来沾边。

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投资有风险，投资须谨慎。公开募集证券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄等能够提供固定收益预期的金融工具，当您购买基金产品时，既可能按持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。

您在做出投资决策之前，请仔细阅读基金合同、基金招募说明书和基金产品资料概要等产品法律文件和本风险揭示书，充分认识本基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑本基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，在了解产品情况及销售适当性意见的基础上，理性判断并谨慎做出投资决策。

宁波房产二次抵押贷款

老张：下个星期需要一大笔资金周转，都不知道怎么办了？

老王：可以去银行贷款啊

老张：我要50多万啊，信用贷款做不到这么多啊

老王：那银行不是有抵押贷款吗？

老张：我也知道银行有抵押贷款啊，可是我的房子是按揭房，本身就是贷款中，没法做啊

老王：谁说的，好几家银行都推出了宁波房产二次抵押贷款！

老张：啊？还有这么好的，那我得赶快去咨询一下

老张独自去了两家银行，结果这两家银行都没有二抵的业务，后来通过朋友对接上了宁波邦宁，才知道不是所有的银行都做二次抵押业务的，目前只有部分银行有这个业务。

因为资金需求量比较大，老张首先了解的是宁波房产二次抵押贷款额度：

贷款额度＝房屋价值＊抵押率－原贷款的本金余额；

因为老张的是70年产权的住宅，抵押率是70%；房子目前的价值是300万；按揭还有120万未还；老张算了一下300万*70%-120万=90万；就是说老张用按揭房做抵押贷款，可以从银行贷出90万。真是人生的惊喜无处不在啊

得嘞，心里一下踏实许多，下面该问问利率是多少？二次抵押贷款的利息是3.9厘到5厘之间；一般情况下，宁波房产二次抵押贷款利率与一次抵押贷款利率其实是差不多的，不过个别银行也可能会出现利率上浮的情况，因为二押的风险本来就比一押大，因此为了保障自身利益，银行都会适当调高贷款利率。

但是借款人也不用过于担心，如果借款人用于二押的房子价值高、变现能力强，且借款人负债率低，有足够的还款能力，那么还是有很大机会能够以一押的利率抵押贷款。

老张一算，这个利息很合理啊

那就做呗，需要哪些条件？

1、房屋必须是现房，产权清晰，房龄30年以内；

2、房产需下证，满足可贷额度；

3、借款人有稳定的收入来源，有偿还贷款本息的能力，

4、借款人征信良好，无不良信用记录；

5、借款人无不良负面信息；

老张的情况也基本满足宁波房产二次抵押贷款的条件。

经过详细的沟通，老张准备贷60万，然后在宁波邦宁的帮助下，准备资料、对接银行...；用时一个星期；老张就顺利地拿到了60万资金

微信公众号：宁波邦宁，希望能帮助到你