一觉醒来，倾家荡产，还欠八十万网贷

一觉醒来，倾家荡产，还欠八十万网贷！！！！

生完二胎后，半夜醒好几次是常事。

但是今晚却是个不眠之夜，发生的事犹如五雷轰顶，让我崩溃至及。从来没想过这些事会发生在我的身上，会发生在我们之间。

半夜喂完奶后，发现客厅的灯还亮着，迷迷糊糊走过去关灯，却发现从来不抽烟的老公，在一边咳嗽一边抽烟，满脸愁容。问他怎么了，他就说心里烦，自己静静；反复问还是不说，他越不说我越着急，心里咕咚咕咚，预感肯定是特别不好的事情，手也不自觉地发抖。终于在我的反复询问下，他终于说了一句话，“对不起我，让我原谅他，我们以后好好过。”我的心咯噔一下，小心地问，你是外边有人了？？他说不是，确定这一点后，我说，只要不是这个问题，所有的事情我们都能一起面对一起解决。

他还是只顾抽烟，不肯详细说明到底发生了什么事情。然后忽然问我，“如果房子没了，会不会原谅他。”我心想，我们一直努力工作，房子早就买了，贷款也还完了；车贷也早就还完，每月还能固定存钱，房子怎么会没了呢。我问他是不是被骗了，他说不是，但是他欠了八十万！我半信半疑，怎么会呢，我们没有过分的开销，还会定期存钱，他也没有赌博，怎么会欠这么多钱，欠的谁的呢？

我试探着问，是欠的网贷吗？他说是的。他说开始时只是贷了一点，没想到越滚越多，现在被套进去了，已经有八十万左右了。听着这个数字，我脑袋懵懵的，感觉在做梦，实在不能相信。

安静片刻后，我逐渐缓过来。现在摆在面前的只有两条路可走，一条是离婚，谁欠的债谁还；一条就是赶快想办法解决这件事，为了孩子继续过下去。想到两个还小的孩子，今后就要生长在单亲家庭，我的心里就非常难受；另外我的那些同学、朋友、亲戚都觉得我嫁了个有责任，有担当的人，觉得我的日子过得挺滋润，挺幸福的，如果他们知道我们离婚了，会怎么看我们……综合各种因素，我决定继续过下去。

于是，我们俩开始核账。我让他把从哪些平台借的，借了具体多少，还了多少，还剩多少，先写出来，再把平台打开，我一个个核对。他写了很久算了很久，说大概六十多万。在我核账时发现大多都是两三万的，都是网贷；看到五六个平台之后，突然出现了一个二十多万的！我问这是怎么回事，这也是网贷吗，他说不是，这是现实里的贷款公司。我问他借这么多干什么，他说之前不是要装修房子吗，后来没装就还其他平台钱了，花完了。我又问，这个贷款需要抵押吗，他说，是的，用房产证抵押的。当时我都要气吐血了，你疯了吗，拿房子抵押，是要让我和两个宝宝睡马路吗，是让我们去死吗！后面还有九万、六万的一些网贷，我实在是看不下去了。是在想不通怎么会欠这么多！我们一直在工作，有收入，有存款，也没有乱花，我问他到底怎么回事，能不能不再骗我，给我一句实话。他说其实从我怀二宝时，他的工作就不好了，收入已经不能支撑家里的开销，也不敢跟我说；我还傻傻的以为一切都挺好的，还辞职在家带孩子呢；他从那时候就开始小额贷款，只贷不还，利息还越滚越多两年的时间，从本金三四万，逐渐涨到本金加利息小十万！！！！经常是超东墙补西墙，从这个平台借钱还另一个平台，越借越多，一发不可收拾。现在催债的电话不断，有的甚至上门催债，影响生活和工作，实在顶不住压力了，他才坦白。

我们想的是，这件事不能让父母知道。一来怕他们担心；二来，他们也没有钱，只能我们自己想办法，但是房子是绝对不能卖的，卖了房子，我们就彻底没有家了。我们俩合计了合计，要不先把车卖了，先把房产证拿回来，其余的网贷再继续想办法，虽然我们也不知道具体怎么操作，走一步看一步吧，先保住房子。

在还网贷的这些日子里，我真的是要抑郁了，又要带孩子，又要担心催债，又要着急什么时候能还完，崩溃至极。身边的亲人朋友都不能诉说，所有的痛苦委屈只能自己消化，经常整夜整夜睡不着，实在崩溃到不行时，我就在网上发帖子，抒发一下自己的情绪，要不然真的会疯的。在网上发帖子，谁也不认识谁，也不必被人笑话，还能让自己排除一下郁闷情绪，冷静冷静，没想到遇到这么多热心的网友，大家给我分析，给我科普关于网贷的一些知识，给我出谋划策怎么解决网贷，他们的好多建议确实帮到了我，让我逐渐找到解决思路，我真的很感谢大家。

很多网友跟我说，网贷可以只还本金，还能办延期；信用卡啥的还能减免利息什么的；这样你的征信就不会受影响等等一些事情，而且这些可以跟贷款平台谈判。

据我现在了解的情况来看，他一共借过三十多个平台的钱，多的几万少的几千。先借的应该是受法律保护的征信平台，不过利息也是高出法律规定部分的高利贷，他都还完了。是以贷养贷还的，是在到期还不了的时候，又借了其他的平台的钱，把前面的还完了，账转到下个平台了。这种情况，前面还完的贷款和高额利息应该都是没办法谈判了。因为已经结束还款关系了。

后面的平台到期了以后，他又借下一个还，一直循环，借了三十多个平台。

而还结束的那些平台中损失的利息都是非常高的，也无法讨回的。

去年年底的时候，他把房产证拿去贷了20万，然后把前面剩的的钱和利息全还清了。这些也就打水漂了。房产证贷的这20万，一个月利息是8700。

当我听到20万一个月利息要8700的时候，简直不敢相信。那一年不就是10万了？真是糊涂啊！怎么到那个时候了还不坦白，收手啊，好歹也只有二十几万啊！怎么就不知道怕呢？他回答，怎么能不怕呢，被架上了，没办法了，不贷日子没法过，前面的贷款到期了，只能以贷养贷，越养越多。

这些日子，问题也在一步一步的解决中，只是还有十来万的缺口，这两天仍在奔波想办法。大概前天吧，我让他先别急着还钱。

第一步先找律师咨询，看看哪些债务合法就还，不合法的就先谈判，能少一点就少一点都是自己的真金白银。第二步就是在律师的建议下选择报不报警。做完这些，再还不得不还的钱。因为当时大家都对网络贷款一无所知，请教专业人士才能不糊里糊涂吃亏。他当时听了立马就去做了。

先是连跑了两家律师事务所所，咨询了两个律师，都表示他的不是特别违法的套路贷，报警警察处理立案的可能性不大。而且是他自己借的钱，肯定是要还的，只有不合法的利息部分可以谈判，实在还不上了遇到暴力催债的时候可以报警，警察会保护。这些其实从有些专业的网友给我的建议中，我早已经知道了。但是仍然让他再亲自去找律师，报警主要有两个考虑。一是，怕他的钱有非法或对不起我的用途，比如赌博或有小三，报警这些就瞒不住了，比我查起来更快速，也试试他心中是否有鬼，有鬼的话是肯定不敢去的。他的坦白是真的还是继续在编也是一试便知。二来，网友的建议只能是给我指了个方向，具体的操作需要更专业更细致的人员帮忙。反正处理这件事情的整体思路是，简单点说，就是先看他有没有背叛家庭，有，肯定是立即离婚，让他净身出户，不再管他死活，也保全我和孩子。如果没有背叛家庭，就要看他犯这个大错的动机和原因。他如果真是为了保证妻儿的生活水平，那就只是蠢不是坏，可以看看能不能挽救，考虑是否给他一个机会；如果是因为自私懒惰，不求上进，人品有问题，那就是没有背叛家庭，我也是不能和他过的。

前天我帮他处理了一笔小额的欠贷。他借的平台太多了，每天都有到期来催账的。有一笔是借了1500本金，每用一个礼拜给300利息。到期还本金，还不上可以续借，就是再先给300利息，1500本金顺延到下个星期。依此类推。这些贷款公司真的太聪明了，你还的都是利息，最后再一次收回本金。这笔他只还过一次300利息，前天到期了要还1500本金。

我拿起他的手机，给催债人发信息，告诉催债人，他已经欠了七八十万了，家里也知道了，老婆在闹离婚，还在网上发了个帖子，网友都在劝离婚，报警，再逼他就要去死了。愿意就给他们1200，不愿就算了。那边秒回可以

就用1200结束了这笔欠贷。

这样看来，其实他咨询的律师的话也不是那么准确，律师说该还的合理利息还是要还的，其实呢，很多网友告诉我，可以只还本金，给过的利息也可以从剩的本金里扣，不合法的网贷平台比借贷人害怕账收不回来，可能律师更尊重的是法律层面的，而网友更多的是实际经验和对人性的了解吧。

昨天一直按照之前的方法，和好几个平台谈好了只还本金，利息竟然一分都不给，人家平台也秒答应。估计真是像网友说的那样，很多不合法的平台，在去年和今年国家的大力整顿中，早已经关门倒闭了，但是账还委托第三方在催。其实如果按我的本心，还是应当适当给些合理利息的，毕竟人家把钱借你用了一个礼拜甚至更久，不过这个时候也就只有特事特办了。他只是一直后悔不该以贷养贷，为了还清前面借的本金和产生的高利息，后面贷了太多的小平台高息贷款。前面的倒是陆续还清了，结束了还款关系。可现在知道他们的利息太高不合法，也追讨不回来了，而后面贷的可全是本金哪，都是不得不还的，白白浪费了那么多的利息啊。我就说他，早知今日，何必当初。

经过努力，我们的钱基本还清，事情也快解决了，生活恢复正常。经过这次事情，我们更加了解彼此，我们的家也更加牢固。感谢各位好心的网友的帮忙和建议，希望以后一切顺利。

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很多人在遇到大额资金周转问题首先想到的就是办理房屋抵押贷款，因为大家普遍认为房屋抵押贷款额度大、利率低、贷款期限长。那么武汉房屋抵押应该如何办理？武汉房屋抵押的申请流程怎么样？武汉房屋抵押需要哪些材料？武汉房屋抵押的期限，利率，额度分别是多少？

房屋抵押贷款如何办理?

房屋抵押贷款是指申请人用已经上市交易的商品房产办理抵押，贷款的金融机构为申请人提供资金借款服务。

一、办理房屋抵押贷款的途径

1.银行：各大商业银行都是有房屋抵押贷款产品的，当然，银行的房屋抵押贷款相对审核较严，流程也较多，利率也是各类机构中最低的。其中六大国有银行的房屋抵押贷款利率基本是市面上最低的，2022年大多数城市的国有六大行的房屋抵押贷款在3.7%～4.2%左右，相比其他股份制商业银行以及地方性银行要低不少的。

2.部分非银金融机构：市场上的金融机构是非常多的，除了银行之外，非常多的非银持牌金融机构也能办理房产抵押贷款，常见的可以办理房屋抵押贷款有典当行、信托公司、信保公司、小额贷款公司等等，如果向这些机构申请房屋抵押贷款，往往审核宽松，下款快，当然这类非银机构的贷款产品利率也会比银行高不少。

以上两类房屋抵押贷款的渠道中大家应该接触的最多的渠道主要是银行，因为银行虽然审核严格，但是利率低，而且安全性高，所以大多数人选择房屋抵押贷款都会优先选择银行。

武汉房屋抵押贷款的类型主要分为以下两种，一类是个人消费类房抵贷，另外一类就是经营性房抵贷。

消费类房产抵押贷款是银行面向个人发放的用于生活消费家庭消费的个人房产抵押贷款，该款项可用于各种消费，如装修、家庭、学习、购买奢侈品等各种消费，也可用于个人资金周转，抵押后的房产仍可以正常使用或出租。

经营性房抵贷款则是指以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。一般贷款计入企业名下，不计入个人负债。

二、房屋抵押贷款的申请流程

1.准备贷款材料：借款人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全

2.银行面谈、提交贷款申请与材料

3.下户：由银行对接的评估公司对抵押房进行实地勘查、评估（除了抵押物下户外，经营性贷款往往还需要对企业去实地）

4.银行审批：将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书提交

5.提交贷款用途合同，第三方账户

6.审核通过，出批复后，签订贷款合同

7.借款合同公证：借款人及抵押人去公证处对借款合同进行公证

8.去当地房管局办理抵押手续：带着房产证和借款合同去房管部门办理抵押登记手续

9.放款：房管局他项权证办好后，银行放款、放款到借款人提供的第三方账户

10.开户：借款人开立贷款行的银行账户，用于还款

三、武汉房屋抵押贷款条件

1.主贷人的年龄必须在18周岁以上，65周岁以下，抵押人年龄在1岁～75岁以内。

2.借款人必须是企业的经营者或者股东。

3.借款人需要是贷款所在地的常住人口，需要向银行提供自己的常住户口证明。

4.借款人所经营的产品市场前景良好，目前经营状况良好，具有良好的还本息能力。

5.借款人的个人信用良好，两年之内逾期没有连三累六，两年外没有严重逾期。

6.房产类型可以为住宅、别墅、商铺、厂房、办公楼等可以办理抵押的房产类型。

7.满足银行的其他贷款条件。

四、房屋抵押贷款需要的材料

非银机构的房抵贷需要准备的材料：身份证、房产证、户口本、婚姻材料、征信报告、一年流水、工作证明

办理银行经营性房抵贷需要准备的材料：身份证，婚姻材料，户口本，房产证（如果是二抵，另外要提供按揭抵押借款合同），公章，法人章，财务章，公司三证合一的营业执照，公司章程，公司最近一年的流水，办公租赁合同，用途合同，企业验资报告，上下游经营合同，企业经营的收付发票，最近三年的纳税申报表，最近三年的年度财务报表和最近一个月的财务报表，备用房产证，资产证明

办理银行消费类房抵贷需要准备的材料：本人及配偶身份证、户口薄、收入证明、最近一年的工资流水、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋不动产权证、备用房材料

五、房屋抵押贷款的贷款额度

房产抵押贷款额度主要与银行评估价、贷款成数、房产类型有关，办理贷款，大家抵押物的房产类型一般是无法改变的，所以需要贷更多的额度，就尽量选择评估价高的银行以及给的成数高的金融机构。

一般来说，各类房产类型最高可贷成数具体如下：

商品住宅70%

商品别墅60%

写字楼和商铺50%

工业厂房50%

六、房屋抵押贷款期限

商品房抵押贷款期限如果申请的金融机构是银行，先息后本的还款方式最长只能做10年期，如果等额本息、等额本息、可以做到20年～30年（常见的有转贷及债务优化人群）。

七、房屋抵押贷款如何做到低利息

首先，要做利息低，肯定要选择银行作为办理房屋抵押贷款利息会低，而且如果自身条件满足，可以尽量选择大的银行办理，比如国有六大行、十二家股份制商业银行。

其次，办理房屋抵押贷款要做到利息低，肯定是选择做经营性房抵贷，而不是消费类房抵贷，因为中小微企业办理经营性房屋抵押贷款是有国家利率扶持的，所以经营性抵押贷款普遍利率低于消费类抵押贷款。

最后，如果自己去银行办理银行房屋抵押贷款比较困难的，也可以找专业助贷公司或者贷款中介协助办理，因为抵押贷款基本流程比较繁琐，而且许多人想要办理经营性房屋抵押贷款，却没有公司，一般这类情况专业顾问都是协助解决的。

八：那么小额贷款多，想要办理房屋抵押贷款怎么办呢？

1.找贷款中介、助贷公司办理房抵贷：专业靠谱的贷款中介，和银行贷款客户经理以及银行领导都是有一定关系的，加上大部分银行的房屋抵押贷款产品以人工审核为主，小额贷款多的申请人，如果通过专业贷款中介或者助贷公司办理房抵贷，是可以提前沟通银行领导和风控走特批通道办理银行房抵贷的。

2.办理非银金融机构或配资公司的房抵贷：很多非银金融机构也是可以办理房屋抵押贷款的，比如保险公司、信托公司、典当行，如果资质不太好，负债很高，可以通过这些机构办理房屋抵押贷款。

3.拆借资金提前结清小额贷款与信贷：如果整体资质确实不太好，负债非常高，可以考虑在房产抵押贷款批复前找垫资公司或者找朋友借钱将信用负债还了，再去审批银行房屋抵押贷款。

九：网贷太多，怎么办理银行贷款？

1.走特批办理人工审批的信用贷款

有的借款人虽然在网上申请了很多次贷款，不过每次都按时还款，并没有出现过严重的逾期情况，对于这部分借款人，如果收入比较高能轻松覆盖负债还款，或者有比较多的资产，那么是可以沟通银行风控走特批办理银行信用贷款的。

这类情况，在申请时，借款人如果可以提供自己额外的资产证明或者是副业收入证明等，向银行证明自己有偿还本息的能力，让自己更容易通过贷款申请。

如果借款人申请网贷次数多，而且正处于高负债的情况下，而且收入盖不住负债还款，那么想要成功的在银行申请的贷款，就需要先还清一部分贷款，只有降低了自身的负债率，才有机会向银行申请到贷款。

银行在审核贷款时，首先查看的是借款人的征信报告上有没有逾期记录，如果网贷逾期，就无法在银行申请贷款。其次银行会查看借款人的征信查询记录，若申请的网贷次数过多，会在征信上留下多次查询记录，尤其是征信上有过多放款机构的查询记录，是会影响申请银行信用贷款的，这类情况，建议提前和风控说明原因，再进审批，以免直接被拒。

2.办理银行抵押贷款

银行抵押贷款的额度比较高，借款人必须有抵押物作为担保。这种贷款方式对借款人的征信要求相对低一些，一般只要达到银行的基本贷款条件就可以申请到贷款。银行在审核的过程中，也需要查看借款人的征信和负债情况，但是看的相对较轻，只要抵押物有足够价值，往往最后都能做下来。

我是小周，你身边的金融顾问策划师，为您带来最前沿的银行资讯。

作者：武汉小周咨询

丈夫网贷190万，偷用房产证抵押，贤惠的妻子依旧选择了原谅

近日，张女士发现自己的丈夫最近情绪不对，在多次对丈夫的询问下，她才得知丈夫居然瞒着她将房子抵押了出去，还欠了很多钱。原来张女士的丈夫刘某最近借了几笔网贷，而这些贷款利滚利最后涨到了20多万，刘某没有办法还清，只好听从网贷公司的话将房子抵押了出去，前后一共弄了一百八十万。但是这些钱除了还欠款外，刘某还用来投资朋友的足浴店，但是全部打了水漂。令人感动的是尽管丈夫瞒着自己做了这些事，张女士依旧不抛弃他，并称会帮助他还钱，拿回房子。夫妻本就是一个团体，只有相互扶持才能共渡难关。对于张女士的做法，你们有什么看法呢？丈夫网贷190万,偷用房产证抵押，妻子依旧原谅近日，张女士发现自己的丈夫最近情绪不对，在多次对丈夫的询问下，她才得知丈夫居然瞒着她将房子抵押了出去，还欠了很多钱。原来张女士的丈夫刘某最近借了几笔网贷，而这些贷款利滚利最后涨到了20多万，刘某没有办法还清，只好听从网贷公司的话将房子抵押了出去，前后一共弄了一百八十万。但是这些钱除了还欠款外，刘某还用来投资朋友的足浴店，但是全部打了水漂。令人感动的是尽管丈夫瞒着自己做了这些事，张女士依旧不抛弃他，并称会帮助他还钱，拿回房子。夫妻本就是一个团体，只有相互扶持才能共渡难关。对于张女士的做法，你们有什么看法呢？