房贷款审批要多久？最长三周有答复，贷款资料要备齐

房贷作为大部分人一辈子申请数额最大的贷款，其利息和贷款年限也会被放大拉长，那么如果我们想申请房贷，一般要走多久的审批流程呢？跟着小猫一起来了解一下房贷小知识吧！

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房贷审批需要多久

根据《个人住房贷款管理办法》规定，如果银行收到了我们的房贷申请，一般要在三周内给我们进行答复，但是房贷数额比较大，每个人的资质也不同，中间也会涉及到很多评定环节。

所以每个人的审批时间都不同，如果我们想能尽快的申请到贷款，那么递交的材料一定要齐全，小猫也总结好了放贷需要的资料，我们一起往下看吧。

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申请房贷需要的资料

1.个人身份证、户口本或当地暂住证，如果你已经结婚了，还需要结婚证和配偶的身份证。

2.工资流水单，一般不能低于月供的两倍，否则银行会认为房贷会影响到你的正常生活。

3.首付款收据，首付各地都有不同的规定，大部分城市的首付比例不能低于30%，首付越高，银行对流水的要求也就越多。

4.跟房地产开发商签订的购房合同。

5.个人银行卡，一般是在哪家银行申请房贷，就提供哪家银行的银行卡。

这里小猫说的是首套房贷款，如果是二手房，买方需要提供上述的资料，而卖方需要提供自己的身份证、户口本、房屋产权证，还有出售房屋合同、协议及有关批准文件，才能进行买卖。

我们在申请房贷的之前就需要准备好这些资料，如果提交了资料，房贷申请还是没通过，我们一定要尽快去银行查清到底是缺少了哪些材料或者是提交的哪些资质证书出现了问题，如果提交的资料没有问题，房贷审批还被拒了，一般是由以下原因造成的。

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房贷申请被拒的原因

1.个人征信不良

如果有逾期记录的话，我们的房贷申请基本上通过不了的，只能还清欠款，并且等待五年之后，逾期记录消除了，再去申请房贷。

如果是征信变花，也就是我们在多个平台申请了贷款，或者信用卡的大额账单还没有还清，导致负债率上升，银行认为你生活不稳定，放贷有风险，可能也会拒绝你的申请。

我们可以将名下未还清的贷款尽量还一还，并且在最近的三个月内不要去申请新的贷款，用良好的信贷记录去覆盖“花”了的记录。

2.银行流水不够充足

我们在申请房贷的时候，银行会要求我们提供银行流水信息，并且流水的月进账不得低于房贷月供的两倍。

假如我们今天申请了60万的房贷额度，20年还清，每个月应还本金2500元，那我们提供的流水月进账不能低于5000元。

如果是因为流水问题，我们可以试着多付一些首付，降低贷款的金额，那么银行对流水的要求也会降低。

如果名下有车产或者其他资产，可以提供这些额外的资产证明给银行，证明自己是有额外资产，可以负担的起当前的房贷。

综上所述，房贷的审批一般会在三周之内完成，我们在申请房贷的时候就要把资料准备齐全，防止因为资料不全两头跑。

如果是因为个人征信原因导致贷款被拒，那么我们只能先养好征信，如果是因为流水问题，我们就要证明自己的还贷能力。

本期的分享就到这里了，还有不懂的记得评论区留言。

贷款年限越长越好？如何挑选合适的贷款年限？

最近，一位房地产研究专家语出惊人

建议还贷时间延至40年；

建议农民在县城买房；

预售制不应该取消等

......

专家的言论瞬间点爆众多网友雷点，“建议专家不要建议”是不少网友的心声。

目前，房屋按揭的贷款年限最长为30年。延长贷款年限，虽然减轻了每月的还款压力，但贷款的总利息也增加了，总体负担不降反增。

贷款年限并非越长越好

选择贷款期限之前，我们要根据自己的收入做好预期，分清长期贷款和短期贷款的区别。

1、贷款期限

短期贷款的期限一般不超过一年；而长期贷款的期限则是在五年以上。

2、贷款利率

通常短期贷款会比长期贷款利率高。长期贷款一般由银行发放，他们的资金成本比较低。

3、放款速度

一般情况下短期贷款的放款速度更快，手续也更加简单。

大家都知道银行一般承接的都是长期贷款，典当行则多用于短期周转，手续简单，放款速度快，金饰、钻石、名表、名包、汽车、房产等物品都可以通过质押抵押等方式，即时到账，解决燃眉之急。

用户选择典当行的原因

01、银行利息虽低，但要求高，不少人都因为征信或是收入等情况而导致申请失败。典当行不核查客户征信和大数据，主要参考客户质押或抵押的资产价值。

02、在典当行只要是有价值的物品，都可以质押抵押融资，大到房产，小到汽车、黄金、钻饰、手表、包包等；而银行贷款只是基于房产抵押或者企业、个人信用来发放贷款。

03、银行一般都是长期贷款，长期贷款会明确设定还款期限，不得提前还款，客户需要按照约定的年限，每月支付利息；

典当行是短期贷款，随借随还，对于想提前还款的客户没有任何限制，灵活还款更自由。

细算账，怎样借钱更合算！

用钱类型

当你急需用、短期用钱时，典当能解您燃眉之急；而银行贷款虽说成本很低，但您只贷几个月，银行也不会受理。

需求匹配

所以当您将要走进典当行融资前，你必须先要想一想，自己的需求是否匹配银行产品，如果不匹配，只是短期周转那一定要来典当行。

灵活择优

“急用”、“短用”是典当融资的两个要点，把握住这两个要点，你就可以充分又灵活地运用典当这个融资的新渠道了。

长期贷款和短期贷款

都是为了缓解资金压力

没有好坏之分

只有合适与不合适之说

大家要根据自己的真实情况选择！

买房的贷款时间是不是越长越好？你怎么选择？

买房的贷款时间是否是越长越好？

这要结合贷款人的情况来看，房贷贷得越久利息就越多，理论上贷得越久就越不划算。但是贷款时间长可以减少贷款人的每月压力，虽然利息多了，但是能保证正常还贷对贷款人来说是很重要的。所以如果经济能力有限的话是贷得越久越好，如果收入比较可观应该尽量压缩贷款期限。

贷款期限长的第一大好处就是压力小。现阶段买房的一般都是年轻人，其中不少买房是为了结婚用，而现在的年轻人上班时间较短没有什么积蓄，再加上要还房贷压力可谓不小。在这种情况下贷款年限的选择就决定了他们日后生活是否要在高压中度过。

同样贷款100万，还10年、20年和30年，相同时期，每月月供额度是不同的。简单思考一下就知道，肯定是贷款年限越长，每月的月供越少了。

贷款时间越长越适合提前还贷。一般情况下偿还贷款都是先还利息再还本金的，因此贷款期限越久越适合提前还款。因为前期已经把利息都还的差不多了，日后有钱时可以选择提前一次性还清所有贷款，这样就可以节省下不少利息了。

但是购房者在选择贷款年限的时候要根据自己的经济情况确定，大家在挑选房屋的时候，一般销售人员也会向购房者展示贷款的计算方式，只要购房者选择的贷款年限计算出来的每月还款在自己的预算范围内就可以了。

怎么选择合适的贷款年限？

借款人选择贷款年限要考虑这几个方面：

1、自身经济能力

借款人申请贷款，自己要考虑对应的月供能不能承受，银行也要对借款人的还款能力做评估，防范自身风险。月供占借款人月收入30%左右时，不会对借款人生活产生太大影响银行要求借款人在贷款时提供收入证明，且需要满足月收入能够覆盖月供及其他负债的2倍，也就是说借款人的月供不能超过借款人月收入的50%。

2、利息的可承受程度

在贷款方式、额度、利率都一样的情况下，贷款年限越长所需支付的总利息越多。

3、投资能力

借款人的投资能力对贷款的影响，主要体现在投资收益率和贷款利率的差值。如果在同等期限内，投资收益率高于贷款利率，借款人选择较长的贷款期限，不会因为总利息多而产生较大的心理不平衡。

贷款初期在选择贷款年限的时候可以根据当时自身实际情况选择，在贷款后期，如果经济情况变好，可以选择提前还款同时缩短贷款期限，也可以达到减少贷款利息的效果。

【公积金贷款最长贷款年限】

按以下三种计算方式结果，取最短年限为申贷人的最长贷款年限。

1)按贷款人年龄计算

一般住房公积金中心：70-夫妻双方年龄较大的一方

2)按房龄计算：

砖混(混合)：47-房龄钢混(混合)：57-房龄。

3)贷款最长30年

注：当借款人的月缴存额达到上限时，最长贷款年限缩短。

【商业贷款最长贷款年限】

按以下三种计算方式结果，取最短年限为申贷人的最长贷款年限。

(1)按贷款人年龄计算

65(部分银行可放宽到70)—借款人年龄。

(2)按房龄计算

50(各银行政策有差异)—房龄。

(3)最长不超过30年

注：北京银行、招商银行、中信银行、交通银行、中国银行、民生银行、建设银行、工商银行等规定，借款人所购房屋为二套的，最长贷款年限不能超过25年。具体情况请咨询各地区分行。

【组合贷款最长贷款年限】

组合贷款买房，计算贷款年限时需要分别计算出公积金贷款和商贷的可贷年限，取两者较短的。

贷款年限越长，月供压力越小，所还利息越多；贷款年限越短，月供压力越大，所还利息越少。