贷款买房，房贷可以贷15年吗？购房贷款年限有哪些规定？

买房对于很多人来说，是一件十分有压力的事情。就算能拿出购房需要的全部资金，也会大大影响到自己的生活，而贷款买房能够减轻购房者的经济负担。因此，多数购房者会选择贷款买房，只是在贷款年限的选择上，个人情况不同，选择的贷款年限也不相同。那么房贷可以贷15年吗?购房贷款年限有哪些规定?

一、房贷可以贷15年吗

基本上房贷是可以贷款15年的。一般来说，房贷的最长贷款年限为30年，不管是公积金贷款还是商业贷款，贷款年限都是不能超过30年的，二手房公积金贷款是不能超过15年的。

贷款银行会根据借款人提交的申请资料进行审核，决定具体的贷款年限。影响贷款期限的因素有：借款人年龄、房产年龄、还款能力、土地使用年限、公积金缴存年限。

如果借款人符合贷款银行的条件，可以向银行申请15年的贷款期限。

二、购房贷款年限有哪些规定

通常来说，借款人购买住房的，贷款年限最长不超过30年借款人购买的是商业用房或者是“商住两用房”的，贷款年限最长不超过10年。以下是对于贷款年限的规定：

1、商业贷款期限

具体的贷款年限要根据个人的年龄来计算，通常来说，男性不超过65岁，女性不超过60岁。例如一男性现在年龄是54岁，他最大贷款年限就只能贷款11年。65-54=11。其他依次论推。并且每个银行的最高贷款年限是不一样的。新房最长期限为30年，二手房最长期限15年。

2、个人住房公积金贷款期限

住房公积金贷款期限最长不超过30年，借款人年龄不超过国家法定退休年龄，即男不超过60周岁、女不超过55周岁。借款申请人及配偶均符合申请住房公积金贷款条件的，可按剩余工作年限较长的一方计算贷款期限。

3、组合贷款期限

组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致，同时所规定的最长贷款期限均不超过法定退休年龄，即男性60岁、女性55岁。商品房最长贷款期限为三十年私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为二十年。

以上就是关于“房贷可以贷15年吗?购房贷款年限有哪些规定?”的全部内容，贷款年限的长短，大家需要根据自身情况来决定，如果想要房贷压力小一点，可以选择贷款时间长一些。

房贷还款可以延期了！刚刚银行确认，最长36个月！

最长可延期36个月！多地银行房贷纾困政策现暖意

据中证报，目前已有广州、深圳、北京、上海、重庆、郑州、青岛等多个地区的多家银行推出房贷延期还款纾困措施。由于各家银行细分政策有所不同，贷款人需根据实际需要协商办理。

据了解，纾困人群主要包括：

因感染新冠肺炎住院治疗或隔离的人员

因疫情防控需要隔离观察人员及其配偶

参加疫情防控工作人员

受疫情影响暂时失去收入来源人员等。

房贷延长期限为3个月至36个月不等，多数银行延期时间集中在一年以内，也有部分银行并未明确最长宽限时间，需要客户根据实际情况与银行协商。

为方便贷款人办理房贷延期业务，多家银行采取线上申请、审批的流程。建设银行重庆地区某信贷经理表示：“由于部分客户不方便到网点办理，我们支持优先使用微信、邮件或其他电子化方式申请办理，待客户可正常出行后补签协议即可。”

房贷延期证明材料方面，多家银行也做了简化处理，并且多数可根据实际情况灵活变通。

审批材料主要包括：贷款人身份证；相关申请表；被封控、隔离、居家的相关证明；收入下降相关证明，可提供工资收入流水或单位出具证明等；参加防疫工作的人员需提供疫情防控的工作证明等；部分银行还需签订延期还款补充协议。

此外，针对在疫情期间由于单位居家办公等特殊情况，不能及时拿到相关材料的客户，多数银行采取先说明情况或提供真实性承诺，后补充材料的方式。

据悉，各家银行延期还款方式、延长期限、上报征信情况、延长还款次数等方面各不相同，梳理下来，主要分为延后还款时间、延长贷款期限、变更还款方式三种措施。

业内分析人士表示，延期还房贷，本质上是把当前的还贷资金压力转移到未来，并不是“不还款”或“少还款”，借款人需根据自己实际情况决定是否延期还款。

公积金也能延期还款

今年6月，广州住房公积金管理中心发布《关于实施住房公积金阶段性支持政策的通知》。通知提到，受新冠肺炎疫情影响的缴存人，不能正常偿还住房公积金贷款的，经核实后不作逾期处理，不作为逾期记录报送征信部门。

这意味着，不只是商业银行，就连公积金都可以接受延期还贷。

官方：下一步降低个人信贷！

房贷利率还会降！

9月5日，国新办举行国务院政策例行吹风会，人民银行、财政部、商务部、国家发展改革委有关负责人介绍稳经济一揽子政策的接续政策措施。

（图片来源：国新网）

人民银行副行长刘国强介绍，人民银行将争分夺秒落实好稳经济一揽子政策和接续政策，巩固经济恢复发展基础，增强发展动力，努力争取最好结果。具体来看：

01

增强信贷总量增长的稳定性

追加3000亿元以上政策性开发性金融工具额度，并可以根据实际需要扩大规模。加大对基础设施建设和重大项目的支持力度，将老旧小区改造、省级高速公路等纳入支持领域。引导金融机构扩大中长期贷款，鼓励金融机构发行“三农”、小微企业专项金融债券，拓宽可贷资金来源。

02

推动降低企业融资成本

进一步发挥贷款市场报价利率指导性作用和存款利率市场化调整机制的作用，引导金融机构将存款利率下降效果传导到贷款端，降低企业融资和个人信贷的成本。

03

突出重点领域、薄弱环节和受疫情影响行业的支持

继续对小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息。保障房地产合理融资需求，合理支持刚性和改善性住房需求。依法合规加大对平台经济重点领域的金融支持，促进平台经济健康持续发展。

（图片来源：财联社）

这是官方态度上的明示，这也意味着：房贷利率还有进一步下调的可能。

2022年、2023年、能不能买房？（正确认识你买房的月供）

1、买房从来不是轻松的事，因为月供的会给你带来压力，但是一切的压力都是为了资产的增值，宁愿自己少吃一点，也要维持资产的扩张，这样才能实现财富的大幅增长。当然，对于长期房产投资者，他们的首付和月供都是银行的，他们不上班。对于他们来说只要能更早地借到更多、更便宜的银行资金，就有选择的主动权，就能获得更多财富。真靠工资还月供，深圳那些买几套千万豪宅的人，大部分都倒了。长期房产投资者肯定在银行借了很多钱出来，作为备付金，用来穿越涨跌周期。楼市是这样的，几年不涨，一涨吃几年，留足一部分备付金就敢持续买入，不断裂变，以房养房。

2、投资是要重仓不确定性，就是买200万的房子，首付先消耗掉你多年的积蓄，然后以后三十年的工资收入要跟这个房子的月供做深度的捆绑。你投资的房子未来会不会涨？月供能力能不能一路保持？这些都充满了变数。这些不确定性将一大批竞争对手刷了下来。而你敢于在熊市时在核心城市购买优住住宅，压注不确定性，那你就已大概率获得了胜利。很多人从某个楼盘回来，各方面都满意，但地段的不确定性和月供的不确定性，吓退了他们。几年过后，地段渐渐确定，月供也没有问题了，但是，但是房价已经涨上去了。如果你总是追求确定性的东西，其实比较适合打工，而不是投资。成为富人是需要学习的，如果你本身没有这个认知，不敢面对不确定性，那么财富与你无缘。

3、买房赚钱是一件很苦很累的差事，因为要不断看房淘笋，且大多数的年头，都看不到利润。你费尽心思凑出了首付，披头散发借钱，每个月的月供是你工资的一二倍，根本无心消费，天天的咸菜馒头，公交地铁。就这样熬过了三五年，中间几乎见不到任何利润，家里人都快把你的脊梁骨戳碎了。如果你是投资房产，你就要有三五年的准备，不要焦虑，耐心撑住5年左右，一定会好转的；如果你是刚需自住，尽量在能力范围内选择踮起脚才能够得着的房子，减少置换的成本。因为若干年后，你现在的烦恼将不再是烦恼。要明白租房是消费，不是投资，消费是无法享受资产增值的。每个月的房租等于帮房东交月供，房东才是最大赢家。供房的人从来不是房奴，租房的人才是。

4、这个世界赚钱是分层次的，方向很重要。有些人活了一辈子也搞不清楚自己想要什么，一生忙忙碌碌，小心翼翼地活着。有的人早早就把人生想透了，知道自己要什么，并且坚持不懈地去做，刚开始时看不到未来，假以时日，就发展起来了。买房也是如此，交出去的是月供，时间长了，换来的是资产的大幅升值。很多人都有个误区，认为房价下跌时，还月供承担利息不划算，不如用手里的现金提前还清贷款。这种思想是极其错误的。在熊市里，你最应该做的是赶紧挣钱，存更多的钱，在下一个牛市来临前，凑够上车的子弹。在留足24至48个月供下，多余的现金流不是用来还贷款的，而是用来继续投资的！

5、大多数人对于房子的认知还停留在房子本身。但我们应该深刻地认识到，核心城市的优质住宅不只是房子。对于个人而言，它除去了居住功能外，还是资产，是融资的手段，是普通人获得金融杠杆的工具，是银行允许你贷款30年来购买的唯一商品。农民的早期耕作、播种、施肥和除草大多数时间都看不到收成，只有到了三秋时节才能见到果实。世界上万事万物都有周期，冬天来了，春天不会很远，正是因为我们知道冬天过了春天一定会来到，所以人们在冬天不会绝望，会有坚韧的意志力熬到春天。房产投资也是有周期的，短则三年，长则五年，平时见不到利润，一旦行情来了，就会突然上涨，身价千万就在一夜之间完成，所以不要害怕平时的月供压力。

6、那些资金链断裂的投资客吐血急抛，不是他们不想继续持有，而是他们手中的现金已经供不起月供了。只要你的月供压力不影响生活，核心城市的优质住宅长期持有几年之后，总能穿越周期，看见风雨过后的彩虹。楼市里最害怕的不是房价下跌和横盘，而是你手中的月供撑不过这个冬天！贷款买房操作之前，一定要计算好资金成本和预留资金支撑到房子上涨卖出套现那天，否则倒在大涨前夕，那就悲剧了。那么，贷款资金如何管理才能保证每月都有钱还款，支撑到房子大涨呢？理想情况是：预留资金加上每月净收入大于月供。赚大钱从来都不是在频繁的买入和卖出中赚到的，大钱是提前布局，然后在等待中赚到的，所以你一定要能熬过这个等待期。

7、买房的月供是生命线，月供压力比贷款利率高低还重要。利率再低，还不起月供照样玩完。买房最大的风险不是房价下跌，而是供不起月供。另外你要尽量用低利率债务替换高利率债务；尽量用长债替换短债；例如把三年到期的信用贷，置换成20年的抵押贷，压力立马就降下来了，切勿短债长投。因为你如果用一个三年到期的债务资金，去投了一个五年至八年才有回报的项目，大概率会失败的。以长沙为例，新房从买入拿到房产证要一二年，加上限售四年，也就是至少五年以上了，如果你是借了三年就到期的资金的投资者，估计还没见到利润就要到期还款了。一定要长债短投，切记不能短债长投，这点很重要。

8、老旧小区在贷款上有一个致命的问题是楼龄老，而贷款年限直接和楼龄挂钩。次新房能贷满三十年，老旧小区却只能贷款十几年甚至只能贷款几年，月供自然就多，而要花更高的月供，就意味着你可以去买更高总价的房子。况且买来的时候楼龄已经够老了，再拿几年，等到卖的时候，这房子就更老了，新买家贷不了款，你就很难卖掉。这便是老旧小区的尴尬之处，且不论居住品质，单看它的金融属性越来越弱，就价值越来越低了。毕竟一项没有金融属性的资产，投资的意义就大打折扣了，何况老旧小区还有房屋外观老旧、设施陈旧、物业差、停车难、安全性差等众多问题，越来越不符合年轻人的审美，如果没有强学区支撑，未来的升值空间是一定不如近郊次新的。

9、房子这是这个社会上唯一可以30年分期付款买的东西，这是制度给到每个人的红利，我们要珍惜它，不珍惜就等于被别人占了便宜。以后你再回头看当初每个月还贷，就跟你现在回忆初恋一样，当初痛哭流涕的，现在都不算回事。悲观者往往正确，乐观者往往成功。巴菲特曾经说过：你们一切的指责都正确，但是却赚不到钱。因为真正的投资者正是利用市场的不合理赚钱的，如果一切合理了，回归正常了，还需要投资者判断吗？还有你获利的机会吗？你不买房把钱存银行，你的钱就会被银行借给别人来买房，最后你住着别人用你的钱买来的房，还出着房租帮别人还月供。