月供不到3000就能借100万？房产抵押利率3.2%、3.55%，这么低？

最近大家刷到好多关于抵押贷利率大幅下降的消息，利率3.2%、3.55%、3.65%、3.7%的抵押层出不穷，一次又一次的创新低，这就是给中小企业和需要貸款的人放出信号：快来貸款啊，你看我利率又降了，抵押贷利率变低的本质就是国家加大扶持中小微企业的一个缩影，目前最热门的几款产品:

一：年化3.2%，月息2厘6

二：年化3.55%，月息2厘9

三：年化3.65%，月息3厘

四：二押年化3.7%，月息3厘

五：消费贷4.4%

六：别墅、公寓、内铺、天麓等可八成+

以前还能说好的贷款产品不能只看利率，要综合准入难度，还款方式，还款年限，利率等等来看，现在降低要求，征信、还有企业情况，可以适当让步。

在这里我给大家两个建议。第一是如果你需要备用金，可以申请随借随还的抵押贷款，只在用的时候付利息。第二，如果你之前的贷款利率过高，比如原来的按揭4.9%年化转到3.55%年化。500万一个月省了5650元利息，因为方案是10年期，省了678000元利息。最重要的是钱还到手了。抓住机会，用低利率的贷款置换掉高利率的贷款，降低利息成本

100万月供只要2900！什么贷款能做到年化3.5%？

100万的房贷，需要交多少月供？

按照目前最低的首套房利率计算，月供需要4831元。

但我要告诉你，其实只要2920元的月供，就能贷到100万。

换句话说，这是比房贷压力更低的贷款。

01

金牌贷款：房抵贷

大众能够接触到的贷款分为三类：房贷、消费贷、抵押贷。

按照目前10月份的最新利率来计算，这三档贷款的利率区间分别在：

房贷：4.1%-6.5%

消费贷：3.9%-12%

抵押贷：3.65%-5.25%

问题来了，以这三种利率为标准，貌似都不能达到上述的低息月供。

解决问题的关键，在于如何降低基准利率。

对于房贷和消费贷说，银行给多少利率就只能贷多少出来。

而抵押贷，有足够的“交流”空间，这份交流空间，就是破局关键。

抵押贷的利率浮动空间以LPR为基准，比如现在的LPR一年期3.65%，那房抵的利率基准就是3.65%。

但由于中间存在“交流空间”，所谓的交流空间就是银行根据自身的营收情况或者贷款者的实际资质，重新定利率。

也就是说3.65%的贷款，有很大的空间能够降低至3.6%、3.5%、甚至3.4%。

在这种情况下，更低的利率、更低的月供成为了可能。

02

如何获得低息

首先说明一点，抵押贷分为经营性抵押贷和消费性抵押贷，低息的一切基础是在申请经营性抵押贷的前提下。

抵押贷又可以叫做房屋抵押贷，即房抵贷。

他是在不影响你房屋使用的情况下，把房子抵押给银行换取资金的一种贷款形式，获得的资金用于经营或消费，

贷款的额度和房屋本身的价值直接相关，房屋价值越高，申请的额度也越高。

另外，由于房抵贷通常放款在百万以上，所以他的还款方式，采用了与普通贷款完全不同的先息后本的方式，目的就是尽可能的降低月供压力。至于为什么只有房抵能降到LPR以下，上面简单的说了，LPR是央行定的标准，而银行说到底还是盈利机构。

银行的任务就是在完成央行任务的同时，实现盈利。

当人们的贷款意愿下降，放款任务完不成时，银行就会调低利率，吸引客户贷款。以今年的市场为例，即使央行不下调LPR，各地银行也会自行下调。在6月份，市面上就已经有不少3.6%、3.5%的都抵押贷出现。

当然，还有一个比较重要的原因，抵押经营贷是国家为了大力扶持中小微企业所设置的普惠性贷款，是国家为企业主放出的福利。

关于房抵贷的办理，有以下条件：

1、借款人年龄在18-65周岁期间；

2、借款人符合银行规定的信用记录，征信不能出现连三累六；

3、房产有产证，如果是按揭房，按揭至少需还满12个月。

4、有稳定的流水证明，需提供对公流水；

5、有稳定的纳税证明

6、资金流向需明确，部分银行需要有证明真实经营。

满足以上条件，基本可以通吃市面上的大部分经营贷。

除了享受每年的低息之外，还能享有先息后本随借随还的还款方式。

这种还款不同于房贷的等额本息，他每个月只用还利息，不需要计算本金。

比如100万的贷款，年利息就是3.5%，折合到每月2900元，这2900就是月供，本金会等到贷款到期后一并归还。

而附加的随借随还，就是用多少算多少利息，随时可以偿还，没用的部分不会计算利息，成本非常低。相当于手上多了一笔大额信用卡，足以用于平时的资金周转。

03

低息房抵产品

房抵贷利率低我们都清楚，但贷款遵循金融界的不可能三角，即“低利率、长年限、高额度不可能同时存在”，现在还要加上一个门槛低。所以贷款的关键在于是如何找到符合客户资质，又低息的产品。

之前的文章：利率3.6%，哪些人能享受到？为大家介绍了几款低息低门槛的产品，想了解产品细则，可继续关注老詹。

4.1%的利率，100万贷款，30年还款，我们每月能少还多少房贷呢？

近期，国家对房地产行业的维稳，房贷利率出现了大幅下滑，对于背负房贷的我们，肯定是普大喜奔。那么相比往年最高6.37%的利率，现在4.1%的利率，100万贷款，贷30年，我们每个月能少还多少房贷呢？

从上图对比我们可以看出，相比去年最高时的贷款利率6.37%，100万贷款每月可少还1404元，30年总共多还50.52万元，基本上相当于一套三线城市房子的首付+装修了，那么已经买房的朋友有没有什么办法降低利率呢？

我总结了以下四种办法，希望对你能有帮助：

1，提前还贷：

如果你手里面的钱充裕，可以申请提前还贷，毕竟那么高的利率，早还一天，就少掏一天的利息。很多人私信问团长，我手里面的确有闲钱，但是我是投资到其他项目上呢，还是提前还贷呢？

怎么样确定自己是否应该提前还贷，在这里团长告诉大家一个逻辑，如果你手里面的闲钱投资收益低于你房贷利率的话，就申请提前还款；如果你手里面的闲钱投资收益高于你的房贷利率的话，就可以拿着这部分钱进行其他投资。

2，商转公：

商转公就是把商贷转成公积金贷款，但是目范围较窄，普通的公积金暂时还不能商转公。

3，转经营贷：

如果你手里面的钱不够还，可以找资金公司，让他们帮你垫资过桥，然后到银行申请提前还款，还清贷款后，再到银行做全款房抵押。

4，对敲：

先找资金公司垫资过桥，把需要互敲的房子还清贷款，之后再把你的房子卖给你亲戚或者朋友，你亲戚或者朋友的房子卖给你，然后互相重新过户，再按照最新利率4.1%，重新申请贷款，贷款下来后，还清资金公司的垫资后，按照4.1%的利率，慢慢还剩余的贷款就行了，等贷款全部还清后，或者等有能力提前还贷时，再把房子过户到各自名下就行了。

以上四种方式除了第一种、第二种比较简单，第三种、第四种操作起来可能比较复杂，具体的话因人而异，选择适合自己的才是最好的。