房贷算什么？不就十年期限吗？困难只不过是考验

周末了，就整几个菜，喝二两吧。

是不是太素了？是啊！

真的想买份卤肉！可我在卤菜摊前徘徊了好大一会儿，咽了好几次口水，还是没舍得买！算算，一份卤肉得好几十块呀。

也许你会问：“你是一名警察，工资不低呀，咋就这样精打细算呢？”

唉！警察也要还房贷啊，为儿子还房贷，不精打细算不行啊！

儿子在省城工作，是一名公务员。因为没有对象，不知道结婚是哪年的事，再加上经济条件还达不到，所以就没有急着买房子，而是临时租房子住。

儿子老大不小了，我四处托人给他介绍女朋友，但是都没有回应；也有热心人想要主动牵红线，问了问儿子的相关情况后，也都没有了回音。哎，我就纳闷了，为啥都石沉大海了？

还是一位熟人点醒了我。他说：“老胡啊，亏你还是一名警察，咋就看不明白呢？现在女孩子找对象，首先男方必须有车有房。你儿子在省城没有房子，谁家女孩愿意和他处对象？”

我说：“不是不买房啊。我们是这样想的，等婚事定下来后再买房。”

熟人说：“你那是马后炮！你到时候再买房，是全款买还是贷款买？如果是贷款买，你还想让人家女孩子和你儿子一起当房奴过苦日子呀？你那脑瓜子想啥呢！”

哎哟，原来还有这样的道道。

买！为了儿子的婚姻大事，立即就买房！

选购了一套房，我给儿子付了首付款。我的父母听说他们的孙子因为无房找不到对象时，比我还着急上火，翻箱倒柜倾囊资助孙子20万元。儿子又用公积金贷够了余款；三个月后，房产证办下来了，押在了银行。

一切看似顺利，但“经济危机”压头顶——还房贷，10年期，每月还贷5000多。

儿子工作时间短，月薪不高，他拿到手的工资不吃不喝都不够还房款月贷。儿子的事业刚起步，我这个当父亲的把他扶上马还得送一程呀。没办法，我替他还吧。常听人说，父债子还。现在呢，颠倒过来了。

我每月拿到手的薪资也不高，八千多点，扣除房贷，仅剩三千来块。

这三千来块不能都花掉啊，还要应付如影随形的人情往来吧，比如结婚、生孩子，参军、升学，生病、死亡，还有过生日等等，想躲都找不到地缝。

你说，这日子不精打细算，行吗？

有朋友也许会说：“口袋里没有铜板还喝什么酒么。”我没有酒瘾，但哪有工作不辛苦呢！生活处处有压力。一周忙活下来，累呀！特别是精神疲惫。想着喝二两小酒，去去乏，缓解压力，利于放松心情，养精蓄锐。

生活的路不可能平坦笔直。每个人都会遇到困难，都需要挑战。其实，困难并不可怕，就看你能不能正确认识它，有没有勇气面对它，敢不敢去战胜它。

鲁迅先生告诫我们说，学会坚强，勇敢面对。房贷算什么？不就十年期限吗？咬咬牙，勒紧裤腰带，很快就过去了。

十年后，“我还是从前那个少年”，困难只不过是考验，我对生活的信念丝毫不减！

不想了，也不说了。难得一个不用加班的周末，就应该放松尽兴啊，让那些烦心事都随风去吧。

来，斟满酒，为未来的美好生活干杯！

房贷利率迎来3时代，创历史新低，此前购房的高位利率能降吗？

现在的房地产情况其严峻程度不用多说，大家都能感受得到，从国家到地方紧锣密鼓出台利好措施可见一斑，这种力度和决定也是空前的，为了让购房者的成本降低，房贷利率也是越来越低。

或许每个人的角度不同，对于房贷利率下降有不同的理解，但我想说，对于真正要买房的购房者来说，确实是实实在在的。

据数据显示，目前多地首套房贷利率已经降到4%以下，也就是说房贷利率已经迎来了“3时代”，这对购房者而言是多么久违的事情，部分地区房贷利率已处于历史性低点。截至到目前，已有全国20多个城市将首套房贷利率降至4%以下。

11月16日，央行发布报告指出，2022年10月新发放个人住房贷款利率为4.3%，较上月下滑4个基点，较上年末下滑133个基点。据了解，房贷利率可能还会有继续下探空间。

利率的向下调整，特别是首套房贷利率下调，会让一些潜在的购房者加快买房的步伐，这是理论上的，很好理解。如果从当前的房价以及房贷利率整体表现看，无疑，购房成本确实降到了历史性低点。

不过，房贷利率的影响城市也是分化的，越是供给紧张的城市松绑的几率越小，越是供给旺盛的城市反倒是松绑利率的几率越大，这就造成政策拉动的边际效应会受到严重影响。

所以，还是要理性看待房贷利率下调对市场的作用，客观上肯定会给大家信心，也会激发市场潜力。这是不用怀疑的。

但很多购房者更为关心的还有一个问题，就是买了房的，很多都是在房贷利率较高位上的车，所以，这么多政策利好能不能传导到他们身上呢？他们能不能享受到如此低的利率呢？毕竟很多人都是在5%甚至6%或以上买的房子。

如果政策能对他们更友好，那么他们对市场的信心带动也是不容小觑的。因为高位上车，加上很多人收入大受影响，简直是雪上加霜，所以，大家的信心要大家一起去维护。所以，存量房贷利率下调呼声也很高。

这么说吧，对于选择固定利率的人来说，房贷利率不会受到影响，也就是说不会降。对于选择LPR的，也分情况。

LPR，就是贷款市场报价利率，我们必须清楚，购房者的实际房贷利率跟LPR并非一回事。央行会为商业银行设定一种贷款的基准利率，然后会在基准利率基础上做一定幅度的浮动，这才是最终的实际贷款利率。

很早以前，为了鼓励大家买房，会有利率折扣，后来又为了遏制房地产市场过热，不仅折扣没了，可能还会上浮，这就导致房贷利率较高，前几年，不少人就是这样的状况，赶在了高位。

房贷利率=LPR+加点，这个加点是银行自主确定的。如果选择了LPR，那么定价周期为一年，且一般1月1日为重新定价日，即一年的房贷利率不会变化。如果是1月份公布，这一年基本上就赶不上了，这批存量房贷客户的房贷利率暂时就不会有调整，要等到下一年才能够享受到下调基点的好处。

所以，无论一年内调整几次，对于这一年来说，存量房贷利率不会受影响。

按照央行官网信息，今年以来，5年期以上LPR三次调降，共计下调35基点。这样的阶段性创新政策在过去是很少见的，但主要是针对今年新购房的用户，接下来存量市场也可以有类似的创新调整，比如适当调降房贷利率与5年期LPR的点差，也可减轻购房者的还贷负担。

不过好在年底调整的预期还是很高的，不少专家表示，LPR下降还是有空间的。12月5年期LPR报价下调的概率大幅度上升。一个是最近楼市表现不佳，再一个就是四季度及明年初稳增长需求也很大，通过下调房贷利率推动楼市企稳回暖的必要性和迫切性增加。存量房贷购房者可以在2023年享受到现有的政策福利。

但大家更希望能像新增房贷购房者一样，可以及时享受到这种福利，所以，最近，有消息称“据银行内部消息，针对存量首套房客户，贷款利率即将普降，郑州会是首批试点城市！”

一时间沸腾了。如果是真的，那么高位站岗的人真是解套了。不过据中国人民银行郑州中心支行工作人员表示，“暂时没有收到相关通知。但已经放贷的客户，房贷利率会随着LPR的变动来调整。”

我个人认为不管是真是假，这种需求还是很强烈的。还有就是也希望慎重使用这种消息，否则得不偿失，本来可能是好事，被一些人肆意利用且夸张炒作，很可能变成坏事。是真的也不要去忽悠购房者，是假的要严惩。

要不现在购房者不太信任，就是因为被某些人滥用小道消息。

不过话说回来，统一下调房贷利率，其实也是有迹可循的。2008年，背景就不说了，央行决定自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.85倍扩大至0.7倍；对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的贷款需求，金融机构可在贷款利率和首付款比例上按条件给予支持。

政策一经推出，多家银行就陆续宣布了对符合条件的存量房贷利率从8.5折转为7折让利，这对存量房贷购房者来说是及时见效的。

之所以迟迟未见这样的政策出台，也不难理解，现在更需要新增购房用户，如果存量房贷利率下调，势必会影响新购房用户，而且还可能会加大不少存量房贷提前还的几率，银行是不太乐意的。

但今天这种情况，也是大部分人经历了前所未有的困难，想必政策也会因时制宜，不排除会对存量房贷利率进行阶段性调整，减轻购房者的负担。

房贷利率史上最低！已买房的咋办？丨财讯60s

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眼瞅着房贷利率越降越低，很多之前买了房的朋友都在呼吁：我们也要降利率！

这事靠谱吗？我们今天就来聊聊这个话题。

先来说说，存量房贷利率，也就是已经买了房的房贷利率，有没有可能下降？

前几天，市场上就流传过这样一个消息，说存量房贷利率可以由5.88%降到4.1%。媒体赶紧向各大银行求证了一番，结果证明，这是个“假”消息。

这个结果确实令人失望。不过，也有真的好消息。就是越来越多的城市在推进房贷“商转公”。

所谓房贷“商转公”，就是把买房时在银行的商业贷款，转成公积金贷款。

今年以来，全国已经有20多个城市开始推行“商转公”，其中不乏青岛、福州、长沙、长春这样的大城市。

我们知道，今年年初买的房子，首套房商业贷款利率还是5%，2019年买的房子甚至到了5.8%，现在公积金贷款利率已经降到了3.1%，商贷几乎是公积金贷款的两倍。在大城市，公积金房贷的上限是80万，假如你还有200万房贷，如果真能按照80万上限商转公，那么30年下来，省下的利息估计能换一辆宝马了。这还真香呢！

不过，这个办法暂时只限定在部分城市能办，而且还受限于你的公积金贷款额度。

除了商转公，还有一个省利息的办法，那就是经营贷置换房贷。

这个办法其实是贷款中介推销贷款的一个套路。经营贷利率3.2%左右，用贷出来的钱还掉房贷，确实也能省下一笔钱。

但是，用经营贷款还房贷是不合规的灰色操作，还有贷款中介设置的各种费用陷阱，弄不好就会上信用黑名单，风险极大！一般人千万不要轻易尝试！

本文源自焦点财经