13年来新高，30年房贷利率5.8%|美国房贷2022年6月更新

摘要

◆2022年5月，周房贷利率出现缓解现象，30年期固定利率、15年期固定利率近两周下降，5/1可调整房贷利率则持续呈现上升趋势。

◆2022年5月之30年期、15年期固定房贷利率以及5/1可调整房贷利率，分别为5.1%、4.31%和4.2%。

◆可获信贷指数下降3.2%，贷款利率持续走高及再融资计画的减少，导致4月份信贷供应下降。

本篇为大家整理由美国房地美(FiM)发布的美国各大金融机构贷款利率调整，即时更新美国贷款最新动态。

◆周美国房贷利率平均值：

资料来源：房地美FiM

根据房地美(FiM)截至5月28日的统计数据，美国30年固定房贷利率周平均值目前为5.1%，15年固定房贷利率周平均值为4.31%，5/1ARM可调整房贷利率周平均值为4.2%。

由于美国面临到经济上的多重不利因素，房贷利率在5月下旬连2周下降，但房市明显趋缓，同时连带影响整体社会经济，例如耐久性用品的消费。

◆每月美国房贷利率平均值：

●30年固定房贷利率

资料来源：房地美FiM

4月的30年固定房贷利率月平均值为4.98%，较前月相比高出0.81个百分点。平均费用点数为0.8，与前月持平。

●15年固定房贷利率

资料来源：房地美FiM

4月的15年固定房贷利率月平均值为4.22%，较前月相比上升0.83个百分比。平均费用点数为0.9，较前月上升0.1。

●5年可调整房贷利率

资料来源：房地美FiM

4月的5/1ARM可调整房贷利率平均值为3.7%，与前一个月相比上升0.51个百分点，平均费用点数同样维持在0.3。

注：五年可调整房贷利率是指前五年按固定利率偿还贷款，剩余则按浮动利率还清，浮动利率每年随市场变化调整一次。

◆可获信贷指数下跌3.2%

4月的可获信贷指数（MCiAviiiIx,MCAI）为121.1，与前月相比下跌3.2%。该指数将2012年3月当时的状态设定为100%作为基准，下降表明贷款标准正在收紧，上升则表明信贷放松。

根据MBkAii的报告，由于贷方对过去两个月抵押贷款利率上涨做出反应，因此可获信贷连第二个月下降。更进一步观察，随着再融资业务的减少，贷方降低了政府再融资计划部分的可获信贷，并非与借款人的选择有关。而传统的可获信贷指数则略有增加，这是由于为了帮助借款人克服更高的贷款利率与房价，贷方推出了更多的可调整房贷利率计画。在巨额贷款的部分，贷方放宽了信用标准，为希望购买房屋的巨额贷款借款人提供更多的机会。

资料来源：MBkAii

◆联准会预计6月后持续升息，下半年不排除暂缓紧缩脚步

联准会目前的首要任务便是减轻美国目前遭遇40年来发展最快速的通膨态势，因此在本月（2022年5月）例会中做出升息2码的决议，多数官员更认为未来几个月内仍需持续维持这样的做法。但由于当前经济的不稳定性，会议中也达成共识，认为接下来的政策发展需视未来实际数据而定，希望能将通膨指数降至2%左右。摩根大通即分析9月可能会是个关键的时间点，端看届时经济发展的状况以及通膨热度是否已降温。

目前房贷利率上升、房屋供应量不足，导致房产市场价格攀升，而目前房贷利率正逐渐上升，联准会也持续升息，信用卡、房产信贷额度，和其他消费者和企业贷款的利率都将走高。这些利率调整结果将会使金流趋缓，消费及投资市场热度减低。

举例而言，如果贷款额度为55万美元，30年期固定利率若为4.0%，月供是2,626美元，而当30年期固定利率上升至5.0%，月供则为2,953美元，一个月就多出327美元，一年下来则增加3,924美元的成本；如果贷款额度为75万美元，同样的利率涨幅下，每年便增加5,340美元的成本。无论未来的经济发展状况如何，持续关注经济趋势走向，把握相对有利的时机点进场买房，打造适宜自己与家人居住的环境才是最实际的考虑。

图片来源：优投房f.

数据来源：房地美(FiM)、MBkAii、优投房f.

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房贷利率30年来最低！最低可至4.1%，月供又能省一笔钱了

前不久，央行再度下调LPR，1年期降息5BP，5年期降息15BP。这是自今年1月首次降息之后，1年期LPR经历的第二次降息，而5年期LPR已经是第三次降息。央行降息的大动作释放出明确信号：政府要定向扶持楼市、坚定购买力信心。

多方专家解读下，央行下调贷款利息的初衷我们可以窥见。

当前经济基础受疫情和全球局势冲击难言稳固，这是降息的前提。从刚刚过去的7月经济数据看，工业、服务业、投资、消费等各项主要指标全线回落。央行以“把握好政策力度和节奏，兼顾内外均衡”为目的，在这个节点上降息能有效地提振基本面的复苏动力。资金利率持续低位运行，降息就有了“随行就市”的意味，能够最大程度保证市场的调节自由度。

从市场层面看，5月份以来资金利率持续低位运行，资金利率阶段性“失锚”问题突出，下调政策利率有助于放权于基层，维护利率传导机制的有效性。总体来看，MLF净回笼可以看作央行基础货币投放的正常对冲手段，流动性有望延续平稳态势。

利率下调，对于购房市场来说是一种利好。那对于广州购房者，现在是适合进场抄底的时机吗？

广州作为一线城市，房地产市场尚属稳健。总体呈现出渐进式复苏的形势，表现出供应高位持稳，成交进入低位运行区间的特点；成交量从2月开始呈现出好转的趋势，并持续上涨，月均成交量达到67万平方米。

所以，大可对广州放心。如果你有买房的需求，那么近期尚属是不错的入场时机，注意选择有保障的区域下手。何谓保障？

一是产业保障，二是政策保障。

产业保障意味着强大的经济吸引力，能够对人口有持续的向心力，这样才能保持房产市场的活跃。政策保障强调政府的导向，在整体走势低迷的情形下，优先保障哪个区域、哪个板块。

广州的黄埔恰好既有产业支撑又有政策倾斜，总体看来，在广州抄底的安全系数较高。通过低利率入手有保障的板块的优质盘更为保险，不然很可能是逆潮流而动，容易有赌的成分。

总体来说广州的经济基本面很好，本外币存款余额全国第4，房产的供求关系还是紧俏的。现在万科黄埔新城、城市之光等很多在黄埔的项目都有很高热度，开发商和板块的双重保障也让一批购房者成为了“吃螃蟹的人”。这一波利率的下降很可能从黄埔开始撬动，相信很快就能重新提振广州的楼市信心。

LPR下调15个基点，100万房贷30年少还3.2万利息

扬子晚报网5月20日讯（见习记者王灿）5月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年5月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

此前的4月20日，央行公布的1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。此次5年期以上LPR相比上月下调了15个基点，1年期LPR保持不变。

本次LPR调整对新发放和存量个人住房贷款均会产生影响。

对于新发放的贷款，叠加央行5月15日发布的首套房贷利率可在LPR基础上减20个基点的下限，若所在城市执行这一下限，首套房贷利率最低可至4.25%。二套房贷款利率不得低于LPR加60个基点，最低可为5.05%。

对于已经办理过住房贷款的居民，如果选择了利率随LPR浮动，也可以在购房人与商业银行合同约定的利率重定价日后下调15个基点。

利率下调15个基点，最直接影响在于购房成本下降。按贷款金额100万元、期限30年、等额本息还款估算，平均每月可减少月供支出约90元，未来30年内共减少利息支出约3.2万元。

校对盛媛媛