你了解房贷利率吗

降了，一降再降的房贷利率是真香啊，可真正享受到的又有多少人呢？你的房贷降了吗？降了多少呢？

最近两年房地产很不景气，政府为了刺激人们买房的消费，利率是一降再降。首套房从之前的最高点降到4.1%，再降到现在的3.8%，公积金也降到了3.1%。

那很多人会问，既然利率降了，为什么我的房贷还是跟以前一样呢？在这里做个解释，如果当时你选的是固定利率，那么你的房贷是不会变的，利率上涨还是下调，都跟你没有任何关系；如果你选的是LPR,那么你的房贷会随着利率的上涨或者下调而变化，但值得注意是每个人的LPR利率每年只调一次，且每个人调整的时间是不同，是根据你放款的日期来计算的。例如，你的放款日期为2022年的10月16日，那么你的LPR首次调整是根据中国人民银行2023年10月20日公布的LPR利率来调整的。而且每个银行会有不同的利率，他是可以在一个浮动的区间来调整的。

不管怎么说，利率降了是好事，多少可以省下一点，这几年疫情好多人都是捉肘。

前两天石家庄高新区惊现单价9900的房子，再加上首套房房贷利率下调，而且房子位置也不错，对于刚需的朋友来说，现在真的是一个上车的好机会。

对于房贷利率，我也是一知半解，不知道理解的对不对，欢迎大家留言指正讨论。

房贷利率5.88%想转4.1%，给你6种办法

房贷利率的再次下调，对于还没买房的人来说，可谓是振奋人心的好消息。

最近，我们收到了很多网友关于房贷利率的问题，无外乎就是自己买在房贷利率高位，而现在4.1%的利率，让他们觉得亏大了。

但对于去年高位接盘的“房奴”来说，真的要打碎了牙往自己肚子里咽，毫无回转的机会吗？

NO！

只要思想不滑坡，方法总比困难多。

以下六种可以使高房贷利率下降或降低的方法，给到大家。

01

“转售”

我觉得，这个算是当下成功率最高，或者说最安全的方法了！

“转售”就是亲戚朋友之间通过买卖、交易的形式，重新洗一遍房贷。一般是把房子卖给自己可控的人，比如说自己的亲戚或朋友，这样的话，房贷利率可以按照当下的利率来。

需要注意的是：

1、要找到可控的人，因为房子在对方名下，属于对方的资产，存在一定的道德风险；

2、浪费了对方的首贷资格，会给对方留下房贷记录，买第二套房时属于二套，首付和利率都会提高；

3、如果孩子太小，还没有上学，那么这么做会让孩子失去“两个一致”入学的优势；

4、产生成本。这种方式本质还是买卖，因此会产生一定的交易税费和摩擦成本，需要提前计算，以免不划算。

02

转按揭

转按揭就是在二手房买卖中，已经在银行办理过贷款的借款人，结清上一家银行的贷款，重新走贷款办理流程，以当下的房贷利率重新贷款。

不过，这种操作也有两个困难点：

第一，首先你要想办法凑钱把银行的贷款结清；

第二，目前政府并没有引导这种操作方式，而且一般的银行也不会傻到帮你下调较低的利率贷款，除非是这个银行业务差到极点才会做。

03

商转公

第三种方法，商转公。

商转公贷款是指已办理商业房贷且具备住房公积金贷款资格的借款人，在还款期间申请“商转公”贷款（商业贷款转成公积金贷款）。

但值得一提的是，根据西安当前的政策，西安暂不支持商转公业务。

04

带押过户

“带押过户”是一个新词，8月17日，济南首次提出了带押过户政策。

那什么是带押过户？

简单来说，那些存在抵押的房产需上市交易的，可不必提前归还原来的房贷，便能完成过户、重新抵押并发放新的住房贷款。

不过，这个政策西安官方已经回复会跟进！

因为，政策的目的是降低二手房买卖中的风险，同时盘活二手房市场，促进二手房市场的成交量。

05

转经营贷

这个可以敲一下重点，“转经营贷”也是目前当下使用率较高的方法，而且可以较大幅度的降低房贷利率。

那什么是经营贷？

经营贷就是用作经营的贷款，是银行针对中小企业或个体工商户推出的产品，是国家的信贷红利，鼓励资金流入实体经济。

为了用更低的利率，更低的金融负担让企业更好地经营，所以贷款利率有的比公积金还要低。

操作流程大致为：

1、需要房屋无抵押，按揭房需要先结清房子尾款变成全款房；

2、用全款房办理抵押、办理经营贷；

3、审批后打入对应公司账户，归还之前结清尾款的其他款项。

同时，经营贷除了利率低，资金也比较灵活，可随借随还，本金在手机银行就可以还，还进去的也可以再次取出来。

但问题是：

经营贷是针对企业经营的，是禁止居民将资金流入楼市、股市的，严格来说也是犯法的，如果没有经营主体，实际上是游走在灰色地带，伴随着政策的变动，有抽贷、断贷风险。

而且，经营贷办理时需要结清之前的银行贷款，而且贷款期限短，一般都是使用期间只还利息，3年归还一次本金，每次都需要定期借钱或垫资，再加上中介的服务费和部分银行的手续费，是一笔不小的资金成本。

06

提前还贷

提前结算贷款本金，可以一定程度上降低贷款压力，这也是目前市场上比较主流的方式，但这种方式的前提是，你必须有钱。

前段时间我们看到的提前还贷潮，就是基于当下利率走低，又没有好的投资渠道产生的群体效应。

不过对于“提前还贷”，也有很多专家建议年轻人没必要提前还贷。

因为，即使利率高达5%-6%，房贷也始终是中国最稳定最安全的贷款，除了房贷，很难再申请到这样一笔长周期的贷款。

结语

最后，想对买在高利率的购房者说，能够通过合理、合规的方法来降低自己的房贷压力，何尝不是一件好事。

不过，如果没办法降低自己的房贷利率也不要担心，因为LPR是浮动的，明年1月份房贷利率会有一定的降幅。

而对于还没买房的人来说，最近国家为了拉动经济大力支持房地产市场，但是不排除未来经济稳定之后，房贷利率会再次提升。

所以对于咱们普通购房者来说，要抓住当下的时机！

利息6厘算高吗？教你如何换算，贷款一万需要多少利息

贷款利率表述的方式有很多种，月利率，年利率，甚至还有“厘”这个单位，利率的表达方式还能看的懂，但是对于“厘”可以说是一头雾水，今天小猫就来给大家介绍一下“厘”的含义，看一看利息6厘到底高不高。

一、厘是什么意思

其实厘就是贷款利息中的一个计量单位，就像6厘，表示的就是千分之6的月利息，或者表示为百分之0.6。

现在这个计量单位一般是民间的借贷机构用的比较多，银行一般用的是年利率，网贷则是日利率或者月利率。

二、6厘利息算高吗？

6厘的利息算不算高呢，其实这个问题还得看我们的贷款金额和贷款年限，小猫给大家举两个例子吧。

1、贷款金额少，还款时间短

如果我们贷款1万，按照6厘利息换算成月利率就是0.6%，计算公式就是10000*0.6%=60元，也就是说，我们借1万，一个月只需要还60元的利息。

6厘利息转换成年利率则是7.2%，说实话这个利率不算高了，比起大部分网贷平台要低很多，网贷平台的年利率虽然是根据贷款人的资质来调整的，但是根据统计，大部分网贷平台的年利率都在20%左右。

2、贷款金额高，还款时间长

假如我们走的是房贷，利息是6厘，那这个利率就高了，因为房贷的金额非常大，还款时间非常长，尤其是随着LPR的下调，房贷利率降了非常多，5年以上的贷款利率低至4.12%，相比起来，上面6厘利息的年化7.2%可以说是相当高了。

所以6厘的利息其实并不算低，银行贷款一年的标准利率也才4.35%，但是比起网贷这些平台还是低很多的。

、温馨提示

最后小猫给大家一个温馨提示：

如果你的贷款计量单位是厘，那你一定要看前面的计量单位，比如月利6厘、日利6厘、年利6厘，是需要一个周期单位的。

就比如月利息6厘，转换成年利率是7.2%，这个利息是受到国家法律保护的，需要强制归还。

但如果是日利6厘，那我们就得小心了，因为日利率0.6%=年利率219%，要知道年利率只要超过了36%，都属于高利贷的范围，216%的利息属于超级加倍型的高利贷了。

虽然这个利率不受国家保护，但是一旦不注意，签订了这种借款合同，免不了要跟贷款公司一顿拉扯。

所以为了免除不必要的麻烦，看见利率计量单位是厘的时候，一定要注意前面的时间周期，以免浪费不必要的时间。

本期文章就分享到这里啦！还有不懂的记得评论区留言哦！