听说房贷可以延期？我立马打了十几个电话核实了下...

最近大家都挺苦的。

一方面是闷在家里这么多天，对回归正常生活充满了无限向往。

说好的天天躺平是梦想，但是真的实现了，反而没法接受，这就是梦想和现实的差距。

另一方面，对于买房人来说，最怕的就是在家待太久了，万一丢了工作，连房贷都换不起了该怎么办。

这两天很多小伙伴都在网上看到了有关疫情期间可以向银行申请延期支付的消息，并且询问我具体情况。

这个话题也一下子就冲上了热搜。

很多银行也都做了回应，但是我看了下，都比较官方，说的比较含糊。

那目前的真实情况究竟如何，落地的怎么样呢。

我索性还是打了十几个电话问了我原来在银行的那些朋友了解情况，又请我们团队的孟老师发信息跟各大银行核实了下。

我们向来就是严谨认真的，未经核实的消息，一概不发。

正好跟大家聊聊目前贷款的真实情况，也跟大家说一点肺腑之言。

首先，晒下我们跟各家银行的微信聊天记录：

询问的银行比较多，我简单总结下各家的回复内容：

1、关于疫情期间如果确实还贷有困难的，银行是有相应的政策支持的，这种支持政策在20年的时候就有推出，并不是什么新消息；

2、但是目前上海的多家银行并没有今年实际执行的案例，不过已经都在向总行申请相关的政策，估计很快就会有结果；

3、从以往的经验来看，申请延期支付利息是可行的，但是每家的政策支持情况不同，需要单独沟通；

4、延期支付不代表免除利息，只是把需要支付的时间往后延了，而且本来应该还掉的本金因为没有还掉无形中其实会增加利息总额，延期后你每个月的还款金额会增加，所以大家需要考虑清楚再使用；

5、目前申请房贷延期支付不需要太多的证明材料，但是对于经营贷延期支付可能需要提供经营场所被封、自己被隔离的证明材料；

6、跟银行协商好之后，并且办理了相应的手续，是不会影响自己的征信的。

如果上面几条大家还是没有太看明白，我就直接给结论：

可以申请延期支付，但是需要大家单独跟自己的贷款行联系，因为每家的政策都不太一样，延期支付后会增加贷款利息。

所以谨慎使用，通过正常渠道申请的延期支付不会影响大家征信。

我刚把这些消息在后台回复给大家后，我看到心酸而又略带调侃的回复：

我是缺那点利息吗？我缺的是房子的首付！

确实每一个在魔都打拼的人，无不怀揣梦想，想在这里尽快赚到自己的第一桶金，早日买上一套属于自己的房子，能在这里扎下根来。

好不容易凑够了首付，下了房贷，拿到了房子，以为未来只要继续好好工作，生活就会岁月静好。

但是突如其来的疫情，让大家彻底醒悟，每天能够996原来是这么奢侈的一件事。

就像网上的段子说的：j叫我在家睡觉，zf叫我不要营业，但是房东叫我交租，银行叫我还贷。

在这些给我留言的朋友中，还有人给我写了一长段自己的经历，因为涉及到别人的隐私我就不截屏了，大概说下内容。

给我留言的算是一个在上海打拼事业有成的中产吧，他和老婆都是从小县城一路努力上学考到了上海的学校。

老公是码农，老婆是事业单位的员工。

本来两个人都没觉得自己未来能留在上海，因为家里条件不好，父母没法支持他们在上海买房。

刚起步夫妻俩的收入都不高，刚毕业的收入除去房租，也刚刚能维持生活。但是慢慢的，老公趁着互联网这些年发展的风口收入大幅增加，而且两个人又能吃苦，所以收入提升很快。

后来慢慢的还真的攒出一套房子的首付，于是5年前买了一套小房子，还生了孩子，老人也过来帮忙带孩子，有时候还能在生活上给他们一些支持。

生活越来越好，老公还进了大厂带起了团队，这下收入更上一个台阶了，于是他们又生了二胎，前年还高杠杆置换了一套大房子。

大家听到这里是不是觉得这是个非常励志的故事？是每一个来上海寻梦的年轻人只要肯奋斗就能实现阶层跃迁的模板？

我也是这么认为的，但是接下来，故事发生了极大的转折。

他们家的老人一直都有慢性病，去年一下子严重了，不仅没法帮忙带孩子了，而且还要夫妻俩来照顾。

老人在异地很多医疗费没法直接报销，都是夫妻俩帮忙垫付，占用了一大笔资金。

两个孩子没有人带，于是老婆只能在去年选择辞职，专职在家带孩子。

一直到今年，我想大家也猜到了，老公被大厂辞退了，家里完全没了收入来源，夫妻俩直接崩溃了。

所以老公非常关心现在的房贷政策。

对于他们来说能晚支付一个月的利息也许对他家来说就是救命的资金，让我务必帮他打听清楚，如果不能延期，他们只能卖房回老家了。

我把他们的故事分享出来，并不是要给那些正在奋斗中的年轻人泼冷水。

现在国内外经济不好，又遇上疫情，很多行业都过得挺苦的。

未来的收入来源可能也不太稳定了，所以大家如果真的要买房一定要谨慎使用杠杆！

最近一段时间法拍房的数量暴增，当然每个不幸的家庭各有各的不幸，但每个故事的背后其实都有着相似的结局。

房主崩不住了，资金链断了。

所以从这一轮疫情中我们真的要好好反思所谓的“杠杆效应”。

在以前，很多大V都鼓励大家买房要多加杠杆，年轻人要敢于负债。因为长期来看，通胀一直存在，而房子又是最好的对抗通胀的资产。

于是只要你敢于加杠杆，几年下来，资产在不断的增大，而负债又在不断的被稀释。

而且经济又在迅猛的增长，大家收入不断增加，似乎每个人都能在这个时代通过几年的努力完成阶层的跃迁。

但是从去年开始，GDP的增速一下子掉到了5%以下，今年竟然把5.5%作为必争的目标。

可见我们现在遇到的困难有多大。

所以，杠杆在经济快速发展的时候，在每个人收入年年增长的时候，是个人资产扩大的增速器，但是在经济不好，连工作都保不住的时候就变成了饮鸩止渴的毒药。

所以在接下来的几年，我给大家三点诚恳的建议：

第一，重新审视自己的现金流。一定要留足一年以上的自有资金，最好是能达到18个月的自有资金，以防突如其来的家庭收入上的变数。

第二，如果要置换房产，一定要先卖后买。

哪怕买新房要等待，需要租几年的房子可能比较麻烦，也不要借钱买了新房再卖老房子。

因为你不知道市场哪天就突然冰封，你的老房子可能卖不掉了，但是新房子还要还贷款，很可能直接摧毁你的现金流。

第三，要利用好今年的政策窗口期。

我从去年就开始告诫大家，今年会是个货币宽松的大年，很多金融政策会放开，那些要上车的年轻人不要太急躁，好好利用今年的窗口期，也许会省一大笔钱。

在接下来的几年我们大概率会经历一个前所未有的阶段。

在这个时代有些事是我们熟悉的，通胀依然会存在，房产依然是普通人抵御通胀的最优资产，但是很多行业会经历大的变动，随之而来是每个人收入的不确定性。

在这个阶段我们需要坚持一些原来的观点，但是也要摒弃之前很多所谓的成功经验，更加谨慎、智慧，也许能让我们走的更远、更稳！

大家如果想要在上海买房或是有任何买房方面的疑问，请私信我，回复666，送你价值百万的《上海买房宝典》。

疫情影响可以申请延迟还房贷吗？怎么申请？

近段时间，国内多地发生疫情，并且部分地区形势较为严峻，因为疫情的持续影响，很多人没办法按时上班，但却要面临房贷、房租、信用卡、生活消费等经济压力，那么，疫情影响可以申请延迟还房贷吗？怎么申请？

一、疫情影响可以申请延迟还房贷吗？

可以。近日工、农、中、建、交五大行表示，对受疫情影响的个人住房贷款客户，可提供包括延后还款时间、延长贷款期限、调整账单计划等在内的服务支持。

二、疫情影响申请延迟还房贷怎么申请？

根据关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知，可知：

1、哪些人可以申请延迟还房贷？

对以下四类人员在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限：

第一类，因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员

第二类，疫情防控需要隔离观察人员

第三类，参加疫情防控工作人员

第四类，受疫情影响暂时失去收入来源的人群。

2、疫情影响怎么申请延迟还房贷？

（1)借款人需要提前一个月向贷款银行提交延期还款申请。

（2）说明还款意愿与个人暂时无法按时还款的具体原因及日后还款计划。

（3）等待银行工作人员对个人信用，还款计划等方面进行审核。

（4）审核通过后即可按照新的还款计划还款。

三、房贷逾期会有哪些影响？

1、个人征信不良记录

一旦产生房贷逾期，不管是商业贷款还是公积金贷款，贷款行就能看到你的逾期还款记录。如果是比较严格的银行，即便你只逾期了一天，银行也会把逾期情况录入央行的征信系统，逾期记录一旦进入到征信系统中，对今后大家申请信用卡或贷款都有严重的影响，即便是能够拿到贷款，贷款额度也会降低很多。

2、产生罚息和滞纳金

如果出现房贷逾期，银行就会以电话或短信的形式，提醒借款人还款。要逾期还款，会产生罚息。不同贷款银行的罚息力度各不相同，基本上都在原贷款利率基础上加收30％－50％。

一般来说，银行会给大家7天的时间补足欠款，如果7天之内能够将该还的资金都补齐，那么就不会产生滞纳金。但若超过7天，银行将一并收取罚息和滞纳金。

3、查封已抵押财产风险

银行一般都会在房贷合同中设置违约条款，连续3次或累计6次逾期还款，就要求借款人一次性偿还所有贷款本息。如果购房者房贷超过3个月未还款，银行会按照借款合同和担保合同的约定，向法院提起诉讼。法院将会采取财产保全等措施，冻结贷款人及担保人所有银行账户上的存款，查封已抵质押的财产。

可以知道，疫情影响可以申请延迟还房贷，但是每个人银行的规定会有所差别，建议大家办理相关手续前，先咨询各承办银行。

房贷一般选哪家银行？

对于房贷要选择哪家银行，这要具体分新房与二手房两种情况，不同的情况下，可选择的结果不一样。

新房（即一手房）现实中，每个开发商都有几个固定合作的银行（一般为开发商的授信行），开发商会要求购房者在按揭贷款时须在这几家银行中选择。

之所以这样，有三个原因：一是开发商配合授信银行拓展业务，加深双方合作，以便后续获得更优条件的贷款，当然也可能这本身就是银行在给予授信时，就已经约定的放款前提条件；二是开发商与这些指定的银行合作关系良好，购房者在这些银行申请贷款难度会更低一些，甚至在房贷出现问题时，开发商可以帮忙协商解决，以促使银行尽快放贷，须知，对于开发商而言，回款速度可是至关重要的一个考核指标，所以选择长期合作的银行，也有利于开发商控制回款的时间；三是集中于几个银行，方便开发商统一办理业务，甚至客户数量足够大的时候，银行可以上门服务，从而减少开发商的工作量。

当然有得必有失，开发商指定的银行，一般贷款利率会略微偏高一点点，选择这些银行，对于购房者而言，购房成本会高一些。

那么如果坚决不选择开发商指定的银行呢？应该说每个购房者理论上是可以拒绝到开发商指定银行贷款，但需要承担一定的风险。现实中自己选择其他银行的贷款，当你出现被拒贷或者下款时间过长等情况的时候，开发商并不会沟通协商解决（甚至开发商本来就与你申请的贷款银行不熟悉），而一旦超时限未下款，有可能会有违约的风险（比如开发商要求什么时候必须回款，但你的资金迟迟未到位，这就有可能违约）。不过如果自己申请贷款，费用和利率都能选择最低的银行，房贷成本就比较便宜。

二手房目前二手房市场是不限定具体合作银行的，也就是说购房者可以自主选择任何一家银行进行贷款，此时当然是直接选择利率最低的银行了，现实中因为各家银行的资产规模不一，面临的竞争形势，业绩压力不一，所以不同的银行贷款利率会略有出入，我们可以对当地的各家银行进行详细征询，取最优利率的银行进行贷款（一般一个地区也就20几家银行，勤快点一两天就可以跑完全部银行，更简单点直接114查询各银行网点的电话，通过电话即可在更快的时间内了解到当地各家银行的贷款利率）。

就二手房的贷款行而言，目前呈现两个趋势：一是大银行的门槛高，下款时间也慢，但是利率会低一些；反而小银行的门槛低，下款快，但是利率会高一点点，如上图所示，北部湾银行是几家银行中规模最小的，但是利率确实靠前的。

总结对于新房，如果没有特殊的情况，那还是乖乖按照开发商指定的银行内选择吧，虽然高一点，但是相对稳妥（对个人贷款条件很有绝对把握的除外）；对于放飞自我的二手房，万花丛中一点绿，选择当时最低的银行即可。