开工了谈谈大钱，怎么计算房贷？

趁开工第一天，来聊10块钱的大钱：计算房贷

可以说，房贷是我们的人生走向共同富裕的第一步。

因为，这是对于我们大多数普通人来说，人生中为数不多财富加杠杆的机会。

很多人不知道加杠杆是什么意思，但是通过买房就上了这生动的一课，所以大多数人会发现身边的人越买房越上瘾。

一、

贷款买房背后，发挥的就是财富杠杆效应：

假如说没有贷款这个杠杆，购房者直接用现金买了一套100万元的房子，而房价一年上涨20万元，他的投资回报率是20%。

而运用上贷款的杠杆效应，还是100万元的房子，购房者只支付了10万元的首付，而房价仍然上涨了20万元。

加杠杆后的收益率是明显高很多：

20万元减去需要支付的90万元乘以5%利率产生的大约4.5万元的利息，他就相当于赚了15.5万元，

这个利润除以自己支付的本金10万元，那么，他的投资回报率实际上就变成了155%，远远高于没有以贷款买房方式所获得的20%的收益率。

所以说，这就是早期买房人越买越有钱的味道啦。

二、

10年前买房的时候，大家基本上不看合同，也不知道房贷怎么算的，基本上都是大致听一下销售员算的数字。

比如，首付多少，月供多少，

然后我能付担的起月供，首付凑凑，实在不行借借就买了。

但是，现在的行情房子的财富效应已经不再是10年前躺赚的样子了，上个月看百度指数，竞然发现每天搜房贷计算的有好几万人。

那房贷是怎么算的呢，

三、

假如，说李四买房，房贷100万，没错今天这个小文就是得跟这个数字干上上。

采用商业贷款，房贷利率为4.9%

贷款年限为30年，采用等额本息还款，

快来快来数一数，不对应该是，请问每月还款多少？

第一步

打开x，在表中录入如下信息：

第二步

在B5单元格中（没错就是上图标红处）输入公式：

=PMT（B2，B3，B4）

每月应还的房贷=PMT(利率,期数,贷款金额)

=5307

也就是说，李四每月需要还款5307元。

我认真学习了一遍，发现真不难，可以去买套房顺便练练这个公式！

房贷利息大调整！快来看买首套房能省多少钱

中新财经5月15日电(左宇坤)罕见！央行和银保监会周末一起出手，为楼市带来重大利好。

15日，中国人民银行、中国银保监会下发《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》。根据通知，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。

资料图：城区楼宇林立。中新社记者王东明摄

大幅降息！首套房贷30年期100万省4万余元利息

“目前房贷利率由5年期以上LPR加(减)成产生。而据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，当前5年期以上LPR为4.6%。这意味着，首套房贷利率下限已经下调至4.4%。”中国社科院财经战略研究院住房大数据项目组组长邹琳华解释称。

中原地产首席分析师张大伟向中新财经介绍，之前的政策是首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。通俗来讲，首套房房贷将有可能大幅度降息20个基点。

“该政策重点对首套房贷款利率进行调整”，中泰证券研究所政策专题组负责人、首席分析师杨畅认为，政策强调“二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行”，这拉大了首套房与二套房贷款利差，在刺激首套房需求释放的同时，有利于避免加大投资投机性需求。

“本次下调主要是强调首套房，实际上也是希望刚需购房成本进一步降低，是非常好的支持刚需购房的政策。”易居研究院智库中心研究总监严跃进也向中新财经表示，这将引导银行后续更好制定贷款政策，尤其是推介一些低成本贷款的利率。

基于此，若居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，均按照调整前后房贷利率下限计算(即由4.6%降为4.4%)，以贷款金额100万元、期限30年、等额本息还款估算，平均每月可减少月供支出约120元，未来30年内共减少利息4万余元。

若按央行5月6日公开的3月份新发放个人住房贷款利率5.42%，降低20个基点到5.22%后，以贷款金额500万、期限30年、等额本息还估算，则可更为显著感受到每个月可以少还600元，30年共减少利息22万元。

资料图：某在建住房。高瑞峰摄

并非全部城市首套房利率均执行4.4%标准

同时，通知要求，在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

“因城施策”再次被划了重点。张大伟说，这意味着新政并不是简单地直接降息，而是给地方执行空间，需要等待各地落地细则来执行。“从之前最低4.6%的利率看，也很少有城市能执行这个标准。”

杨畅认为，对于部分人口流入数量较大、住房具有刚性需求的城市，“因城施策”可以使其结合自身情况采取不同的加点方式，有利于对需求释放进行精准调控，防止产生房价快速上行的压力。

“一些市场交易行情疲软的城市，将基于差别化的信贷政策工具，积极开展更宽松的房贷政策。”严跃进指出。

资料图：一处正在建设的住宅区。(无人机拍摄)中新社记者吕明摄

房贷利率仍有进一步下调空间

但毋庸置疑，在疫情冲击，经济增速下滑压力加大，以及房贷利率与信用贷利率倒挂的背景下，降低房贷利率、支持刚需和改善已是大势所趋。

“现阶段降低住房贷款利率，有利于改变不同质量资产利率的剪刀差。”杨畅表示，当前个人住房贷款利率仍然明显高于一般贷款加权平均利率水平，而个人住房贷款相较于一般企业贷款，资产质量更好、还款风险更低，但承受了较高的风险溢价。

“此前苏州、广州等城市部分银行已经下调优质客户的房贷利率至最低基准线4.6%，对市场情绪产生了一定积极带动”，中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静表示，预计未来更多城市下调房贷利率至最低要求，促进住房需求释放，热点城市市场有望逐渐企稳回温。

“考虑到无抵押信用贷利率已经普遍在4%以下，预计房贷利率还有进一步下调空间。基于改善目的的二套房贷利率也有望下调。”邹琳华表示，由于我国房贷利率近几年一直未下调，即便外部存在加息的国际金融环境，下调房贷利率的空间也仍然存在。(完)

房贷月供计算方式

全款买房那是大佬才能做到的事情，对于大多数老百姓来说买房都需要贷款。贷款买房一般分为两种，即等额本息与等额本金。

这两种贷款方式是有区别的，有各自的优缺点和适用人群，而且它们的月供计算方式也不同，一起来看看吧！

还款方法不同则计算月供的方法也不同，今天小编就带大家一起来学习不同贷款方式月供该如何计算。

1、等额本金还款法

指贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

每月月供额=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金-已归还本金累计额）×月利率

每月应还本金=贷款本金÷还款月数

每月应还利息=剩余本金×月利率=（贷款本金-已归还本金累计额）×月利率

每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款本金÷还款月数×月利率

总利息=〔（总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率）+总贷款额÷还款月数×（1+月利率）〕÷2×还款月数-总贷款额

2、等额本息还款法

指把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍的，也是大部分银行长期推荐的方式。

每月应还本金=贷款本金×月利率×（1+月利率）^（还款月序号-1）÷〔（1+月利率）^还款月数-1〕

总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金

每月月供额=〔贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数〕÷〔（1+月利率）^还款月数-1〕

每月应还利息=贷款本金×月利率×〔（1+月利率）^还款月数-（1+月利率）^（还款月序号-1）〕÷〔（1+月利率）^还款月数-1〕。

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