银行不会告诉你这3种超省钱的房贷打开方式

也许，买房就是现在大家的梦想，而贷款买房就是这场梦的延伸。买房还贷这场梦，许多人一做就是大半辈子，有人问，贷款年头少的月供压力大，有没有什么方法可以减少点压力呢？其实，贷款也有很多“隐形菜单”，需要购房者自己去发现，因为银行不会告诉你，他们只会推荐对银行比较有利的选项，所以下面这3种超省钱的房贷打开方式，你确定不了解一下？

一、改变还款周期

既然选择了贷款买房，那么自然也是需要还贷的，但还款周期的选择就是种技巧，比如，你可选择还“双周供”，不过这个方法很有局限性，并不是所有地区的所有银行都有这项业务。目前，开放这项业务的银行非常少，但不排除以后不会多起来。

只要你在还贷时选择到合适自己的还款周期，那么就能轻轻松松帮你省下不少钱。因为还款周期对利息的影响很大，把月供拆成两半，分开还，就等于提高了还款的频率，还款本金就会快速减少，还款总额也得到减少，长此以往的算下来，或许可以少还好几万的利息。

二、更换银行

相信大家都知道，不同的银行，它给予购房者的优惠或折扣都是不同的。此外，每家银行的利率和服务是不一样的，差距大的时候，那么你可省下的钱累计可能都不会是个小数目。此外，每家银行其实也存在竞争关系，信贷柜员也有业绩要求，因此不同银行不同折扣也很正常。

当然了，上面所说的都是在贷款之前的选择，现在小编来说说贷款之后的选择。如果你的房贷浮动很大且近期有连续下降的趋势，那么就可以通过新的贷款银行帮忙找一家担保公司，先还掉原来贷款银行欠的所有房贷，然后再在新的贷款银行重新办理房贷手续。

三、缩短还贷年限

在贷款买房这条道路上，有不少贷款人有一个普遍都存在着的误区：都认为提前还款就是省钱，但其实并不是。它有一定的前提，即要看当初选的是“等额本金”还是“等额本息”，这俩区别特别大。前者适合有经济实力的群体，前期还款多，后期逐渐减少，适合提前还款。

上面这2者的区别相信大家都看得出来了，但你们知道这代表着什么吗？这代表着，后者（即等额本息）则是每月还款均等，但前期（即等额本金）还的都是利息，后期才是本金，因此提前还款特别吃亏，很多情况下还需要违约金。

以上就是本文的全部内容了。在购房时你如果想要省钱的话，那么就需要和卖方或开发商要优惠或砍价，同样地，在申请房贷时，你也需要学会一定的技巧来争取拿到银行的优惠，或者是自己通过一定的技巧来达到省钱的目的，总而言之，如果想在房贷中多省钱，上面这3条技巧其实是必看不可的。

打算贷款买房的你，对贷款方式都了解吗？选哪种贷款方式更划算？

买房者一定对贷款这件事情不陌生，而贷款年限，其实就是贷款的期限，银行或者经济类机构将贷款带给贷款人之后，直到贷款收回那一时刻的期限就是贷款的年限。现在的经济环境市场可以说是一样的，但是贷款人的经济实力却不同，所以银行也将贷款分为了多种形式以便不同贷款者选择，其中包括短期贷款和中、长期贷款。今天小纵就来给大家聊一聊贷款买房的问题，打算贷款买房的你，对贷款方式都了解吗？选哪种贷款方式更划算？

首先关于短期贷款，大部分的人选择了一年或者一年之内贷款，我们称它为短期的贷款。还有一些人选择了但三个月以上，六个月以下的贷款，又称作临时贷款。这种贷款比较好的一点是他们期限非常短，所以危险性比较小，但是利率非常高。现在市面上常见的一直是以放款的方式来发放贷款。有一些人选择了贷款一年以上，但是不包含一年，且还贷时间在五年以下包含五年的贷款，叫做中期的贷款。这个贷款它的优点并不是太突出，缺点也不明显。值得大家注意的是，它的期限比较长，利率相对来说比较高，流动性能比较差，危险性与短期贷款相比自然要高一些。

最后要说的就是长期贷款了，这类贷款时间一般都在五年以上，长期性的贷款，危险性是最大的，期限越长它的资金流动性比较差，利率虽然很高，但是也可以满足贷款者的需求。

虽然银行将贷款发放给了贷款者，但是在贷款者申请之后，他们也会选择性的贷款，给那些想要贷款的人。有一些人选择月供的方式贷款，那么月供不能超过这个贷款者月收入的百分之五十。银行放贷除了对贷款者工资有所要求，对贷款者的年龄也是有限制的。贷款人只要年满18周岁就能允许办理个人的住房贷款，可是贷款的时候，贷款人的年纪加上贷款的期限一般不得超过六十五年。如果超过了这个期限，银行是不会对这份申请予以受理的。大部分申请贷款的都是中年人，大家的年纪不能超过四十岁，一旦超过了四十岁，最长的贷款申请期限只能是二十五年以下。也有一些人会选择购买二手房这个房子也有它的使用期限，银行会依据房屋剩余所有权，将他们全都归纳进贷款年限中，那些房龄过大的房子，是申请不到最长期限的贷款。

根据现代人的普遍想法，大家都觉得房贷的年限自然是越长越好了，因为这样买房会比较轻松，压力也会比较小。其实事实也是如此，根据我国现在的经济市场发展规律，我国现在钱币一直在贬值当中，贷款年限越长，表面上虽然是付了利息，但实际上还是比较划算的。现在各大银行根据市场发展将房贷的方针逐渐收紧，甚至连一些购房者申请贷款的资格也没有，那些申请到了房贷资格的人，自然要偷笑了，因为其他的融资方式相比，房贷算得上是比较低廉的贷款了。长期坚持创作不易，如果您喜欢这篇文章，请大家点个赞，以示鼓励。喜欢我就关注一下哦，谢谢。

有房贷的注意！央行发布房贷新政，月供变多还是变少了？怎么选更划算？

来源：工人日报

房贷族们注意了，央行28日发布了一项重磅政策，事关你以后每月还要的房子月供的变化。

先来看政策核心内容——

自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。

说到这里，可能很多人会问，课代表能不能解释一下这是什么意思？会影响谁？以后每月房贷到底是升是降？

资料图：市民从中国人民银行前经过。中新社记者张兴龙摄

影响谁？

此次政策是针对存量浮动利率贷款，也就是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。

通俗来说，就是2020年前购房、商业贷款参考贷款基准利率定价（非LPR）的人，需要注意这项新政。使用公积金贷款的购房者不受影响。

有何影响？

简而言之，央行其实给房贷族出了一道选择题——选固定利率还是“LPR+加点”利率？

选择一，选择固定利率。按照规定，商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。也就是说，选择固定利率后，就是维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。

选择二，选择“LPR+加点”利率。LPR是贷款市场报价利率，是央行今年新推出的机制，LPR每月公布一次，可升可降。也就是说，选择“LPR+加点”利率，你以后的房贷利率也是可升可降的，月供也是可能变多或变少的。

更重要的是，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。于是关键的问题来了。

到底选哪个划算呢？

人民币资料图。中新网记者李金磊摄

听听专家怎么说——

诸葛找房副总裁苑承建表示，对于用户来说，固定利率长期确定，但无法享受利率下行的红利，但同样也可以在利率上行时避免成本上升。而LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随行就市，可以享受利率下行带来的还款金额降低，但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。

“就当前利率市场环境来说，LPR大概率还要下行，选择LPR为定价基准加点的方案可能是更加稳妥且主流的方案。”苑承建说。

中国社科院财经战略研究院住房大数据项目组长邹琳华说，现在改为锚定LPR，而LPR从长期看有走低的趋势，所以存量房贷利率也开启了长期下调的通道，有利于降低住房负担，还贷压力有望减轻。

易居研究院智库中心研究总监严跃进说，此次调整主要是调整利率计算方式，即从“央行基准利率*(1+浮动比例)”调整为(LPR基础利率+基点)。后续利率有下调的空间，按揭贷款者不必担心类似月供增加的负担，也不必提前还贷。

资料图：一银行工作人员清点货币。中新社记者张云摄

如何转换？加点如何确定？

按照规定，定价基准转换为LPR的，LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整；加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值(可为负值)，在合同剩余期限内固定不变；转换时点利率水平保持不变；借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年。

举个例子，若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年，剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×(1+10%)=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。

如果你选择固定利率，那么以后你的房贷利率会是5.39%。

如果你选择““LPR+加点””利率，借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%(4.8%+0.59%)。也就是2020年月供水平其实不变。

在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。如果2020年12月发布的5年期以上LPR下降了，那么你的月供也会减少。

资料图：民众在房展会上的某楼盘展台咨询。中新网程春雨摄

何时转换？

按照要求，转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。

央行要求，自公告发布之日起，银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换工作计划，包括系统配套、人员培训等，同时通过多种渠道(包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等)告知客户，在双方协商一致的前提下，尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。

2020年月供不变，影响从2021年开始

按照要求，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

严跃进表示，2020年第一次调整的时候，实际算出来的利率是不会变的，购房者不必担心月供额的变动。

苑承建表示，转换时间是从2020年3月1日至8月31日，但实际的执行时间是从2021年开始，也就是说，2020年用户实际执行的房贷还是按照2019年的房贷执行，按照当前的还款约定偿还。即使LPR在2020年下降，用户也只能从2021年开始享受利率下行的红利。

来源：中国新闻网