热问｜遭遇变故无法偿还房贷，购房者该如何应对？

如果一位房贷族在生活中遇到失业、疾病等意外变故，那么其需偿还的房贷就成为了极大的负担。北京的李女士上个月遭遇公司裁员，失业的她暂时没有了收入，而母亲最近也生病住院，需要不少费用；李女士想先照顾母亲康复，然后再重新找工作，其经济上的压力自然不小。令她最为纠结的是，去年她刚贷款购买了一套房，月供15000元，需还20年房贷。

李女士想了解的是，在她无力偿还房贷时，会有什么后果？如何处理才能将自己的损失降到最低？

解答：

对于像李女士这样遭遇变故的购房者来说，最重要的是尽量想办法避免房屋被强制拍卖。一般来说，如果连续六个月以上还不上房贷，银行可能会采取诉讼等方式催收甚至拍卖房屋，这对于购房者来说是最糟糕的一种情况。

从其具体后果来看，购房者将被列入征信黑名单，影响其再次申请银行贷款；购房者已还的房贷无法拿回，存在经济损失。更为重要的是，由于拍卖成交价通常低于市场价格，购房者会有一定的房屋买卖价差损失，而且，在房屋强制拍卖前，银行是要先起诉的，购房者后续需要承担诉讼费、房屋评估费、拍卖费等费用，这些费用也均需要从法院拍卖房产所得款项中扣除。若是拍卖变现仍不能偿还银行贷款及其他费用，银行还可能会主张查封购房者名下的其他资产，再次拍卖变现以偿还不足部分。

那么，如果尽力筹款还是不能按期偿还贷款，购房者该如何应对呢？

专业人士指出，首先，如果李女士不希望出售房屋，那么她可以向贷款银行申请“延期还贷”，经银行同意后办理延期还贷手续，但银行仍将按照合同规定的贷款利率收取利息；另外，李女士还可以与银行协商是否可以适当延长还款期限，从而降低月还款额，比如申请将原本20年的房贷期限延长到30年。

不过，上述方法只适用于资金暂时出现困难、未来可以改善的购房者。如果李女士的经济能力实在不允许其再保留房屋，那么只能考虑出售了。需要注意的是，没有还清贷款的房子，必须要满足“结清贷款、解除抵押”的条件才能出售。对于李女士来说，未还完的贷款可以考虑与买家协商支付、向亲朋好友借款支付、用自己名下其他抵押物向银行申请贷款等方式来还清；另外，还可以考虑转按揭，但其局限性在于极少有银行受理这种业务，需向相关贷款银行咨询以了解具体情况。

总之，购房者若要避免房屋强制拍卖，首先要做到如期偿还房贷，如果出现特殊情况，应及时与银行协商解决，若是最终仍无法偿还贷款，可考虑主动、及时处理掉房产。

新京报编辑杨娟娟校对李铭

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还不起房贷千万不要选择断供，这4种方案可以解决

买了房子千万不要选择断供，朋友们，哪怕你是高位接盘，断供只会让你雪上加霜。没买房的朋友也要收藏起来，最后我会告诉你4种解决方法。

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拿我一个朋友举例。他17年的时候，首付50万，贷款110万，在石家庄开发区水榭花都小区，买了一套80多平顶楼两居室。5年的时间，总共还了银行35万左右，但是大部分是利息，本金只还了9万多。

而现在这个小区，同户型成交价110万左右，顶楼还得再降10万才能卖出去。也就是说，5年时间，他这套房子已经跌去了60万左右。

朋友一想，卖了也是赔钱，反正现在也没钱，不如直接断供，甩给YH算了。

我赶紧打断他的想法。继续还贷款，房子还是你的，回头收入稳定了，未必不能度过这个坎儿。如果你选择断供，现在是感觉轻松了，但是后边会有大麻烦等着你。YH首先会给你发短信，3个月后，也就是连续3次不还，你会接到催款的电话，连续6次不还，YH会直接给你发一张LS函。然后冻结你的房产，进入SF程序。

相信我，YH一定会赢。然后他们会以一个，远低于市场的价格，比如打个9折，也就是90万，拍卖你的房产。如果一次拍卖不成功，二次拍卖价格会更低，比如打个8折，也就是80万。

80万成交了，你以为就结束了吗？还没有。要知道你实际欠YH的本金是101万，你要补上这21万的差价，同时，从你断供开始产生的利息，滞纳金，打官司的诉S费，律师费等等，咱就算10万块吧，这些都要你来承担。YH知道你没钱，那就用你的其他财产抵押，如果也没别的资产，那就用你的余生赚来的钱，慢慢偿还。

断供使你损失了更多的钱，也没保住房子，更重要的是还影响了你的征信。以后再想贷款买房买车，孩子教育，出国留学等，都会受到影响。

那如果遇到还不起贷款该怎么办？有四种办法：

第一，最好的就是，赶紧找中介挂牌出售，价格可以低一点，但绝对比断供拍卖，损失要少很多。

第二，如果只是短期周转困难，你可以向YH申请，暂停还本金，只还利息，这样月供一下子也会减少。

第三，你可以向YH申请“理财型房贷”，也就是把之前还进去的房贷再借出来，虽然利息高一些，但是能解燃眉之急。

第四，延长还款期限，比如原来贷了20年，可以主动申请延长至30年，以减少每个月的月供负担！

所以，遇到房产方面解决不了的问题，可以多看看我的文章和视频，一定会有办法。最后再提醒还没买房的朋友们，买房一定要量力而行！

关注阅微，理性看楼市，再会！

没钱还房贷，房贷可以推迟还吗？

最近大环境确实不容乐观，很多工厂又开始停工停产。

而最要命的是只要一停工，对于那些只有主业收入的人来说就是灭顶之灾。

生活支出、房贷似乎马上就要断了，那该怎么办呢？

最近有位昆山市民称，自己在上海工作，因疫情原因现无法工作，没有收入，每月1日还有5000元左右的房贷要海。

希望银行能够暂缓房贷还款期限或者能够减免半个月房贷。

但对此银行的回应却是暂无由于疫情减免房贷相关规定。

而且房贷一天不还将会影响征信，推迟3个月不还将会启动诉讼程序。

也就是说不管你现在困不困难，反正房贷是要还的。

就像你每天要吃饭一样，不管有钱没钱，反正你每天饭还是要吃的。

虽然很多人对此事褒贬不一，大多数人认为银行是最不缺钱的地方，理应接受市民的提议。

甚至还有人提议当地疫情比较严重的地方实现物质救助等方案。

但仔细想想这些是不是只是杯水车薪，真正需要强大的无非还是自己。

自己留够足够的钱，做好应有的保障，又岂会担心自己没钱花呢？

那么为了避免这样的事情再次发生我们应该如何做呢？

一、留够至少6个月的备用金

平时不要总觉得自己赚得钱也就是刚刚好，能够满足一家人的生活即可。

意外永远不知道什么时候会来，所以我们一定要留够备用金。

只要有足够的备用金以后你才更有底气。

比如你现在没有工作收入来源了，至少还有备用金可以让你支撑一段时间的生活费。

正好可以趁着这段时间好好想想自己需要做什么，为找下一份工作做好准备。

一般备用金需要备足3-6个月的生活费，比如像现在的情况下可以备注12个月。

每个月生活费6000元，那么一年你需要留够7.2万的备用金。

怡心相信有了这笔备用金足够可以让你支撑房贷了。

二、没事多攒钱

怡心一直强调攒钱的重要性，攒钱不是让你去过苦行僧般的日子，而是让你在花了必要开支以后一定要把结余下来的钱好好攒起来。

在能够攒钱的年纪就要学会好好把钱攒起来，不要等到钱到用时才感觉到太少了。

那么为什么平时你就没有好好地去控制你的支出呢？

我们每个月除去生活必要支出以外，至少可以先降收入的10%储蓄下。

比如每个月收入有1万块钱，那么一个月的10%就是1000元。

不要小看这1000块钱，花掉了可能也没觉得生活有多大的改变。

但是你把他存起来作为备用金，却有非常大的用处。

我们计算一下，每个月攒下1000元，在年化收益率10%的情况下，30年你就可以拥有208万，足够给你还清几十年的房贷了。

三、多渠道开源

收入不要每次就只有单一的工资收入，因为单一的工资收入很容易就让自己在遇到困境时没有了收入来源。

我们要懂得未雨先绸缪，首先就要给自己多找几条不一样的渠道，只要有渠道才能会让自己的收入越来越多。

就像《富爸爸和穷爸爸》一书说的那样我们做生意也要多做几个项目，不要只做一个项目。

这样只要有两三个赚钱的，那么你就慢慢地赚到了钱。

而且即便有一个不赚钱，只要其他的能够赚到钱，同样也是赚钱的。

也不用担心自己会因为一项收入没有了收入来源就开始断粮了。

平时可以多想想自己有什么技能，多利用自己的技能去赚钱。

同时还需要学会理财，怡心身边有很多全职理财的人。

他们基本就是靠理财拿收入的，作为一名职业投资人也是非常不错的。

每个月那着上万的理财收入，比起打工那是要强几百倍啦！

所以，不要想着推迟还房贷了，而是因该好好想想赚钱攒钱这件事了。