excel计算房贷还款额
第11课时x计算房贷
本节讲2个函数：PMT计算贷款的还款额、Hik文本链接
一、PMT函数
名字：贷款的还款额
作用：根据固定付款额和固定利率计算贷款的还款额。
格式：
参数说明：
R:利率
N：付款期总数
Pv：贷款总金额
Fv：最后一次付款后，可以获得的现金余额，一般为0
T：包括0或1，0表示付款在期末，1表示在付款在期初
举例：计算下表每个人的房贷还款额
1.单击月还款金额下边的单元格
2.单击fx，找到PMT函数单击，单击确定，弹出如下图
3.按照上表输入小明的利率、付款期数、贷款总额。另外二项都设为0，这二项其实是可选的。单击确定。
4.计算出了第一个人的，指向填充柄一拖，其它的人都计算出来了。
二、Hik函数
名字:文本链接
作用：用来打开本地或网络上的文件，一般为存储在本地的文件。当然此文件一定与这个文本有一定的联系，肯定是想来看看它的内容是什么？
格式：
参数说明：
Lik-i:输入连接文件的存放位置和名字（必须有扩展名）
Fi_:输入显示文本，一般不输入，直接用单元格中的文字代替。
举例：为小明做链接
单击小明单元格，单击fx，找到Hik单击单击确定，按照下图输入，单击确定
说明：还有更为简单的方法，单击插入－超链接工具。如下图
在此找到自己存放的文件，单击确定即可，比用函数简单。
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用其它贷款置换房贷提前还款计算公式
前段时间有朋友和我讨论，最近他的房贷压力大，想能不能用什么方法能够减少月供或者利息以减轻房贷负担。
我想到最近比较受网友关注的提前还贷方式，其实最能直接省钱省月供的方式就是公积金贷款，或者商业和公积金混合贷款，可是有部分业主单位没有缴纳公积金，或自身不具备商业公积金混合贷款条件。
因此我总结了一个用其它贷款来置换部分房贷提前还款的公式，来看看是否能够帮助大家在月供不变或减少的情况，节约出房贷利息，减轻业主的压力，公式如下：
(X+X*A%*)/（*12）+{(Z-X)*B%*Y+(Z-X)}/Y*12≤月供
X=替换贷款
A%=替换贷款的利率（一定小于现贷款利率）
=替换贷款的最大贷款年限
B%=现贷款利率
Y=还贷年限
Z=总贷款额
月供=当前每月还款额度
注明：一定要A%小于B%才有必要替换贷款，否则都是徒劳。
举例：
小明贷款120万元，贷款年限20年，利率4.9%，月供1.1万（等额本金）；
小明用车抵贷X万元，利率为3.5%，贷款5年还清，贷款的X万元用于替换房贷额度（可理解为提前还贷）；
因此各数据为：
X=替换贷款（为本次所求值）
A%=3.5%
=替换贷款的最大贷款年限
B%=4.9%
Y=20年
Z=120万元
月供=1.1万元
因为：A%＜B%，因此替换贷款有利于减少利息，可以考虑
代入公式中如下：
(X+X*3.5%*5)/（5*12）+{(120-X)*4.9%*20+(120-X)}/20*12≤1.1
可计算得X≈8万元，因此小明用其它8万元贷款提前还房贷后，月供不变，20年后利息减少25364，利息计算可自行上网搜索，如需代为计算，可留言，需备注贷款计算，让我来帮助您！
注明：这个公式中置换部分是单利计算，现实中等额本息或先息后本还款，以及部分业主原房贷是等额本金还款等因素，因此现实中实际月供会比本公式还要低，更省钱，如有不对的地方，请网友留言讨论，谢谢。
原创不容易，请大家点个赞
房贷出现提前还贷潮，提前还贷真的就省钱了吗？利息是怎么算的？
近期，随着楼市下行压力的持续，部分城市出现了房贷提前还贷的情况，尤其是北京提前还房贷还需要排队。为什么一夜之间会有那么多人提前还贷呢？提前还贷真的就省钱了吗？
很多人觉得提前还贷可以省钱，因为在大部分人的认知当中，房贷利率的计算是按照贷款额度计算好的，然后本金和利息一起分期偿还的。因此很多人都会觉得，只要我提前还贷那么剩下的利息我就不用还了，自然也就剩下了不少钱。但实际上，这种想法与现实是有偏差的。
房贷利息是怎么计算的？房贷利率的计算方式并不是简单粗暴的本金✖年利率✖贷款年限。而是根据个人还款情况每月实时调整的。我们举个例子，如果等额本息按照本金✖年利率（4.25%）✖贷款年限的方式计算房贷利率，那么100万贷款按照LPR-20基点的最低房贷利率计算30年期限贷款的话，应该产生127.5万元的利息。那么三十年的本息合计就是227.5万元，每期还款6319.44元。但实际上，100万贷款按照当前最低房贷利率贷款30年本息合计为1770983.61元，每期还款4914.4元。
从以上的例子大家不难看出，房贷利息的计算并不是简单粗暴地按照本金✖年利率✖贷款年限计算的。而是按照月利率根据每月剩余的贷款额重新计算的。也就是说贷款之后，第一个月的贷款利息按照100万来计算，第二个月的利息减去第一个所偿还的本金之后重新计算利息。所以说按揭房贷计算利息的方式是按照贷款使用的情况来计算的，并不是一次性计算利息后直接分摊到每个月当中的。
提前还贷能省钱吗？提前还贷确实能省钱，因为提前还贷之后偿还的本金部分是不会再计算利息的。所以说提前还款肯定能给自己剩下这部分利息的支出的。但是我们还要会算另一笔账。
如果我们有100万，如果选择保守的长期稳定投资，4%的回报率是可以做到的。按照复利计算100万30年能够收益2243397.51利息。100万经过30年的时间就变成了300多万。而这100万贷款30年只需要支付77万的利息。很显然，如果我们有合适的理财渠道和机会，不选择提前还款的情况下，我们能够获得更多的效益。毕竟这100万如果提前还款是无法产生收益的。当然，这里如果前期购房的利率太高，投资回报太低的话，提前还款自然会更保险一些。
还有一种情况，就是我们有100万提前还款之后，我们每月还是存4914.4元。经过30年的定投，按照4%的回报率，最终我们投入本金1769184元，收获利息1653021.85元。显然，如果我们提前还款之后再存钱，我们最终的收益还是比不上直接用100万本金稳定投资收益多。
综合来看，提前还贷只是解决了当前的还款压力，但并没有为我们带来更多的收益，实际上也没有为我们省下多少钱。只是减轻了心理压力而已。
很多人都被当前的房贷还款压力击退，觉得有钱了就可以提前还款过过手头宽裕的生活。但实际上如果个人有能力提前还款，其实房贷的支出也不会对个人和家庭的生活造成多少影响。反倒是房贷还清之后，想真正在每个月按照还款额度定存是很难做到的。最后很多人都会发现，不论自己是否提前还款，最终都不会额外存下来更多的钱。
