房贷款审批要多久?最长三周有答复,贷款资料要备齐
房贷作为大部分人一辈子申请数额最大的贷款,其利息和贷款年限也会被放大拉长,那么如果我们想申请房贷,一般要走多久的审批流程呢?跟着小猫一起来了解一下房贷小知识吧!
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房贷审批需要多久
根据《个人住房贷款管理办法》规定,如果银行收到了我们的房贷申请,一般要在三周内给我们进行答复,但是房贷数额比较大,每个人的资质也不同,中间也会涉及到很多评定环节。
所以每个人的审批时间都不同,如果我们想能尽快的申请到贷款,那么递交的材料一定要齐全,小猫也总结好了放贷需要的资料,我们一起往下看吧。
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申请房贷需要的资料
1.个人身份证、户口本或当地暂住证,如果你已经结婚了,还需要结婚证和配偶的身份证。
2.工资流水单,一般不能低于月供的两倍,否则银行会认为房贷会影响到你的正常生活。
3.首付款收据,首付各地都有不同的规定,大部分城市的首付比例不能低于30%,首付越高,银行对流水的要求也就越多。
4.跟房地产开发商签订的购房合同。
5.个人银行卡,一般是在哪家银行申请房贷,就提供哪家银行的银行卡。
这里小猫说的是首套房贷款,如果是二手房,买方需要提供上述的资料,而卖方需要提供自己的身份证、户口本、房屋产权证,还有出售房屋合同、协议及有关批准文件,才能进行买卖。
我们在申请房贷的之前就需要准备好这些资料,如果提交了资料,房贷申请还是没通过,我们一定要尽快去银行查清到底是缺少了哪些材料或者是提交的哪些资质证书出现了问题,如果提交的资料没有问题,房贷审批还被拒了,一般是由以下原因造成的。
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房贷申请被拒的原因
1.个人征信不良
如果有逾期记录的话,我们的房贷申请基本上通过不了的,只能还清欠款,并且等待五年之后,逾期记录消除了,再去申请房贷。
如果是征信变花,也就是我们在多个平台申请了贷款,或者信用卡的大额账单还没有还清,导致负债率上升,银行认为你生活不稳定,放贷有风险,可能也会拒绝你的申请。
我们可以将名下未还清的贷款尽量还一还,并且在最近的三个月内不要去申请新的贷款,用良好的信贷记录去覆盖“花”了的记录。
2.银行流水不够充足
我们在申请房贷的时候,银行会要求我们提供银行流水信息,并且流水的月进账不得低于房贷月供的两倍。
假如我们今天申请了60万的房贷额度,20年还清,每个月应还本金2500元,那我们提供的流水月进账不能低于5000元。
如果是因为流水问题,我们可以试着多付一些首付,降低贷款的金额,那么银行对流水的要求也会降低。
如果名下有车产或者其他资产,可以提供这些额外的资产证明给银行,证明自己是有额外资产,可以负担的起当前的房贷。
综上所述,房贷的审批一般会在三周之内完成,我们在申请房贷的时候就要把资料准备齐全,防止因为资料不全两头跑。
如果是因为个人征信原因导致贷款被拒,那么我们只能先养好征信,如果是因为流水问题,我们就要证明自己的还贷能力。
本期的分享就到这里了,还有不懂的记得评论区留言。
房贷一般多久审批下来?一文读懂银行受理流程
幸福里百科词条:申请房贷一般一个月就能下来。一般而言,房贷审批的时间与录入系统的流程市场和银行信贷额度宽松度有一定关系,快的话可能几天就能完成,慢的话可能得要几个月。
本文知识点:1、房贷审批需要几步?
2、审批完要多长时间才可以放款?
3、什么情况下会停贷?
一、房贷审批需要几步?第一步,购房者需要准备好申贷资料,包括银行流水、个人征信报告、收入证明、个人身份证明等。购房者携带相关资料,去往银行网点,填写好贷款申请表格,然后交给银行。
第二步,银行客户经理收到购房者提供的申贷资料后,会对借款人的材料开展评审。主要是查看购房者提交的资料是不是完整,有没有漏缺。确认无误后,客户经理会将购房者的资料录入银行系统。
当然了,在录入之前,客户经理还会跟购房者确定还款方法、贷款利率、签署个人征信授权证书等。购房者需要注意的是,客户经理的录入为手动录入,因此这一步需要消耗的时间较长,大约需要2-3个工作日。
第三步,客户经理将购房者的材料录入后,银行干部会进行再一次的核查。核查无误后,购房者的资料就会进入银行的风控单位。
第四步,当风控单位确实购房者的逾期风险合格后,就会将购房者的资料交给专门的贷款审批部门。审查环节一般耗时会相对久一些,因为审查人员要逐一核对所有的相关资料,并看看送审内容撰写的是否有错漏(比如前后矛盾、比如材料不匹配等等),如果缺少材料或者内容有问题的,则由要求经办机构人员补充报告说明或者解释,在一切补充完整后,审查人员会撰拟审查报告,并将报告提交给部门负责人复核。
整个分支行环节下来,按照正常流程来说,一个月很正常,甚至有的项目太多需要排队时,两个月的现象也有,当然也有快的,一个礼拜就好了,所以这个环节的时间很难具体把控。
二、审批完要多长时间才可以放款?很多人认为房贷批了,就马上可以领取到审批的贷款资金了,这其实也是一种错误的想法,贷款审批后,需要先办理抵押登记,抵押登记完成后,放款快慢还取决于两个因素,一是贷款种类(纯商业贷、组合贷);二是银行贷款额度。
1、贷款种类:纯商业贷款买房,在银行领导审批结束以后,如果恰好分行有额度的,那么一般都可以直接提取放款了,正是因为商贷放款比较快,所以开发商都喜欢购房人使用商贷;如果购房者申请的是组合贷/纯公积金贷款,那么公积金部分还涉及到公积金中心的额度,这时候除了银行审批外还需要等待公积金中心审批,而且即使公积金中心审批了,也需要等建筑物封顶后才会予以放款,所以组合贷的时间往往都很久。
2、银行额度:很多人感到不解,银行不是放贷的机构吗?怎么会没有贷款额度,还需要再等待?这其实与总行给予的额度有关,举个例子:比如当地房地产市场最近很火爆,买房子的人特别多,扎堆买房,短期内申请房贷的人数飙升,这时银行就容易出现信贷额度不足(一方面银行的贷款额度来源于存款的额度,存贷比有一个限额比例;二是有的银行为了控制信贷风险,对各个行业,特别是风险聚集度较高的行业设定一个限额,超过低限,不再接件;超过中限,现有已接件的不再审批;超过高限,已审批未放款的暂不放贷),所以一旦遇到这类情况,只能老老实实地等(等旧客户归还释放额度出来),要说等多久,一般没有具体时间,反正现实中等几个月也不少见。
三、什么情况会停贷?银行层面的原因:
1、受到调控政策影响,收紧房地产相关业务
2、房贷额度紧张,放款时间比较长,或已经用完了额度会暂停贷款
3、部分银行已经符合放款条件的贷款严重积压
个人原因:
1、收入过低的人。低收入者没有足够的还款能力,银行如果贷款给你,就要承受更大的风险。即便是收入稳定的低收入者,银行会因为还款能力低,不愿接受其贷款申请。
2、高危职业者。高危行业是指危险系数较其他行业高,事故发生率较高,财产损失规模大且短时间内无法恢复的行业。煤矿、建筑施工行业、危险化学品行业、飞行人员等等,都属于高危行业。
3、工作不稳定的人。例如:销售、自由职业者。工作不稳定的人收入也相对不稳定,有可能这个月有钱拿、下个月就没了,会严重影响还款能力。
另外,很多自由职业者的收入证明是没有办法开具的。借款人的收入情况决定银行是否给借款人房款、房款多少,没有收入证明对借款不利(部分银行贷款可提供银行流水,但银行流水不如收入证明权威)。
4、信用不佳的人。所谓的信用不佳,包括信用卡逾期、还贷逾期、甚至手机号欠费不缴。所谓个人信用记录就是咱们日常生活中是否履行约定、合同的客观记录。好的信用记录越多,个人信用记录评分就越高,个人的信用度也就越高,贷款也就越容易;而不良的信用记录则会直接导致无法从银行获得贷款。
5、年龄不达标人群。
①未成年人是无法向银行贷款的。按照相关法律规定,年满十八岁的人才具有民事行为能力。此外,未成年人没有稳定工作,无法按时足额偿还贷,所以为了规避风险、按时收回贷款,银行一般是不会向未成年人放贷的。
②超过65岁的男士和超过60岁的女士,也难以获得银行贷款。因为在这个年龄段的人身体容易出现问题,难以还贷的风险大。所以对于银行来说,给这部分人贷款是要高度谨慎的。
6、有经济纠纷尚未履行判决的人。如果借款人身负债务,卷入民事纠纷之中,经法院强制执行又拒不履行,那么法院是可以将你纳入失信人名单的。这“失信人”的可就不仅仅是个人信用记录受损那么简单了,除了没办法获得银行贷款,日后你连坐高铁、飞机、住宾馆都会有困难。
注:以上内容来源于网络综合整理具体政策以各地信息为准。
最快半天审批、一周放贷!多家银行:加大住房按揭贷款投放规模
中国证券报·中证金牛座记者日前从某股份行地方分行人士处获悉,今年3月初,该行总行要求各分行加大对重点房地产开发商、大型二手房中介公司营销房贷业务,加大按揭贷款投放规模。
记者调研北京多家银行发现,各家银行目前住房按揭贷款额度充足,投放速度加快,部分银行最快可以半天之内审批、一周之内放贷。
按揭贷款额度充足
工商银行北京分行一位客户经理对记者透露:“目前住房按揭贷款额度充足,若客户符合贷款条件、携带资料齐全,最快可以在半天之内进行审批,通过审核后,一周之内就可以放贷。”
“去年年底贷款额度较紧,一般都需要两三个月,现在最快两三周内就能到账,最慢也只需要一个月。”农业银行北京分行一名员工表示,目前住房按揭贷款投放速度有所加快。
中国银行个贷部一名客户经理也表示,目前其经手客户,在资料齐全情况下,大约可以一周内完成审批,之后一周内完成放贷。
对于近期贷款投放速度加快的原因,渤海银行北京分行客户经理告诉记者,每年年初是资金宽裕的时期,目前自家银行住房按揭贷款额度充足,其他各家银行情况也基本相同。
江苏银行北京分行某人士直言:“今年并不存在额度紧张的问题,今年二季度客户可以放心申请贷款。”
不过,各家银行分支机构情况有所不同。有银行客户经理向记者表示,目前没有感觉到按揭贷款投放力度加大的情况,也没有接到内部政策调整的通知,审批流程和往常一样,大约一个月之内可以完成放贷。
积极信号频现
记者调研发现,不仅住房按揭贷款投放力度有所加大,受积极政策影响,房地产开发贷、并购贷款投放近期也频现利好。
3月16日,国务院金融委召开专题会议,研究当前宏观经济和资本市场相关问题,关于房地产企业,会议指出,要及时研究和提出有力有效的防范化解风险应对方案,提出向新发展模式转型的配套措施。银保监会提出,积极推动房地产行业转变发展方式,鼓励机构稳妥有序开展并购贷款,重点支持优质房企兼并收购困难房企优质项目,促进房地产业良性循环和健康发展。
3月14日,兴业银行在全国银行间债券市场成功发行了400亿元金融债券,其中100亿元将用于房地产项目并购贷款投放。此前,福州万科已获兴业银行并购贷款近30亿元,用于支持福州万科通过股权收购、整体操盘的方式补充在建项目资金。
据记者梳理,目前已有招商银行、平安银行、广发银行、浦发银行、兴业银行等银行提供并购融资支持,受益的房地产企业涉及华润置地、保利发展、万科、碧桂园、美的置业、建发地产等房地产企业。
总体偏审慎风险可控
对于房地产行业的融资,金融机构整体审慎。
一家民营房企地方融资业务负责人告诉记者,目前房地产开发贷款和并购贷款受到了政策面的大力支持,但资金能否下达企业和市场行为有关,总体来看,银行对房地产行业的融资依然十分审慎。
至于外界关心的房地产行业风险敞口的问题,招商银行、平安银行日前发布的2021年年报显示,截至2021年,两家银行房地产业不良贷款余额和不良贷款率有所提升,但整体保持在较低水平。
图片来源:招商银行2021年年报
图片来源:平安银行2021年年报
中国平安首席投资执行官(拟任)邓斌日前在2021年业绩发布会表示,平安保险集团的不动产风险敞口可控,控制在合理区间。未来,平安集团会做符合国家政策导向的不动产投资,其中包括碳中和数字经济、医疗健康等相关概念的优质不动产项目,优质的商业不动产,保障性廉租房,保障性租赁住宅等这类与国家经济发展息息相关的不动产板块。
编辑:于红波