房屋按揭贷款要哪些条件？

在普通中国百姓的概念里房子、车子都是大物件购买时应该慎之又慎，无论你是买房刚需还是投资都不得不“三思而后行”，毕竟房产不是一个随便的物件（土豪请略过），但因为房价一直居高不下，能全款买房的人少之又少，越来越多的人想买房只能通过贷款的方式获得，最近几年按揭贷款买房也正为80后90后的首要选择。

那么从法律上面来讲，按揭贷款要哪些条件呢？按揭贷款买房后，无力偿还房贷怎么办?按揭贷款与抵押贷款的区别？本文诉宝法律小编将针对这几方面问题为你做详细介绍。

一、什么是按揭贷款呢？

按揭贷款是指以按揭方式进行的一种贷款业务。

如：住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。

二、房屋按揭贷款要哪些条件

1、年满18年周岁—60周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有效的居留身份证明。

2、有稳定的经济收入、有偿还贷款本息的能力。有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。

3、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的，自筹资金比例为20%)，并保证用于支付所购住房的首付款。

4、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

5、贷款行规定的其他条件。

三、按揭贷款买房后，无力偿还房贷怎么办?

办理按揭买房后，按照合同规定每月偿还一定的房贷，一半都能按期归还，但如果遇到特殊情况，如工作变动、家庭收入突然减少或疾病等原因，有的贷款人确实无法按期归还贷款。此时，应该怎么办呢？诉宝法律小编为您解答：

(一)申请延期还贷。借款人在原按揭合同履行期间，如不能按照原还款计划按期归还贷款，可向贷款行提出延长借款期限的书面申请，经贷款行批准后，签订个人住房借款延期还款协议并办理有关手续，同时担保人在延期还款协议上签字。

借款人申请借款延期只限一次，原借款期限与延长期限之和最长不超过30年，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延期之日起，贷款利息按新的期限档次利率计收。已计收的利息不再调整。

(二)转让、出售房屋。征得银行同意，将购买的房屋转让、出售，用转让、出售所得的款项归还贷款由新的购买者与银行订立抵押合同，由新的购买者继续履行还款义务。这虽然不是理想的方法，但比之银行通过拍卖或是诉讼来解决，要主动得多，经济损失也更小。

(三)拍卖房产。银行拍卖你的房产后，会只扣留你欠银行的款项部分，包括：未尝还本金利息罚息，如果还有多的将会退还给你。

向银行申请按揭贷款，需要提供真实的材料。如果按揭购房者向银行提供了虚假材料，则可能带来比较严重的影响：轻则影响银行审查，最终不能发放贷款，实现不了自己的居住梦重则可能因为个人提供虚假材料，导致不能办理按揭贷款，造成开发商据此要求购房者承担逾期交付办理按揭资料及商品房预售合同的违约责任，支付相当数额的违约金。

四、按揭贷款与抵押贷款的区别？

按揭贷款是按揭人(买方者)通过分期付款的方式来取得所购商品房的所有权。

它对买房者来说有两方面含义：

一是房款可以在规定的期限内分期付；

二是在分期付款阶段,房子的权被“按”着,要等到全部付清才能“揭”(取)到手。

抵押贷款是买房者(抵押人)向银行(抵押权人)借钱的方式。即买房者用所购房产作为抵押物,与银行签订抵押合同,以不转移权方式作为按期向银行归还贷款的保证。

此项贷款须付利息，买房者(抵押人)按合同约定向银行还清本息后，便可收回抵押品——“房屋权证”与“土地使用证”。这也就是说，买房者在还清贷款之前，事实上并不真正拥有所购房屋的权。若违约不按期归还贷款，银行可以依法作出处理。

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买房贷款需要什么材料？工资4000能贷多少房贷？看完你就知道了

房价在涨，不知道你的工资有没有涨?事实上目前我国二线城市的房价都已经比较高了，能够全款买房的人少之又少，大部分都是选择的按揭贷款。按揭贷款虽然要支付利息，但是想要申请贷款还需要一些手续和材料，所以这就是今天的重点：买房贷款需要什么材料?工资4000能贷多少房贷?

一、买房贷款需要什么材料

贷款买房需要提供的书面材料包括：

1、本人及配偶的有效身份证明(身份证、户口簿或其他有效居住证明)，个体经营者要提供营业执照(验原件、留复印件)

2、借款人婚姻状况证明(结婚证或单身证明)

3、外地、外籍或单身，要由有本地户口的人做担保

4、借款人及配偶收入和财产证明

5、购房合同和首付款收据

6、财产共有人抵押承诺书

7、银行住房按揭贷款申请审批表。

二、工资4000能贷多少房贷

一般情况下，房贷月供不能超过月供的一半。假设贷款人的工资是4000元，每月的固定收入，如果没有其他经济来源，抵押贷款的月薪应该每月不超过2000元。

如果贷款人申请的是30年的房贷，那么折算下来，贷款人可以申请的最高房贷金额应该不会超过70w元。如果贷款人申请了20年的住房贷款，换算起来，贷款人可以申请的最高住房贷款金额应该不会超过48万元。

以上只是理论的计算方法，在实际情况下，贷款人具体可以申请多少住房贷款，需要根据当地银行制度、当地住房贷款政策、贷款人个人资质、贷款金额、购房情况等综合条件来看，许多贷款人的月收入不高，但申请的住房贷款金额很高。

如果用户想提高个人住房贷款的信用额度，可以想办法向银行提交看不见的财产证明书。例如，名义上有豪华车，其他地区有房地产，申请银行有大量的储蓄账户等。这些隐形财产有助干用户提高住房贷款的信用额度。

综上所述，贷款买房是一个不错的方式，但是需要购房者申请提交相应的材料，而且也不是所有的申请都会通过，所以购房者平时要珍惜自己的征信，提交的材料要保证是真实有效的。以上这些就是“买房贷款需要什么材料?工资4000能贷多少房贷?”全部内容。

住房按揭贷款那些事？

最近地产界铺天盖地的利好消息：限购松绑，降息，降低首套利率，赶紧买房吧！投资客户比较谨慎但是刚需客户是可以根据自己的资金情况入手，毕竟自己住的房子，中长期都不可能卖！

今天主要给大家从金融的角度看房贷的事情！

很多买房的小伙伴特别是年轻人，有些靠着自己努力打拼攒够首付背着30年房贷，有的父母资助首付也背着20-30年房贷。条件好的就不多说都是一次性，小编我也是房地产从业者形形色色看多很多人间日常。

房贷利率在没爆发疫情的时候，一直是国内借贷利率最低且时间最长的金融产品。直至疫情开始，实体经济下滑，国家为扶持实体经济以及个体户，出现了很多贷款利率较低的产品。随着市场原因，目前房贷利率也在下滑，但是却苦了曾经在高利率市场购房的消费者。

2014年，那时候小编所在的楼盘房贷利率，普遍在7%左右（央行基准利率，地方银行还要上浮10-20%），当然那个时候房价也便宜。而截至目前2022年5月，央行新一轮LPR5年期以上利率4.3%。简单点算100万贷款，一年利息支付43000元，30年按揭贷款下来支付利息1290000元。细算起来可怕吧！

这是按照LPR不上浮的情况，如果经济好转，央行基准利率上浮，偿还的利息还要高。

所以不要想着贷款时间越久越好，要根据情况适当的提前还款减少利息支出以及房贷压力！

根据自己的理财能力来看，如果你能够善闲置资金为你带来超过房贷利率的收益，那一定不要提前还！

附带一张最新的存款利率表