我省出台金融精准扶贫十项举措 贫困户贷款五万元以下三年以内 免抵押免担保

生活报9月16日讯15日，记者从省政府获悉，黑龙江省《金融精准扶贫十项政策措施》出台。我省要组建扶贫发展基金，支持扶贫产业项目。

贫困户可享五万元以下免抵押免担保贷款

《政策措施》要求，用足国家金融扶贫信贷政策，对建档立卡的贫困户(以下简称贫困户)实现五万元以下、三年以内、免抵押免担保、利率优惠、财政贴息、风险补偿的扶贫小额信贷有效需求全覆盖。

农村信用社负有与贫困户对接率达到100%的兜底责任。扶贫小额信贷利率水平不得高于国家同期基准利率。贷款存续期内，由经办机构按年提出申请，县(市、区)政府给予全额贴息。县(市、区)政府要安排不少于1000万元的扶贫小额信贷风险补偿金，并按照扶贫小额信贷实际投放额度10∶1的比例对风险补偿金实行动态足额管理。扶贫小额信贷用于富民增收项目和产业，不得用于非生产性支出。

扶贫小额人身险全覆盖所属区域政府出资

引导保险机构为贫困人口提供年保费不超过30元、保额不低于3万元的基础性扶贫小额人身保险，保费由县(市、区)政府统筹安排，确保扶贫小额人身保险应保尽保，实现贫困人口全覆盖。鼓励保险机构开展农房保险、医疗补充保险等扶贫业务，有条件的县(市、区)政府适当给予保费补贴。实现符合条件的贫困户政策性农业保险全覆盖。贫困户政策性农业保险保费个人承担部分，由省级财政全额补贴。

在贷款利率等方面“主联系银行”优先支持

建立“主联系银行”制度，落实银行机构分片联系责任制。“主联系银行”从授信审查、资金调度、贷款利率、资源倾斜等方面对包扶县(市、区)给予优先支持。根据省内证券公司网点布局情况，建立与县(市、区)对口帮扶机制，与县(市、区)政府共同组建“券商扶贫工作站”，并由证券公司选派专业管理人员轮流进站工作，提高县(市、区)运用各类直接融资工具的能力。

组建扶贫产业发展基金支持扶贫项目建设

由省属国有企业、两家银行等共同出资，国家开发投资公司管理的国投创益基金按一定比例配资，共同发起设立市场化运作、有限合伙制的黑龙江省扶贫产业发展基金，以股权投资方式重点支持我省扶贫产业项目建设。

尚未组建政府性融资担保机构的贫困县(市)要在年底前完成机构设立工作，注册资本金减半执行。政策性、政府性融资担保机构产业扶贫贷款年化担保费率不得超过国家同期基准利率的1／3。贫困县(市)政府性融资担保机构要将注册资本金以保证金方式按照不低于在保责任余额10%的额度存入合作银行，合作银行按照最高10倍放大比例授信贷款。

保证金存款按照最高利率计息，利息收入并入保证金滚动使用。

六大行精准扶贫贷款 余额总和超过万亿元

2020年是脱贫攻坚收官之年，新冠肺炎疫情又为打赢脱贫攻坚战带来新的挑战。金融扶贫一直是脱贫攻坚的重要支撑，近年来，金融机构加大扶贫力度，金融精准扶贫贷款快速增长，贷款覆盖面稳步提升，农业保险扶贫深入推进，证券业助力贫困地区企业融资，信托业也在发挥慈善信托的力量，金融助力决胜脱贫攻坚成效明显。

精准扶贫贷款稳步增长

发放扶贫贷款是银行业金融扶贫的主要方式。银行业倾斜信贷资源，持续加大精准扶贫贷款投放力度，根据银保监会数据，截至今年6月末，银行业精准扶贫贷款余额4.21万亿元，较今年年初增加3100多亿元。

截至6月末，全国334个深度贫困县各项贷款余额2.99万亿元，较今年年初增加3057亿元，增长11.75%，增速高于全国贷款增速3.73个百分点。全国扶贫小额信贷累计发放4735.4亿元，累计支持贫困户1137.4万户次，覆盖全国建档立卡贫困户的三分之一以上；扶贫小额信贷余额1675.9亿元，支持贫困户434.7万户。

中国农业发展银行作为我国唯一一家农业政策性银行，在扶贫事业中发挥着主力作用，精准扶贫贷款保持较大投放和较快增长。截至今年8月末，农发行全行累计投放扶贫贷款2.5万亿元，余额1.5万亿元，投放额和余额均居金融同业首位。今年前8个月，农发行累计投放扶贫贷款3511.02亿元，同比增幅71.75%。

商业银行也发挥着不可或缺的作用。从新京报记者统计数据来看，截至2019年末，工、建、农、中、交、邮储六大行的精准扶贫贷款余额总和超过万亿元，达到10130.98亿元，其中农行达到3941.90亿元。六大行精准扶贫贷款均实现较快增长，其中增幅最高的为中行，增长了87.98%。

农业保险是保险业精准扶贫的主力军。上半年，农业保险为贫困户提供风险保障金额497亿元，覆盖贫困户733.6万户次，贫困户农业保险保费收入19.3亿元、支付赔款6.1亿元，受益贫困户43.8万户次。

证券业方面，根据中国证券业协会的数据，截至2019年12月，共有101家证券公司结对帮扶294个国家级贫困县，占全国国家级贫困县的35%。其中，有72家证券公司结对帮扶111个“三区三州”深度贫困县，覆盖全国33%的深度贫困县。目前，证券行业结对帮扶的274个国家级贫困县实现脱贫摘帽。证券公司扶贫的主要方式是发挥资本市场机制作用，帮助贫困地区企业融资。2019年，证券公司帮助3家贫困地区企业首次公开发行股票并上市，募资25.16亿元；推荐7家贫困地区企业在全国中小企业股份转让系统挂牌，帮助19家贫困地区企业股权融资5.89亿元。证券公司还通过发行债券（含资产证券化产品）帮助贫困地区企业融资448.64亿元。

模式不断创新：产业扶贫、消费扶贫、科技扶贫

与直接捐赠相比，产业扶贫是更加“造血式”的扶贫模式，以更多的金融资源和更有效的资金使用效率，促进贫困地区发展自己的优势产业，带动贫困人口稳步脱贫增收。银行业也更加重视通过产业扶贫来进行帮扶，截至2019年末，建行的产业精准扶贫贷款余额达到660.79亿元，工行、邮储银行分别达到277.76亿元、252.09亿元。

证券业的一大特色做法是通过设立产业基金投资特色产业，带动贫困地区产业发展。根据证券公司社会责任问卷统计，2019年，7家证券公司设立或参与贫困地区产业基金，覆盖13个国家级贫困县。

不同行业的金融机构也在通过形式多样的混业合作，创新进行产业扶贫的模式。

长安信托创新了“风险补偿金+保险”扶贫模式，由慈善信托提供贷款风险损失补偿金，撬动金融机构以10倍杠杆发放贷款给农户，同时与保险机构合作，支持农户购买人身意外保险以及牲畜的财产保险。

西南财经大学中国金融研究中心侯智杰、中国政法大学许恒的论文提出，金融扶贫的核心在于通过建立长效机制，用市场机制激发贫困地区的内生发展动力，培育和发展产业，扶智与扶志相结合，实现稳定脱贫和可持续发展。

金融扶贫的另一大创新方式是消费扶贫。消费扶贫能调动社会各界力量参与扶贫，尤其是在今年网络直播火热的情况下，消费扶贫更是显现出巨大的潜力。

相当多金融机构通过自身的电商平台开展消费扶贫。例如，建行设立了善融商务平台，2019年全年善融商务扶贫交易额144.17亿元，较上年增幅44.07%。农行也在惠农通平台建立“扶贫商城”，举办贫困地区特色产品展销会，截至2019年末累计帮助销售贫困地区产品7.3亿元。

还有金融机构将金融科技运用于扶贫工作中。例如，兴业银行通过银银平台代理贫困地区47家村镇银行接入金融基础设施，并通过“财富云”送理财产品下乡，今年上半年为“三区三州”居民提供了超过20亿元的零售终端理财产品；还推动了智慧医疗平台的建设。

政策如何延续？接力乡村振兴

今年所剩时间不足百天，接下来金融扶贫工作如何开展？9月15日，人民银行、银保监会联合召开会议指出，要进一步加大贫困地区产业扶贫支持力度，支持贫困地区发展特色产业，持续做好易地扶贫搬迁安置区产业发展金融服务工作。要抓好金融支持稳企业保就业各项政策落实，对贫困地区普惠小微贷款应延尽延，提高普惠小微信用贷款占比，创新开展多种形式的线上线下政银企融资对接服务。要充分发挥好扶贫再贷款支持作用，积极向深度贫困地区和未摘帽贫困县倾斜。要继续在巩固和提升贫困地区基础金融服务上下功夫，重点关注物理网点基础金融服务空白地区，进一步提升基础金融服务质量。

今年脱贫攻坚收官后，也并不意味着扶贫政策的收官。央行、银保监会联合召开的会议指出，要提前谋划金融支持脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接，保持金融扶贫政策连续性，建立形成金融支持巩固脱贫成果长效机制。此前央行行长易纲指出，要促进金融扶贫可持续发展，加强贫困地区信贷资产质量尤其是扶贫小额信贷的监测，及时提示预警，防止出现“因贷致贫”。

新京报记者顾志娟

破解贫困户贷款难 全国1420万贫困户享扶贫小额信贷

新华社长沙5月24日电（记者陈宇箫）截至今年4月底，全国扶贫小额信贷累计放贷5622亿元，还贷3074亿元，贫困户获贷率由2014年的2%提高到2018年底的46%。全国有1420万贫困户享受这项政策。

这是记者从24日在湖南省郴州市宜章县举行的全国扶贫小额信贷工作现场会上获悉的。

现场会上，国务院扶贫开发领导小组办公室主任刘永富说，扶贫小额信贷破解了贫困户贷款难这个世界性难题，有效解决了贫困户发展生产的启动资金问题，提升了贫困户内生动力和自我发展能力，实现了贫困户增加收入和贫困地区发展产业的双赢，推进了金融服务体系完善和金融环境改善。

刘永富表示，要推动扶贫小额信贷向前发展，做到“有规模、有效果、有质量”，全面提升扶贫小额信贷发展质量和水平。

中国银行保险监督管理委员会副主席祝树民说，要深刻认识金融扶贫工作面临的新形势新任务，坚持精准扶贫精准脱贫基本方略，聚焦解决“两不愁三保障”突出问题，聚焦深度贫困地区和特殊贫困群体，进一步加大金融支持力度，充分发挥银行业保险业扶贫合力，切实防范和化解金融风险，努力提升脱贫攻坚成果。

扶贫小额信贷是专门为建档立卡贫困户获得发展资金而量身定制的金融精准扶贫贷款产品，主要是为贫困户提供5万元以下、3年期以内、免担保免抵押，以基准利率放贷的，通过财政贴息、县级建立风险补偿金的信用贷款。

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