干货分享!个人住房抵押消费贷款最长可到10年
小王是一名刚刚毕业不久的大学生,通过自己2年的打拼,并且在父母的帮助下,在杭州贷款首付了一套房,由于刚刚装修完,身上钱也不多了,可是每个月的房贷小几万,每个月除去房贷剩下的资金没有多少,捉襟见肘,生活质量大大受影响。为了缓解压力,他想将房屋作为抵押进行贷款。
房屋
小王可不可以向银行申请住房抵押消费贷款吗?如果可以的话,最长年限有多少?
一、何为个人住房抵押消费贷款?个人住房抵押消费贷款是银行向新申请房贷客户、存量未结清房贷客户以及有房无贷客户发放的,以借款人本人的按揭住房或名下未抵押住房作担保,满足借款人住房装修、购置车位、购车、综合消费等需求的个人综合消费贷款。
该类型贷款具有如下特点:
1.抵押的房产可以是刚刚或者早已办理完的按揭住房,也可以是全款购房的房产。
但房产必须是“现房”。
2.贷款的用途存在限制,必须是用于日常消费,不得用于以下方面:
(1)证券市场、期货市场和股本权益性投资等投资市场
(2)房地产项目开发
(3)购房、经营、借贷等。
个人住房抵押贷款
二、个人住房抵押消费贷款年限最长多少年?目前,商业银行一般都有个人住房抵押消费贷款服务,不同银行在贷款年限上存在差异,但是该类贷款的年限基本控制在10年以内。
例如:
1.工商银行的贷款期限最长就可以达到10年。
但是需要满足:
(1)不超过抵押房产剩余的土地使用权年限。
土地使用权年限
(2)贷款期限与借款人年龄之和不得超过60年。
2.交通银行的贷款期限最长5年。
总结小王的住房满足个人房屋抵押综合消费贷款的要求,可以向银行申请贷款,最长贷款年限可以达到10年,具体年限还需要根据办理贷款的银行而定。
关于抵押贷款的问题解答
分享上海房屋抵押经营贷
关于抵押贷款的问题解答,看这里就够了
1办理房产抵押贷款是不是一定要有公司?
答:因为市面上95%以上的银行,抵押贷款的类型为小微企经营贷,贷款的资金原则上只能用于公司周转用,所以名下(过直系亲属)需要有关联公司オ可以办理经营贷。
2如果没有公司是不是就不能办理房屋抵押了?答:这个答案是否定的,没有公司可以办理抵押消费贷,消费贷利率会比经营贷稍微高些。
3自己是上班的,名下没有公司,是不是经营贷就办不了了?
答;可以去买一个上海成立时间满一年以上的公司(但是现在新入股的公司多数银行不接受)所以要提前规划起来,自己去注册一个公司,等公同满半年到一年在去办理经营贷。
4是不是只要是上海的房产就可以抵押吗?
答:不是的。
①首先要是可交易的房产,(如:产证不满三年的动迁房,产权没有买断的经济适用房等)不能交易的房产则无法抵押。
②房产的评估价要大于200万,且房龄不能超过40年。
③房子产权上最好不要有未满18周岁的小朋友和年龄超过70岁以上的老人,如果有的话也能做,只是可做的银行就不多了
5自己是中国籍,配偶是非中国籍的可以做吗?答:可以的,对于配偶是外籍的情况,还是有部分银行可以做的
6抵押贷款钱可以用于买房子吗?
原则上肯定不允许,全款买风险会小很多,最好是抵押父母的房子,在买的自己名下,或者反过来
7房屋抵押有几种还款方式?
答:先息后本和等额本息两种
8:抵押贷款利率最低是多少?最长可以做几年?
答:利率最低年化3.85%,最长授信20年(只有光大银行最长可以授信30年)
有没有可以直接做20年期,中间不用续贷,利率3.85%的产品
答:没有,鱼与熊掌不可兼得,利率低和年限长两者只能选一个
10抵押贷款的钱是直接打到我本人账户上的吗?
答:不是,因为抵押贷款的钱用途是用于公司周转用,比如:采购设备,付货款等。银行为了防止资金回流会把钱直接打到客户自己提供的三方账户上,而不是直接打给本人
11申请需要哪些材料?
答:身份证,房产证,户口本,结婚证(如已婚)
公司的,公司的营业执照,章程,经营场地流水等。
12整个贷款申请流程要多久?答:材料齐全1~3周
以上总结是大家经常遇到的问题,还有其它相关问题欢迎评论或私聊。
以500万抵押消费贷为例!深入了解抵押消费贷办理全流程
抵押消费贷款虽说已经十分常见,但仍然有很多朋友不太了解其办理流程以及注意事项,本期我们以YZCX银行的抵押消费贷为例来演示一下抵押消费贷款。
一、抵押消费贷款介绍1.贷款额度最高可以达到房产估值的7成,额度上限为500万;
2.贷款年利率为4.8%-5.6%;
3.贷款期限最长10年,但贷款期限与借款人年龄之和不超过65年;
4.还款方式包括:
等额本息,每月还款本息保持不变;
等额本金,每月还款本金保持不变;
阶段性等额本息,宽限期内偿还利息,宽限期之后偿还本息,每月还款本息保持不变;
阶段性等额本金,宽限期内偿还利息,宽限期之后偿还本息,每月还款本金保持不变;
一次性还本付息,贷款到期日一次性归还贷款本息;
按月(季)付息、到期一次性还本,贷款期限内按月(季)偿还贷款利息,贷款到期时一次性偿还贷款本金。
二、抵押消费贷款适用对象1.18-60周岁,具备完全民事行为能力;
2.具有稳定的工作和收入来源,具备相应的还款能力;
3.借款人征信良好,无不良征信记录;
4.借款人名下无公司,并对额度、期限要求不高。
三、抵押消费贷款准备材料1.有效身份证件,已婚人士需要提供配偶(房产共同所有人)的有效身份证件;
2.婚姻状况证明,未婚人士需要民政局开具的未婚证明;
3.户口本,已婚人士需要提供配偶(房产共同所有人)的户口本;
4.职业与收入证明,已婚人士需要提供配偶的职业与收入证明;
5.资产证明,如房产证;
6.如需担保,需要提供担保人相关材料。
四、抵押消费贷款办理流程1.借款人提交贷款申请,并同时提交抵押消费贷款所需的相关证明资料;
2.银行受理申请;
3.评估公司对抵押房产进行实地调查并评估;
4.银行审查相关资料和评估报告并审批;
5.审批通过后,借款人签订贷款合同,此时确认额度、利率、期限、还款方式等约定;
6.签订合同后,办理抵押手续,包括办理公证、办理他项权利证等;
7.发放贷款;
8.进行贷后管理;
9.贷款本息结清,办理解除抵押手续。
需要注意的是,很多文章在给出的流程中会忽略贷后管理这一项,但我们应该注意这一点,特别是贷款用途比较特殊的情况更应该注意,银行在放款以后,会在一定周期内对贷款进行跟踪,一旦发现贷款使用存在违规行为极有可能会要求借款人提前还款。
五、不可办理抵押贷款的房产类型1.小产权房:小产权房只有使用权,没有房产证所赋予的所有权。银行自然也不接受抵押贷款;
2.公益用途房屋:根据有关规定,学校、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施,不论其属于事业单位、社会团体还是个人,都不得抵押;
3.未结清贷款的房子:已经办理过一次抵押贷款的房屋还能再次抵押吗?在第一次抵押贷款时,银行已经拥有了这所房产的他项权利。而法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权。因此答案是否定的;
4.未满5年的经济适用房:未满5年的话是不允许上市交易的,银行同样无法取得他项权利证,不能办理抵押贷款;
5.房龄太久、面积过小的二手房:银行对于二手房抵押贷款的条件是苛刻的,大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上,50平方米以下的二手房,许多银行是不予放贷的;
6.违章建筑:违章建筑物或临时建筑物不能用于抵押;
7.权属有争议的房子:权属有争议的房子和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房子,不得抵押;
8.拆迁范围内的房子:已被依法公告列入拆迁范围的房地产不得抵押。
抵押消费贷款不需要办理公司,所以相对来说更加简单,但在额度、利率、期限等方面都不如抵押经营贷款,所以需要办理的朋友一定要根据自己的需求来选择。