房贷利率4.9%，抵押贷利率3.65%，转贷后能省多少利息

2020年北京的王先生通过按揭贷款的方式，买入竹杆胡同一套南北通透的两居室，房子总价828万，按揭贷款400万，年利率4.9%，上个月王先生全额结清了按揭贷款，后通过抵押经营贷的方式，从银行又贷出来400万，年利率3.65%。显而易见，贷款的额度几乎没有发生变化，贷款期限也都是25年，但是年利率却从原来的4.9%降至3.65%，通过这一番操作能省多少利息呢？我们用房贷计算器算一下。

转贷前年利率4.9%月供23151元，累计利息2945342

转贷后年利率3.65%月供20348元，累计利息2104451元。

不难算出，月供减少了2803元，累计利息减少了840791元，怎么样，是不是有点出乎你的意料，居然能省出来一辆豪车的钱！

但是这里有个问题，由于要先结清按揭贷款，才能办理抵押贷，那结清按揭贷款的钱从哪儿来呢，毕竟不是谁家里都放着几百万现金啊。其实这倒不用担心，因为市面上做这种过桥业务的垫资公司多的是，成本也不高，一般十天0.6%，真正值得注意的是，一定要先确定好下家银行能贷款，才能去还上家银行的按揭，不然从垫资公司借款结清银行贷款后，后面却贷不出来了，那就真的掉坑里了！

一般操作流程是，您先拿着材料去银行做抵押贷款申请，等银行审核完成后，会给您出具批贷承诺函，书面同意你的贷款申请，这时候您才可以放心的去预约上家银行还款，确定好还款时间，就可以找垫资公司过桥，替您偿还上家银行的按揭贷款，从垫资结清按揭贷款到下家银行抵押贷放款，整个周期也就十天左右，是不是很简单。

更有意思的是，有些银行还可以接受二次抵押贷款，就是在按揭贷款不结清的条件下，直接办理抵押经营贷，然后拿着二次抵押贷款的钱去还按揭，这样连过桥的费用都省了，是不是很神奇？

但是抵押经营贷也有一个弊端，既然是经营性贷款，那您就必须持有一个公司，这个公司在整个贷款周期内都不能注销，如果在贷款时您是作为法人代表或者股东，那后期您的法人或者股东身份也不能撤销，也就是说在贷款结清前，您得一直养着这个公司。即使是空壳公司也需要按时做纳税申报，因此您还需要找人做代理记账，这一项每年也有1000左右的成本。

好了，关于转贷的问题就聊这么多，你也可以结合您目前的按揭贷款利率看看值不值得操作，更多贷款问题欢迎在评论区留言，也欢迎您把文章分享给有需要的朋友，点个关注呗，下期见!

钱聚德—如何选择好的抵押贷款

在现如今，各种创业各种打拼，物资丰厚的时代里，我们常常能够接触到一个词语就是：抵押贷款。相信不论是做生意创业的人，还是在朝九晚五的上班族，对于这个词应该并不陌生，因为在我们现如今非常多的人选择抵押贷款，用来回暖资金。那么你们知道，如何去选择好的抵押贷款吗？

一、先了解抵押贷款机构的条件

许多人并不是很了解抵押贷款办理流程，也不太了解抵押贷款机构的条件就去轻易的贷款，这是不明智的，因为我们只有了解清楚了再去也不迟。想要申请贷款首先你要满足这家机构对借款人的各项贷款条件，不同的机构准入门槛也有自己的标准，只有全面了解才能知道自己能不能在这家机构申请贷款，不符合条件说再多也没用。像很多人不了解住房抵押贷款利率计算器有关的算法，就很难去进行抵押贷款。

二、根据自身的情况去选择抵押贷款机构

有些朋友可能了解有关于房产抵押贷款利息这一方面的知识，但是我们需要注意的一点是什么呢？就是我们需要根据自身的情况再去选择抵押贷款的机构，这样才能够更好的帮助我们去了解如何用房子抵押贷款。每个借款人的自身情况都有差异，贷款前要对自己的实际情况实事求是，知道了机构的要求，难易度，还要结合自身的实际情况，选择自身条件达标的机构进行贷款申请，贷款成功率会提高很多。抵押贷款的额度一般都比较高，建议多家对比之后，根据各家机构给出的条件以及政策，来核算适合自己的，如果借款人自身条件足够好，那么在选择贷款机构时就有很大的选择权。

其实找到一家优秀又诚信的抵押贷款机构并不难，难的是我们需要去逐个排查适合自己的抵押贷款机构。我们在选择的时候，首先要明白自己的自身情况如何再去找到适合自己的抵押贷款机构。当然我们还需要看看这个抵押贷款机构的条件如何，适用不适用于自己，这些都是比较重要的。

若美国30年期抵押贷款利率降至4.5% 对潜在购房群体意味着什么？

智通财经APP获悉，根据美国政府支持的贷款机构房利美(FiM)最近发布的一份住房预测数据，预计到2023年，30年期固定抵押贷款利率将降至平均4.5%，这种预期情况可能会让那些眼看着今年抵押贷款利率飙升而推迟购房的潜在购房者松了一口气。

今年3月，美联储开始提高基准利率，以抑制居高不下的通货膨胀率，此举也导致消费者借贷成本上升。从触及历史最低利率水平开始不断上升，潜在购房者可能会有一种备受市场打击的感觉。

房利美预计2023年第一季度和第四季度的平均利率分别为4.7%和4.4%，远低于今年第二季度的5.2%这一高水平。不过，市场研究公司HSH的副总裁KihGi表示，消费者们应该对这一预测水平持保留态度。“如果你参与市场，利率水平确实重要，但这可能不是最重要的组成部分，”Gi表示。

抵押贷款利率如何影响潜在购房者钱包

自2022年年初以来，美国30年期固定抵押贷款的利率已经跃升超两个百分点。

另一家美国政府资助的实体房地美(FiM)的统计数据显示，截至8月25日当周的30年期抵押贷款利率为5.55%。这一数字较1月份第一周的3.22%大幅上升，但较6月份5.81%的阶段性高点略有下降。

即使抵押贷款成本看似相对较小的上涨幅度，也会对消费者行为产生很大的影响，因为月供金额会增加，终身利息会增加，贷款总额也会减少。

这里有一些例子，根据HSH的统计数据:在3.5%的固定利率基准下，一个担负30万美元抵押贷款的购房者每月需要支付约1347美元，30年的总利息为18.5万美元。按5.5%的利率计算，房主每月需要支付1703美元，同样数额的贷款需要支付超过31.3万美元的利息。

还有一个例子，假设一个购房者的税前年收入为8万美元，首付为3万美元。HSH的统计数据显示，如果利率为3.5%，这名买家将有资格获得29.5万美元的抵押贷款，相比同一名利率为5.5%的买家多出资约5万美元。这种差异可能会让某些家庭无法负担。

潜在购房者应该考虑什么？

随着借贷成本持续上行，许多消费者转向了浮动利率抵押贷款(可调整利率抵押贷款)，而不是固定利率抵押贷款。根据Ziw的统计数据，在今年6月和7月，可调整利率贷款占抵押贷款申请量的12%以上，是2007年以来的最大比例，是今年1月数量的两倍。

这些贷款比固定利率抵押贷款的风险更高。消费者通常在五到七年的时间里支付固定的利率，之后利率会被重置根据实际的市场状况，消费者很有可能会欠下更多的月供。

“在某些情况下，如果事情没有如你所愿，消费者可以连续数年追逐更符合预期的数字。”KviMh表示。

华盛顿特区的注册理财规划师兼知名公司CEOKviMh青睐固定利率贷款，因为它们能给消费者带来确定性。当未来利率下降时，拥有固定抵押贷款的购房者可以进行再融资并降低月供金额。

他补充称，从更广泛的角度来看，消费者应该在很大程度上避免将房利美等抵押贷款预估数据作为购买决策的指导标准。个人环境和愿景应该是财务选择的主要驱动力此外，他表示，这样的预测可能被证明是非常不准确的。

专注于千禧一代的金融规划公司Ii的创始人兼首席执行官Mh表示:“在某些情况下，你可以连续数年追逐更好的数字。”

但Ii补充称，如果潜在买家没有严格的购房时间表，且预算中有缓冲资金，以防抵押贷款利率不像预期的那样变化，他们或许可以冒险等待。

虽然有房地产机构预计抵押贷款利率将在明年下降，但是这并不意味着潜在的购房者一定会因为融资成本降低而推迟购房计划。Gi表示，那些找到自己喜欢的房子，并且有能力购买的消费者，现在应该抓住机会而不是拖延，这样可能将得到更好的服务。他补充称，即便明年市场借贷成本有所改善，但如果房价持续上涨，整体负担能力可能仍将是一个挑战。