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抵押贷款和还房贷哪个更合适

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房贷按揭和房子抵押贷款哪个更划算

我今天跟一个客户在争论,到底是房贷按揭划算,还是说把按揭结清之后,贷款抵押更划算?

然后现在朋友圈或者市面上有很多人在讲,说受疫情影响,用户贴息抵押贷款的利息利创历史新低,基本上都是在年华4以内。如果说把一个房子,他本来是按揭,然后全款还掉房贷,然后再进行房子抵押贷款,年化只有3.8到3.85,然后像房贷的年化,一般是在5.5,觉得每年可以省多少多少钱,这样就比较划算。客户告诉我,他想这样办。然后我跟他讲,我说不建议他这样办,其实没有那么划算。房贷是我们普通人能做的,贷款时间最长、利息最低、额度最大的贷款,如果说像经营贷之类的贷款,他这个风险还是比较大的,就是一般人实在是不建议他们办这个贷款。

之后我会陆续说一下为什么?先说第一个。最基本的算账的问题,房贷的话100万年化5.5等额本息30年,每一期还款5677。这个可以下载一个房贷计算机算出来。等额本息是5677,等额本金是7360。如果说30年,等额本息30年的利息是104,等额本金,30年的利息是82万。

咱们再算抵押,年化3.85,100万每年的利息是38500,每个月的利息是3208,30年下来113万,这个东西很好算的,哪个多哪个少,一目了然。

房屋抵押贷款和房贷哪种方式更划算?为什么?

在房屋抵押贷款和房贷两种方式中,房贷方式更划算。

一、房屋抵押贷款期限短,利率较高,不划算简单地说,房屋抵押贷款,是指借款人以房屋作抵押,不转移房屋所有权,向银行申请贷款的业务。

也就是说,房屋抵押贷款中所涉及到的房屋,借款人其实已经拿到了所有权,是其合法的房地产。

拿到了房屋所有权,还要贷款,目的是为了消费,买车或者其它物品;也可能是为了生产经营。

自己的公司或者店铺需要资金周转,把房屋进行抵押后贷款。总之,贷款的目的不是为了买房。

采用这种方式贷款,期限最长10年,相较于房屋按揭贷款的20年、30年期限来说,期限比较短。

而且贷款利率相比房屋按揭贷款来说较高。在短期内要偿还的资金较多,因此,还款压力比较大。

二、房屋按揭贷款期限长、利率较低,比较划算房屋按揭贷款,是指借款人以所购房屋作为抵押物向银行申请贷款,在贷款期间分期归还贷款本息的业务。

从上述解释可以看出,按揭贷款的抵押物是房屋,但它现在还不属于借款人。借款人贷款的目的是为了买入房屋,而不是用做其它消费或者经营类的用途。

相较于房屋抵押贷款来说,房屋按揭贷款利率比较低。现在实施的是LPR利率,商业银行在LPR利率的基础上进行一定比例的浮动。

而且房屋按揭贷款的期限比较长,一般20年、30年,只要借款人愿意,贷款期限都会比房屋抵押贷款的10年期限要长,能够减轻借款人的还款压力。

房贷VS房产抵押贷

房产抵押贷和房贷有哪些区别?

一.用途不同

1.房贷是购房者向银行借款购买房产,专款专用。

2.房产抵押贷款可以用于日常的消费范围,包括了装修、留学、旅游、购车等等这些大额的消费,也可以用于企业的经营,很多小微企业的经营购买设备或企业经营都是需要大量的资金,所以解决短期资金周转就很有必要。

二.贷款需要的资料不同

1.房贷需要借款人除了身份证等常规的资料之外呢,还需要提供首付款的证明和购房合同等材料。

2.房产抵押贷款,需要借款人提供房产所有人的资质证明,还需要提供房产证,购房合同,贷款用途等等的材料。

三.政策限制不同

1.房贷除了受银行贷款的政策利率以外,还受楼市限贷限购政策的影响

2.房产抵押贷款只受银行贷款政策的影响。

四.风险分析

房贷的风险相比抵押贷款的风险系数偏小一些,毕竟合同期长,客户按揭买房时候相对条件好些,等到客户负债都毕竟高了,再拿房产证来抵押做经营性贷款或者消费性贷款时候,肯定就会考虑很多点了,当然,房产抵押贷款相比其他的信用类贷款来讲,风险算好的。

五.房产抵押贷款是拿全款房或者按揭房,至少是房产证出证了,产权证可能是在你手上,可能在银行,直接或者间接抵押其价值。

六.直观点的差别

1.房贷优点:期限长(最长可申请三十年)、中途无需签合同、可用公积金冲贷、上班族无需注册公司;

缺点:利息高(首套4.45%、二套5.1%),还款方式不能选择先息后本与随借随还,额度低(首套六成、二套只有三成)

2.房产抵押优点:利息低、可以做到年化3.6%,额度最高能做到八成,还款方式可选择先息后本、等额本息、等额本金、随借随还。

缺点:有些产品每三年需要签一次合同、低利息只针对有公司人群。

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