武汉年利率4.2%，20年等额本息的经营抵押贷款实操测评

程世鹏武汉银行贷款服务第一自媒体

很多用信用卡的人都知道，消费积分是可以兑换商品的，而招商银行信用卡积分兑换星巴克就非常普遍了。我们公司楼下刚好就有一家星巴克，身边的同事就经常去兑星巴克咖啡。

今天要测评的就是武汉招商银行，很多人跟招商银行接触都源于信用卡，能通过积分兑换星巴克也是很多年轻人办理卡片的原因，但是今天要讲的不是信用卡，而是招商银行经营性抵押贷款的实操测评。

经营性抵押贷款作为小微企业贷款的主要融资方式，而银行融资产品众多，各有不同，该如何选择是重中之重，那么今天就给大家来具体测评分析。

一、产品属性1、年化利率：年化利率4.2%-4.5%。

1年期LPR上浮35BP—65BP，利率的高低由征信综合评分决定，但是即使是最高4.5%也还是相当低的，毕竟目前武汉按揭房贷利率都已经达到5.65%。

2、还款方式：20年等额本息

很多人感觉差不多跟按揭贷款一样了，还款方式一样，年限还长，但是真正了解就知道还是不一样的。

虽然是20年等额本息，但是每5年都需要归还一次本金，然后续贷。

打个比方：贷款100万，年化4.2%，20年等额本息。

每月月供6165.71元，但是第5年第60期需要还款剩余本金822368.06元，然后续贷，第120期需要归还剩余本金603307.77元，第180期需归还剩余本金333156.96元，到20年120期还完。相当于中途需要归还3次贷款剩余本金。

3、可贷额度

抵押率商品住宅7成，别墅6成，额度最高500万。

二、产品要求1、抵押物性质：全武汉住宅，别墅均可，房龄25年内，远城区高价值楼盘，可接受第三方直系亲属住房。

2、年龄：抵押人18-65岁，借款人18-65岁。

3、征信要求：征信良好，2年内连3累6,5年累计逾期不超过12次，查询3个月5次以内。

4、经营要求：有真实经营，新营业执照可进件，无经营异常和未结案的诉讼，经营地和抵押物要在同一城市。

三、总结测评：总体来讲这个方案的优势主要是在长年限的抵押贷款当中利率确实还是很低的，一些更低利率的一般都是一年期先息后本的。

另外等额本息20年，年限还是比较长的，所以可以有效降低月供，提高资金利用率，但是每5年要归还一次本金，这对于资金规划需要做好，更适合一些中短期投资，长期投资则不太适合，并且贷款过程中需要保持良好的信用记录和经营情况，否则，归还本金之后也有断贷的可能，这也是对长期贷款客户风险的管控。毕竟这么长时间可能发生的事情太多了。

然后就是经营执照方面相对还是非常宽松的，因为整个市场一般都是需要注册经营执照满一年，而对于一些未办理执照或者持证不是本人但是有实际经营的企业主还是有利好的，满足了一部分特定人群。

不足的地方还有就是接受的抵押物只接受住宅，相对于一些商铺或者公寓写字楼等其它不动产就不在准入范围了。

银贷是杠杆，经营创造价值，投资有风险，贷款需谨慎。

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抵押贷款可以贷多少年？抵押贷款利率是多少？

抵押贷款可以贷多少年?抵押贷款根据抵押物和贷款用途不同，对于贷款年限的规定也不同。一般来说，如果使用车辆作为抵押物的，最长贷款年限不超过5年。使用房屋作为抵押物根据贷款用途不同，有如下规定：

1、如果是抵押房产用于企业经营，贷款期限最长不超过5年。

2、如果是抵押房产用于个人消费，贷款期限最长不超过10年。

2、如果是抵押房产用于购买住房，贷款期限最长不超过30年。

抵押贷款利率是多少?五年以上银行贷款基准利率为6.14%，房屋抵押贷款与购房按歇贷款银行利率不一样，房子抵押贷款利率都是在基准利率的基础上上浮的,而住房按揭贷款首套房下浮10-30%，这是他们的主要区别。

抵押贷款利息最低的是哪个银行?贷款利息的高低，需要根据贷款人的个人综合资质、申贷业务类型、还款方式、申贷额度、申贷年限等多方面因素决定。因素如果有变动，贷款利息也会发生变化。

首先是国有银行，在国有银行中，中国银行的利率最低，其次是建设银行、农业银行和工商银行。在其他国有银行中，邮储银行、兴业银行、招商银行的抵押贷款利率普遍要比其他银行低。根据的数据显示，在2021年里，国有四大银行抵押贷款利率普遍在3.85%左右。

抵押贷款能贷几年?如果是新房抵押，最长的贷款期限不能超过30年如果是二手房抵押，则不能超过20年。在计算贷款期限时，借款人应该根据自己的还款能力确定还款期限，以免造成还款压力。

新操作！不赎楼，直接把房产升值空间贷出来？

近期，小编碰到不少需要资金周转的客户想做抵押贷，房子总价高，欠款也不少，房子目前做抵押贷减去欠款也还有贷款空间，急需资金周转，但是不想把之前的按揭贷款和公积金贷款还上，于是小洁给这类客户推荐了做加按，客户的资质也正好能符合的，那么就能解决资金需求又不用赎楼，一举两得！

一、什么是加按？加按有什么条件？哪些人能做加按呢？

加按是指在原按揭银行重新评估房产现有价值，不用赎楼的情况下把房产升值部分的贷款额度加贷出来，原按揭贷款的额度、利率、年限保持不变，只需要交加按部分的贷款额度的利息就可以。

加按的金额=房产现时评估价*0.7（0.65）-原按揭欠款

二、目前开通加按的银行有哪些呢？

中国银行、建设银行、招商银行目前都有加按业务，即按揭在这四家银行的房子可以做加按把房产的升值空间贷出来。

三、加按的条件：

1、中国银行、招商银行加按的条件是按揭贷款满半年的房子，且加按贷款部分是抵押经营贷，即借款人名下有公司。

2、建设银行，加按的条件是按揭贷款满一年的房子，且加按贷款部分是抵押经营贷，即借款人名下有公司。

四、加按的利息、还款方式、年限：

类型一：

加按额度：700-1000万

年化利率：4.75%-5.7%

期限：3-5年

还款方式：先息后本（部分银行可以先息后本、随借随还）

类型二：

加按额度：1000万

年化利率：4.75%-5.5%

期限：7-20年

还款方式：按20年等额本息还款或者先息后本+等额本息

例如，你的房产现市值500万，按揭在招行还欠100万，那么你能加按出来的金额是500万*0.7-欠银行的100万=250万，也就是加按出来的金额是250万。

五、如果按揭中的银行没有加按业务该怎么办呢？

答：如果原按揭银行没有加按业务，但需要把升值空间再贷出来就得考虑转按操作了。

转按操作的流程：新银行面签申请，新银行出了批复后再赎楼（原按揭银行提前还款），办理抵押，新银行放款。转按操作可贷空间是房产评估价的7成，扣除原来欠的部分就是实际到手的空间。且转按操作可以选择的产品有多。

优势抵押产品整理如下：