有房子抵押就可以贷款吗？这是对银行信贷业务最大的误解

经常有人会问：经常有人会说，只要有房子抵押给银行，就可以贷款。

其实，这是对银行信贷业务最大的误解。

银行信贷业务的具体定义，在国民经济、国家货币政策、产业扶持、扶贫纾困等多领域，所能够起到的作用和政策的传导力度，咱们就不展开说了，就说说这个话题：房子抵押给银行就可以贷款出来现金码？

其实，这是一个问题分了两个层面，一个是房子抵押给银行了，银行就会给你贷款吗？二是银行贷款会直接给你现金吗？

咱们首先回答第二个层面的问题，银行贷款是不会给你现金的。而是根据你的贷款用途，将资金划拨到你的交易对手账户上。为什么？因为你贷款必须有具体的用途，银行受你的委托将资金支付给你的交易对手，这是我国银行业监管规定的，没有任何讨价环节的余地。

印象里，似乎助学贷款是唯一给付贷款人现金的，但这种业务从未经手过，大概是这样。

我们再回到问题的第一个层面，其实，银行是否会给个人贷款，首先考虑的并不是你有没有房子抵押，银行要考察的，意识你的贷款用途，就是你贷款要干什么；二是考虑你的信誉状况和还款能力，也就是你现在的收入情况；第三才是考虑你的第二还款来源，也就是贷款担保能力，包含保证担保和抵押担保。

而房子抵押给银行，银行是否会给你贷款，这仅仅是银行考察你的各项条件中的一项。房子抵押给银行，这就叫贷款第二还款来源，是贷款担保方式的一种：叫抵押担保方式。

银行对个人做贷款主要考察以下几个方面着手：

一、考察贷款用途：个人找银行贷款，银行首先考虑的是你的贷款用途是否合规，也就是说你贷款用来干什么。银行不可能不问你的贷款资金去向，国家明确规定，各银行的信贷资金去向必须是符合国家行业政策导向的，通俗点说就是到银行贷款，不能用于黄赌毒等非法用途，也不得用于个人投资，最常见的就是炒股、买基金等。个人的贷款需求无非是两个方面，一是消费需求，二是经营需要。

如果是消费需求，大家知道，我们最熟悉的就是住房贷款了，咱们普通人几乎都会用到。那么还有要买汽车（小型乘用车辆）、住房装修、买车位、上大学（助学贷款）等等。如果你是消费需求，那么买房子的要有购房合同等等，这个大家比较熟悉；买私家车的，购车合同和汽车保险等等；住房装修肯定是装修合同了，和车位贷款一样，还要有具体现场的照片等；助学贷款要入学录取通知书，肯定是必要条件了。具体的需要提供的证明材料还有很多，咱们就不一一例举了。

如果是经营需要，那么你是制造业还是商业等，其中个别的受限行业还不能贷款，比如造纸、炼钢等（非国家立项）就不展开了。

还要去你的生产或者销售现场去考察，施工业的要有生产车间，商业要有商铺，装修施工队也可以，你总要有施工现场吧。

还要你近几个月来的水电费发票，纳税清单等，以证明你的生产活动的延续性。

还有，你要贷款在生产中干什么？买原材料、进货都可以，那么就要有购销合同。

最后，你的贷款不是直接给你现金，而是根据你贷款用途，银行直接付款给你的交易对手，比如说你要从A企业购买原材料，那么银行认为可以给你信贷支持，钱也是直接付给你购买原材料的交易对手银行账户。

二、考察贷款人还款能力。这个简单，也就是你的收入情况，工资啊，经营所得啊等。

三、考察第二还款来源。这个就是银行贷款的安全条款了，万一你的工资没了被辞退了，你的工厂倒闭了，你的商铺停业大吉了，还不上银行贷款了怎么办？所以，银行贷款除了极少的信用贷款外，大多是要有担保的，可以是保证担保，比如有稳定收的人群中，有人为你担保，大家都知道稳定收入人群吧？公务员、教师、事业单位、优势行业等从业人员，就是有稳定收入人员。这样的人愿意用工资收入为你提供保证担保，银行是接受的。还有就是房子抵押了，这里也不是什么房子都可以，必须是产权清晰的商品房，而且是贷款人可以支配的房子，不是自己的房子，产权人同意给你抵押也可以，注意自建房是不可以、

那么，上述，我们就清楚了，一个是去银行贷款，银行不会给你现金；二一个，有房子抵押，银行也不见得会给你贷款。

希望能帮助到大家。

还在按揭的房子，能否再办理抵押贷款呢？

生活中，房子无疑是每个家庭的大事，是生活的稳定剂，是投资的首选项。从预算的考量到户型的选择每一步都需要十分细致，若是投资，还要对房产价值的保护应用进行周全考虑。

2022年，谁也不曾想火热了一、二十年的房地产市场竟迎来了前所未有的降温。光是LPR调整今年就有三次，各地政策宽松，利率持续降低，不少打算买房的朋友跃跃欲试，但又对未来的楼市不敢抱有信心......

最近有不少朋友私信说，自己有房子目前在还房贷，但还没还完，能去银行办理抵押贷款吗？今天就这个问题，我们来讲一下。

其实，还在按揭的房子是可以再次办理抵押的。也就是我们常说的二抵业务。

在银行的信贷服务中，一次抵押面向的是已经结清贷款的房产；而二次抵押，是在房产尚未结清贷款的前提下，将已偿还部分的价值，再次通过抵押借贷的信贷服务。不过要想办理二抵，还是有不少细节的。

我们常说的抵押贷款，如果按照用途来划分的话，是分为消费性抵押贷款和经营性抵押贷款。消费性抵押贷款面向个人，考虑到实际用途等因素，额度相对较低，最高不会超过300万。而经营性抵押贷就不同了，它是面向企业经营的，所以额度相对较高，一般是按照抵押房屋评估价的7成左右进行审批的。

而二抵业务，是伴随着政策的调控而变化的。在信贷收紧时，银行的风控要求会更加严格，二抵业务会因此而暂停，并不是每一家银行都有二抵业务的。那么想要办理二抵，需要满足哪些条件呢？

首先，银行对于二次抵押的房产要求是按揭的房产，不是已经做过抵押的，而且办理过一次抵押的房产不可以再申请了。如果你现在的房子处于按揭状态，那么就可以申请，那对房子的资质有怎样的要求呢？

银行在评估房产是否具有二抵资质时，一般会限定以下几个基本条件。

首先，房产肯定要是现房，且房屋必须办理保险。其次，房子具有可二次抵押额度，房子贷款的余额小于现在房价的七成，房产必须是市场发展较大的住房或商业住房，且借款人具有完全民事行为能力，收入稳定，信用良好才能办理。

总结一下，在如今货币政策宽松的大背景为前提，部分银行已经对个人或企业提供房产的二次抵押业务，有需求的朋友不妨看看自己是否满足必要条件。

如何办理房屋抵押贷款？

最近很多私信问我怎么办理房屋抵押贷款，不一一回答了，想更精确地了解可以私信~

首先需要知道你自身的情况，以下图为准：

简单地介绍一下个人抵押贷款对人，房屋，公司的要求及流程时间：

房屋：产权清晰，可上市交易房龄：北京地区要求不能超过40年（超过了可单独沟通）。房屋面积：要求大于40平米，房屋面积40平米以下的很难有银行做，当然也有特殊的银行或者机构可以办理。房屋性质：商品房住宅、别墅、商住两用和商业办公，70年公寓等等。人：借款人年龄18-69周岁（最高授信到70）抵押人年龄18-65周岁（超过65以后银行不愿意受理），不能有涉诉等案件，婚史清晰，征信不能有严重逾期等情况。公司：一般要求注册满一年或者半年或三个月以上，这个是可以实控的，不详细叙述（有问题可以私信我）利率：年化3.85%期限：10年先息后本中途不用归本，30年等额本息。

抵押贷款的申请材料：个人房屋抵押贷款须准备：1、房产所有人及配偶身份证、户口本、婚姻证明2、收入与工作证明、3、房屋所有权证（房本）

企业房产抵押贷款需提供的材料有：1、企业营业四证、2、公司章程、3、公司验资报告、4、购销合同，5、近六个月的银行流水、6、年度财务报表和近一个月的财务报表、7、资产证明8、银行其他要求条件

其次1、选贷款机构

借款人向金融机构提出贷款申请，提出时要说明贷款用途、金额及贷款期限。想要办理房屋抵押贷款，虽说银行贷款利率低，安全可靠，但是其审批速度和贷款要求也一直是一块硬伤。而民间借贷虽说利率高，但是审核要求低，办理速度快。所以说，选择一个合适自己的贷款机构是整个贷款流程中至关重要的一步。

2、写申请书交材料

选择机构后便可带着申请机构要求的材料来提交申请。

借款人需要准备：借款人及其配偶有效身份证件、户口簿、结婚证；个人收入证明；贷款用途证明或声明；抵押房产权属证明；贷款机构要求的其他文件或资料。

3、初步审核

提交准备好的材料后，银行根据所提交的材料，要对抵押的房产进行实地勘察、评估。银行进行初步审核，这个阶段基本没我们啥事，贷款会对我们之前交上去的基本材料做个初步的审核，审核符合他们的要求。

4、评估

一般贷款机构特别是银行都要求到指定或者认可的评估机构进行评估，评估时会收取评估费，一般是千分之三到千分之五左右，采用差额定率累进的方式收费（即按被评估房产的账面原值的大小划分收费档次，分档计算收费额、各档相加为评估收费总额），不同家收费不一定一样，另外不同地区的收费标准也不一样，正规的机构是不收取客户的评估费的（包含在寻找机构的服务费里）

5、审批贷款、签合同

贷款机构会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核，审批通过的会和你沟通下贷款额度、利率、期限、还款方式等问题。沟通好之后就可以签合同了。

合同包括贷款合同和抵押合同。合同需要办理公证并收取公证费，一般在房屋价值的1％左右，不会高于1％。

6、办理抵押登记

抵押登记是去房屋所在地的房管局办理，需要准备的材料有：申请人身份证明、婚姻状况证明；房屋登记申请书；房屋所有权证或《房地产权证》（共有的房屋还须提交其他共有人同意抵押的证明）；国有土地使用证；抵押合同和主债权合同；其他必要材料；购买保险。

部分银行会要求借款人购买抵押房产保险，保险第一受益人是该银行，承保金额和日期不得抵押贷款金额和期限。当然，买保险的钱自己掏。

7、放款

最后就是等待放款了。

在实际的操作中，有些人觉得自己的房子地段好，市价高，就一定能够从银行申请房屋抵押银行贷款。其实，并不是这样的，购房者应该清楚的是，不是所有的房子都能用来做房屋抵押银行贷款。申请人要有备用房，以及要提供还款来源和贷款用途，比如说个人流水，发票等，这些都是必须要注明的。

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