如何计算房贷剩余贷款？分享三种查询方式

相信还房贷的时候大家都有这种感觉，每还一笔钱，就感觉轻松一些，都迫不及待想知道之后还需要还多少钱，期盼着能早点结束房奴还款的日子。本篇小猫来分享一个计算公式，帮助我们快速计算剩余房贷的贷款金额。

一、剩余房贷如何计算？要知道剩余房贷如何计算，首先要看我们选择的是什么还款方式，房贷一般有等额本息和等额本金两种还款方式，我们就分别以这两种方式来计算。

1.等额本息

如果我们选择了等额本息还款方式，那在整个还贷期间，每个月的还贷金额都不会有任何变化的，每个月都是固定的金额。

只不过金额的占比会悄悄发生变化，等额本息前期还的基本上是利息为主，到后期才会慢慢开始还本金，所以这种还款方式很适合提前还款，提前还了本金，利息相应的也会减少。

计算方式也很简单，我们每个月还多少钱，再用这个金额乘以还贷期数即可，但是如果我们提前还款了，还款的金额就会产生变化。

（此处已添加小程序，请到今日头条客户端查看）2.等额本金

等额本金一般是把贷款的本金平摊到每个月，然后再每个月偿还相同金额的本金和其他剩下的贷款在当月产生的利息。

这种还款方式，前期需要还的金额会比较多，但是由于我们每个月都还了本金，所以利息会逐月下降。

剩余房贷计算公式为：月还款额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

按照这个计算公式，我们把自己的房贷信息套进去计算即可。

上面说的两种方式，都是需要自己去计算剩余房贷金额，其实还有其他更省事的办法，跟着小猫来学习新的小技巧吧！

二、剩余房贷如何查询？1.拨打客服电话

我们可以直接拨打贷款行的银行客服电话查询，转人工服务之后，核实我们的信息之后自然会告诉我们剩余的房贷金额。

2.去贷款行网点查询

我们可以带上个人身份证去贷款行网点查询剩余贷款，可能有人会觉得麻烦，但是这么做一个好处，我们可以让银行帮忙打印一年之后的还款计划，我们能很清楚的看到接下来一年，每个月需要还多少钱，多少利息，提前做规划。

3.通过APP查询

我们可以下载贷款行的官方APP，登录我们自己的账号之后，一般都能查询到我们名下的贷款和剩余需要还款的金额，这种方式还能查询到之前的还贷记录，还能看自己有没有逾期，这种方式是最为便捷。

综上所述，如果我们是等额本息还款，计算起来非常简单，用每个月需要还的金额乘剩余期数就行了，如果是的等额本金的话计算起来会稍微麻烦一点，小猫更推荐用APP或者拨打客服电话查询。

本期的分享就到这这里了，还有不懂的记得评论区留言。

纯干货｜提前还贷攻略(已还40万，节省利息38.8万）

全文共2116字，深度阅读约五分钟，纯文字干货，喜欢的点个“关注”，或者“收藏”以备不时之需。纯属‬个人‬观点‬，欢迎‬留言区‬讨论‬

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提前还贷我是这么考虑和执行的：

一、基本情况

【提前还贷前】商贷本金75万/利息52.4万/等额本金30年。

【提前还贷40万后（月供不变）】本金剩余32.5万/利息13.63万（减少利息38.8万）/等额本金14年（缩短16年）。

二、选等额本金（月供递减）等额本息（月供不变)？

1、申请贷款前先在房贷计算器里计算了一下，75万商贷、利率LPR4.65%：

（1）等额本息：利息64.2万，月供3867元（月供不变。相当于借1万元，需付利息8560元。）

（2）等额本金：利息52.4万，月供4989元（月递减8元）。相当于借1万元，需付利息6986元。

2、综合考虑后选择了等额本金

(1）多节省利息11.8万。75万商贷，等额本金利息比等额本息要少11.8万（64.2-52.4万），可以多节约15.7%的利息（11.8/75），非常可观。

（2）督促自己少花钱。等额本金、等额本息月供相差1122元，如果每个月想方设法1000块应该也是能抠出来，等于变相地督促自己不要乱花钱，特别是不乱花小钱（小钱累计起来真的挺多的）。

(3）计划提前10年内还完贷款。考虑如果继续保持目前抠抠缩缩专心致志省钱、丧心病狂攒钱的状态，10年内应该可以还清75万商贷。提前还贷，等额本金比等额本息更合适。

三、要不要提前还贷

1、萌芽。刚买完房还没还贷款的时候，处于工作5年每天抵抠缩缩终于攒够了钱、买了自己的房、终于不用再搬家了的兴奋阶段。等到开始还房贷，打开手机银行查看“还款记录〞，360个月划了好久好久才划到底-2051年10月，第一次直观的感受到还贷360个月要面临着什么。划的不是数字，是实打实每个月要还的钱。一想到要还30年、360个月，从30岁到60岁，人生最高质量的阶段就要在还房贷中度过，就觉得有块大石头重重的压在心里喘不过气来。就这样还了1年，每次想到房贷还要还29年就觉得人生暗淡，仿佛人生就是为了还房贷，很丧，甚至后悔买房．真的好想过无债一身松的日子，所以心就萌发了想要提前还贷的小苗苗。争取早日赋身，早日自由。

2、坚定。调研了一下身边比我大十岁左右的同事，基本上都是10年内还完了商贷，所以更加坚定了想要提前还房贷的心。

3、迫切。手里所有存款4万+投资存款19万＋男朋友妈妈给的彩礼和买金饰的17万，所有的钱一共40万．放在银行一天的利息26元，一个月780元。而商贷一个月的利息2890元，足足比银行存款多2110。有这钱干啥不香，更加迫切地想要提前还贷。在仔细研究了提前还贷的两种方式的优劣势后就联系了银行。

四、“月供不变”“年限不变”？

1、名词俗解

（1）“月供不变”：指提前还款后，月还款本金保持不变、月利息减少，月供也会相应减少。

（2）“年限不变”：指提前还贷后，还货的总时间不变，月供减少(本金、利息都会相应减少)。

2、选“月供不变”“年限不变”

(1）大多数银行支持“年限不变”，少部分银行或支行支持“月供不变”．我同事签约的上海农村商业银行就不能办理“月供不变”业务。是否可以选择“月供不变”跟哪家银行、哪个支行有关。

(2）各有优势，根据自己的实际情况来

1.“年限不变”比“月供不变”月供额少。以我为例，商贷75万/等额本金/30年/LPR4.65%，提前还贷40万后：选择“年限不变”的月供2182元，选择“月供不变”的月供3334元，即月供相差1152元。

2.“月供不变”比“年限不变”节约更多利息。以我为例，商贷75万/等额本金/30年/LPR4.65%，提前还贷40万后选择“月供不变”总利息13.48万，选择“年限不变”总利息25.49万，即“月供不变”比“年限不变”节约利息12.01万。

3、总结：

(1）先在提前还贷计算器上，分别计算“年限不变”“月供不变”，对比计算出来的总利息、月供额、缩短的年限等，再结合自己的实际经济情况、意愿侧重点等再选择。

(2）总的来说，选择“年限不变”的月供比“月供不变”少，若每月还货压力大，可以选择“年限不变”，

(3）值得注意：“月供不变〞是提前还贷后每月还的本金与提前还贷前的本金一致，但利息是减少的，也就是“月供不变”的月供也会减少。以我为例，商贷75万/等额本金/30年/LPR4.65%，提前还货前月供4981（月供2083，利息2898），还贷40万后月供3334元（本金2083、利息1251)。

五、是否有违约金

贷款合同里有约定未满N年提前还贷是需要缴纳违约金；还货满足N年后，就可以不缴纳违约金。我的贷款银行是中国银行，买房时政策比我友好，约定的期限是1年，绝大多数银行、支行是3年。

六、如何办理提前还贷

线上：以前手机银行上可以直接申请还贷，现在很多银行都关闭了线上提前还贷业务．可以打开自己的“手机-贷款-我的贷款-提前还贷”看看。线下还贷：（1）联系贷款银行/联系自己的贷款业务员：

1️⃣确定需要携带的材料清单，包括身份证、户口本、结婚证、银行流水、收人证明等；

2️⃣确定提前还贷方式，月供不变年限不变。有的银行、支行不支特“月供不变”。3️⃣预约线下办理时间。

4️⃣现场办理：签字，并确定提前还贷的钱到账时间。一定要在规定的时间前把钱存到还货银行卡。

至此，全文完毕，希望能够对你在提前还贷的时候有帮助[作揖]

要不要提前还房贷月供不变

缩短年限存钱＃缩短还款年限

提前还贷，这样更划算？

这段时间，提前还房贷很火。

不知道你们有没有人跟这个风…

简单来说两句。

提前还贷，肯定是要用闲钱去还，且房贷利率比较高才有必要（比如5.5%以上），

这个前提就不多啰嗦了。

我们来看具体操作。

如果确定要提前还，有两种方式：全部还清部分还清。

全部还清很简单，不多说。

如果选择部分还清，就涉及到是「减少月供」还是「缩短年限」。

这两种方式的区别，我们举个例子对比下。

假设原贷款100万，利率5.6%，贷款年限30年，等额本息。

此时月供5740元，待还总利息为106.67万。

还款2年后，打算提前还款50万。

两种方式对比如下：

减少月供，每月还贷金额降为2790元，不到原来的一半。

减少期数，每月还贷金额基本不变，

但不到9年就能把房贷还清，整体也可以节省更多的利息。

选哪一个呢？

如果是我，会更倾向于「减少月供」。

相当于，牺牲现有的一部分资金存量，来换取现金流支出的减少。

手头压力骤减，效果立马看得见。

选择「缩短年限」，则对现状没有任何改善：

付出去一大笔钱，月供却一分没少，现金流并没有得到优化。

好处是还款年限从剩28年降到只剩9年，整体上节省的利息更多（因为占用资金的时间变少了）。

但这也意味着，提前还贷的成果，要9年之后才能兑现。

9年...

可能这套房都住不了这么久，没几年就要卖掉换房呢。

特别是刚买了第一套刚需房的年轻人，正处在职业上升期，收入很容易涨，换房需求通常来得会比想象中快很多。

（数据显示，我国的平均换房时间大概在6-8年。）

既然都要卖掉，贷款还剩几年，还剩多少，基本也就无所谓了。

现在很多城市都在推行「带押过户」，以后卖房大概率不再需要提前解除抵押；

就算需要第三方赎楼，成本也不高。

按现在行情，解押100万差不多2万成本，剩40万本金和剩25万本金，赎楼成本只差3000块左右。

而且在利率下行的大背景下，房贷大概率越往后越便宜。

如此一来，提前付出去一大笔钱，却几乎没捞着什么好处，

岂不是还了个寂寞…？

总之，提前还贷不仅要计算利息，

还要综合考虑当下的现金流压力，未来换房的可能性，

以及利率下行趋势，甚至潜在的机会成本。

如果已经笃定会在一套房子里住一辈子/十几二十几年，手头现金流也很宽裕，

别的都不考虑，就只想快点把房贷还完。

那就选「缩短年限」，可以多省点利息。

其他情况，还是选「减少月供」更划算一点。

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还有一件事。

多家国有大银行带头，下调存款利率。

3年期存款利率只有2.60%，5年期是2.65%。

分别比之前下降了10-15个基点。

虽然很不情愿，但这一天还是来了。

上个月LPR下调的时候就说过，贷款利率下行，存款利率通常也会跟着下调。

如今经济形势不好，企业不敢贷款搞业务，个人也不敢消费，都想着把钱存起来。

所以现在要降息，刺激经济，

贷款利率低了，老板们融资的成本变小，才敢借钱去扩大生产；

存款利率低了，大家发现把钱存银行赚不到钱，存款的意愿自然也会变低，

可能就会把钱投进其他地方，比如股市，楼市…

总之，刺激市场中的钱流动起来。

利率下行是个很难扭转的趋势，这一点，大家应该慢慢都有所体会。

想把钱存银行，安稳吃点利息，越来越难。

这时候，就更加凸显出理财险的好，因为它的收益率是可以提前锁定的。

比如金满意足，i无限接近3.5%，能锁定几十年，

不管以后存款利率多低，它都稳稳的按3.5%的收益率复利增值。

3.5%的i，折合成单利（银行存款都是单利计息），持有30年是6%，40年7.3%，50年9.1%。

只是它也已经进入停售倒计时，9月30日全平台下架。

如果想要稳妥的收益，能接受8年以上的长期储蓄，真的要珍惜这最后的机会。