热问｜遭遇变故无法偿还房贷，购房者该如何应对？

如果一位房贷族在生活中遇到失业、疾病等意外变故，那么其需偿还的房贷就成为了极大的负担。北京的李女士上个月遭遇公司裁员，失业的她暂时没有了收入，而母亲最近也生病住院，需要不少费用；李女士想先照顾母亲康复，然后再重新找工作，其经济上的压力自然不小。令她最为纠结的是，去年她刚贷款购买了一套房，月供15000元，需还20年房贷。

李女士想了解的是，在她无力偿还房贷时，会有什么后果？如何处理才能将自己的损失降到最低？

解答：

对于像李女士这样遭遇变故的购房者来说，最重要的是尽量想办法避免房屋被强制拍卖。一般来说，如果连续六个月以上还不上房贷，银行可能会采取诉讼等方式催收甚至拍卖房屋，这对于购房者来说是最糟糕的一种情况。

从其具体后果来看，购房者将被列入征信黑名单，影响其再次申请银行贷款；购房者已还的房贷无法拿回，存在经济损失。更为重要的是，由于拍卖成交价通常低于市场价格，购房者会有一定的房屋买卖价差损失，而且，在房屋强制拍卖前，银行是要先起诉的，购房者后续需要承担诉讼费、房屋评估费、拍卖费等费用，这些费用也均需要从法院拍卖房产所得款项中扣除。若是拍卖变现仍不能偿还银行贷款及其他费用，银行还可能会主张查封购房者名下的其他资产，再次拍卖变现以偿还不足部分。

那么，如果尽力筹款还是不能按期偿还贷款，购房者该如何应对呢？

专业人士指出，首先，如果李女士不希望出售房屋，那么她可以向贷款银行申请“延期还贷”，经银行同意后办理延期还贷手续，但银行仍将按照合同规定的贷款利率收取利息；另外，李女士还可以与银行协商是否可以适当延长还款期限，从而降低月还款额，比如申请将原本20年的房贷期限延长到30年。

不过，上述方法只适用于资金暂时出现困难、未来可以改善的购房者。如果李女士的经济能力实在不允许其再保留房屋，那么只能考虑出售了。需要注意的是，没有还清贷款的房子，必须要满足“结清贷款、解除抵押”的条件才能出售。对于李女士来说，未还完的贷款可以考虑与买家协商支付、向亲朋好友借款支付、用自己名下其他抵押物向银行申请贷款等方式来还清；另外，还可以考虑转按揭，但其局限性在于极少有银行受理这种业务，需向相关贷款银行咨询以了解具体情况。

总之，购房者若要避免房屋强制拍卖，首先要做到如期偿还房贷，如果出现特殊情况，应及时与银行协商解决，若是最终仍无法偿还贷款，可考虑主动、及时处理掉房产。

新京报编辑杨娟娟校对李铭

图片来源/ICh

受疫情影响不能按时还房贷怎么办？五大行回应来了

新华社北京4月7日电（记者李延霞、吴雨）受疫情影响不能按时还房贷怎么办？中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五大国有商业银行7日独家回应新华社记者，对受疫情影响的个人住房贷款客户，可提供包括延后还款时间、延长贷款期限、调整账单计划等在内的服务支持。

中国工商银行表示，工行高度重视个人贷款客户服务，对于受疫情影响的个人贷款客户，给予个人贷款延期还款服务支持。

中国农业银行表示，对于因疫情原因提出延后还款时间、减免罚息、消除逾期征信记录等诉求的客户，符合相关条件的均可享受个人住房贷款客户关怀政策。客户可直接与贷款经办行或客户经理联系，咨询相关办理条件和办理流程。也可致电农行客服中心，客服人员收集完信息后发送给客户贷款经办行。

中国银行表示，中行专门出台了包括手机银行线上还款、延长贷款期限、延迟还本付息、设置还款优惠期在内的一揽子个人住房贷款保障政策，指导上海、吉林等疫情防控重点地区分支机构积极响应客户诉求，针对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、参加疫情防控工作人员和受疫情影响暂时失去收入来源的客户，落实政策安排，持续做好受疫情影响的社会民生领域的金融服务。

中国建设银行表示，自新冠肺炎疫情暴发，建行便针对住房按揭、消费贷款等业务出台了疫情期间延期还款等相关服务政策，并一直延续至今。主要提供三类服务：一是最长至28天的短期延后还款，延期期间内不催收、不影响征信；二是调整账单计划，根据各地疫情情况，可选阶段性调整账单计划，降低当期分期还款额，降低部分延后至以后月份归还；三是延长贷款总体期限，推迟到期日，降低分期还款额。

交通银行表示，自新冠肺炎疫情开始即出台疫情期间按揭贷款客户纾困政策，允许对于确受疫情影响还款能力暂时下降的客户给予一定的宽限期安排。重点针对参加防疫工作的医护人员、政府工作人员及其配偶，确诊患者、被隔离人员，以及受疫情影响较大行业的从业人员等。客户可向贷款归属分行申请，各地分行将根据总行政策进行审核，对于满足条件的，给予一定的宽限期。

目前申请延期还房贷的人群多不多？建行表示，截至今年3月末，已累计为约100万户、超过4300亿元的房贷提供了延后还款服务。今年以来，在疫情形势较为严峻的吉林地区，已为超过1150户的客户办理延后还款服务。

交通银行表示，今年以来，上海、深圳、吉林等地受疫情影响较为严重，该行陆续接到了一些客户的申请，分行已结合当前政策及时予以处理。目前来看，总体占比不高。目前住房按揭贷款资产质量整体稳定优良，不良率保持低位运行。

贷款逾期是否会影响征信记录？工行表示，延期还款期间，客户不列入违约客户名单，同时对客户做好征信保护，持续加强客户服务。建行表示，针对受疫情影响、符合延期还款条件的客户，实施征信保护措施，并开通征信异议受理绿色通道，全力保障客户权益。

来源：新华网

突然还不起房贷怎么办？先别心慌，这4招可以考虑

很多人买房是靠着贷款，贷款也不是轻易能下来的，但是一旦贷款下来，希望大家能承受压力，每个月把贷款还下去，不要轻易断供。买房压力固然大，每个人都是如此，但是还贷款就像是一个磨练的过程，过去了就柳暗花明了，而一段定居下来，又岂是那么容易抛弃的呢。但是，可能前面有的人有信心，万一遇到还不起贷款的时候，该怎么办呢？突然还不起房贷，先别心慌，也别断供，这4招可以考虑。

首先，暂停还贷，看好银行规定，申请延期。通常银行不会在购房者一断供之时，就立即向购房者追缴房贷或者向购房者起诉收回房产，一般会分为这三个阶段，前三个月，银行主要是想购房者发出警告，提醒购房者存在逾期还款的行为，希望购房者在这三个月尽快补上房贷；三个月至六个月之内，银行在加紧催促的同时，可能会向购房者寄出律师函，只要在这段时间之内补上房贷，律师函也可以当作从来没发出过。你可以直接向银行申请延期，一般只要理由合理，是可以暂停一段时间还贷的。

其次，问亲朋好友先借钱。如果不是一直还不起，你只是暂时还不起罢了，那么可以先问亲朋好友借钱，把房贷还上，等到找到工作了之后，再把钱还给人家，一般这是最直接有效的办法。

再次，抓紧时间找好工作，续上房贷。当然，你需要抓紧时间找工作，年轻人换工作频率比较大，其实这是相当不好的行为，说明你的经济能力还不够，工作也不够稳定，干脆找一份稳定的工作做下去，然后就能续上房贷了。

最后，可以考虑把房子转卖。这是一种最不建议的方法，也是走投无路的办法，你可以考虑把房子卖掉，由新的买主负责偿还贷款，自己卖的话还可以有盈利的空间，你可以卖的价格稍微高一些。但是房贷没还清，是不建议大家卖掉房子的，有什么风险大家应该都知道，而且因为房贷没还清，买家可能也出不了更高的价格，毕竟这个时候你处于被动的地位，可能需要被迫降价卖房。

我国买房人群的平均年纪普遍年轻，其实这不是一件好事，毕竟，年轻人的工作可能不太稳定，且年轻人心浮气躁，还房贷一事还是需要谨慎一些的。当然，大家不用担心某个月房贷还不了怎么办，办法总是有的，要么借钱要么申请延期还贷，都是可以的。

所以说，要在自己经济能力足够强大的时候考虑买房，否则弄得措手不及，自己压力也会很大，欠银行的钱和欠朋友的钱不一样，万一出现啥问题，你的征信上面是会有污点的，而征信有污点，以后想买房贷款就更难了，所以，在做好了买房贷款准备之前，建议大家想好相关的问题，不要去犯一些错误。

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