深度｜哈啰跨界助贷：套娃式授权、一揽子推荐

布局哈啰单车、助力车、顺风车、打车等产品，先后获得蚂蚁、复星、GGV、成为资本等投资的本地出行及生活服务平台“哈啰”，如今也开始在金融领域暗暗发力。

“臻有钱恭喜您！预审8000授信额限时发放，今日申请有机会享免息红包，到哈啰-钱包-借钱领取……”近日，哈啰贷款平台“臻有钱”向用户发送了这样一条贷款营销短信。从产品来看，臻有钱主要采用的是助贷的商业模式，并接入了风险报告、借钱优选等产品，此外还涉猎了保险、手机租赁、车抵贷等业务。

在出行领域坐拥数亿用户的哈啰，如今跨界布局贷款，对业内来说本不奇怪。不过北京商报记者在实际贷款中发现，臻有钱的助贷模式中多个设置暗藏隐忧，例如，贷款申请过程中，该平台采取了多家贷款机构一揽子授权的方式，引发争议；此外该平台多次以提额为由推荐的风险报告，被消费者质疑倒添了更高的贷款成本。

一键授权多波推荐

如果一个贷款平台发来短信，宣称有预审近万元的授信额度限时发放，还有机会领到免息红包，你会点击一试吗？

就在近日，在未申请贷款的前提下，北京商报记者也收到了来自哈啰的贷款营销短信。下载A进入借钱页面后，平台首先弹出了一个“已获得臻有钱借款资格，急速审批、最快30秒到账”的红包，宣称“审批快、额度高、合规放心”，最高可借额度20万元，年化利率10.8%起，可循环放贷。

20万元的贷款额度，年化利率10.8%起，这一宣传对不少急需资金的消费者来说诱惑力不小。为一探究竟，北京商报记者进一步点击“领取额度”，同意了臻有钱相关服务协议和个人信息保护及隐私政策后，开启了一系列提额操作。

贷款申请一共分为三步：首先是个人信息填写，借款用户需要填写学历、月薪、居住地、详细地址及多个联系人的姓名手机号及关系等个人信息；随后则需上传身份证正反面核对身份信息；最后则是刷脸认证。

北京商报记者注意到，臻有钱自身并不贷款，主要承担助贷角色，并介入了第三方的信用审核和风控审核。例如其服务协议中提到，臻有钱主要向用户“提供第三方机构的介绍信息展示、第三方贷款、分期或综合（金融）信息服务的产品信息展示，及第三方服务相关的数据查询及展示等服务”。

另据个人信息保护及隐私政策，用户在使用臻有钱服务过程中，臻有钱将获取用户的个人隐私信息、负债信息、财产信息等，主要用于实名制管理、身份识别、信用审核、风控审核。

不过，不同于与其他助贷平台的一次推荐，臻有钱的助贷采取的是“一键授权、多波提额”方式，申请贷款时并非用户单独授权，而需一键同意三家机构的多份协议。若其中一家审批成功，就不再为用户申请其他机构额度，若不成功，则会将用户贷款申请、个人信息及授权顺延至其他贷款公司。

具体来看，在收集完系列信息后，臻有钱首先向记者推荐了第一波贷款机构，即中银消费金融、亿联银行、百信银行三家，虽然一键阅读并同意了多份协议，但最终由中银消费金融一家给出额度，审批通过了7000元的贷款，年利率23.725%。

这时，用户可以直接点击提现，但同时也可再次申请提额。若要提额仅需进行人脸认证，臻有钱平台会再次推荐第二波贷款机构。从推荐的机构来看，第二波贷款机构包括百信银行、唯品富邦消费金融、小赢卡贷，第三波贷款机构包括洋钱罐、度小满、我来数科，第四波则是度小满、我来数科、中邮消费金融。

重复此前的一键授权操作后，最终，百信银行给出了3万元额度，年利率24%；小赢卡贷给出8000元额度，年利率35.99%；我来数科额度11300元，年利率36%。

整体来说，从贷款利率来看，臻有钱推荐的贷款利率与宣传的10.8%起仍有一定差距；另外，一键同意多家机构协议的授权操作，也引发争议。

根据北京商报记者11月28日查询的个人信用报告，在此次贷款中，共有中银消费金融、百信银行、杭银消费金融、深圳市世纪融泰融资担保有限公司、度小满有过征信查询记录，主要原因为贷款审批和担保资格审批。

“一般来说，谁借给用户钱，谁就获得用户信息授权，其他金融机构不能获得用户授权。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林告诉北京商报记者，哪怕其中一家授信失败，也要经过用户同意然后再向新的金融机构授权，推进业务。

盘和林认为，一键授权多家在联合贷业务中比较普遍，主要是平台和多家金融机构要承担同一笔贷款业务，所以用户不能只授权给一家，而要授权给多家，但对于助贷业务，这显然违反了“最小必要原则”，同时也违反了个人信息保护法的相关条款，这种一键授权实际上类似于默认同意和概括授权，而这些操作都是违规行为。

协议“套娃”藏忧

如果说一键授权多家贷款机构操作引人费解，那被授权的机构又进一步捆绑超50份个人信息查询授权书的设置，在业内来说也属罕见。

北京商报记者实测发现，在臻有钱申请借款的过程中，需一键同意多家贷款机构的协议，其中包括个人征信查询及使用授权书、信用消费贷款申请和使用合同、非学生承诺函等。这些贷款资金方主要包括银行、持牌消金机构，同时也有部分为小贷、助贷公司等。

不过，在被授权的部分助贷公司协议中，又进一步捆绑了多份协议。从具体内容来看，其中除了有融资担保公司的个人征信查询报送授权书、融资担保服务申请书，和多家消金公司的用户注册协议、贷款申请和使用合同，以及部分银行的电子签章使用授权书、人脸信息使用授权书外，还包括超50份个人信息查询授权书，进一步被授权的机构中有银行、信息科技公司、小贷公司和消费金融公司等，获取的信息包括身份证、联系电话、通讯信息、社保信息、财产信息、就业状况、收入情况等多项个人隐私信息。

为避免偶然性，北京商报记者另外还邀请了多位用户进行实测，但也遇到了同样的一键授权多家机构的操作，其中捆绑的协议同样超50家。

为何会出现这种套娃式授权？对于合作机构此举，平台是否知情？如何保障用户个人信息安全？北京商报记者对哈啰平台进行采访，但后者未给出回应。

需要注意的是，今年银保监会发布的关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示明确提醒，一些金融机构、互联网平台在开展相关业务或合作业务时，对消费者个人信息保护不到位，比如以默认同意、概括授权等方式获取授权，侵害了消费者个人信息安全权。

另外，个人信息保护法亦明文规定，如果个人信息提供给其他方，需要取得用户单独同意，不能一揽子捆绑同意。

“一键授权主要存在助贷或联合贷模式中，这种商业模式中消费者向谁授权，权利让渡范围很多都不明确，容易对金融消费者的决策产生误导。”北京市中闻律师事务所律师李亚告诉北京商报记者，开展个人信息处理活动应遵循最小必要原则，一键授权多家机构属于个人信息过度收集，违反了《信息安全技术个人信息安全规范》，对于用户来说会涉及到个人信息泄露的风险。

“超50份个人信息捆绑授权确实存在信息滥用风险。”盘和林同样说道，对于此类行为后续整改要分两个层面，一是业务层面需要减少嵌入，将业务分离出来；另外则是信息层面，要细化授权操作，对用户信息授权数量进行限制。

另谈及原因，零壹研究院院长于百程进一步指出，“目前行业还是缺少对信贷环节中个人信息保护条款的更明确规范和指引，特别是在助贷平台协议方面，从而导致各家在具体执行中的信息授权、共享等范围不一致，很多条款个人用户也难以辨别，从而出现争议和侵害权益行为”。在于百程看来，一键授权容易形成对消费者权益的侵害，后续在具体个人信息授权过程中，平台还是要以合规为前提，比如明确提醒、细化授权内容或者进行单独授权等，给予消费者知情权和选择权。

频推风险报告

值得一提的是，在北京商报记者实测和多位用户申请贷款的过程中，臻有钱平台也多次向用户推荐风险报告，宣称购买报告可“优先审核放款”“全面风险监控”，并打上了“审核加速90%”“借钱必查”等标签。

例如，北京商报记者在每一次等待贷款额度审批时，平台页面都会提醒“78%用户借款失败是由于被命中黑名单”，提醒“立即检测”；另外平台首页也有风险报告入口，宣称“借款前必看”；此外，这一风险报告还被平台包装为“专属优先放款特权”，开通后可享每月优先放款审核、尊享额度、自动风险监控特权。

北京商报记者进一步点击发现，这一所谓的“个人风险报告”，需要用户单独付费29.9元。报告由深圳市天下信息服务有限公司提供，主要检测用户失信风险、消费风险、司法风险、手机风险预警、行为风险、信息安全风险、资产风险等。

被臻有钱如此力推的风险报告，真的有用吗？是否会推动贷款公司优先放款？又是否享有提额？对此，北京商报记者向哈啰平台求证，后者未给出回应。

不过，多家贷款公司向北京商报记者透露，其放款额度及速度与风险报告无关，“基本不会影响风控决策，也不会提高额度和通过率”。

每月29.9元的风险报告费用，在消费者看来，实际也为贷款倒添了更高的成本，这样一份收费的信息报告，为何平台要在贷款过程中频频推荐？虽然未获得哈啰平台正面回应，但记者通过多家助贷公司处的采访，了解到一些关键信息。

例如，一助贷公司工作人员如是说道，“接入风险报告是资金方对我们的一些硬性要求，行业很多助贷公司实际都会接入”。

“列入风险报告的确实有很多家，会有很小一部分的盈利空间，不过我们资金方没有特别要求。”另一助贷公司相关负责人同样介绍。

另外，冰鉴科技研究院高级研究员王诗强告诉北京商报记者，部分中小金融机构，包括中小银行及其他资金方，由于其资金来源较贵，再考虑运营及管理成本，在与助贷机构合作时，只能服务愿意给到利率要求较高的长尾客户，否则展业不挣钱甚至亏本。而助贷机构收取的风险报告费用，实质上会提高客户的贷款利率，这部分客户就会推荐给更多的中小资金方，从而获取贷款的可能性更大。

王诗强进一步称，购买风险评估报告并不会提高某家平台的通过率，但是会获得更多金融机构提供信贷服务的可能性。在客户不购买风险评估报告或者会员服务时，助贷机构只会将他们导流到部分中大型金融机构，这些金融机构基于风险定价，可能风险评估要求较高，从而导致客户通过率较低。但是，当客户购买风险评估报告后，相当于其实际融资成本变高，助贷机构就会将他们导流到风控要求较低、融资成本要求较高的机构，此时，客户获得融资的概率就会变大。

“其实，会员费或者风险报告的购买存在很多猫腻，例如，对于优质客户或者征信良好的消费者来说，在申请贷款时，可以不购买相关报告，大概率也会审核通过；但是对于资信较差的客户，就另当别论；另外，如果用户征信逾期较多，也不建议购买风险报告，因为大概率没有金融机构会放款，此时购买风险报告也是白白浪费钱。”王诗强建议道。

跨界布局更要注重合规

哈啰公司成立于2016年9月，业务起步于大众熟悉的共享单车，目前，哈啰主要提供移动出行服务及新兴本地服务，包括两轮共享服务（哈啰单车、哈啰助力车）以及四轮出行服务（哈啰顺风车、哈啰打车）等，另外也布局了租车服务聚合平台哈啰租车。截至2022年4月底，哈啰注册用户突破5.5亿。

和不少互联网巨头一样，有了流量后，哈啰也将目光瞄准金融。从产品布局来看，哈啰平台目前推出了借钱、保险、信用卡等金融类业务，其中贷款产品除了自营的臻有钱外，还包括借款优选、车抵贷等。

另在11月初，有媒体消息称，哈啰目前有意布局网络小贷牌照，做大助贷业务，但管理层对收购网络小贷仍持犹豫态度。

对于后续金融业务布局，北京商报记者向哈啰进行采访，截至发稿对方未给到回应。

在于百程看来，哈啰已成为出行领域的大型平台，覆盖多种出行相关服务和生态，积累了几亿级的用户以及过千万的日活。作为细分领域的互联网巨头，布局多元化的金融服务与原有业务形成协同，提升用户黏性，同时增加盈利，这已经成为一种趋势，哈啰也不例外。

不过，金融业务持牌已成为合规要求，理财、基金、保险等代销及支付业务，包括直接发放贷款等，均需要相关金融牌照。“因此，助贷以及信用卡推荐等，就成为哈啰等互联网平台试水金融的初期首选业务。”于百程进一步称，哈啰的核心优势是出行场景，用户刚需且高频，涉及出行、车、票务甚至住宿等，与之相关的消费场景也比较多，信贷、保险、支付等金融服务与这些业务场景有比较好的契合度。但是，互联网平台开展金融业务，在合规性、数据安全、消费者隐私保护、合理营销等方面更需要重视，要以符合相关监管要求为前提。

“在金融领域，这一类平台可能缺乏业务合规性的思考，既缺少合规人才、合规认识的问题，也有平台技术不够完备的问题。”盘和林同样称，要布局金融，未来互联网平台还是要更注重合规化，注重用户信息保护，提高金融业务的合规性。

北京商报记者刘四红

两大借贷巨头已倒下，NEXO会是下一个吗？

三大CFi平台之二已破产清算，唯留手握20亿美元资产规模的Nx。FTX暴雷之后，乌云延伸到了多家平台，Gi、BkFi等纷纷告急；Ci，三大CFI之一的已经在上一轮L暴雷时破产清算。2022年至今，Nx的代币NEXO丢失了80%的k。

推特上渐渐开始有人质疑Nx的流动性。翻开Nx11月底前的推特，下面的评论大多是推特用户质疑的声音或者Nx平台用户的客服需求，反映某些技术。Nx代币在12月1日前7天内持续下跌，在12月1日后有大幅提升，最新报涨幅9,16%。近几日在币安上无Nx可出借卖空。

为了对抗沽空，Nx于11月29日在推特发布了长串盈利模型以及多篇推文解释其运行模式和各项金融术语，重申其在BkFi和Gi无敞口，不提供无抵押贷款，没有其他2大CFi被用户质疑的资产-负债不合（-iiiih），并强调其ffv。其审计师美国公司Ai也发布审计报告，在对Nx的钱包地址进行了调查查清平台资产，通过API了解了平台负债后，出具审计意见表示Nx美元资产价值大于负债。之后11月30日，Nx发布了消息拿到意大利的相关牌照，可以在意大利进行金融服务，宣传打入一线市场。过了一天，Nx又发布消息，支持Pk。

在市场整体低迷的情况下，Nx依旧大举扩张。此前于5月向楚格州递交意愿书购买Ci的资产，6月购买由PThi和CiV成立的在清算边缘游走的借贷平台V。目前在两大CFi都倒闭的情况下，Nx依旧在扩展产品和招人。

这一系列行为似乎是在告诉用户，Nx资产颇丰、流动性充沛，企业发展中气十足。但是事实真的如此吗？

Bi上已经借不出NEXO

走进Nx——购买式银行执照靠谱吗？合法不一定有用Nx官网上说其一个电子资产平台（iif），其母公司网络信息表示登记在瑞士的楚格Gf15，该州因其宽松的税务政策和加密监管聚集了大量加密货币公司，所以并不奇怪。但是Nx并没有瑞士的银行执照。据不与Nx直接绑定的网站x.hw的信息，Nx是由在2007年成立于保加利亚的专注于提供金融借贷服务的FiTh公司Cii推动（「w」）的，旨在撬开价值$4万亿的加密货币借贷市场。Nx于2018年在保加利亚成立的但是后来搬到了楚格。Nx的创始人AiThv、KKhv和KiMiv国籍不详，但就领英历史来看，三人都曾成长工作于保加利亚或与保加利亚相关的公司，其中KiMiv是保加利亚CFA协会的主席持证上岗，KKhv是Cii的创始人。

Nx的业务广泛，通过一系列在美收购银行，在美国也不乏用户。目前Nx在美国多州亚利桑那、亚拉巴马、肯萨斯等拥有「ii」，可以合法进行金融服务的运作，其中在奥克拉荷马、新罕布什尔、怀俄明等州拥有「i」，可以进行借债业务。拥有金融服务运作的权利并不代表资金受政府保险。

2022年9月，Nx入股了受美国联邦政府监管的怀俄明州的HB，该公司旗下有一个小银行SiNiBk，是联邦存款保险公司FDIC成员，受美国政府的存款保证金保护，在怀俄明、爱达荷、蒙大拿州共有4个网点。Nx表示该投资可以扩大其在美国的业务，具体业务情况不详。尽管如此，数月之后，12月6日Nx又表示将在未来几个月内逐步停止在美的产品与服务。此前9月，美国有8州起诉Nx（iiivi），称其可以收利率的产品应该被注册为证券（i）。Nx对在美的战略大转弯甩锅给这些监管者，称美国的监管条件还很不成熟和明朗，即便美国的加密监管在诸多大国和区域里已经算是不是黑色地带的灰色土壤了。

若在数月内美国离开之后，Nx官网上洋洋洒洒的各项牌照其中大多是美国的，那么之后Nx又会通过什么身份开展金融服务呢？

Nx在瑞士的执照是日内瓦州的「SO-FIT」，一个受瑞士金管局监管的进行自觉监管（i）的非盈利组织，参与SO-FIT的成员需要自觉维护行业准则，使用合格的审计者，打击洗钱和金融犯罪，等。目前可以看到一系列呼吁的行业标准，但是如违法，会有什么后果不详。

加密行业整体合规性不强的情况下，Nx对外宣传一向以合规为骄傲，Nx在美国收集的各项金融相关的运作执照也可以证明其尽量在合法的情况下开展金融服务的策略和执行方式。只是该合规仅表示运营合规，并不代表资产有保障。此前破产的BkFi也曾在免责条款里指出，BIA不属于银行，不会受到监管保护，话术也多方面表示BkFi非常「合规」，最后依旧逃不过破产的结局。

作为放债机构，Nx对其放债抵押的保证十分自豪。Nx在推特上称，拒绝颁发没有抵押物或者抵押物资产不足放债的杠杆。其放债一直都是以自动化的抵押信用为重点（原文用词f），会自动清算用户抵押物当LTV超过危险值（自动清算也有争议，涉及抵押物所有权）。Nx目前可以可以抵押60+种加密货币，获取40+的法币选择，Nx也是昔日三大CFi里支持最多加密和法币币种的。其中比特币和以太坊的LTV是50%，Nx的代币NEXO的LTV是15%。但是Nx在推特上表示，「从未」使用NEXO作为抵押物，也不出借NEXO。为此，Nx解释NEXO的存在和BNB类似，作为生态代币可以给平台用户最好的体验。

Nx官网上可支持的币种的部分截屏，注意NEXO在右方

在Nx的官网h里表示持有NEXO的用户参与了NxEP可以获得每日至少1NEXO，最高可以获得12%的APY，日复利息。该产品不向保加利亚、爱沙尼亚、美国用户开放（此处也值得玩味）。此前Ci为了保证这样高的APR，曾多次铤而走险参与高风险项目，结果损失惨重。BkFi更是挪用用户资金进行自家的挖矿服务，最后由于资产价值下降，导致资产价值和负债间的ih。

为了参与正常的金融运作，借贷CFi拥有牌照并不是稀奇事，但是牌照的「合规性」多少靠自觉，即便在08年金融危机前的美国，也由于美国政府的监管后行的操作方式，危机发生前，银行虽都是「依法」行事，但这并不能阻止影子银行和次贷的增长。所以牌照只能证明运行合法性，不能证明私有公司的操作合理性，尤其是在Nx目前的牌照大多还是依赖自觉监管的情况下。

Nx的商业模式，来源Nx官网

保险与平台-实时审计靠谱吗？由于Nx本身并没有银行牌照，所以其并不是托管银行（i），存贮在Nx的资产均由第三方托管平台托管。Nx在加密服务提供商BiG、L、kk、Fik等拥有$7.75亿保险，这些保险由伦敦的LBk和MhAh承保。此前L在2020曾陷入黑客攻击丑闻，被泄露用户数据，L对此表示不予赔偿而是努力加强金融安全。在传统共同基金行业，如果共同基金公司破产，托管银行会将托管的资产返还给股东。在加密行业，风险是「微观审慎」（i-）还是「宏观审慎」（-），目前还不好说。且托管资金是以波动性大的加密货币还是已经转换了的法币形式，目前也没有披露。

除此之外，Ai提供了实时的PR审计。截至发稿期，Nx有154,634比特币的债务，公司账面是超额抵押的状态，没有其他信息。Ai是MNhAi旗下的独立公司，独立公司都是独立运营，成员身份并不代表直接合作。Ai为多家加密公司提供审计报告，通过其实时可查的窗口TEx发布客户的实时资产变动，用户可以在网站上看到资产与负债的美元价值实时变动。Ai也是稳定币TCi的合作方，提供TUSD、THKD等的实时审计。

Ai的实时审计截屏

实时PR并不能证明一个公司的资产流动性，甚至不能证明公司是否有这么多资产，PR的存在看似给用户吃了一剂定心丸，但是这剂定心丸的剂效不一定科学合理。

笔者之前写过一篇分析稳定币审计的文章《从USDT五年审计报告中，我们可以观察出什么？》，除算法稳定币外，头部稳定币大多会每月或者实时发布PR审计报告，证明其账面资产价值。

但是除了Th以外，其他法币稳定币公司并没有发布美元资产的明细。Th账面显示，其大部分资产都是流动性极好的美债、现金等，投资性公司债券和其他金属、电子资产投资仅占小部分。这保证了Th在遭受挤兑的时候，可以短时调动流动性，确认其资金畅通。其他公司没有详细披露的美元价值甚至可以是房产。

虽然美元价值依旧很大，在账面来看依旧资能抵债，但是房产相比于美债和现金，流动性极差，一旦发生挤兑，公司将面临iiih，只能借债或者宣布破产。2008年金融危机时，银行并不是没有足够的资产，只是在次贷破灭的情况下，银行手上的资产是抵押物房产，而不是高流动性的资产。同理可以用于加密货币，资产价值无法证明资产分类的流动性。这在FTX的破产案例里显而易见，FTX的资产有许多是流动性差的FTT，最后导致了挤兑时FTT被抛售，然后进入了恶性循环的iiih。

目前按照Nx网站上颁布的各类币种LTV，公司账面为流动性比较大的加密货币可能性较高。

此外，Ai的实时信息是定时截屏公司的用户。但是如果公司在Ai截屏的时候通过借贷补齐用户，Ai依旧会发布网页可见的PR证明公司有需要的资产，无论该资产是以什么样的形式入账。

总结：不怕没，就怕不流动Nx的高管有数十年的硬金融和金融科技背景，有执照运营，所以对于如何规避金融历史里常见的流动性风险应该比较有经验。Nx的一系列牌照和推特上时不时的澄清风险和敞口的推文也表示了Nx的对外风控口径。

据Nx推特发布信息，该企业无疑是「幸运」的，在多次暴雷中都规避了中雷的企业，企业也在11月28日发布的文章中重申对此前暴雷的公司及矿场不予借贷，同时给「hih-fi」不予提供无抵押贷款。传统银行在2008年金融危机之后必做iivi，即测试在极端情况银行挤兑的时候银行的抗压能力。Nx称，内部也有一套系统测试极端情况短时清算抵押物，目前没有损失一美元。

也许Nx讲的是对的，但是鉴于目前文件实在不透明，留给类似的借贷CFi背后资金挪用、操作、投资的想象空间很大。Nx这次没有机构客人暴雷，但是并不代表下一次不会。也许已经有机构客户暴雷，但是Nx通过账面挪用资产保证了-iiih。加之加密货币极大的波动性，如果下一波加密货币贬值，且平台面临大量挤兑，Nx目前提供的证据不够具体，无法证明其真正具有抗极端风险的能力。这种情况类似于2008年手持房产的银行，如果没有大量挤兑，房产价格下跌，银行并不会在短时承受流动性危机，从而引发系统性风险。之前的L、Ci、FTX等，如果没有短期被沽空或者挤兑，很有可能不会短时出现流动性危机，从而倒闭。

目前具体Nx做了什么去保证审计报告上的资产价值，用户不得而知。Ci和BkFi的倒闭是企业道德操守原因，还是加密借贷本身风控就难以控制？

Ci倒闭前曾卷入「旁氏」模型，用高利率吸引新用户，用新用户的储蓄回馈老用户的利息。在FTX余波之后，Nx依旧频频推出新的高利和便利的新产品，包括一日前推出的新的M，该卡没有每月最低还款额，提供最高13.9%的APR，给予使用比特币和NEXO回馈，目前仅对欧盟市民开放。企业健康的情况下，推出便利散户的金融产品可以提高资金使用率和fiiiiv增加用户体验，但是企业不健康的情况下，有可能是旁氏。

巧合的是，此前受三箭倒闭风波，Ci破产清算时，Nx也第一时间出来说没有资产在Ci上，且与三箭无关。6月15日，Nx发推称，过去2年都没有同意给3AC无抵押借贷。在此之前，Nx与三箭于2021年12月签订了合作合同，共同发展一个NFT基金。但是三箭倒闭太快，Nx称此项目还没有来得及发展，所以6月三箭倒闭时，Nx与三箭没有任何联系。

目前Nx的扩张也许是真的手握重金有底气扩张，填补CFi空缺，但也有可能是虚张声势从而掩饰内部已经出现的问题。

没有获得借款的三箭前掌门人ZhS曾在几日前转发质疑Nx风险的推特Z发布的推文，似乎在暗示什么。

加之Nx在美战略大转弯，近期又频频爆出丑闻与行动，包括最近从MkDAO转出5,000枚WBTC入Wi，转出15,498枚ETH，其中9,413枚去了币安，11月22日被投资人起诉涉嫌冻结投资者资金……

虽然Nx对如上各项新闻都有自己的解释，但它的各种动作实在让人感觉有些fih。

由于加密货币并没有被监管，用户如果有资金损失只能自己认栽申诉无门。如果Nx雷了，在有效期内，美国的用户可以通过破产法院（k）去进行维权，目前破产法院也成为了加密暴雷事件里的用户维权的为数不多的手段，是加密申诉的f申诉渠道。其他地区的用户自己安好。借贷虽然可以提高资金使用率，用户也要留心，那是在你抵押物有保障的情况下。

平安银行怎么样？这款贷款产品值得选择

相信很多人在寻求贷款资源的时候，一开始都不知道选择哪个平台好？选择哪个产品比较合适？等到深入了解后才能做出决定，最终选择一个靠谱的平台和产品，帮助自己解决资金周转需求。在众多的贷款平台中，平安银行怎么样？

想要贷款，选择平安银行怎么样？

从品牌实力来看，平安银行是经过国家认证的正规股份制商业银行，背靠平安集团，实力雄厚，在资质方面是完全没有问题的，可以放心借贷。此外，平安银行对贷款人的资质要求并不是很高，只要借款人年龄在18周岁以上，且具有完全民事行为能力，有正当且稳定的工作，在平安银行开设个人结算账户，有征信报告，征信良好即可。

平安银行贷款产品新一贷快贷好不好？

平安银行新一贷快贷是平安银行向有短期资金需求的客户发放用于经营或消费用途的纯信用、无担保贷款产品，定位为互联网贷款，实现全线上流程办理，无需前往网点。该产品全国不限地区，通通都可以做，申请了快贷还可以再申请平安新一贷，一共可以2笔信贷，前提是要先申请快贷。整个过程纯线上，无需线下提供资料，资料全30分钟放款。

想要申请的小伙伴们，只需要在平安口袋银行APP，平安银行个人贷款微信公众号，小程序等全线上渠道，按照页面指示来操作即可办理贷款。新一贷快贷授信金额，消费用途20万，经营用途可达50万，可以及时有效满足大部分有资金需求的客户。为了减轻用户还款压力，还提供了12、24、36期的多种贷款期限，用户可结合自己的实际情况来选择贷款期限。平安银行新一贷快贷的应用，满足了急需资金的人群要求，凭借着门槛低、操作简单、放款快等优势，备受客户青睐。

平安银行怎么样？近年来，平安银行已经具备良好的线上化经营基础和一定的业务运作能力，坚持以科技赋能，充分挖掘大数据和云计算以及人工智能等金融科技潜力，赋能零售产品和业务。未来，平安银行将进一步丰富消费金融场景服务，完善贷款产品，让更多人受益。