工资买房不靠谱，人人贷、铜板街、来存吧稳健理财更可靠

如今房价大涨，工薪阶层想要买房寄希望于工资，远远不够的，房贷、车贷、子女教育费用……各项开销严重影响生活品质，因此理财是当代人必须具备的技能之一。这几年，简单便捷，收益不错的网贷受到了不少人的认可，今年网贷行业整改进入新阶段，在小额、普惠的原则下，合规将成为行业的常态。站在投资人的角度来看，在理财过程中，剔除投机取巧的平台，选择专业正规的平台，逐渐成为当下投资的主流思想。

人人贷

人人贷作为一个老牌P2P平台，运营已经长达8年，用户口碑一直不错，是行业第一批上线银行存管的机构，获得过互联网3A信用评级，合规意向毋庸置疑。平台依靠大数据三重审核借款人资质，对信贷项目进行风险把控，并通过智能分散投标，减少用户投资风险，小编在此推荐适合工薪族的理财项目薪计划，固定投资、循环出借，收益也不错，锁定期12个月期待年回报8%。

铜板街

2012年成立的铜板街，是杭州地区较为知名的专业投资平台，至今已有六年的发展历史，累计服务了1200多万名用户，交易总额高达2500多亿元，平台积累了丰富的智能撮合服务经验，在市场竞争中具有显著优势。自上线以来，平台高度重视运用科技手段，为用户提供高效便捷的金融服务，其研发的智能投资服务“T享投”，锁定期限有1、3、6个月可选，历史年化6.8%起，新手投资还可叠加优惠券，综合收益更高。

来存吧

来存吧一直践行“安全至上、用户至上”的原则，结合全球金融发展与互联网技术创新以及完善的风控体系，先正在积极备案过程中，目前已获得“国家信息安全登记保护三级认证”。平台紧随时代脚步，创新拓展产品的类型和适用性，提供最符合大众需求的资产端。在投资项目选择上，有1个月、3个月和6个月的，年化收益在8.5%-10.5%，最近平台还有不错的加息活动，感兴趣的朋友可以关注下。

贷款平台如何选？平安好贷有方法

信用贷款近几年持续发展，但也出现了一些由非正规金融机构而导致的行业乱象，因此消费者有贷款需求时，一定要选择合法正规的贷款平台，下面为大家介绍辨别合法正规的贷款平台的几个要点。随着消费水平的提高，当下年轻人面临着买车、买房、创业资金困难等诸多压力。而贷款在这种“紧迫”的时代大环境下，俨然成为了年轻一族舒缓经济压力的重要方式之一。但是面对鱼龙混杂的网贷平台，大家需要注意什么呢？

1.金融从业许可证选择贷款平台首先要看的就是公司资质，持有相关金融许可证是，首先正规贷款公司是可以登录本省企业信用信息公示系统查证的。其次，正规贷款公司都有固定的办公地址和固定电话，在联系电话一栏只填手机，不写固定电话的也相当可疑。作为平安集团旗下的合法正规的借款平台，平安好贷持有相关金融许可证，可为客户提供无担保、无抵押的信用贷款以及有抵押的车抵贷和房屋抵押贷款。

2.收费情况要求贷款人先汇款转账的，99%都是不正规网贷平台，合法正规的金融机构收费项目是有相应规定的，在贷款发放前不会以手续费、保证费、押金等名目要求用户缴纳费用。像平安好贷这样的正规贷款平台，首先它不会要求贷款人汇款转账，其次它也不收取客户任何手续费等费用，所以大家在选择贷款平台的时候不妨多和那些不收取任何费用的贷款平台多做做比较。

3.贷款年化利率根据监管部门的规定，贷款平台的利率是要明确公示的，正规的金融机构会通过官网等官方渠道公开展示年化利率，并且贷款利率范围会受到监管部门的限制。比如合法正规的平安好贷，就有在官网公布其贷款产品的年化利率范围。

4.贷款审批标准合法正规的贷款平台对借款人的个人资质都是有一定要求的，通常需要借款人提交完整的贷款申请材料，并且会对申请人的征信情况进行审查，综合考虑申请人的还款能力和还款意愿。

以正规合法的平安好贷为例，其贷款申请基本要求借款人持有第二代身份证的中国民，且需要满足23周岁（含）以上55周岁（含）以下的年龄条件，其次，需要借款人提交户籍、工作关系、房产其中之一的信息，并且在平安经办分支机构所在地，最后借款人信用记录良好，才能通过资料审核，获得贷款。

平安好贷的贷款产品，只要客户材料齐全，最快1小时放款，而且线上申请无需上门，节约时间，最重要的是贷款无抵押无担保，贷前不收任何手续费。

平安好贷提醒，借款需选择合法正规的平台，过度负债有风险，消费者需要根据个人能力申请贷款，理性消费，避免逾期影响个人信用。

互联网理财，首选有房产抵押物的平台

据第三方数据统计，在互联网理财产品中房贷项目最受投资人的欢迎。很多投资人认为，投资的项目如果有房产进行抵押，就算借款人还不了钱，还可以用他抵押的房产进行变现处理，来保障自己的利益。

房产抵押大大降低投资风险

在市面上为数众多的互联网投资理财产品中，有房产抵押的理财产品为何受到青睐呢?

首先，房产是一种特殊商品。据《2015年P2P网贷投资人问卷调查报告》显示，超过两成的投资人偏好房产抵押业务。最根本的原因是房产抵押项目的风险相对于信用贷来说要小很多，而且中国人受骨子里根深蒂固的“家”的观念的影响，房子就是踏实，安心的代名词。中国有句古话“跑了和尚跑不了庙”，退一万步来说，投资互联网房产抵押贷，即使出现逾期，至少还能在房产上分得一杯羹。

第二，从近十年的房产市场看，房价一直在上升、盘整，再上升中，若你前3年在上海买了一套房，那么3年后的今天，你的房产价值已基本翻了1倍。就目前的经济措施和国家形势来看，房地产行业在未来很长一段时间内还将保持持续稳步增长态势。如果此时投资的P2P网贷中有房产抵押产品的话，至少在一段时间内都会是个不错的选择。特别是上海的房产，作为国际性大都市，上海房产的增值保值更强，人们对房产的需求更强劲。

第三，互联网金融网贷投资人最担心的问题是平台的资产端是否优质。房产抵押无疑是大众认可度最高的产品。相对于股市、黄金、外汇等投资产品而言，房产抵押投资是国内目前最稳定、风险系数最低的投资选择。尤其是上海、北京等超一线城市房产抵押贷。以互融CLUB为例，专注于上海当地房产抵押借贷业务，通过严谨的风控机制和优质房产抵押资源为投资人打造安全的P2P借贷平台。不仅贷款人信息证件齐全，房屋审核资料完善，投资人可随时进行考察，当然更放心。

以合理的抵押率进行风险控制

在通过房产抵押进行投资理财的平台中，确定合理的抵押率，是风控中的一项重要内容。抵押率过低，则导致借款人无法拿到足够的贷款，进而使得项目流产；而抵押率过高，则有抵押物无法及时变现的危险，从而给投资带来风险。

因而，确定合理的抵押率，有助于平台做好风控，给予借款人最大的资金周转，最重要的是保障了投资人的资金安全。传统银行或担保机构在确定抵押率时，通常考虑贷款风险，借款人信誉，抵押物品等因素。

抵押率越高，风险越大，抵押率越低，风险越小。在互联网金融投资平台的风控中，依抵押物的实际情况确定抵押率，成为考验风控经理的一个难题。平衡借款人需求和投资者资金安全，成为一个天平相互制衡的两方。一般行业规则以七折为最高的抵押率，这是保障投资人安全的天花板。而专注房产抵押借贷的互融CLUB的标准更严格，互融CLUB的抵押率一直坚持4、5、6原则，即商铺按照40%的估值进行借款写字楼按照50%的估值进行借款；住宅按照60%的估值进行借款。这样的抵押率为投资人赢得更大的资金保障。

由于抵押物的不同，处分风险(即处理抵押物的风险)也各不相同。按照风险补偿原则，处分风险比较小的抵押物，抵押率可以定得偏高一些。反之则偏低。举例说明，同为固定资产的一、二线城市的学区房产，保值率较高，而流通性极强，处理起来供不应求，因而可以获得较高的抵押率。而偏远地区空置已久的商场，售卖都比较困难。因而在实际抵押中，只能获得较低的抵押率。还是以互融CLUB为例，选择的抵押物都是上海本地的房产标的，不同于其他城市，上海房产的变现能力和保值性非常好，属于高流通性、高变现价值的抵押物，这样的抵押项目可以保障投资人的资金安全。