30万信用卡和网贷马上逾期，只能部分还款，银行理财经理建议3点

昨天，有一个网友咨询我，说是他30万元的信用卡和网贷，马上就要逾期了，无能力全部还清，只能还清一小部分欠款，问我有什么建议。

今年，受疫情的影响，有更多的人信用卡和网贷逾期了。信用卡和网贷马上就要逾期，眼看着好几年维护的良好信用就是结束了，这种情况的确让人揪心。

01部分还清欠款，要注意3个还款顺序30万元的信用卡和网贷欠款，在“只能还清部分欠款”的情况，我和许多银行理财经理的看法是一致的，就是要注重“还款顺序”，让自己的信用损失和后续麻烦减少到最低程度，具体有如下3点建议：

1.先还信用卡的欠款

对于网贷和信用卡欠款来说，如果不能两者兼顾，那么建议先还银行信用卡的欠款，因为银行信用卡欠款如果不还，有可能触犯法律。

2.先还欠款本金5万元以上的信用卡

如果你单张信用卡欠款或是在同一家银行的多张信用卡欠款本金超过5万元，银行就可能起诉你，你可能要承担刑事责任。因此，先还欠款本金5万元以上的信用卡。即便不能还清5万元以上的信用卡，也要部分还款，使欠款本金降至5万元以下。

3.先还能结清的信用卡欠款。

假设，你欠3家银行信用卡的钱，本金都没有超过5万元。在“无能力还清所有欠款”的情况下，就要先还能结清欠款的信用卡。

例如，你有还款资金3万元，有4家银行的信用卡欠款，分别是A银行1万元，B银行1.8万元，C银行3万元，D银行4万元。你应该先还清A银行和B银行的欠款合计2.8万元，再将0.2万元还给C银行或是D银行。

如此，今后就会少了2家银行来催讨欠款，这样也就少了一些麻烦。

02以正确的态度面对信用卡和网贷欠款在疫情的影响之下，没有经济能力还银行贷款、信用卡和网贷的人很多。因此，遭遇困难的人不是你一个，而是一类人群。所以，欠了银行和网贷的钱，焦虑是肯定的，但不要过于担心。特别不能自暴自弃，要以积极的心态去面对这件事。

欠债还钱，这在任何时候都是正确的。既然欠了网贷和银行的钱，就必须要还。如果暂时还不上，也不能抱着一种“死猪不怕开水烫”的心态。

面对这一困境，要想方设法努力去赚钱。当然，在目前的情况下，赚钱很难；尽管很难，也必须努力去做。这不仅有利于你早日还清欠款，还有利于保持积极向上的心态，不至于欠款之后也毁了人的精气神。

90多个平台借款近30万 男子被群发遗照催债 痛不欲生

校园贷和网络高利贷害人不浅，新闻中也是频频报道，但依然有人上当。西安的李先生，在90多个网贷平台上欠款30万，现在因为逼债痛不欲生。

李先生曾是一名销售人员，因为大手大脚，请客户吃饭请朋友吃饭，信用卡透支越来越多。无力偿还的时候，有电话或者短信说可以借款。这种贷款平台只需上传身份证，备份手机通讯录后就能借到钱了，每次不多，也就一两千元，但可解决燃眉之急。李先生觉得，这钱就好比从天而降，不用考虑后果。

钱来的如此容易，小李贷款的平台越来越多，他慢慢发现钱是还不上了。因为利息高啊！为了还掉利息，他还得再找其他平台继续借，到最后，一共欠了90多家网贷平台近30万！

因为逾期，不少平台最近都开始催债，有的温和，有的粗暴，不仅给李先生打，李先生通讯录里的大部分人都遭到过恶意骚扰，更过分的是，平台甚至把李先生的照片当做遗照群发到李先生的通讯录里。李先生说自己整个人都已经崩溃了。

因为这90多个平台大多数都是高利贷平台，所以小李的债务目前还在不断攀升，小李和家人正在想办法。小李也想通过自己的亲身经历告诉所有人，再没办法也绝对不能碰这种网络贷款平台。

网贷20万逾期？信用卡30万逾期？我该如何上岸？

先给你们讲个非常有用的干货

市面上的大多数贷款，按照年化利率高低大概是怎样划分的！

永续债

先说个题外话，你没看错，这是个永续，不用还本金的债，但这是国家面向银行发行的，世界上许多国家都有，而且这只是调节金融市场的其中一个手段而已。

之所以先说这个，是希望大家能管中窥豹，明白为什么在货币超发的时代，富人更富，穷人更穷，经济基本面不好，全球股市却暴涨…

一句话，无金融不富！

言归正传

2.政策类贷款

这类贷款，一般免息，或者利息超低，但都有很多附加条件，比如创业贷，一般是0息，到期还本金就可以，但限制条件很多，有兴趣的可以咨询当地

利率范围0—1年LPR利率之间

至于什么是LPR，自行百度，只提示一下，LPR会波动，波动取决于市场变化，可能涨，也可能跌

3.小微企业贷

目前很便宜，很火的普通贷款，门槛一般，好贷款！众多银行都有

利率一般在1年LPR，加几个点

4.普通抵押类，担保贷款

有抵押物，有担保人，一般好单位，公务员国企事业编很好办，利率也极低，普通人符合条件也能办

利率1年LPR—5年LPR

5.房贷

房贷的好处是门槛很低，年限最长。

利率5年LPR以上，加几个点

6.地方政策类贷款

这类贷款，一般面向特定人群，和2相比，限制条件少了许多，好贷，额度更高，比如税金贷

利率一般在5年LPR—9%

7.消费贷（包含信用卡，花呗等）

这可能是大家除房车之外，最主要的负债类型，也可能是深陷债务泥潭的最主要类型。

这类贷款低门槛，仅凭借信用（身份证）即可，单家机构额度0—50（一般0—10），多家可贷，根据资质不同，哪怕题主这样多找几家，几十万也能贷出来。

利率，正常使用很多免息30天，分期利率9—15%，如果只还最低或者逾期…15%—20%（大约）

8小额贷款（借呗，金条，普惠类）

网贷很多属于这类，相比上面条件更低，额度更高，之所以叫小额是相对于银行而言的，（在银行眼里，几百万房贷都只是普通而已…）普惠类其实只有普是真的，惠是相对于以前的民间高利贷而言……

利率号称3%起步，实际一般15%—26%（法定最高）

9.民间借贷

这类贷款实际就是以前所说的高利贷，太多太杂，但特点很明显，属于民间资本，没有杠杆，规模很小，典当行，XX融资，XX金融，一百度都是不是什么大牌金融机构。

借款没什么门槛，借钱多少看借款人水平，大多都是金融中介，或者吸纳社会资本，转贷给需要的人，吃中间利差，P2P以前实际就是主要做这个（不过是网络化了）

利率，随便定，看心情，无上限，至少20%起步（目前最新法律规定4倍LPR，仅限民间借贷）

不过他们催收可很可怕，扔大海，泼油漆都是普通手段

以上基本就是一个普通人能遇到的大多数贷款类型了，希望大家以后能做到心中有数，不要盲目用钱，都是有代价的！

最后说一下评论里的一个问题

Q：怀疑为何题主资质这样差，为何还能贷那么多，或者欠那么多钱？

A：有2个原因。

1近几年银行为了追求业绩，烂批信用类产品额度，导致资质差也可以批，纯信用贷款（含信用卡）大概一个人20—40万的授信总额度，一般都能办下来，不过现在监管趋于严格，审批有所下滑。

2题主是本金加利息总额欠这么多，利滚利形成高利贷，所以总欠款才这么多

3金融机构有恃无恐，国内没有个人破产制度！债务跟随个人一生，哪怕你死了只要有人继承你的遗产，那债务也将一并继承！

所以除非你能力很强，手段很高，很看的开，不然那种银行跪求你还钱，你觉得不用还的事，还是别想了。

多数人的结果都是做了资本的奴隶……

以下为原回答

作为一个XX工作人员，告诉你上岸解决办法，以你目前收入肯定要逾期了，放弃维护征信的幻想，那样你永远也上不了岸。征信不良就这样了，也不会糟糕到哪里去，反正你第一要务就是还债！

想清楚这些，后面才能操作

第一，你要跟债权方摊牌，表示会还钱，只是收入太低，会慢慢还，态度积极，

第二，与债主协商还款方案，尽量免除你的利息，只还本金，部分债主甚至可以减免少量本金！谁的条件对你有利，就先答应谁的，反正6000块，肯定不能还所有人～

第三，开源节流。开源最重要！以你目前的收入，还完所有欠款少说10年，那太令人绝望了，所以必须想法增加收入，这方面方法很多，可以挑战高薪职业，学习高薪技能，去大城市等等，可以自行寻找相关答案，剩下省吃俭用就不用多说了吧？

第四，跟家人坦白，一定不要期满家人！打征信报告如实说明，让家人知道你的状态，提供必要帮助。你的收入可以全部用来还债，家人给你提供基础生活所需，甚至帮你还部分钱，这样也能缩短你上岸时间

第五，痛定思痛，一定要改掉自己的坏毛病！花了这么多钱，自己盘点一下，自己究竟都花哪了？是买车了，还是买房了，还是花了这么多钱仅仅只是消费了？自己究竟得到了什么？

最后，认真学习一些金融常识。或许这次痛苦的经历会让你成长，最终上岸之时你已经脱胎换骨，重获新生！那么花了50万（一套首付）的学费，也是值得的！