武汉银行抵押贷款年化4.05%，20年期，住宅、商铺、公寓都可受理

金融/财税/法务定制化咨询服务编辑/李雄伟

这是小伟咨询的第363篇原创文章

最近接到不少朋友的咨询，都将自己名下的高息贷款转换一下，将原有年化5.7%的贷款降至年化4.05%，今年也帮助了不少朋友转换成功；

其实这种要求也是能理解的，在当下整个时期，能减少支出的确是重中之重，针对大家的需求，小伟今天就给大家评测一款最近才更新的产品，利率低，年限长，并且还不需要过桥；

因为疫情的原因，现在降息政策实打实地做到了，下面简单分享几个案例：

张姐，17年上旬买的房子，当时按揭100万，年化利率5.88%，30年期，月供还款5918元；（利息4900元，本金1019元）；

30年总支出利息：113万，转换后，年化4.05%，20年期，每月还款6086元，（利息3375元，本金2711元），总利息支出46万；

月供相差仅仅200元不到，但是节省了差不多67万的利息；就问你值吗？附赠突破参考

长期贷款并不是所有银行都会有相应的方案，因为还款年限长，贷款利率低，经过市场的调研，特此拿出来给大家进行讲解：

1、额度：

最高1000万，可接受当前执照；

2、抵押物要求：

可受理直系亲属（包括配偶、子女、父母及亲兄弟姐妹）及股东的房产作为抵押物；

3、房产限制区域：

全武汉市所有区域出让性质的住宅房、公寓、临街底商（未空置）；

4、对于房龄要求：

房龄不超过35年，房龄加贷款期限不超过50年，对房龄要求还是比较宽松的

5、可贷额度：

房产评估价值的6~8成（也就是说房子评估价100万，可贷额度60~80万）

住宅房抵押率最高80%，别墅最高50%，商用房最高50%

6、借款人要求：

借款人年龄18~65岁，抵押人年龄18~65岁；

7、征信要求：

近半年查询不超过6次，（多了几次视情况而定），放款前网贷需要全部结清；

8、利率及期限：

住宅性质：20年期等额；先息后本1~3年期；

商业性质：10年期等额；先息后本1~3年期；

具体的实测，我们也就聊这么多了，主要是想告诉大家，想在银行获得贷款，就应该先了解银行关注的核心，通过合理的方式反映出自己的还款能力和还款意愿，将最好的一面展现出来，有利于通过贷款审批；

小伟总结：这个产品整体展现上都还不错，无论是利息，还是额度，年限都是当下市场的顶配，无论是的上班族还是企业主都是一个不错的选择；

当下能减少开支就是最好的选择，尤其是这个方案无需过桥参与；

融资贷款是杠杆，经营创造价值，无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；

按揭房也能直接做二押？武汉各大银行二押政策盘点

作者：程世鹏会融集团联合创始人

按揭房还能做抵押吗？一般情况下，做抵押贷款常规流程是先赎楼，然后再做抵押，也是我们常说的一押。

能不能不结清原有按揭贷款，直接做二押呢？当然可以，但事实上，实际操作过程中，相对较少，主要是什么原因呢？

一是二押对借款人的资质普遍都比一押要高，利率也会更高。

二是能做二押的银行相比一押会少很多，所以选择性少了很多。

三是利益驱使，因为一押的贷款额肯定要高于二押。

但是对于有些人的情况而言，做二押会比一押更好。

那么武汉究竟有哪些银行的二押方案呢？今天就给大家做个盘点。一、平安银行年化利率5.65%-5.95%，1-5年先息后本或20年等额本息气球贷，只接受主城区30年内住宅（划拨住宅25年内），要求按揭房还款满6个月以上，征信要求较高，看重查询，有1年以上真实经营，额度最高500万。

二、浙商银行年化利率6.5%-7%，1-3年先息后本，到期可不还本续贷，武汉房龄25年内单价高于15000元/平的住宅，征信良好，近6个月连2累3，近2年内对逾期次数相对宽松，有半年以上真实经营，额度最高200万。

三、民生银行年化利率3.96%-4.55%，1-5年先息后本每年不还本或5年等额本息，授信10年。武汉市25年内三环内住宅（三环外白名单楼盘），征信连2累5以内，要求按揭房还满2年，流水要求高，最高额度700万，要求实际经营满一年。

四、农商行年化利率4.2%，一年期先息后本或10年等额本息，武汉三环内或三环边30年内住宅，征信良好，负债率低，不需要经营，但是要求是国企事业单位、教师、医生、500强企业等优质单位职工，最高额度100万。

以上四家是武汉做二押的主流银行，相比这四家银行的一押来看，二押对借款人资质，不管是征信、房产还是经营要求都普遍高于一押，利率相比也会更高，唯独民生二押利率跟一押利率一致。

从贷款年限来看除平安银行和农商行可以做长期贷款，其它均为短期贷款，并且都需要有一定年限的经营，除农商以及少部分银行只做本行按揭客群。

房产基本上都是以主城区为主了，比如像新洲、蔡甸、汉南、黄陂等远城区的房产就基本不在准入范围之内。

房产二押的可贷额度=房产价值*抵押率（60%-70%）—按揭贷款（必须要有证)

什么情况下适合做二押，首先当然是征信和资质要好，得满足各银行基本准入要求，然后就是如果贷款额度低，按揭贷款余额高，并且按揭贷款利率较低的情况下会比较适合，再就是要么做生意有经营，要么就是优质单位基本上才可以满足，并且银行二押只接受按揭房，不接受抵押房。所以一押二押要根据自己实际情况和银行方案综合考虑。

以上政策仅供参考，因政策变化，文章会有一定的保鲜期，如政策有误，请大家谅解。

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房屋抵押贷款—武汉住房抵押贷款如何申请？

房子办理抵押贷款，对于很多的朋友来说，房屋抵押是很简单的，已经轻车熟路了，但是对于有的朋友来说，办理房屋抵押的流程可以把自己的脑袋搞得头昏眼花，那么今天就给大家详细的介绍一下，房屋抵押办理的流程，以及需要准备的材料及准入条件，那么我们就一起来看一下吧！

武汉房屋抵押流程：

1、贷款申请：借款人向机构提出贷款用途、金额及年限。如果符合贷款范畴，需准备相应资料。

2、准备贷款资料：个人房屋抵押贷款，需提供本人及配偶身份证、户口本、收入说明、消费用途合同、婚姻状况证明、房屋产权证。企业抵押房产，需提供：企业营业三证、开户许可证、企业章程、企业验资报告、购销合同，近六个月的流水、资产证明等等。

3、看房评估：提交材料后，对房产进行勘察、评估。每个环节都是很重要的，决定贷款的额度。一般来说，评估和市场价有一定出入，因需要考虑多重因素。

4、报批贷款：将审贷资料、评估报告或勘估意见报送至银行审批。此时要注意：把资料备全，否则会影响进度。

5、借款合同公证：借款人填写借款合同及相关文件、签字、盖章，由公证人员对其进行公证。

6、抵押登记手续：银行凭房屋权证和借款合同到产权处办理抵押登记手续。

7、放款。

什么样的条件下可以申请到高额低息：

1、在申请时，提供优质的抵押物(房产楼龄、大小、位置、交通、配套设施等各个方面都比较符合贷款银行的要求，房产变现能力强，具有一定的市场价值)

2、拥有良好不逾期的个人信用记录(一般的房屋抵押银行贷款，都会要求提供最近两年的信用情况，只要没出现连三累六、当前逾期、一不黑二不白三不乱四不差的征信就可以)

3、充足、稳定的近半年个人银行账单(银行包括个人自存的银行，或者公司对公账户的银行，或者是银行代发工资，只要让银行看到每月的进账和转出有一定的比例，符合个人抵押贷款银行要求的就可以)

4、只要个人名下负债率不高(个人的负债包括了名下的房产、信用贷、车贷等等之类负债，通常情况下，银行都不允许个人负债率超过70%，有些严格一些银行就会要求在50%以下，具体根据银行而定，不同的银行有不同的要求)

5、借款人拥有优质的工作单位(优质的工作单位可以迅速让贷款银行取信于你，比如国企事业单位的，或者是上市企业单位，对于银行的个人抵押贷款利率来说，都是降低房屋抵押银行贷款利率的一大优势)

6、申请人的名下有公司(根据银行最新贷款政策，现在贷款额度超过100万以上额度，不管是用在个人消费上，还是公司经营上，都必须有公司才能超出100万，否则只能在100万以内)。

如果想要有充足的贷款额度、更低的贷款利率、更长的贷款期限，那么在你申请房屋抵押银行贷款时，就必须做好以上6方面的贷款准备。

作者：武汉小周咨询