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缺钱又贷不了款怎么办

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急需用钱却又缺钱,咋办?7种方法教你如何借到钱

刚刚毕业,工资下个月才发,马上要交房租了,咋办?

刚刚把钱放到基金里,突然发现信用卡还款日是明天,基金钱取出来要大后天,咋办?

刚刚清完购物车,忽然想起下个月朋友扎堆结婚要随份子钱,咋办?

刚刚买完房,没什么钱了,忽然发现一个做生意的好点子,咋办?

上面的“刚刚”说的是不是你?

虽然“一分钱难倒英雄汉”的时代早就过去了,但是谁没有个手头紧张的时候。想借个钱,可没那么容易,不光发愁问谁借,还要严防各种不知是骚扰,是推销,还是诈骗的短信和电话:

“××女士您好,××行即日起成功办理首次账单或者交易分期,分期金额满10000元且期数满12期以上,即可获得200元刷卡金,详情请戳……”

“××先生您好,我是××银行的××,您已符合我们的××卡的借款要求,可以申请借款1万元现金……”

……

诸如此类的短息、电话广告,打着各种优惠活动的旗号,鼓(h)励()我们入坑。

听说,最近网络上还出现了一个新鲜词:“套路贷”。(详情请拨幺幺零)

上海的一位许女士,于2013年向一家小额贷款公司借款4万元,而经过小贷公司的一系列运作,在短短半年内欠款就飙涨至150万元。许女士不幸于2016年心脏病突发去世,但小贷公司并没放过许女士的父母,竟恶人先告状,通过法院查封了他们家的房子。

看完这则新闻简直让人心底拔凉拔凉的,穷凶极恶的“套路贷”,还有前一阵子大家热议的“高利贷”,这些“饮鸩不止渴”的借贷乱象,在网上随便一搜就弹出新闻无数,比如在百度输入“校园高利贷”:

为什么诸如“高利贷”、“套路贷”这些巨黑的借贷现象热度不减,还不是三个字:借钱难。

不想要的时候,各种来,想借钱的时候,急死人。

鉴于此,土匪整理了一些认为可行的借钱渠道,并排出了优先级,帮助大家在紧急时候,找准渠道借钱,同时呢,所谓借钱有道,不该跳的坑,咱也得机智地绕过去不是。

好了,准备好小板凳,史上最强借钱攻略来了…

1、向亲朋好友借钱

亲朋好友借钱这事儿吧,其实不好说。

好处就是不会对征信有影响,如果你急于用钱解燃眉之急,而碰巧有可以借到钱的靠谱的朋友,这未尝不是一种好的选择。

坏处就是人情债是笔糊涂账嘛,亲朋之间谈钱很容易伤感情,友谊的小船说翻就翻,看下面一则新闻就知道了。

2、抵押贷款

在各个借款渠道里,有产权房车,那么要借到钱相对来说是比较容易的(前提是要先有套房:)),你可以以较低的利率从银行借出钱来。利率一般是基准利率上浮个20%+,也就是6%再高一点点;期限最高15年、20年。

比如,老王有一套市值200万的房产,贷款年限通常是10年,也有20年的,利率一般上浮10%,不同银行政策是不一样的。

200万市值的房子,评估价可能约180万,可以贷款的额度为评估价的70%左右,约126万。

抵押贷款额度相对比较大。不过,缺点就是手续比较繁琐。

3、一些有循环授信额度的信用贷款

如果前两环没走通,那么信用贷款是一个不错的选择,几乎每个银行都有经营,产品种类也比较多。

信用贷款就是不需要抵押物即无抵押贷款,只要你个人资质比较好、收入流水比较高、征信记录也不错,都可以尝试去申请,额度从几万到十几万不等,随借随还,按日计息,审批获得的额度循环可用,而且利息也很低,一般是5%-8%。你可以货比三家,择优而选。

银行信用贷款的缺点是对借款人的资信要求极高,律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员等有稳定收入的人群才能享受,这样的话,很多小伙伴只能望而却步了。

不过也不用消极,现在的一些互联网新产品像蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条也已经很给力了,办理流程简单、审批速度快,体验也不错,但是往往不是每个人都有额度,拥有大额的就更少的可怜了。

下图蚂蚁借呗的入口非常简单,打开支付宝,点击蚂蚁借呗,填写一下相关资料即可,审批速度比较快,体验也比较好,身边有不少的小伙伴用过,应急一下还是挺方便的。

4、信用卡分期

考虑到借款的优先级,如果前面几种方式都借不到的话,或者借的不够,那么还可以通过多办几张信用卡来处理。

这种一般都是放款之后立即计息、按月还本付息、一般不能提前还贷的产品。不仅上征信,而且利率还不低,一般都在15%上下。

假设,小王同学分期付款金额为1200元,分12期,每期还款100元,手续费为0.6%,每月实际扣取为100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素,可折算的名义年利率为7.2%。

但是,小王同学并非一直欠银行1200元,到最后一个月,实际上只欠银行100元,但银行仍按1200元收取手续费。根据测算,小王所要支付真正年利率约为15.48%,利率确实不低啊。

国内一般信用卡用的比较多的,像招商、广发、交通、中信、光大等等,只要收入稳定,历史信用良好,很容易办到,而且消费金额越多,用的越多,提额成功率也越高。

5、银行的消费金融产品

随着消费升级,消费贷款的巨大市场空间,消费金融也成了银行“必争之地”,线上申请,数分钟到账。

其实,这类产品严格来说,并不是银行的信贷产品,而是银行旗下的消费金融公司出的网络信用借款,类似于微粒贷、招联好期贷、平安普惠什么的。

以兴业银行的最新款产品为例,其有别于传统网络信贷产品“线上申请、线下审批”的路径,“兴闪贷”采用全流程线上自助操作模式,支持10分钟内放款到账,最高额度可达30万元。

优点是对借款人的要求没那么高,不是公务员、事业单位、律师的小伙伴也能申请,一般也是按日计息、随借随还的。

但是天下没有免费的午餐啊,要求低了,相应的利息就必然高了,一般都要15%-25%,也算是高利率了。

6、小贷公司、P2P贷款

如果你实在急需用钱,那么也可以向小贷公司、P2P平台借钱,比如通过一些分期平台借点钱,交个房租啥的也比较方便。

对借款人资格审批程序比银行宽松,放款速度快,贷款支持多用途。不过如果你没有任何抵押的话,那利率可不是一般的高。

以某2平台为例,假如贷款10万,贷款1年,借款人要支付年预期年化利率8.4%和年担保费14.4%,合计年预期年化利率为22.8%,利率还是很高啊。

7、小额现金贷

实在走投无路了,怎么办?那就现金贷,这种贷款对申请人的资质,基本没有要求,当然额度也不会高,一般不会超过5万元,100元起贷的也有,淘钱宝网站上这样的口子很多。

在国内某小贷平台上,借款1500元,7天时间,会只到账1353元,剩下的147元将作为利息和服务费扣除,如果换算成年化利率,就是586%。

要知道我国法律规定,年利率超过36%的即为高利贷,小额现金贷的利息,多可怕,所以不到万不得已,不要去尝试。

但是小额现金贷也不是没好处,起码放款快,上午申请,下午就到账了。总之,现金贷鱼龙混杂,找个靠谱的是关键。

最后土匪制作了个表格总结一下,

大概就是这样了,看官可以根据自己的情况灵活选择,如果你觉得和亲朋好友借钱丢面儿,拉不下脸来,那就试试其他几种渠道,综合考虑看看。

借钱不易,且行且珍惜吧。生活中遇到紧急调用资金的情况还是很常见的,尤其是处在一些关键的人生节点,比如结婚、买房、生娃、重病等情况,其实平时要做好理财规划,这样急用钱的时候,才不至于手忙脚乱。

没有贷不下的款,只有不懂的人,银行贷款被拒,如何补救?

如今贷款买房是很常见的买房方式,但是贷款买房时银行对于贷款人的审核非常严格,有些购房者在申请房贷时就被银行拒贷了......

房贷被拒,想要补救得先找到根源,然后才能对症下药。在信贷圈里有个传说:同意一笔贷款只需要一个理由,拒绝一笔贷款有一百个理由。那么房贷被拒的原因到底有哪些呢?

1、是申请人的收入不符合银行的要求。

申请房贷至少要提供收入证明,比如银行流水,工资收入证明,经营收入证明,租金、服务费等稳定的收入证明,银行还会通过电话等方式对这份收入证明调查核实。银行流水特别需要重视,一串串数字背后隐藏着巨量的信息,包括借款人的收入水平,收入稳定性,消费习惯,借贷情况,资金留存稳定性等等。

重点提醒:有人银行流水不够,就请人伪造一份假的银行流水,或许可以瞒过粗心的审查人员,但是一旦被发现,后果十分严格,不仅本笔贷款批不下来,以后再想申请其他信贷产品也将被拒绝。

2、是申请人的资产不符合银行的要求。

没有首付款或首付款为来历不明首付贷是银行很关心的问题。所谓的首付贷就是借款人付不起首付款,而从个人、民间机构、互联网平台上借一笔钱支付首付款,贷款申请下来了之后,每月归还首付款和房贷。

银行要求借款人支付一定比例的首付款(如总房款的30%-50%),一是为了测试借款人的资产积累情况,了解借款人是否有能力支付未来的按揭款,二是为了实现风险共担,不允许没有任何资产的人来申请贷款,不允许空手套白狼。

3、是申请人的信用不符合银行的要求。

还款能力和还款意愿是银行放贷款重点考虑的两个问题。信用情况是了解房贷借款人还款意愿最直接的证据,通过审查借款人的征信报告,根据以往的违约记录,确定是否同意借款人的申请。房贷的征信准入条件在各家银行不太一样,比如有的银行规定是“连三累六”,即通过详细版征信报告,如果出现近两年内连续三次及以上的逾期,或累计六次及以上的逾期,则该贷款将被拒绝。

除了逾期记录,还要看征信查询记录,如有的银行不接受最近半年内超过六次的贷款申请查询记录。查询记录过多,可以被理解为借款人很缺钱,到处找钱的人很可能资金链太紧张,这样的人逾期的可能性相对较大,银行以此为由拒绝贷款申请十分普遍。

4、是申请人的年龄不符合银行的要求。

大多数银行要求房贷借款人年满18周岁,不超过65周岁才可以申请贷款,且申请贷款的期限加上申请人的年龄之和不超过70。银行这样要求的理由是,年龄太小太大,收入的稳定性较差,未来能够持续还款存在太多的不确定性,银行不愿意冒险,所以就干脆不接受。

另外,对于年龄过大过小的借款人,即使在18-65岁之间,银行也会因为年龄偏大或偏小而担心未来的还款能力,可能会要求增加一个担保人,或者缩短贷款年限,或压缩贷款金额。

5、是申请人的户籍不符合银行的要求。

大多数银行对房贷申请人的户籍要求是在当地有户口,有稳定的居住地,如果不是本地人,或不在本地长期居住,存在很大的不便。另外,根据多个城市的限购政策,在户口不在当地的不能买房,买房后不能办理登记,即使全款,更不要说按揭买房了。

6、是申请人的担保不符合银行的要求。

正常情况下,按揭贷款就是抵押贷款,按揭买的房屋是押在银行的,银行取得了该房屋的他项权证。房贷借款人不还款,银行可以申请拍卖、变卖房屋,所得款项优先归还贷款本息。可是,最近几年,多家银行不满足于抵押,在申请房贷时要求必须提供一名有能力的担保人,比如公职人员,为本笔贷款提供担保,这是为贷款的安全性增加了一道保险。当借款人不能归还按揭款时,银行可以直接找担保人要求偿还。而且担保的责任相当于借款人,银行要求的担保绝大多数是连带担保,“连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的,债权人既可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任,保证人没有先诉抗辩权。”

如果房贷被拒,又该如何自我补救?

首先需要了解清楚被拒的原因属于以上哪种情况,然后正对性的使用补救方法。

1、因为收入原因被拒:可以选择提高首付,降低贷款金额,向银行提供符合标准的收入流水证明,以及提供共同借款人,如果结婚可以用夫妻双方作为共同借款人,提供双方的银行流水,如果还没结婚,可以让家人作为共同借款人。

2、因为资产原因被拒:及时将用于首付贷的消费贷款、网贷还清,然后提供结清证明给银行,银行会在下个月重新查你的征信,如果没有问题,一般是可以通过房贷申请的。

3、因为信用原因被拒:可以提供更多的资产证明让银行看到你的实力,比如提供存款证明、其他房产证明、或其他不动产证明,如果你的资产比较多,银行也会适当的放宽对你的征信的要求。但是如果征信逾期太严重的话,只能在结清欠款之后,5年再申请。

4、因为年龄原因被拒:可以增加一个担保人,或者缩短贷款年限,提高首付降低贷款金额。

5、因为户籍原因被拒:可以办理转户口,或者提供工作证明,连续缴税的证明等文件。

6、因为担保人原因被拒:如果自己不能找到合适的担保人,可以去专业正规的担保公司申请担保,但是唯一不足的地方就是需要支付一笔不小的担保费。

当然,申请房贷可以有很多银行进行选择。虽然都是房贷,但是不同银行的贷款产品其实有很大的不同,包括额度、利率、批款条件等等。特别是一些小的商业银行,其贷款条件就比较宽松,所以当一家银行把你拒绝的时候,你还是可以尝试找找其他银行办理的。

银行和网贷都贷不了款,看这里,征信中心和百行信用张好了大网

大家好,古人云,人无信不立,这句话在我们的经济活动中,更加显得非常的重要。

今天我们就来说三点,个人信用的重要性,谁管理着我们的信用,怎么来维护我们的信用。经济信用的重要性。

我们生活在这个社会中,从开始接触这个社会,就会涉及到很多关于金钱的使用,比如,跟银行的贷款借款,信用卡再到后来,一时风靡的网络借款P2P,大家会发现我们每个人都有一个不同的审批额度,那么这个数额究竟从哪里来,谁来确定的?

早些时候,银行是大家贷款的唯一合法选择,此外就是非法高利贷,这里不提这个事。

当我们去银行办理时,银行会说要调取个人的征信,通过调查你之前的贷款额度,还款能力,还款历史以及你的个人资产问题,可以完整的概括你个人的经济能力,偿还能力和经济信用。这一套查询下来,你的经济信用就赤裸裸的展现了出来,你才能有之后的贷款审批。

对于银行来说经济信用同样重要,自从银行系统有了征信之后,放款业务的安全性就大大的降低了,避免了很多呆账坏账和赖账的发生。这点在互联网借贷初期表现的极其明显,很多老赖随之产生,就是因为在互联网行业没有信用体系的建立,对信贷客户的摸底远远不够,造成了很多还不起的,不想还的情况。

为了让金融更加安全,让信贷行业有更好的发展环境,征信系统的建设就迫在眉睫,现在我们就来谈谈管理我们个人经济信用的两个机构,一个是央行的征信中心,一个是网联协会的网信中心,也叫百行信用。

央行征信中心,也是我们最初认识和经常涉及到的信用查询中心。1997年央行才开始将信用信息归总作为重点工作开展,并且着手与信用系统的建立,2004年征信中心正式注册,从此开始了对金融客户信用的整体收集和整理,全国的商业银行和农村信用社全部联网,个人信用信息开始在所有银行共享,征信中心的使命正式开始履行。

到了2008年个人信用库收录的自然人达到了6亿多人。央行的征信中心成立了,全国的银行的信贷都有了保障,老赖们无所遁形,资金的使用一下子变得安全了。

但是随着社会的发展,互联网经济一下子风靡社会,网络借贷的混乱一下子甚嚣尘上,有放贷公司的混乱,比如暴力催收,致人死命,有借贷人的混乱,比如拒不还款,专门靠撸网贷挣钱的老赖们,这些乱象给互联网金融摸了太多的黑。

究其原因就在于互联网的管理水平滞后于技术的发展,每个网贷公司对于借贷人的信息并不能完全掌握,然后就贸然放款,希图赚取较大的回报,然后发现商机的某些人,就开始疯狂借贷,反正就没想过要还。网络上有个笑话,有人疯狂撸完网贷之后也不还,就跑回村里,号召全村人疯狂撸网贷,完了也不还,有人催收就全村组成一个集体对抗。姑妄听之,但是网络借贷的尴尬就体现出来了。

有的借贷公司,发明了裸贷,年轻小妹妹的照片就成了保障还款的筹码,但是这种信息又极其容易外泄,给当事人造成了非常严重的影响。

为了维护网络借贷,给网络金融一个良好的生态,互联网金融协会牵头自己成立了一个网信中心。通过这个网信中心,可以把涉足到互联网借贷的这些企业,全部进行信息整合,然后对他们的用户的信息进行整体性的归纳分析,然后对每一个互联网借贷人形成个人信用的这种综合体,以后在但凡涉及到互联网借贷公司的业务的时候。他们会重新向网信中心进行个人客户信息查询,就像我们的征信中心是一样的,这样的话就避免了很多种,进行坑钱骗钱,然后还拒不还的这些老赖。

进行一种从源头审核上的一种控制,这样的话,互联网金融的生态才能慢慢的建立起来,健康起来,随着网信中心的建立,只要在网信中心,备案的这些网贷企业,都能得到确切的客户的有效保障,不至于出现很多呆账烂账。互联网借贷的信用系统也逐渐的完善了起来,和央行的征信中心一起构建了一道个人经济信用的大网,让老赖们从此无所遁形。

怎么维护个人信用明白了现在经济活动中,个人信用控制的两个方式,就明白,我们个人信用到底有多重要。以后不仅银行借不到钱,而且网络也借不到钱,更重要的是如果有污点了,随着信用体系的进一步完善,很多业务将有可能被禁止,近些年惩治老赖的方式不是很多了吗,包括坐飞机,坐高铁等。

那么我们怎么来维护好我们的经济信用呢

首先,花钱要有节制,要量力而行,能挣多少钱就计划多大开销,尽量少来一些超前消费的行为,即使你有可能还清也不行,万一出个意外工资指望不上怎么办,还是要省着花钱。

其次,如果有贷款,信用卡,借呗,等正规渠道的借款,一定要谨记还款日,及时还账,万一有疏忽过了还款期也要及时沟通放款机构进行补救,有一个污点就有可能对以后的业务有影响。

再者,个人信用是个很微妙的东西,现在一般有贷款需求和信用卡需求是才会去查询征信,没有必要不要老去查询,银行会把你定性为缺钱型的客户,有可能就会降低你的信用额度,真有需要时,你有可能就傻眼了。

关于个人经济信用的重要性,两个征信系统的概况,还有关于维护征信的方式,我们就说完了,今天的授课完成,拜拜。

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