债务逾期上岸前，负债人要知道的七个电话及逾期后的具体做法

负债人要知道的七个电话

债务爆发到翻身上岸前，你一定会经历漫长的一个逾期过程，在这个过程中，你会遇到各种各样的问题，如果没有人帮助你，你要学会借力自救。

今天给大家公布几个电话，希望大家点赞收藏，关键时刻一定可以帮到你。

一、信用卡逾期会有催收电话，但如果遇到违规催收，或者你想和银行协商分期，银行就是不同意，你都可以拨打12378银保监会投诉维权热线请求帮助。

二、催收总会口嗨的警告你，或者模拟短信发给你，你被起诉了，你也可以拨打12368法院系统公益服务热线进行查询真伪，不要老听小崔发短信和打电话来吓唬自己。

三、如果说你真的被起诉了，没钱请律师，想要寻求免费的法律帮助，怎么办呢？去拨打12348法律援助中心咨询热线，不仅免费咨询，符合条件的也可以申请律师免费帮你打官司。

四、如果遇到有人侵犯你的名誉、隐私等合法权益的，比如个人信息被泄露在互联网上等，只要是你在互联网上看到违法或不良信息的，包括诈骗、侵权、谣言、赌博类的，都可以拨打12377举报热线。

五、如果遇到频繁骚扰、或者内容不堪等垃圾信息的，不管是网站、邮件、电话、短信还是传真方式收到的，都可以拨打010-12321网络不良与垃圾信息举报受理中心。

六、如果遇到电话频繁骚扰或者是非法短信催收的时候，还可以拨打12381转2工信部的不良信息举报热线。

七、如果没经你的允许，去你的家里或是单位找你，如果对方没有出示相关的委托材料、身份信息可以直接拒绝沟通，如果还对你进行纠缠，甚至对你及周边造成一些伤害的，直接拨打110报警。

逾期之后的正确的具体做法

（1）如果你即将或者面临逾期，请一定给自己保留一些资金在身上，不然你一旦全面瘫痪，将连最后的尊严都会失去。

（2）如果你还能借钱以贷养贷，同时你现在欠的不是很多，奉劝你不要再借了，及时的逾期对你来说才是一种最直接的救赎。

（3）如果你已经逾期了，建议你用朋友或者家人的身份证注册一个社交账号用，并把自己的资金放新注册的里面，不然可能会被代扣协议划扣，导致你生活都非常困难。

（4）如果你逾期了，很害怕接催收电话，但是我想说的是，别听网上其他人瞎比比，逾期了电话还是要接的，不要逃避，你是欠钱，不是欠命。尤其是信用卡以及正规网贷的电话，如果你怕接电话，可以让强强兄弟这边帮你代接。本人每隔一段时间还是要给银行打个电话说说近况。

（5）你面临即将逾期，一定要实话告诉亲朋好友，别为自己找那么多借口，什么隐私泄露了，上假冒网站了，都是扯淡的话，说给谁谁信，大大方方就说自己借了网贷，利息太高以贷养贷，现在实在背不住了，我相信别人更看得起的，也更能理解你。

信用卡跟网贷逾期，“老赖”该如何维护自身权益？

讨论这个话题之前，我们来了解一两个相关的数据。

一个就是在7月14日，银保监会有关部门负责人在介绍银行业保险业运行数据情况，6月末，银行业金融机构不良贷款余额3.8万亿元，不良贷款率1.77%。

另一个就是根据相关媒体披露，全国负债人数高达7.8亿，逾期高达42%。全国至少有2亿甚至3亿人已经逾期，或者接近逾期。有570万人因为还不起钱，被列为失信被执行人，也就是老赖。

这里数据如此惨不忍睹的原因，很大程度上跟大环境有关。而房贷就是超前消费一个最大的风险来源。很多人在购置房产时，已经几乎掏空家底，甚至已经负债，而且对未来的风险评估跟计划不够，当待遇下降甚至失业，或者临时需要大笔额外支出的时候，就慢慢踏上了以贷养贷的道路了。当然还有其他原因，比如创业，彩礼，学业，医疗等等很多方面，其他缺乏自制力超前超出各人能力消费也很多。所以某种程度上说明这数据背后大部分被禁锢的几乎都是20～50岁以内的年轻人，中年人。

当然，如此庞大的数据跟银行超发，居民无节制无规划，国家未有效监管跟评估风险都有很大的关系。而今天我们只是讨论一下，如果债务超出自己的承受能力了，我们该如何去做才是最好的。这里我们拿个数据来举例，比如你月收入6000.负债信用卡20万，网贷20万，抛开本金的情况下月额外支出需要多少钱。信用卡20万，按照现在的55/万，就是需要1100，而网贷20万，按照我们比较常见的利率来算，不算本金的情况下，月利息支出也2000左右，甚至更高。所以单利息保守估计3000以上，加上生活成本，短期内无法提高收入的话，以贷养贷恐怕就是唯一的办法了。而到了第二年，月无本支出估计接近4000～4500。这里我们可以看出以贷养贷只能增加你的负债数字，而根本无法解决债务问题。所以想真正解决债务问题，以贷养贷是第一个需要避免的问题。你越早强制上岸，你需要背负的本金越少，上岸的时间就越短。

强制上岸，也是最近比较流行的一个词汇。简单来说就是当你的收入无法在相应的时间解决债务问题的时候，以贷养贷增加借贷本金，还不如强制自己逾期，来跟借贷方协商自己能力范围内还款的问题-这前提就是逾期。而逾期对于很多人来说可能觉得自己难以接受，因为那些催收公司可能会把你的生活弄得鸡飞狗跳。所以我们在负债了，逾期了该注意哪些呢？

首先我们来讨论一下第三方催收的问题，他们的目的就是让你还钱，用各种手段逼你还钱，对于这部分，我们只需要懂得分辨，识别。而对于使用其他不法手段，恐吓，威胁，打扰身边无关人员的恶意催收，一定要懂得录音存证，银监投诉甚至报警，这在后期协商的时候，反而对你更有利！具体如何投诉这部分可以上网查询。这里我只简单说一句，你跟催收协商还款，一般来说作用不大。很多时候催收会让你先还一点，然后再协商，而你先还的部分，往往是他们的收入，不会扣除本金，而是利息部分。所以最好的办法就是跟官方客服协商，任何协商方案都要在官方的前提下达成。虽然这部分不那么容易达成，但是既然都强制上岸了，银行比你更紧张。而对于催收惯用的法律恐吓，我可以明确的说，催收是比你更排斥法院起诉解决的人。起诉了抽成就是律师所的，而不是他的。当然，需要注意的一点就是态度问题，部分催收会使用各种手段激怒你，让你说就我就是不还这类话。这些话的主要用途是判定你有没有构成恶意透支，或者诈骗罪的依据。所以当你跟催收沟通觉得情绪快要失控的时候，直接挂断即可。

第二个问题，千万不要恶意失联。不管是银行还是网贷，一定要接听银行电话，或者隔三差五跟官方客服沟通并且做好存证，表示自己想还，但是暂时没有能力还，需要分期解决的诉求。客服如果同意则最好，不同意就继续努力。时间一长，基本上都会同意。毕竟银行要的是钱，可能你拖个3年不还，他早同意方案你都还完了。所以这部分需要有耐心。

当然我们这里说的都是合法的借贷，如果你通过虚假材料获得的信用卡或者贷款还是需要背负相应的法律责任的。而对于那些因为负债，对生活失去目标跟动力，甚至有轻生念头的朋友们。本人真的建议你们要振作起来，死都不怕了，还怕活着吗？就目前的情况来看，人民币贬值是板上钉钉的事，你想，10年前你收入是多少，现在收入是多少？10年前欠5万需要5年，现在一年还完了。所以振作起来，好好面对债务问题。为了自己，也为了家人。

附：信用卡逾期，可以拨打12378进行调解，信用卡恶意催收也可以打该电话投诉。

收到起诉信息，无法分辨真假，可以拨打12368，输入身份证号进行验证查询。

如果被起诉了，不知道如何处理。可以拨打12348寻求法律援助。

催收电话如何应对

许多信用卡或者网贷逾期的朋友都有过被电话催收的经历，那么这些催收电话到底要不要接?许多人对此非常矛盾，如果接，有钱还还好，如果没有钱还跟他们说一大堆废话不一定有用，而且有些催收人员的态度很不好，动不动就威胁、恐吓、甚至侮辱、谩骂，有时跟他们说了自己没有钱还，他们还是胡搅蛮缠，不断打电话骚扰。而如果不接，又怕催收人员会把电话打给家人、亲戚、朋友同事，败坏自己的声誉，甚至因此造成家庭矛盾。所以很多人为此头疼不已。

下面我就谈谈对这个问题的看法，首先信用卡的钱是国家或集体的财产，有钱还一定要想办法去还，哪怕眼前自己困难一点也要想办法还。那如果实在没有钱还了，根据银监会颁布《商业银行信用卡业务管理办法》第七十条的规定：如果经银行核实后，持卡人确实已经丧失了还款能力且又有还款意愿的，可以与银行平等协商，申请停息挂账，办理个性化分期，一般利息都可以减免，本金可以分6~60期来还，如果个性化分期办理成功了，银行方面就会停止催收。所以符合条件的逾期者可以申请个性化分期，这样就可以免去催收的烦恼，不过一般要等逾期三个月以上银行才会考虑个性化分期，而且还会对逾期者的经济情况进行核实，只有确实困难，丧失还款能力，银行方面才会同意。毕竟如果每个逾期的人都办理停息分期，那银行岂不是亏死了？

如果停息分期之后持卡人仍然还不起怎么办？这时最好能够在逾期之前就致电银行，说明自己遇到的困难，希望银行方面给予谅解，对于催收电话，如果是银行方面打来的，头几个一般都要接，告诉银行自己的真实情况，说明自己不是不想还，而是暂时没有能力还，等自己一有能力就会主动还进去。后面的电话可以选择性接几个，比如说一周接两三个，主要是告诉银行自己没有失联。同时告诉银行目前自己确实没有钱，不要天天打电话催收，有钱一定会主动还进去。如果第三方催收公司打过来的电话，头几个可以接一下，告诉自己的实际情况，表达一下自己还款的诚意，告诉他们有钱自己会第一时间主动还进去，不要天天打电话，自己目前能联系上，有事情可以找你，你的债务跟其他联系人无关，不要去找他们。这样说了之后，如果催收人员还是胡搅蛮缠，天天打电话过来，这个时候你就可以不接，不理他们。如果催收人员还是天天打电话、爆通讯录骚扰你的家人及其他联系人，你可以打银监会12378或金融消费者权益保护中心电话区号加12363电话投诉，让他们停止骚扰。另外可以选择每个月每张卡还一点点进去，展现自己的还款意愿，银行看到你有还款意愿，一般也不会轻易起诉你。

如果是网贷逾期催收电话，前面几个接一下，有钱尽快还进去，没有钱说明了自己的情况之后，如果他们一直打可以不接或者一周接一次，告诉他们自己没有失联、正在积极赚钱还债，请他们不要打电话骚扰自己和其他人，如果他们不听，仍然持续不断打电话骚扰其他人，爆通讯录向联系人发短信泄露你的个人隐私、损毁你个人名义，这时你除了可以向上述部门投诉之外，还可以上中国互联网金融举报信息平台进行投诉，必要时还可以要求他们赔礼道歉、赔偿损失等，如果这些网贷平台征收的利息超过国家规定的民间借贷利息上限，借款人有权拒付，如果他们坚持催收超额利息同样可以上中国互联网金融举报信息平台、拨打银监会12378电话或者12345市民热线电话投诉。在投诉之前，可以对通话过程进行录音，问一下对方是哪个催收公司的，工号多少？这样一问，对方往往不敢造次，而且很多时候，我们跟银行或者网贷机构协商免息分期他们不同意，但只要你抓住他们的违规事实投诉他们，他们接到你的投诉之后，往往就会同意。

当然，打铁还需自身硬，尽快想尽一切办法赚钱还债才是解决问题的根本之道。

以上只是粗略的描述了应对催收的方法，了解更多债务及催收方面的知识，欢迎关注我的头条号，关注我，债务路上不迷路。