网贷24万，自己想了一套自救方案，求大神点评
本人91年的，马上快要而立之年了，现在一家公司上班，月收入不多，大概在5000左右，从最开始的2000额度信用卡，到后来因为哥哥的原因接触了网贷，现在的网贷24万，信用卡17万。大额的欠款让我喘不过气，但是没考虑过轻生，也没考虑过极端。希望看到这文章的人能够知道，无论怎么样千万千万不要去接触任何网贷，没有什么所谓的良心网贷，包括某宝，某蚂蚁。欲望是无底洞，当你发现钱来的如此容易的时候，就是你堕入深渊的时候。以贷养贷，无限循环，借1万还8千，越滚越多，下面是我真实现况，不知可行否，希望有过经历的帮忙看一下。
本人家庭条件不好，今天已经跟家人坦白了，现在觉得放松了一点。但是家里没有钱我也是知道的，上半年已经给我拿出5万来还欠款了，现在不可能一下子拿出一大笔钱来帮助我。父母也在批评了之后也都会帮我一点点的还清。于是思考了一下，决定自救，但绝对不是不还款的极端方案，希望有过经历的帮我看一下是否可行，没有恶意拖欠的想法，只是想一点点的还清。
目前不算信用卡欠款，网贷欠款24万。都是以贷养贷叠起来的。自救，预计3年还清网贷，信用卡暂时还款在套出来先保持信用。目前征信肯定是花了，网贷查询次数太多，但是没有逾期过，不知道算不算影响。短时间内也无计划大额贷款买房什么的。
目前共欠18个产品的网贷，没有714高炮，全是分期贷，
网贷产品有：拍拍贷，快易花，花呗，借呗，苏宁任性贷，招联金融，51人品贷，51即刻有，活力花，洋钱罐，360借条，京东金条，新浪分期，还呗，小赢卡贷，好分期，新橙优品，领分期，
目前收入情况为无法按照分期额度还款，但是还没有逾期，计划主动打电话联系商讨还款计划，不减免利息，按照当前总欠款分36期偿还，如资金充足会提前还款，不知道可行否，如果分36期，用我现在的工资水平完全可以承担，商讨顺利的话就不会有这么大的还款压力了。但是不知道会不会影响信用和征信。今年也马上过去了，也打算年底发完1万多奖金之后去北上广做一些收入比较高的工作，大概北上广努力的话，一个月1万元还是能赚到的。不考虑花销，自己节省一些，比这种二线城市多开销不了多少。
不知道支付宝，京东，苏宁，万达，新浪，360，这些机构会不会同意协商还款。
最后奉劝没有网贷的朋友不要接触这个东西，抵制诱惑，拒绝他人劝说。
有网贷的朋友尽快认清，不要认为目前资金周转很流畅，用不了多久，大部分的网贷产品都不会借给你钱。资金流动断裂了，人就会走极端。
网贷比较少的朋友，我亲身的体会劝你们几点
1.尽早求救家里人，趁着金额不高，有工作。让家里帮你还清上岸，无债一身轻，我就是当时几万块钱的时候不好意思跟家里说，才导致现在的情况
2.千万不要隐瞒。为了面子以贷养贷，越养越多，消停了几个月，后几个月有你受的
3.抵制大型开销，如更换新手机，电脑。朋友同事之间组织旅游，聚会。在你经济范围之内的可以，朋友，同事之间组织的出游，团建之类的。出游一次基本消耗你差不多一个月工资。你的条件或许没有人家好，人家能玩得起，你玩不起，少一次一起出去玩，并不会影响你们的同事朋友关系，关系是日常建立起来的。
4.改善大手大脚的毛病，学会克制自己乱花钱的习惯，我以前就是，网贷一下来，手里好几万，觉得花一些无所谓。结果就不是借1万还8千了，可能就变成借1万还3千，剩下5千自己花掉了。
5.踏踏实实工作，稳定收入来源，积蓄都是一点点积累的。
6.没错，核心点还是求助亲人帮助。自己踏实赚钱还债。之前听说类似有一个公司就是做这个的，审核资质后给你一笔还清网贷，然后在分期慢慢还他们。重点就是审核资质。我觉得也就是一个变相贷款平台，大家也不要去搜索了，现在已经关闭了，就算有，你别的平台不给你放款。他们也不会给你放款的。
最后网贷比较多的朋友，类似我这样的。千万不要有其他可怕的想法，不要走犯罪的路线。更不要有毁坏自己身体想法。踏踏实实努力赚钱。我认为事情都是人办的，人都是能商量的。但是具体我也没有什么好的上岸方法，除非你有一大笔资金来源。不然我也不知道。不然我早就上岸了。我也是趁着还没有逾期的时候想要和他们协商一下还款的方案。主要是不想有逾期罚息，骚扰通讯录的事情，不然工作都没法干了，更没有固定收入了。这辈子没啥机遇估计够呛能一下全还上。只能自己想办法慢慢还，但是不知道能不能成功。
这样的方案会不会上征信？征信花了要多久才能恢复。
最后祝我明天协商成功，努力3年自己上岸。
网贷自救方案
你能点进来，说明或许你也有跟我一样的遭遇，即是深受网贷荼毒。同是天涯沦落人，相逢何必曾相识，我自己也是坑中人，以下的回答如果能够对你有所帮助，哪怕一点点，也不枉这场缘分吧。
首先，不管你今天是欠了10万、10几万、或者是几十万，这已经是既定的事实，如果短期内解决不了，就要做好长期作战的准备，将心态要调整好。你要记住，我们只是负债，不是作奸犯科杀人放火十恶不赦的，不要一直陷入过度的自责、自卑甚至自轻的死循环中去，这样只会让你自暴自弃，浪费你宝贵的时间，对于解决问题起不到任何作用。人生浮沉十有八九，各有各的难处，活下去比什么都重要。
我简单说下自身的情况，以后身边一些朋友的遭遇。
案例一：
我是个普通的上班族，三年前父母给首付买了房，赞助了一台车，家里也帮忙装修，自己也用积蓄购买了家具家电，一家人开开心心入住新房（父母不经常过来住），按理说起点即使不高，也算过得去了。然而一切其实有点操之过急了。那会儿我的工资并不高，到手3000左右，然而房贷就3000了，加上停车费、燃油费、物业管管理费、水电费各种费用，每个月几乎都是入不敷出。刚开始家里还会给些生活开支补助，可是越到后面越不好意思跟家里要钱，就经常周末或者晚上去做兼职，生活也基本能够维持。几年打拼下来，虽然没有积蓄，但是工资收入大有改观，税前也能有9000左右。然而还是那句话，一切都有些操之过急了。因为收入逐渐稳定，自己年岁也不小了，于是就开始谈了女朋友（以前一直不敢谈，怕自己没啥钱拖累女方）。关系逐渐稳定后，就想着筹点钱早些结婚。不曾想，就是因为急着挣钱，手上的一幅好牌就活生生给自己打烂了。
大概是半年前，我开始接触期货。一开始有个不错的开端，挣了点快钱，我本想收手，但是因为和两个朋友一起投的钱，他们还不想撤，我自己也贪心，于是又跟了几个月。后面的事情就简单了，因为一切都来得太快。两个月前，一分钟不到，我们的本金都亏进去了，总共有70多万。因为尝过甜头，所以不死心，各自网贷筹了一笔钱扔进去，想着回本就收手。然而期货这东西，就是个吃人不吐骨头的无底洞，我们前前后后补了两次钱，都亏没了。朋友还想继续，我输怕了，坚决不跟。果不其然，后面他们两个又陆续输至130多万跟73万。我虽然庆幸自己有勒马，奈何已然摔下悬崖，除去原本的积蓄不算，输掉了30多万借来的网贷。
案例二：
发生在我另外的一个朋友身上，姑且成为L吧。L其实家庭条件比较好，人很帅，感觉有点像王力宏，脾气也好。他家是做养殖生意的，父母盖了两栋七层多的小洋房，专门用来干养殖（金钱龟）。因为家里条件好，L结婚也早，小孩也一岁多了。然而他跟我都有一样的臭脾气，就是爱面子，不想花家里的钱，就想着天生我材必有用，能自己闯出一番名堂来。年轻人有冲劲是好的，然而剑走偏锋，往往也没有什么好结果。L本身在网贷公司做过一段时间，凭着自身的工作经验，他贷了一些本金，做起了P2P跟网络博彩，结果可想而知，输得一塌糊涂，总计输了有50多万，其中网贷就36万。
案例三：
Z女士跟她的老公，他们的案例是最早的，此前我也有引以为戒，不曾想如今五十步跟百步，一样深陷沼泽深渊。Z女士喜欢摄影，他老公很爱她，周末经常带她去各地旅游，出入都是著名的景区，住的也是豪华酒店。年轻人花钱没有节制，一开始刷信用卡，后面搞网贷，最后利滚利，10多万的欠款，半年不到，滚到了200多万。
我的生活圈子本就不广，然后像这样深陷网贷旋涡的案例比比皆是，各种数据触目惊心，骇人听闻。这段时间，我几乎没怎么睡过觉，觉得自己混蛋，对不起父母，对不起女友。也曾想过一了百了。后来，L跟Z听闻了我的事情，都相继过来安慰我，给我做心理建设，以他们血淋漓的经验为我做还款计划，在这里我很感激他们，现在我也将我们的一些心得体会，分享出来，希望能对有需要的人有所帮助：
1.年轻人不要好面子，有多少钱，做多少事，借款消费真的是一条不归路，不管是什么原因，在你刷信用卡或者网贷前，一定要考虑到自己的还款能力；
2.如果你一定要花那笔钱了，多些跟家人商量，停下家人的经验，即是你不愿花家里的钱，那换种方式跟家里借，也好过借网贷；
3.既然借了网贷，还不上了，就要负起这个责任，自己闯出来的祸，无论如何也不要一味逃避，逃避只会浪费宝贵的时间；
4.不要想着自我了断一了百了，你是舒服了，你的家人就被你害苦了，他们不单止要偿还你的所有债务，还要承受失去亲人的悲痛；
5.当你没有能力偿还贷款时，一定要和家里人坦白，要认识到自己的错误，以贷还贷同样也是一条不归路，家人会骂你甚至会打你，可是他们可以说是这个时候唯一能够帮你的人；
6.多和家人或朋友沟通，跟家里坦白，即使家人无法帮你偿还债务，起码你的心理负担会低一些，心理的压力会没有那么大，可以一定程度上降低愧疚感，有助你走出负面情绪，情绪一有郁结了，就要跟家人或朋友说出来，不要自己生自己的气；
7.做还款方案前，一定要先把每单借款的明细列一个清单，清单上要有借款剩余本金+利息、每月还款金额、每月还款日、还款期数、一次性还清所需金额等，自己要捋顺所有欠款的还款时间表及金额；
8.倘若你有钱了，一次性还清是最好的，如果只能还一部分，先还利息高的，或者本金少的，每月要留出一部分钱，为下个月的还款做准备。如果钱不够，千万不要到新的平台去申请新的贷款项目，就算要以贷还贷，尽量也要在现有的贷款平台套出来；
说了这么多，肯定也会有看官会说，你们自己网贷还不上，自己贪心，自己爱慕虚荣，自己惹的祸，自己活该。确实，是自己的锅，自己别想甩。然后经历了这些，客观的说一句，为什么现如今深受网贷旋涡的年轻人会这么多？我认为一方面是消费观的不成熟，另一方面则是贷款门槛太低了。就是太容易借到钱了（想喷的先打住），利益获取与责任追究的难度对抗倾斜得太严重了，一张身份证就能借到钱，可是借来的钱或许毁掉一个人的身份也未必能还上。你或许会说，钱就放在那里，有人借了能好好利用，也能及时还上，凭什么你还不上就怪别人钱太好借了？其实这里边有个很隐蔽的助推力，有经历的人或许知道，当你有过借款经历后，你会借到无数的电话，收到无数的短信，内容是各种各样的网贷项目，其中不乏一些具有强力诱导性的业务。为什么我们有过一次借款经历后，个人信息会暴露如斯？支付宝信用高，京东白条信用好，就能使用花呗、借呗、金条，这是否是一种捧杀？那些五花八门的网贷电询、短信，其实在一定程度上，也会对人造成指向性诱导，就是网贷不是什么大事，网贷很普遍了，往往会使人忽略其背后的正常债务因果。而且这些业务大部分只会介绍借款多容易到手，额度有多高，但对于风险的提示明显不足（想喷的就喷吧，大家各抒己见），买保险都还有风险提示语，网贷是否也应当健全一些劝阻流程呢？（面审、电话沟通这些环节也可以加入）。总得来说，放在盘子里递到眼前来的100元与放在火堆中央、放在鳄鱼群里的100元是不一样的，虽然说即使没有那条蛇，亚当与夏娃或许也会吃下苹果，但如果蛇发出的不是诱导而是警告，他们会更多去考虑后果。退一万步说，自己爱面子乱花钱欠的款，利滚利到最后无法偿还，也远远超出正常的债务结构了。不管怎么说，网贷是真的坑，千万别往里跳。
说了这么多，其实我也在坑里，未来还有一段很长的路要熬。我不知道自己能否熬得住，能熬多久，可是我想解决这个问题，我想重新开始。最近我做多了很多兼职，做卖钱、做H5卖钱、发传单、写稿子、搞优惠券（所有难兄难弟搞个群，推广一下，其实也有不菲的收入，可惜我人脉不广，做不起来），知乎上所有介绍能挣钱的、不违法的，能做都做，如果白天没有工作，我甚至还打算去工地扛水泥搬砖，就想早日脱离苦海。
最后我想说，生活还得继续，我不知道自己的这个帖子是否能帮助到于我有同样经历的人，我只是分享自己的一点经验，同时也欢迎正在坑里或者已经脱坑的前辈们，不吝赐教，欢迎大家出谋划策，集众人力，渡群人苦，谢谢。
42岁负债42万如何自救？
任何事物都有正反两方面，比如互联网的迅猛发展，它给人们的日常生活带来极大便利的同时也暗藏玄机，有些人因它赚得盆满钵满，而有些人却因它深陷其中，不能自拔。
现年42岁的阿立在一个偏远乡镇担任主要领导，妻子是一个自由职业者，育有一子一女，去年刚搬进一百四十多平方米的新房子，在外人看来算是事业有成、家庭幸福。前不久，听说阿立要把新买的房子卖掉，亲朋好友都觉得不可思议，因为这是他家唯一的住房，儿子初中即将毕业，女儿刚上幼儿园小班。但是，没人知道阿立现在的窘境，从工作之初的一无所有到如今负债累累，其中网贷14万余元，信用卡和银行欠款17万余元，装修新房借亲戚朋友10万元，总负债竟高达42万元。他不敢告诉妻子和家人，只能独自一人默默地忍受着精神和心灵上的煎熬。
冰冻三尺，非一日之寒。所有的结果都是有原因的，阿立走到今天这一步绝非偶然而是必然。平常阿立对怎么管理资产并不上心，而且花钱大手大脚，工作十多年没有一丁点积蓄，而且不停地折腾，开网店、买彩票、买基金，甚至是分分彩等网络赌博，但是无一例外都没挣到钱，反倒贴进去不少，日子更是过得捉襟见肘。2015年股市一片看好，阿立凭着一腔热情，从信用卡中套出3万元仓促开户入市，在追涨杀跌中坚持了一年多，本金腰斩一半以上，此前还有银行贷款5万元没有还。阿立一家三口在县城租住，2017年在朋友的劝说并给予五万元借款的支持下订购了一套商品房；2018年7月，阿立的妻子怀上二胎，她辞去了工作在家当起全职太太，房租及生活日常开销仅靠阿立3000余元的工资维持，套取信用卡的钱没有及时还上，家庭负债已达12万元之多；赚钱心切的阿立开设了期货账户，再次套取信用卡资金，且开始在网络上贷款炒期货，最高时信用卡透支及网络贷款达20多万元。2019年4月生下二宝，7月份商品房要交首付，期货账户已亏损近10万元，阿立东拼西凑还清信用卡、网贷，交清首付办好银行按揭贷款。为了面子和少欠人情债，阿立再次透支信用卡、办理网贷还给亲朋好友，留了少部分炒期货，2020年又借了10万元钱简单地装修新房。今年6月份，阿立已停止期货交易，卖掉所有的股票、基金用于还债，并结算自身债务，股票、基金和炒期货亏损达13万余元，总负债42万余元。之后的某天，阿立妻子问道：“我们会因为还不起债而把房子卖掉吗？”阿立没有想过把房子卖掉还债这个问题，更不忍心让妻子跟了自己半辈子，最后连个房子也保不住而痛哭，只能心虚地安慰道：“不会的！”阿立继续以贷养贷耗到今年11月，期间因直接从信用卡转出资金用于还贷触及风控，各大网贷平台相继调低贷款额度，再也借不到那么多钱。阿立心里其实早已清楚，生命中最黑暗的日子只会迟到、不会缺席，只是想不到来得这么快！
阿立反复思考，重新清算债务，列出每月急需还款的金额，精心制定还款计划，第二天终于鼓起勇气向妻子坦白了一切，提出卖掉房子还债的想法。妻子知道后虽然很痛苦，但并未责怪阿立，而是第一时间把负债情况告诉了她家人。妻子家人想方设法借到5万元应急，虽然距离还清债务的路非常漫长，但阿立已停止以贷养贷，卸下沉重的心理包袱，开始停止无用的社交和酒局，以实际行动去努力开源节流。
阿立债台高筑的原因之一是急于求成、急功近利，那么深陷网贷的人如何自救呢？
第一，不要放弃。只要还活着就有希望，千万不能自暴自弃。滴水穿石不是因为最后一滴水多厉害，而是此前每一滴水的坚持。不要害怕，不要急于求成，只要踏踏实实做事，并且有持续不断的收入，然后在生活上节省到极致，减少开销，加上亲人帮助，迟早会上岸的。
第二，停止以贷养贷。网贷最突出的特点是低门槛、高利息，一旦逾期还会面临利滚利的惩罚，为及时偿还欠款，很多借款人都是以贷养贷，拆东墙补西墙。这种做法是不可取的！想要逃离网贷深渊的最佳方法，就是不再继续借网贷。有些机构或个人宣称可以做到停息挂账，延期1—3年还款，建议不要盲目轻信。
第三，制定还款计划。结算出自己当前负债总额，列出负债清单，看看哪些是急需还的，哪些可以暂时地拖一拖，优先偿还上征信的网贷。对于一些利息太高不合规的贷款，应理直气壮地跟平台协商，维护自己的合法权益。
第四，向家人坦白。既然已山穷水尽，还是放下面子放下心魔向家人坦白寻求帮助吧！毕竟家人永远是最温暖的港湾，不要觉得对不起他们或他们会对你怎样，患难之时见亲情。如果连最亲的人都不帮你，那么还能指望什么人帮你呢？在亲朋好友的帮助下，还清网贷再慢慢还他们的钱。
第五，增加收入来源。除了稳定的工作之外，要找一份副业踏踏实实地做，有条件的可以利用工作之余送外卖、开滴滴等，没有条件的要努力学习，利用自己的特长去获得持续稳定的副业收益。
