支付宝：只为三分钟热度

不知道大家有没有发现，支付宝AR红包自上线到现在已经将近20天了，从最开始的疯狂藏抢红包，似乎到现在，基本不会有人在提及。似乎在印证着支付宝是否只为这三分钟热度？

12月22日，支付宝上线重量级功能—AR实景红包，这种基于LBS+AR+红包的技术第一次被使用在当中，可以说，这是支付宝的一次创新型产品，它结合了线上支付+线下交互的方式，让红包更加实体化，那个身临其境的红包小怪物，让我们费劲了心思才能扫到。

我们看图，目前我的周围就四个红包了，而此前最火的时候，是100+

可以说，刚刚上线的一周内，我们公司的200多名同事每天午饭后都会打开支付宝去扫红包，但现在，5v5王者荣耀开黑、看着NBA或者玩着阴阳师才是午后娱乐！我们借着着“三分钟热度”玩着支付宝设定的各种“游戏”，余温过后，我们又开始了常规的支付和转账生活。

从去年支付宝仿照微信的社交界面，到过年我们争抢的五福，再到今年争议很大的圈子，再到红极一时的AR红包，可以看出支付宝一直想完善自己的社交短板，但讽刺的是，支付宝的每一次的功能都会一时火爆微信的朋友圈。但是你说支付宝累不累？实际上肯定是累。。。但如果我们仔细推敲，这三分钟热度事实上一直是接连不断。

支付宝社交大战一：

微信：有人模仿我的脸，却没放在表面。。。

支付宝：这才是内涵！

我：这次的支付宝是为了让用户能继承使用微信的习惯。

打开了支付宝，发现多了几个好友。。。

支付宝社交大战二：

我：大年30，默默的打开了微信群，你有什么福？给我一个！加我好友！谢谢！到了十二点，微信朋友圈又火了。。。万万没想到，红包竟然达到了200多元！

啊~啊~五福，你比四福多了270多RMB啊！~支付宝！说好的普天同庆呢？

支付宝交大战三：

我：色~色~色~

芝麻信用分彰显男人本色，打开圈子全是马赛克~

支付宝社交大战四：

我：就藏这，i都别想找到！~额，这人我都不认识，咋还找到我的红包咧。。。

当你看到一个人拿着手机很认真的样子，严肃的和你说：他并不是在拍照，他只是扫不到红包。。。

纵观支付宝历史，每次的三分钟热度，都让我们刷爆了微信朋友圈，却对支付宝的认知越来越强烈，这似乎达到了支付宝的目的。

也许，支付宝就是利用当前先进好玩的技术吸引我们去“玩”，在每一次的“三分钟热度”，不断的完善我们在支付宝的个人圈子，去完成它的“分享支付帝国”。

好了，不多说啦，快过年啦！该收收心，应对支付宝的年度“三分钟热度”了！

区块链应用｜公信宝开数据挖矿池，GXS上涨18.93%市值重回全球前100名

1月11日，基于区块链技术的数据交易所公信宝发布消息称，将于12日发布公信宝DAPP（加密数字货币钱包APP）。受利好消息影响，GXS（公信股）昨日开始上涨，GXS现全球均价65.32元，24小时涨幅18.93%，全球流通市值排名由100名外上升至第59名。

36氪此前曾介绍，公信宝想通过区块链技术搭建一个去中心化的数据交易平台，来解决传统交易所数据交易效率低、成本高，甚至出现数据造假、过期、敏感数据被非法倒卖等问题。

公信宝是这样运作的。当买方需要数据时，公信宝通过公链向全网广播，通过点对点的传播，数据源查询自身离线数据库，如果有相关数据则进行交易，如果没有就不进行后续操作。链上采用智能合约执行交易，每秒可完成10万笔交易，平台将抽取10%作为收益。

公信宝此前主要面向B端交易消费金融领域的数据，比如通过用户姓名、身份证号码等信息交易其信贷记录、逾期记录、还款信息等金融履约数据。目前，公信宝已和51公积金、信用管家、花薪、启发分期、满兜理财、备胎金服、即富金融、零零期等超家客户达成合作。除了金融征信领域，未来，公信宝还将考虑政府、物流、大健康、教育、旅游等垂直领域的去中心化数据交易/交换。

自上次报道后，公信宝在业务上的进展主要有两个：一是在云币交易所上线GXS。2017年3月，GXS众筹时价格还在0.8元/股（共发行1亿股），到6月25日上线时，开盘价即翻了40倍，达到32元。二是昨日面向C端推出了GXS钱包DAPP。D的功能从目前看主要是通过交易个人数据来挖GXS。

公信宝DAPP页面

共享个人数据按理说是一个让人抵触的行为，但公信宝CEO黄敏强近日在发布会上表示乐观，他认为，“人们愿意共享自己的房子、汽车，主要原因在于，人们可以获得实在的收益，以及随着信用体系的建立，与收入对应的安全风险在降低”。相应地，DAPP的设计要旨有两点：

让人们获得切实收益。用户在DAPP中创建身份并通过KYC（连接公安系统审核）后，就可以开始挖矿了。公信宝的激励机制主要是鼓励用户管理并分享数据。用户要想挖出更多的矿，就需授权采集更多的数据如人脸识别、京东、学信网、人行征信等，或使用GXS来购买数据，比如学历，公安，法院不良，贷款记录，交通出行记录等。数据授权越多、更新越频繁，算力就越高，收益也越高。

控制隐私暴露的程度。DAPP上的数据均由用户主动上传和分享，他们对其自己的数据有管理权、知情权和共享权。

公信宝表示，这些粗粒度不同的用户画像和标签主要有两个用途：

TB。互联网公司、金融公司、健康公司对这样维度丰富，精确的数据有较大刚需。

TC。大众可在平台上寻找特定的人，比如：

社交。举个例子，某位男士可花5GXS在杭州找到喜欢拉布拉多犬、能跑半马的25-30岁、研究生毕业的女青年。

雇佣。通过精准画像和标签，双方能高效地匹配；安全性也更有保障，区块链不可篡改性的特性大大增加人们的作恶成本。

对于DAPP未来的规划，黄敏强表示，将在GXS之外加入引入加密货币和其它数字资产；用户通过认证后，可以用公信宝DAPP（身份）实现一键登录和KYC，打通其它交易所和区块链DAPP，降低用户在区块链世界的通行成本，同时也能节约其它区块链项目的获客和审核成本，类似于支付宝或微信授信一样。

据了解，公信宝曾于去年获得由真格基金、天使投资人李笑来的千万级天使轮投资。

独家：两家助贷入股这张小贷牌照

作者王月

来源镭射财经（ihiji）

「镭射财经」独家获悉，爱有钱运营方深圳洽客科技有限公司，已通过入股华北小贷获得小贷资质。华北小贷全称天津华北创业小额贷款有限公司，据了解，华北小贷为地方小贷牌照，当前注册资本2亿元。

桔子数科也是华北小贷的股东。工商资料显示，华北小贷的控股股东为华北集团，天津华北集团有限公司和天津华北金科投资管理有限公司合计持股70%。桔子数科2019年入股华北小贷，持股10%；深圳洽客科技持股10%。

知情人士透露，华北小贷在谋划收购互联网小贷牌照，但它是民企，很难找到合适的标的。

与桔子数科一样，深圳洽客科技有限公司也是助贷市场中比较活跃的玩家之一，创始人陈宇翔曾任职于拉卡拉小贷，旗下拥有商城场景爱用商城，消费分期产品爱满分，现金贷产品爱有钱。另外，爱用商城还运营贷超产品，为易贝分期等产品导流。

在爱用商城中，存在诸多涉嫌侵犯消费者权益的服务。爱用商城页面显示，一份资料精准匹配，24小时内申请借款，可享额度翻倍；高通过率，24小时内申请享信任特权，通过率高达99%。从额度和通过率宣传看，爱用商城A宣传或存在夸大误导。

点击“一键匹配”后，显示“您已成功领取5万额度，激活即可立即使用”，实际上点击激活后页面跳转至“私人银行”。该“私人银行”并非银行业务，实为贷款超市，导流产品有小花借、花薪、及用、咚咚花等。

接近爱有钱的人士透露，去年曾有助贷平台与爱有钱合作过一段时间，但发现它的业务不太合规，涉及给714导流，合作不到半月就将爱有钱产品下架了。

「镭射财经」注意到，当前包括爱有钱等贷超平台，纷纷寻求与小贷牌照合作。大部分贷超与小贷合作通道业务，只做通道业务的话，不需要收购和入股，价格也相较便宜。不过，随着贷超端持牌化需求上升，小贷通道价格也水涨船高，“现在通道价格都300万打底了。”

实力稍强的贷超、助贷方，一般首选收购，其次入股，最后才是通道合作。即使收购牌照，贷超平台也会基于成本考虑，更愿意选择基础的互联网小贷牌照，因为有业务的牌照价格太高，平台吃不消。

选择与贷超合作的小贷公司，实际业务规模较小，再加上自己也不做贷超，于是就把牌照以通道或者股权出售的形式，让给贷超或助贷平台使用。在这个交易过程中，牌照方获取通道租金或分红，助贷方能通过小贷调用央行征信、联合建模、上架贷款类产品、甚至开展自营放贷业务。

“大多数贷超，都想着只是租个通道或者拿个牌照，并不打算做放款业务。”业内人士表示，“以后，要想继续做贷超，可能都得持牌。”

贷超和助贷业务，受金融产品网络营销新规影响，将变得更加审慎。2021年12月，中国人民银行等7部门就《金融产品网络营销管理办法(征求意见稿)》（以下简称“新规”）公开征求意见，在“营销合作行为规范”中，对第三方互联网平台的产品名称、商标注册加以规范。

其中，互联网名称方面，要求第三方互联网平台经营者在网站、移动互联网应用程序、小程序、自媒体名称中使用“金融”“贷款”等金融相关字样或者内容，应当取得相应金融业务资质或金融信息服务业务资质。

商标注册方面，第三方互联网平台经营者注册和使用包含“金融”“贷款”“征信”等金融相关字样或者内容的商标，应当取得相应金融业务资质或金融信息服务业务资质。

虽然新规还未正式出台，但贷超和助贷平台已开始焦虑。新规还提到，本办法施行前的金融产品网络营销活动不符合本办法相关要求的，金融机构及受其委托的第三方互联网平台经营者应当在本办法施行之日起6个月内完成整改。

业内人士称，金融产品网络营销新规出台后，上游渠道必须要持牌才能接入。目前虽然环境还比较宽松，但政策落地就面临严格的整改局面。