普通人负债三十万，还有希望吗

我是个普通人，每天都在勤勤恳恳的努力工作着。我的一天从早上七点开始，半小时的洗漱时间，加上路上通勤一小时，开启一天的工作，直到下班回到家，很少有机会和家人一起吃晚餐！

尽管这些年一直不敢有懈怠，临近年关，好像年年如此！

为了改变现状，于是我做了各种尝试，2020年初，投资开店，碰上新冠疫情，刚开门没几天的新店，被迫停止营业，一停就是近半年，之后又几次反复，便坚持不下去了。之后，做过几次尝试都没有成果！

我今年三十二岁，就像很多网友说的，新冠疫情的这几年，偷走了很多人的青春，再回头，已是过了最好的年纪！

于是，在很多个夜晚，焦虑无法入睡，可能是两点，也可能是四点，不记得最后睡着的时间！

好在家人还在，便胜过了所有！

所以还是不能放弃！新冠迟早会过去的，疫情当下还是存在很多机会可以把握！

我没有多好的文采，写不出多好的文章，只是想记录此刻的心境所想，认识更多志同道合的朋友！如果你也有类似的经历，不妨一起分享，共勉；如果你有好的想法，不妨与我分享，探讨！

正所谓，不破不立！三十已过，是到了而立之年！

最后，感谢这些年抗战在一线的新冠战士，因为有你们在，大家才可以在当下好好的工作生活！相信很快就会好起来了！

年底大总结，我是如何一步一步地走进负债的深渊，怎么样自我救赎

很快就到年底了，今天把所有的账户整理了一遍，力求知道自己的资产和负债情况，也好为后面的创业路做好规划，毕竟只有知己知彼方能百战百胜。

2022年的资产和负债情况

我们先来看一看负债，这是我如今的负债情况，负债22万五千，有资产2万元在身，净负债20万五千元。这实这么一看负债20万确实也不多，在如今人人都负债的年代，谁没有几十万的贷款，就普通人买一套房子就要背负几十万的负债贷款。

但是我告诉你，这只是我信用卡和消费贷款，不包括房贷和装修贷的时候，你们就会觉得一惊！正常的日常生活花销能够负债那么多，真的让人不敢相信。

除了这20万的负债以外，我还有76万的房贷，分三十年还，每个月3701.02元；还有10万的装修贷，五年期，每期1917元。每个月光房贷和装修贷就要还5700元，这个压力是非常的大的，我每个月固定工资一万元的收入，除去房贷和装修贷后已经所剩无几。

这是信用卡负债情况，我有四张信用卡，白条和花呗今年已经注销不用了。

信用卡负债现在还有6万元，其实信用卡负债应该有22万的，但我今年将信用卡负债的一部分转为了消费贷。为什么要转为消费贷呢？

因为每个月的信用卡负债，左右倒手非常的麻烦，不能大额度地使用信用卡，只能多笔小额的刷卡，每个月要刷二十多万是非常困难的。其次，刷卡消费的手续费是千分之六，一万块钱就需要60块的手续费，那么我二十二万的负债就需要1320元的手续费，每个月单纯手续费就增加了一千多的负债，很明显的不划算。

图中应付款就是银行的消费贷款

所以将一部分的负债转为了消费贷，而我的消费贷不是网贷，而是银行的消费贷，利息是比较低的，只需要4%的年利率，我贷款16万，每个月的利息才597元。而信用卡16万的刷卡手续费就需要960元。就这样我转为消费贷以后每个月都可以节省363元，也能够节省半个月的伙食费了。

这是农行的网捷贷

我是什么时候开始负债的呢？应该是购房以后，我是2017年买的房子，当时我的工资只有六千块钱一个月，而是那个时候比较爱玩，不知道存款，每个月都是花光光，是妥妥的月光族。购买房子是压榨了父母的血汗钱才给了首付，剩下的就是我贷款，每个月还款3701.02，对我的压力还不是太大的。

2017年是负债的开始

但我还是没有注意到经济的问题，还是继续爱玩，每年还是照样的出去旅游，去吃喝玩乐。当时我已经形成超前消费的习惯，没有钱那就是刷信用卡吧！那个时候我已经有好几张信用卡，虽然额度不高，但是也有差不多10万给我消费，很自然就当做了自己的钱。

2016年还存了3万多块钱，得益于年底的奖金。

造成这样的情况也得益于当时的工作岗位，当采购员会出去外面找各种商家购买物资，就认识了那些老板，让我们帮我刷卡，慢慢的就形成了这种左手倒右手的思想，也追求金钱带来的快乐，无节制的刷卡，慢慢的负债就起来了。

这是2022的一年以来的支出。

这一年，我的钱都去了哪里？在以上的图表中，数据特别的明显，人情占了很大一部分，不过这很多都是因为记账的方式不对，借出与归还没有按照转账的形式，而是选择了支出与收入，导致一些数据的不准确。

其次最大的开销就是金融这一方面，金融这一支出项目里面包含了刷卡的手续费、银行贷款利息和房贷。这可以很好地看得出手续费与消费贷款的利息都占了不少的比例，明年可以减少这一方面的支出。

2022的的收入情况

2022年我的收入主要就是工资收入，这一年我的工资收入大概是我因为是11万多，应该也比很多普通人要高，毕竟现在环境的影响，很多人的收入都减少了。

因为工作岗位的原因，我是领固定的工资的，不能开展副业，更没有太多的时间去兼职副业，所以工资收入就是我的全部。其他的收入就是人情往来，我家里人今年也支持了我不少，有的时候回家，父母都有给我一点钱花，这一点我很想拒绝的，但父母的爱不好拒绝，毕竟他们也是很关心我。

2021年，我就增加了8万元的负债

自从买了房子以后，每一年都增加了不少的负债，特别是去年，我整整增加了八万的负债，如果不整理自己的债务，真的无法想象自己能够负债如此的多，也不敢相信自己一年就增加了八万的负债。

2022年，也增加了五万的负债

因为2021年的记账，我总结了不少的开销技巧，也学会了节省的办法，更加明确了哪一些应该开销，哪一些不必要去花。在信用卡刷卡手续费上就减少了差不多六千块，而且生活上更加注意了实用性，而不是像以前一样，随意的花费，到头来很多东西都白白的浪费了。

2019年和2020年因为自己懒惰的原因，这两年时间里没有记账，偏偏就是这两年没有记账的两年是负债最多的，因为都不知道自己收入了多少，也不清楚自己的钱花到那里去了。

这里记录了2015年到2018年的账目

这两年里存在盲目的乐观、盲目的消费，造成了很多的浪费，而且在2019年中开始办理了自己的POS机，更加自由的刷卡消费，想刷多少，怎么刷都是由自己说了算。

就这样我彻底地掉到了债务的深渊里去了，因为那个时候忽略了记账，不清楚自己什么时候负债多少钱，那个信用卡需要还钱。就在那里不停地刷卡，导致了很多资金在账户里躺着，发挥不出价值来，反而手续费却一分不少，猛的一下子增加了，按现有的数据来看，那两年增加了差不多十万块钱的负债，最重要的还是不知道钱到底花那里去了。

这是我负债的四张信用卡，也是它们让我负债累累

现在整理出了今年的负债情况，也梳理出了今年的消费情况，我就应该认真地分析总结了，为明年自己创业有一个根据和底气，避免因为资金债务的混乱，给自己一个错觉。

明年我要降低负债，首先是减少信用卡的刷卡消费，减少信用卡的手续费支出，将今年每个千元的手续费降低至500元以内，也避免信用卡的逾期，影响到创业的动作。

其次就是减少生活中无为的支出，将每一分钱都用到刀刃上，不能再像以前那样大手大脚的，拍拍脑袋就做决定买买买，一定要克制住自己。

最后一定要坚持记账，将每天的开支，每一笔钱的动向都了解清楚，每个月或是一个阶段做出一次小总结，分析那一些不合理的开销。不能因为工作忙而忽略了记账的重要性，不能再像2019年和2020年那样不记账，要确实地记好每一笔账。

同时严格数据的准确性，分开收入与支出的含义，不能将账户转移也算到收入与开支中去，保证账户中数据的准确性，更好地做出准确的总结。

你有记账的习惯吗？你平时记账都是怎么记账的，用什么方法，对你日常的生活有什么帮助吗？

半个月被骗30w,三年了，我还在负债中求生存

我是卡西，点击右上方“关注”每天分享我的小故事。

其实被骗这件事情对我打击很大，如今虽然已经三年，我仍然不能释怀。

2020年11月之前，我看到诈骗新闻都会感慨手段“低级”，自诩自己的理性。

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2020年10月中旬，我在百无聊赖中下载了某社交软件。所谓的“灵魂伴侣”，给孤独的你一丝安慰。A会根据你的性格特征，标签给你推荐相符的异性。

我个人不太擅长与异性相处，虽然当时已经27岁了但依然是恋爱小白，属于母胎，所以想借此机会练练手。

于是在众多打招呼的人中，我选择了一位主页有个人照片的，虽然戴了口罩，但掩盖不了他的阳光帅气。

在平台上没聊几句，后来就加了微信。开启了高频率聊天，从电影、电视剧到美食、旅行计划，我们相谈甚欢。

慢慢地我对他没有了戒备，他开始无意识跟我说他在赚外快。起初我根本没在意，毕竟一直觉得不应该打听别人的收入，也不想提及金钱。

可是骗子怎么会罢休呢，一边规划着我们的第一次见面，一边想方设法套路我。我傻乎乎地写着旅行规划，可不曾想他却计划着怎么骗我的钱。

虽然我没钱，可是凭借几年的良好信用，是可以网贷的。

仅仅两周，本来月光族的我，变成负债30万。

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骗子的人设刚好是我喜欢的，他阳光帅气、乐观积极、热爱生活、家庭幸福。

相反我却是个胆小懦弱、自卑、敏感的女孩。所以我极度想要摆脱，想要变得优秀。他恰巧抓住了这个点，给我鼓励，我对他没了戒心，也参与到了他的兼职中。

第一次我就投了100块，收入有46块。我觉得有风险，不愿意投太多，况且我觉得外快能喝杯奶茶就不错了。

后来他会给我截图他的收益，告诉我他的叔叔很厉害，我们只用跟着他叔叔一起保证能赚钱，我不好拒绝，想着也快见面了。多赚点外快也不错，买点好看的衣服，美美地见他。

最后一次，也就是第三次。我彻底输了。这次他给我垫了钱，让我自己再凑点进去，收益会多很多。碍于情面，我想着不能欠钱不还，赚了就赶紧还给他。

他教我在一些平台借钱，想着赚了就还回去，应该没事儿。中途我有质问过他会不会骗我。他斩钉截铁地说不会骗我。我信了。

然后，所有的钱投进去，提现不了。还得往里面充钱才可以，我再次质问他，他为了证明自己又给我垫付了一部分，让我再跟朋友借了几万块。最终，还是提现不了，客服提示还得充钱。

我愤怒，我懊恼，我彻夜未眠，我再次怀疑他骗我。我质问他，他仍然说没有骗我。他自己的钱也在里面，怎么会骗我。

于是我上网查，查很久。确认自己已经被骗了。

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第二天，我请了一天假，去了派出所。

虽然难以启齿，但是又觉得不应该让骗子逍遥法外。面对别人的笑话，我强撑着录完口供以及配合提供了所有截图证明。

我走出派出所已经是下午四点钟了，恍如做了一场梦，身上没钱，微信余额除去打印剩余4块。四公里的路我走着回去的。

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结果可想而知，后续无数个催债的电话应接不暇。也不敢告诉家里人，一个人默默承受。

因为催债家里人也知道了，替我还了一部分债。我顶不住催收压力辞去了国企的工作，颓废了几个月后进厂大螺丝了。

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时间过得真快，今年已经是第三年。慢慢地接受现实，想方设法提高自己的收入，早点还清债务。

如今，吃好吃的、穿漂亮衣服、旅行都是奢侈的。成年人都要为自己的行为买单。好好上班，减少不必要的开支才是重要的事情。

经历这次事件，更意识到家人朋友的重要性。在无数个彻夜难眠的夜晚，想到他们对我的期望，我暗暗流泪。

第二天又收拾好心情努力工作，工作可以麻痹自己，也是唯一能让我摆脱困境的方式。

感谢这一路朋友家人的鼓励跟帮助，这是我重新开始的底气。有他们我还是幸运的。我再努力几年争取早点还清欠款。

总之，女孩子不要恋爱脑，要爱自己多一点。

作者介绍：

卡西，90后上班族，试图成为一名自由职业者。