负债多少才算高？负债高一定贷不到款吗？有信钱包告诉你

贷款路上最大的拦路虎有两个：一个是征信不好、信用不良；一个则是收入过低，达不到贷款要求。不过还有一类人，明明征信和收入都没有问题，但是申请贷款却依然被拒，原因就是负债过高。

因此经常有朋友会问，负债多少才算过高呢？负债过高贷款一定会被拒绝吗？如果负债过高了怎么做才能通过贷款的审批呢？

今天就给老铁们解答一下这个问题。

负债多少才算过高呢？

负债率多少才算高？这个没有一个固定的标准。

有一个简单粗暴的方式可以判断个人负债率，即个人负债占月收入的比例，举个例子，网友小明的月收入是1万元，信用卡账单3000元，每个月房贷需还款3000元，则小明的负债率为60%。

通常来说，银行一般对申请人的要求是个人负债率不超过50%，保守派银行则把这一比例控制在30%以内，所以，光顾着买买买的剁手党，有贷款需求的时候一定要有所节制。

不过，个人的负债率也是因人而异，并不是一概而论的，具体负债高不高还要根据个人的收入及资产来定。

比如，一个人拥有1亿的资产，年收入上千万，即使他的负债率达到90%，仍然在他的能力承受范围之内。即使出现极端的情况，9000万的负债还不上，但是1亿的资产减去9000万的负债之后还有1000万可以支配，所以90%的负债对他来说也不算很高。

负债过高贷款一定会被拒绝吗？

如果负债过高，贷款被拒有很大的概率。但是负债过高并不完全意味着会被拒。

就像我们在上面所说的一样，每个企业或每个人能承受的负债率都不一样，贷款机构在审核的过程中也会根据借款的实际情况来分析。

比如借款人的负债比较高，但是借款人的现金流比较好，那贷款机构也有可能给借款人放款。

相反，即使有的借款人负债率比较低，但是如果他的现金流比较差，资产变现比较难，那么贷款机构也很有可能拒绝。

所以负债高并不代表一定会拒贷，在实际的审核过程中，贷款机构是会综合考虑借款人的资产，负债，现金流，个人及家庭开支等多方面因素，综合得出一个结论。

负债过高怎么样才能通过贷款审批？

相信很多贷过款的朋友都有遇到过因为负债过高而被拒贷的情况。那么负债高就不能贷款了吗？有没有什么办法可以在负债高的情况下还可以贷到款呢？

在这贷款君给老铁们提供了一些建议，但是这些建议只针对负债相对比较高的人，如果负债严重超过了自己能承担的范围，那就没有办法了。

1、找门槛低的贷款机构

比如正常的银行贷款要求借款人的负债不能超过50%，但是一些宽松的商业银行或小贷机构对负债的容忍度较高，70%以内都有可贷空间，所以老铁们不妨调转个方向试一试。

2、申请信用卡替代贷款

负债高，会影响贷款申请和贷款额度，如果你将大额账单做个现金分期，每个月的还款额减少，无形中就将负债率降低了。

3、个人信用来弥补

如果一个人有良好的信用记录（不是黑户，不是小白，不是逾期客户），那即使负债比较高，贷款机构也可能会根据客户良好的还款记录来给贷款客户批款。

所以经常使用信用卡消费，或者贷款，并保持良好的还款记录对贷款也会有一定的帮助。

负债40万成功上岸的方法和秘诀

光阴如影，转瞬即逝，过去的一幕幕又仿佛在上一刻，清晰地浮现在自己的眼前，笔者没有像有些大富豪一样，负债几个亿，但是也能自豪的说，我是欠过四五十万的人，而且通过三年时间把债务还清的人，同样的，在近几年疫情的冲击下，和我一样负债40万左右的应该是一大把抓的，我了解的发生在我身边的都有几十上百人。很多人都问我：“你这么多债务是怎么还清的呢？”所以我才想到在这里给大家做一个分享，希望能够对看到我这篇文章的人，有所启发，有所帮助。

本人出生在农村家庭，家境十分贫寒的，正是因为家庭贫寒，吃多了苦，不想再过苦日子，所以大学一毕业就想着要尽快让家庭过上好日子，所以一直都在折腾的路上，在12年开始的第一笔投资，当时并没有什么钱，几乎都是从亲戚朋友家借来的，再加上父母的支持，我也拿走了家里仅有的3万元去做了投资，被朋友带进去的，具体什么投资就不说了，反正是亏得连内裤都不剩。13万，对于很多家庭来说确实不算啥，但是对于一个出生农村的我确实是很大一笔支出了，几乎用尽了所有力气。一度亏损，还不敢让父母知道，一年之后果断撤出来了，重新找了一个工作，从最基础的市场开始做起，最后做到了一个万人公司的片区总监。自己也在奋斗的过程中还清了十来万的外债，有了一点小积蓄，于是心里又萌生了创业的念头。自己开了公司，投资了二十多万。

因为没有做好市场调研，所以又一次亏得血本无归，还倒欠了20多万，又开始的负债生涯，那个时候是17年，正当网贷兴起的时间，因为不想找朋友借钱，于是开始了以贷养贷的生活，每借一笔都会产生很多的利息，慢慢越借越多越还越多.....在18年的时候就已经达到了40多万，记得在18年8月份我一个月的还款金额就达到了5万多。好几次都快还不起了，但是又神奇般的还上了。那个时候只要没逾期一天就有电话到处打，记得有一次没钱还了，催收的直接打到我哥那边去了，还说要起诉我什么的，所以我当时非常害怕。再也不敢逾期了，想尽办法又还上了。

在这个过程中，要说秘诀总共有以下几点：

第一，如果你正在负债，3年内应还总金额一旦达到你月收入的25-30倍，建议你赶紧别再借钱还债了，因为你会越借越多的。因为每借一笔款就会有额外的手续费利息之类的。而且随着你越借越多，你的征信就越来越差，贷款费率就越来越高甚至你借不到钱。

第二，如果你是信用卡的，通过机去还款，中间也会产生很多的手续费，一旦你负担不了你的手续费，你就面临崩盘的危险，所以你要做的，建议赶紧跟银行协商还款。不同银行的政策不同，最长可以60期。

第三，如果你现在负债，一定要及时梳理一下你的债务，看一共欠款多少，每个月哪些地方要还多少，提前一个月把下月的开支列出来，如果不够的该怎么办，找亲戚朋友周转一下是最好的，起码不用再产生复利和手续费。

第四，减少开支，除开吃饭和住宿之外，如果你想尽快上岸，其他的短时间建议你就不要想了，当然，偶尔想也行，只要条件允许的情况下。

第五，提升收入，当你规划好自己账单的那一刻开始你就应该全身心地把精力放在挣钱上面去，提升收入有很多方式，比如认真工作，提升自己现有工作的收入，如果是固定收入就做好工作了申请升职加薪，或者就是把固定工资做好外加一部分带销售性质的工作部分，通过提成提升收入，或者你可以通过做兼职的方式，或者做第二产业的方式，选择的时候也注意，需要高资金投入的不做，有风险的不做，违法乱纪的不做。

第六，向家人朋友说清楚状况，争取获得家人的帮助，别像我一样，自己独自抗了好几年，虽然最终扛过来了，但是同样的代价也很大。

第七，无论债务怎么样，心态放平了，正面积极面对，终有一天会拨云见日的，负债而已，一年还不起两年，两年不行三年，实在不行就十年。所有平台均可协商还款的，换个角度看问题，所有问题都迎刃而解.....

最后祝每一位负债的朋友都能尽快上岸。

负债人，上岸必备

负债，在当下社会早已司空见惯，据统计，2022年我们国家大约有7亿人负债，人均负债金额高达13.34万元。抛开房贷、车贷这些固定可控的负债，我们只谈信用卡、网贷等灵活的负债，一旦负债过大，如何上岸呢？给大家说几个需要注意的关键点。

1.严格控制开支

当你没钱又负债的时候，就要学会控制好自己的欲望，量入为出，能多花的少花、能少花的不花。

2.计算债务总额和利息总额

每个月计算自己的债务总额和债务所产生的利息总额，也就是每个月都要知道当下欠了多少钱，这些钱每个月会产生多少利息和手续费，对比上月债务总额和利息总额是不是又增加了，控制好总的债务，防治进一步恶化。

3.开拓收入来源

这一点很重要，自己的造血能力才是上岸的根本途径，工作之余找一些副业、在稳定收入来源的基础上增加进项，尽量避免拆东补西。

4.不要信用卡分期

信用卡分期的年利率因人而异，资金越是紧张，年利率一般越高，换句话说，越缺钱，银行的费率越高，分期看似眼前还款压力小了，长期缺在增加你的负债总额，造成一个现象：债务越还越多。

5.找一些低年化率的产品使用

年化率或者年利率是一个很重要的指标，跟你用钱成本高低直接挂钩，很多人不太了解，我举个通俗的例子让大家明白什么是年化率：例如小王信用卡A欠了10万账单，收到信用卡中心的分期电话，考虑到还款压力大，他选择分期，分期的年利率是20%，分期24个月（2年），那么他这两年实际的用钱成本是4万，也就是每年2万的用钱成本，这个很吓人了，所以要去主动发现一些年华率低的产品来替代年化率高的产品，逐步降低利息总额，各个银行的中一般都会有一些年利率低的产品，可以多去发现。

6.不要逾期

无论是信用卡还是网贷还是银行其他借贷产品，把每个月的账单日、最后还款日都一一列举出来，每日翻看，提前还款，不要逾期，因为一旦逾期，造成信用恶化，银行为了控制风险，会采取收紧额度、降额、信用卡封卡、刷不出钱等现象，发生连锁反应，有可能资金链就断掉了，被银行列入黑名单，接着就是各个银行的催收电话、第三方公司的恶意催收等，到这一步已经很难过了，整天都被这些烂事缠身，烦不胜烦，哪有心思放在工作赚钱上，所以千万不要逾期，顶着压力也要保护好个人的信用记录。

7.不要借钱给别人（尤其是特别熟的人）

不要觉得这一点好笑，自己都负债的时候就不要去做菩萨了，收起你的慈悲心肠，先渡己，再渡人，因为你借出去的钱大概率是不好要回来的，这样会增加你的债务负担。

8．不要和贷款中介打交道

中介虽然能帮你贷到利息比较低的产品，但是往往收取各种费用（信贷中介鱼龙混杂），而且还有很多套路，比如说像套路中的砍头贷、过路贷等等，很多贷款还有不少绑定条件，当你明白过来会恨得牙根疼，最终结果只会恶化你的负债。而且贷款中介了解到你的个人信息后，即便是你不从他那里贷款，也会把你的信息卖个其他中介机构，这就解释了你为什么会收到接连不断的贷款电话。

最后，祝福负债的同胞们早日上岸，早日脱离苦海。