负债率高的人如何成功借款？

申请过贷款的朋友都知道，负债高一定是审核过程中的减分项，但是为什么有的人负债几百万上千万，都还能在银行贷到款呢？

这就是负债率的计算问题了，负债率是怎么计算的呢？

个人负债率=个人负债/个人资产*100%

举个例子：小明月收入1万元，每个月有3000元的房贷和2000的信用卡待还，那么他的负债率就是50%。

通常情况下，大多数平台的负债率红线都在50%。当然，具体到个人，负债率高不高也要根据个人的资产及收入来定。比如一个人拥有1亿的资产，年收入上千万，即使他的负债率达到90%，对他的超高创收能力来说，较高的负债率可能仍然在他的风险承受范围之内。

负债率高如何成功借款？

1.找多样化的持牌金融机构

比如正常的金融机构贷款要求借款人的负债不能超过50%，但是也有部分机构对负债的容忍度较高，70%以内都有可贷空间，所以不妨调转个方向试一试。

2.维持良好的个人信用

如果有良好的信用记录和还款能力（不是黑户，不是小白，不是逾期客户），那即使负债比较高，贷款机构也可能会根据客户良好的还款记录来给贷款客户批款。

3.提供担保人

如果自己的负债过高，也可以考虑找一些资产较多，负债较少、征信较好的朋友来作担保。

4.巧用信用卡降低负债

巧用信用卡，也能降低负债率。比如注销不常用的信用卡，信用卡数量过多，就容易被银行认为是负债率过高，从而拒绝借款。按时还款，合理分期，申请分期，可以减少每月的还款额，也就间接地降低了负债率。

以上建议只针对负债相对较高但是有能力还款的人，如果你的负债已经严重超过了自己能承担的范围，那么还是建议你及时还款，千万不要以贷养贷。

小贷多，征信不好，想用银行贷款把小贷还上可以吗？

征信不好到什么地步，直接会被银行拒绝

1.逾期严重

银行征信方面，看得最重的基本就是逾期，逾期严重的情况下，申请银行是会直接被银行拒贷的，比如借款人申请的网贷基本上都处于逾期的状态，逾期的次数非常的多，近两年内逾期的次数超过了14次，最长的一次逾期超过了三个月，若借款人有类似以上这些逾期情况，基本上就直接被银行拒绝。

2.负债高

在银行想顺利地申请到贷款，首先要做到的是个人的负债不能太高，否则银行就会认为不具备还贷的能力。因为申请的是网络贷款，这类贷款产品在征信报告上会显示负债余额，若负债的金额特别高，就容易直接被银行拒绝。所以借款人打算在银行申请贷款，建议要尽可能地还清一部分贷款以及自己的网络负债，在银行贷款的概率越高。

3.征信查询多

征信查询多也是征信不好的一种，又叫做征信花，我们这里说的征信查询多主要是指征信机构查询（不包括贷后管理），征信机构查询是由于大家频繁申请贷款与信用卡导致的，网贷多的申请人往往会伴随着征信花，因为没申请一次网贷都会有一次查询记录。银行审核是会看征信查询次数的，一般来说，大部分银行的要求是最近三个月不超过四次，最近半年不超过10次，超过的话，则会认定为又多头借贷的风险而拒贷。

如何破解征信不好难贷款问题

1.办理抵押类贷款

如果借款人个人征信不好，无法办理银行信用贷款，就可以转变思路，根据自己的征信情况匹配银行抵押类贷款产品，抵押类贷款产品对借款人的征信考核相对宽松一些，而且还款的周期长，可申请的贷款额度高。通过转换贷款方式，可以缓解自己的还款压力。

2.征信要求低的银行或金融机构

借款人可以寻找一些对借款人征信要求较低的银行或金融机构，现在不同的银行审核借款人的侧重点不同，有的更加注重客户名下的资产，有的则更加注重客户的征信情况。借款人可以提前了解各家银行的贷款产品要求，筛选出对征信要求比较低，和自己轻松匹配的贷款产品。

3.助贷机构或者贷款中介

征信不好的借款人可以找助贷机构或贷款中介，贷款中介将会从客户的个人征信情况以及需求出发，提前和银行风控沟通，帮助申请人尽快地匹配到合适的银行贷款产品，从而可以提高贷款的成功率。

如何养好个人征信呢

1.如果借款人只是征信花了，在没有逾期的情况下，可以养三个月的时间，在此期间，不能够申请网贷、信用卡等，等征信自然进行恢复，就可以继续向银行申请贷款，只要借款人的综合评分达标，就能够申请到银行贷款。

2.如果借款人的征信有逾期，养三个月的时间也不会消除逾期不良记录，此事借款人需要暂停贷款申请，接下来需要按时还款，坚持两年的时间，在此期间不能再次出现逾期的情况，然后再继续向银行申请贷款，通过率会更高一些。

综上就是为大家解读的征信不好，想在银行申请贷款的方法，想在银行申请到贷款，就必须要养好自己的个人征信，改变自己的消费行为，不能频繁的申请网贷，只有养好了自己的个人征信，才有机会在银行申请到贷款。

以上内容如有疑问，可在下方留言或咨询惠州当地银行，实际以银行审批为准。

2023年，有负债的人会越过越难，早知道早应对

推荐语：一转眼，2022年就要过去了，不知道大家在年初制定的目标完成得怎么样了呢？

回顾2022年，相信有不少人的生活都是过得比较难的。因为受到疫情反反复复出现的影响，许多人不仅遭遇了工资下降，有的甚至因此而失去了稳定的工作；除此之外，由于世界经济不景气、美国大量印钞等原因，也给国内带来了输入性的通货膨胀，物价不断上涨，老百姓生活成本增加。

如今还有20多天就要到2023年了，很多人期待着明年随着疫情可能逐步解封，经济复苏，无论是打工还是做生意都好做一些，人们的生活也能回归到理想状态。

可对此却有业内人士却指出一个残酷的事实：现如今发达经济体的通胀已达40年来的最高水平，鉴于目前的情况和局势，预计还会持续更长时间；而另一方面，从大环境来说，世界新兴和发展中经济体未来则会面临发达经济体收紧银根、借贷成本上升等的风险。

这就意味着，“2022年虽然很艰难，但2023年可能会更艰难”。因为在在经济全球化的背景下，没有哪个国家能置身事外，老百姓更是“插翅难逃”。

专家指出，特别是下述这3类人，在经济环境不好的时候，要比普通人承受更大的压力，所以日子往往会越过越难，相关人士请做好“储粮过冬”的准备。

第一类人：长期背负房贷或其他贷款的人。房子对普通老百姓的重要程度不言而喻，所以很多人在过去10多年来，即便是背负长期、高额的贷款，很多年轻人也要咬紧牙根去买房。

可是，很多人虽然买房一时爽，接下来的还房贷的苦日子却无比煎熬。据权威数据显示，我国背负房贷的家庭大约有4亿；截至2022年三季度，我国个人住房贷款余额38.91万亿元。

就拿笔者身边很多的年轻人来说，他们结婚后大多都背负了房贷，每个月的月供在3000——8000左右居多，并且大部分人还款时间长达20—30年。

据我们观察，其实很多年轻人并不具备长期还房贷的能力，但看到周围的朋友买房后，很多年轻人不敢落后，最终争先恐后的贷款买房。

甚至有些年轻人，首付都是父母给的，自己每个月的收入也仅仅只够支付贷款。一旦因为以前疫情或者其他原因收入跟不上，很有可能就会导致房子被银行起诉强制拍卖，落得钱房两空的悲惨下场。

不信大家看看今年国内房拍房数量，已经激增超过300万套，这也说明很多房贷家庭其实已经“沦陷”了。

第二类人：没有存款的月光族。

随着提前消费在社会上流行，越来越多的年轻人似乎已经习惯了“负债过日子”。笔者身边就有一些年轻人，他们的工资基本上发下来不到几天就花完了，然后下个月的钱再拿来偿还之前的负债。

可一旦因为外部原因被裁员或者失去工作，那么月光族可能会还不上贷款的利息，甚至连吃饭的钱也没有。

可能一些人物觉得自己还很年轻，不会生病，工作也随便找。但如果真的遇到疫情封控或者意外生病，只能伸手向家里人要钱了。

第三类人：喜欢躺平，花钱大手大脚的人。

现在社会上有不少年轻人，他们有养活自己的能力，但却不愿意去工作；即便是上班，也是三天打鱼、两天晒网，喜欢吃喝玩乐各种炫朋友圈。

在朋友眼里的他们很是潇洒，但实际上这类年轻人都是借网贷消费，不仅要偿还高额的利息，还要承担极大的还款逾期风险。

笔者有一位亲戚家里的孩子就是这样，他背着父母偷偷借网贷购买奢侈品，结果因为还不起，被催债公司将其借钱不还的消息“广而告之”。如今的他在亲戚朋友面前抬不起头，家里人也被他坑惨了，被迫借钱帮他偿还贷款，实在是令人唏嘘不已。

综上所述，在经济不好的背景下，普通人最好想办法多存一些钱，以应对不时之需。特别是对于那些负债的人来说，一定要注意保持充足的现金流，避免因为还款逾期而丢失信用。