个人负债高如何办理银行贷款
打算办理贷款的朋友,要对自己的负债情况有所了解。毕竟贷款机构在审核借款人资质时,个人负债也是重要的参考因素,负债高会加大贷款难度,虽然不一定会被拒,但还是要掌握一些技巧方法。那么,负债高怎么能贷到款?
个人负债高如何办理银行贷款?
贷款虽然要看负债,但是金融行业对的负债还是没有统一的标准,不过考虑到负债是要结合收入判断,并且日常生活也要开支,所以大多数贷款机构默认为不能超过50%,如果超过了负债就很高。
在收入有限的情况下,负债太高,借款人的还款能力会相对弱一些,借贷风险也比较高,贷款难度也会比较大。如果想要贷款成功,可以考虑尝试以下几种方法:
1、办理抵押贷款:有的贷款人虽然负债高,不过个人财力比较好,名下有不少价值高、容易变现的资产,比如车子、房产等,可以去银行办理抵押贷款来获得资金,有足值的抵押物作为担保,银行也会比较放心,就算贷款人还不起贷款还可以把抵押物处置来回收贷款。
2、办理门槛低的信用贷款:有不少贷款机构对负债的容忍度比较高,一般只要贷款人个人信用没问题,具备稳定的还款能力,在贷款机构的信用分比较高,负债高点也还是会给下款的,不过可能给出的利息会相对高点
要是觉得这两种方法还是不够好,贷款人要么努力赚钱提高收入,或者是通过还款减少负债,把还款能力提上去了再去贷款,通过率也会相对高一些,但是不保证百分百贷款成功,因为贷款结果还是以贷款机构审核结果为准。
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个人征信负债率过高,哪5种办法能帮你顺利贷款?
在互联网时代,消费者可以足不出户买到属于自己所需的商品,只要不停水停电停天然气有网络,有些人1个月不出门也没有问题,但是我们诚信借贷的每一笔钱都会记录下来,在个人征信记录中展示出来。在真正需要向商业银行或者金融机构进行借贷的时候,无需多言展示个人征信记录即可,审核人员一看便知能否下批贷款。
什么是资产负债率?
资产负债率=负债总额/资产总额×100%
资产负债率这个指标反映债权人所提供的资本占全部资本的比例,也被称为举债经营比率。
个人征信记录中的负债率过高,不管是申请新的信用卡,还是进行正常的借贷都会很难审批通过。负债率过高会让商业银行觉得借贷人的还款压力较大,已经超出了个人的还款范围,在将来会有很大的还款隐患从而导致逾期现象的出现,个人征信综合评分会相对偏低,商业银行也会把这一类借贷人列为高危人群。
也许看到这里你会说:“现在谁没有负债呀?这么高的房价,只要贷款买房都是20年到30年的还款周期,谁的压力不大?”
商业银行或者借贷机构借钱给你,考虑更多的是能否按时还款。如果借贷人每个月必须还款2万元,每个月工资只有3万元,资产负债率=2万元/3万元=66.67%,除去每个月的柴米油盐酱醋茶等等日常消费,恐怕一个月到头手中也没剩下多少钱了。要是突然出现失业、重大疾病、意外状况等等,就有可能会出现逾期还款的隐患,从而形成一笔呆账或者坏账。
借贷人降低自己的负债是非常有必要的,要想贷款成功,骑牛看熊来给大家说5个办法:
(1)短期内降低负债
如果借贷人刚办理了一笔30万的车贷或者装修贷,个人征信记录上就会有一笔负债记录,这时借贷人进行账单分期的操作,使用24个月甚至是更长的时间来进行分期还款,这样分摊到每个月的还款金额加上手续费就变少了,这就会直接降低每月的个人负债率。
(2)减少信用卡数量
有些持卡人手中有多张信用卡,往往是之前心血来潮进行办理的,过了“热度”就弃之不用,或者是1年使用不了几次,针对于这种状况应该进行清理一下了。
每张信用卡都会有固定额度,借贷人拥有过多的信用卡会让审批机构认为负债率过高。这时注销一些不经常用的信用卡,一方面便于之后的管理,另一方面可以在降低负债率后进行新借贷款项时更容易通过。
(3)担保人贷款
在借贷时找可靠的担保人,可以选择身边的亲朋好友中财力较强的人,这样做可以降低借贷时的放款风险,同时也更加容易通过贷款审批。
(4)抵押贷款
在申请贷款时,有抵押物作为条件进行申请,无论是房子、车子、商铺,还是手中的股票、存款、定期等等,只要符合审批条件,也是比较容易通过审批流程的。
(5)家庭申请贷款
个人负债率较高,可以选择以家庭为单位进行申请贷款,这样做的目的就是为了降低总负债率。骑牛看熊来打个比方,借贷人每个月必须还款2万元,每个月工资有3万元,丈夫或者妻子每个月收入2万元,每月还款债务5000元,资产负债率=(2万元+0.5万元)/(3万元+2万元)=50%,相当于从66.67%的负债率一下降到了50%,这也能够更有利地去获得贷款审批资质。
家庭负债率不宜过高,对于生活质量会有所影响,所以在借贷时大家要考虑清楚今后的一些问题。家庭负债率尽量维持在50%以下,百分比越小还款压力越小,之后进行借贷也会更加容易,个人征信记录的综合评分也会更高。同时借贷人还要记得按时还款,一旦出现逾期还款的不良记录,哪怕是个人负债率较低,也会导致无法进行正常借贷。
自由职业,没有固定收入,负债高怎么样办理低利息房贷?
本案例摘自资深业务经理我的真实成功放款客户。
案例摘要:很多客户以为自己是自由职业,没有固定收入及负债高。无法办理贷款,那您就错了!找到,不仅能贷款还有非常多利好方案供您选择。
贷款形式:以房产为抵押物,办理房屋抵押贷款。
贷款流程:咨询—制定方案—申请贷款—审批通过—抵押放款
贷款方案:马先生是一名自由职业者,没有固定的收入,信用卡负债高达50万,因身体不适,急需准备一笔资金做手术,及结清负债,所以准备将价值334万的商品房盘活应急。
客户需求:需要贷款90万,上海房产贷款,年限20年,因为期限长一点可以降低还款压力,不想去抵押物下户拍照(原因:不想让父母担心),客户自己去了很多家银行申请贷款,因自己是自由职业,没有收入,负债高且不想下户拍照的原因,很多家银行申请都被拒绝,后来马先生通过熟人介绍找到房贷经理我根据马先生的情况,推荐以下方案:
由我司担保走银行贷款(贷90万),年限:20年分期,月息0.6%
马先生非常中意这个产品,解决了手术费用及不用让父母担心的问题,俩全其美。
产品优势:自由职业,没有固定收入,负债高也可以办理低利息贷款。