哪些网贷会毁了你的征信？

导读小北从事金融行业几年了，经常会听到客户会问到这样的问题：某某小贷公司，某某网贷上不上征信啊？包括有些刚入行的新人也会有疑问，那么今天小北就针对网贷产品上不上征信来给大家科普一波！

什么是个人征信？个人征信是征信机构对个人的一个评定，随着社会的发展和进步，个人征信愈发的重要。一旦征信出了问题，轻则影响贷款，与银行彻底断绝了关系，信用卡也不容易审批。重则严重影响到出行，例如出趟远门不能坐动车，飞机等等。当然，绝大多数客户在乎的是与银行的关系，毕竟谁也不敢保证这辈子不跟他们打交道。

网贷到底上不上征信？首先要了解的是，每个人的征信，都是非常重要的个人隐私，没有经过本人的授权，任何第三方机构是无权查询的，对网贷机构也不例外。平常我们办理信用卡、银行贷款，通常都会签订一份协议，来证明自己同意对方查询自己的个人征信。

申请网贷时，仔细看是否有一个选项是授权查询征信的。一般上征信的网贷，在申请的时候，都会要求勾选征信授权书，并且需要本人的电子签名。申请借款的时候勾选了征信授权书，并且经过本人签字了，就代表了授权对方查询你的征信信息。

影响征信的网贷都有哪些特征？网上借贷最担心的就是会进入征信，影响自己的在银行贷款。那么影响你征信的网贷都有哪些特征呢？今天小北就给大家总结一下。

1.资金方有征信资格

很多网贷平台并不是用自己的资金来进行贷款活动，而是仅仅是作为一个中介类型的平台出现，所以此类平台对接了很多不同的资金方，其中有些资金方可能有征信资格，那么你申请成功的这笔贷款肯定是在征信上有记录的。

2.产品有征信资格

有些平台的产品是上征信的，这种情况比较难辨别，并不是所有产品都会上征信，不过有一个小技巧用来辨认，那就是上征信的产品，都要签署查询征信授权协议书。

3.不规范的网贷平台

有些网贷平台的利息及各种费用非常高，但是借款期限却十分短，借款者在短期内根本无法周转过来，最后只能任由自己逾期。

真实案例：有个武汉的客户在借呗上借了十万块钱，他以为借呗跟花呗是一样的，逾期不会产生太大影响，顶多多出点利息。前几天他来联系小北办理贷款，征信报告打了整整五张纸，全是逾期的记录，当场他就傻眼了。信用卡没逾期，更没有申请网贷，那这逾期记录是从哪里来的呢？仔细一排查原来是因为借呗。

哪些网贷都会上征信，你知道吗？

其实咱们生活中有很多贷款都是会上征信的，小北今天给大家科普一下。蚂蚁花呗不上征信，借呗上征信。网商贷与借呗类似上征信，微粒贷上征信，京东白条分期不上，但白条借款会上。大额银行贷款上征信，网贷、现金贷上不上要看利率，年利率低于24%基本都上，年利率超过36%属于高利贷基本不上。这些贷款里有很多是申请一次上一次征信，如果有人让你上平台查询自己的额度，一定要小心。

花呗借呗、微粒贷、逾期会上征信吗？身为一个合格的“负”翁，从前只要担心贷款、信用卡的还款就够了，现在还得惦记花呗、借呗、微粒贷、有钱花的逾期问题！这些互联网借贷产品虽然使用方便，但如果逾期的话后果也是很严重的。

一、花呗逾期

是否上征信？

不上征信！

是否有罚息？

有！

一般我们讲的征信是指央行征信，目前蚂蚁花呗的数据和央行征信是相互独立，暂时不共享。

逾期后果：

1.功能限制

花呗逾期后功能会被限制，严重情况下会被关闭。一旦花呗功能被关闭，即便之后还款了，系统也不一定会恢复开通。

2.降低芝麻分

虽然不上报征信，但会对芝麻分产生负面影响，这也是蚂蚁金服评判用户信用的标准。

3.收取逾期利息

花呗逾期利息：逾期费用=逾期金额*逾期天数*0.05%。

修复方法：

①先把欠款还清。综合评分符合花呗标准的话是可以恢复的，不过花呗恢复后的额度可能会比之前低，这个要做好心理准备。

②如果还款后花呗没有恢复使用。那就老老实实重新提高自己的综合评分，多用支付宝、保持信用良好。

二、借呗逾期

是否上征信？

上征信！

借呗跟花呗不一样，属于贷款产品，资金来源于金融机构，所以肯定会主动上报数据到征信系统。

逾期后果如下：

1.影响芝麻分

跟花呗同为蚂蚁金服体系下，逾期就会影响芝麻信用分。

2.影响借呗使用

逾期比较严重的会对借呗使用造成较大影响，比如降额、冻结账户、关闭账户等都是可能出现的。

3.收取逾期利息

借呗逾期收取利息是必然的，若是久拖不还，利息会越来越多。

4.影响信贷业务

既然借呗上征信，也就是说个人征信里会有逾期记录。这样的记录多了，之后在银行等机构的信贷业务必定是会受到影响的。

修复方法：

目前芝麻分的应用场景有很多，只要你能保持良好的使用习惯，芝麻信用分会被重新评估，那么借呗恢复使用或者提额也是有可能的。

三、微粒贷

是否上征信？

上征信！

微粒贷是银行系统的产品，资金来源于微众银行，所以肯定是上征信的。不止逾期，第一次申请微粒贷及使用时也会留下查询记录。

逾期后果：从逾期之日起，每天对逾期本金额外收取约定利率50%的罚息，直至逾期还清。虽然今年很多人的微粒贷日利率普遍从万分之五降到了万分之三，但逾期罚息还是很高。

修复方法：既然上了征信，首先及时还清欠款，当然是越快越好，然后保持良好的信用习惯，一般过个5年就自然清除了。

大数据时代，保护好个人的信用。征信就像是一本在银行的记事本，记录了你在诚信上面的一切行为，而这些行为对你未来经济活动起着至关重要的作用，无论如何，我们一定要珍惜自己的信用，在未来的道路上才会走得更远。

北言北语贷款问题并不难解决，只要选择合适的贷款公司，有着强大的贷款知识团队，多种贷款选择方案。任何贷款问题都会迎刃而解。那么大家想了解的贷款问题还有哪些呢？欢迎私信小北，小北免费为大家提供各类金融贷款问题解答。

北一商务，贷来财富，我们下期再见！

征信不好的人，还有渠道可以借到钱吗？

前言

前不久讲了一期关于征信花了的事，后台又收到无数小伙伴问我，说自己征信不好，还能借到钱吗？一把鼻涕一把泪的，让人闻者伤心听者流泪。

今天小编要和你们好好掰扯掰扯这件事！

首先我们先定义一下什么叫征信不好

征信不好≠黑名单

黑名单主要是形容在征信中出现过频繁逾期甚至是恶意逾期不还，或者在法院等其他判决行为中被判定为失信人员。这类用户不论申请哪种贷款，都会被秒拒。

而“征信不好”指的是征信中存在一些减分项。比如有一两次非恶意逾期，随后及时还清了；个人从没逾期过，但由于频繁申请贷款，导致信用报告被查花；个人负债率过高等等。

所以只要不是征信黑名单，其实都能借到钱，只是有点麻烦而已。但是如果想要更方便且额度更高，那你需要优化一下自己的征信！

优化征信

之按时还款

发现逾期之后第一时间把欠款还清，以免逾期时间过长。之后应该注重养信用，消费后坚持按时还款，这样坚持2年左右，那就可以培养一个相对良好的征信，可以把之前不良征信记录弱化。

所以想要优化个人信用，还得从最简单的坚持足额还款不逾期开始。

优化征信

之不要多平台贷款

之前小编也科普过，如果频繁的申请贷款，会被借款机构视为缺钱。而且只要借款，正规的信贷产品都会查询用户的征信，无论申请成功与否都会被记录。查询次数越多，记录就越多，这样会导致你征信变花~

最后

只要逾期不严重，还是会有机构放款给你的。但是逾期太厉害，征信不良的特别严重，就要好好选择申贷方式。

相较于银行贷款，网络借贷平台的要求会宽松很多，而且产品有很多，各家产品对借款人资质的要求不一，这家不行我们就去别家试试。但要切记：不要同一时间申请多个贷款。

同时要记得提交自己最优质的资料，比如除了必备资料外，再提供一些其他的收入流水、消费记录、信用卡还款记录等......证明自己虽然征信有问题，但是还款实力在！

所以如果你目前借不了，不要灰心，保持自己良好的信用记录，并适当降低负债比，提交一些有效的资料，努力提升通过率叭！最后还是要提醒理智借贷哦~

瞄准征信不良者，AB贷又火起来了

作者子卿出品消费金融频道

近期，有读者向「消费金融频道」投稿称其遇到了AB贷，他的朋友因为信用原因无法从信贷平台进行借款，助贷平台因此给他推荐了AB贷产品，希望读者帮他做转收账。

AB贷顾名思义，借款人分为A、B两个角色。贷款中介在网络上发布广告，以专为征信不算良好、不具备贷款资质的人放款为诱饵，吸引那些风险系数高却急需用钱的贷款者。

AB贷并不是一个新型的套路贷玩法，早在2017年左右就曾风靡过一段时间，因为AB贷主要是从身边亲人朋友下手，所以又称人情世故贷。

随着近年来信贷平台陆续接入征信，征信问题成为部分信用不好的借贷者向银行等机构申请贷款首要面临的问题。部分中介看重了这部分市场，假借AB贷来为这部分人申请贷款，从而赚取中介费。

提供三方账户就能放款？

读者提供的信息显示，其朋友曾先生向某平台申请了为期36期的10万元贷款，以等额本息，先息后本的方式进行还款，但是被认定为C级风险人士，所以二次放款失败，终极批复是终审大数据异常，触发安全提醒，需要提供三方账户，线下办理放款业务。

在读者和其朋友的聊天记录中可以看出“提供三方账户”的意思，即一个有住房公积金或者有房贷这种的，征信良好的做一个转收账，款也是下到读者的银行卡里面，然后读者再转给其朋友。

虽然AB贷表面来看帮助了征信有问题的借款人成功从放贷机构中借到了钱，中介也促成了这笔贷款拿到了中介费，似乎是两方皆大欢喜的局面。但AB贷中的套路，特别是对那个作为过账的人的危害，中介却并不会仔细说明。

以B的信息为A贷款

AB贷作为套路贷的一种，有完整的一套操作流程。

信用不良的A在向贷款中介申请放贷后，无论A的资信条件有多差，贷款中介会在几分钟内表示已经给对方申请到了一笔银行贷款，但会找各种托词，比如A的风险系数还是比较高，银行拒绝直接发放贷款等。要求A提供其他担保人B为其增信，或者把钱打到这第三人B的账上，才允许放款。

在游说过程中，贷款中介会告诉A、B两人，此次贷款并不会上B的征信、对B不会有任何影响，仅是让B作为增信方提供收款账户而已。

相对A而言，中介对过账的B资质要求就更高，比如必须满足公积金个人缴纳每月500元，双边缴纳1000元以上，满两年即可；全国范围内的月供房，月还款金额不低于2500，还满半年以上；商业保险，3年3次，年缴费4000以上，名下有信用卡使用等条件的其中之一。

值得注意的事，贷款中介之所以对B要求这么高，主要因为B才是真正银行放款的对象，而所谓“担保人”“增信”其实只是迷惑B的障眼法而已，一旦该笔贷款出现问题，B是直接受害方。

在AB贷套路中，为安抚B促成贷款，一般会支付给B一笔客观的费用，而对于从正规渠道贷不到款的A，则需要在贷到款项之后交给中介一大笔服务费。有从事过相关工作的人表示，该笔费用可能达到总获批贷款数量的20%至30%，甚至更高。

要知道贷款平台之所以不给如A这群群体放贷，很大一部原因是这部分客户风险极高。一旦AB贷促成，那么B就要为隐藏的A不还贷款风险买单，虽然贷款的钱最终A拿到，但贷款是以B的信息申请的，因此一旦逾期，银行征信催收的问题还是指向B。

有消息显示，近期重庆部分地区出现大量AB贷从业者，导致银行损失较重，银行不得不发出相关风险提示，提高个人信贷审查门槛。

9月初，公安部等九部门联合发布开展为其一年半的打击惩治涉网黑恶犯罪专项行动，其中提到要依法严厉打击惩治利用信息网络实施“裸聊”敲诈、“套路贷”、舆情敲诈、恶意索赔、软暴力催收、网络水军滋事等犯罪活动的黑恶势力组织，AB贷作为最明显的套路贷，也是打击的重点。