企业经营性贷款有哪些条件

坐标上海

企业经营性贷款分经营性抵押贷款和信用贷款。

经营性抵押贷款大银行一般要求企业营业执照满一年，企业有实际经营地，流水好，收入能覆盖每月还款额，申请人征信好，房产性质符合各个银行要求。当然有些申请人，企业营业执照不满一年，或者申请人没有营业执照，但是是企业实际控制人，拥有暗股协议，或者没有实际经营地等等，这种情况的话经营性抵押也能做，但往往大银行不太做，都是小商业银行做的比较多。

小微企业信用贷款主要分四类：企业税贷（税金贷）、企业开票贷、流水贷、政府担保基金贷款

一、企业税贷，银行根据企业纳税情况做的企业信用贷款，一般要求企业注册两年以上，纳税等级为A、B级，对于A、B级达不到的企业，如果纳税等级为M或者C级也勉强有产品可以做，要咨询的可以具体留言问我。企业年纳税要在一万以上，没有连续三个月以上不缴税记录，企业没有不良记录和负面信息，诸如法院官司、行政罚款、被执行名单等。企业税贷的产品特点是普遍还款方式都是一年期先息后本的，利息一般都比较低，极个别会略微高点，但大部分银行税贷普遍利息都比较低，基本都在年利率4.7%～6.5%左右，比如农行纳税贷、建行云税贷。做税贷的基本都是银行产品，小微企业税贷利息低但相对要求客户是比较好的，因为在我们国家纳很多税的小微企业大部分都算比较优质的。

二、企业开票贷，企业开票贷相对于税贷的话要求相对低点，银行产品和机构产品都有，有些机构产品一年开票100多万就能做。开票贷的产品种类和还款方式也更多样，但利息一般来说都比较高点，还款方式大部分也不是特别好，很多都是1～3年期等额本息的，先息后本的开票贷产品利率也不低，尤其等额本息对于小微企业其实压力挺大的，因为小企业生意资金周转没有那么快。下面举个产品吧，浦发银行和诺诺金服有合作的一个浦发开票贷，还款方式是等额本息12期，银行另外有2.5%风险保证金，月息0.4%。就这个产品来说虽然利息不是特别高，但是12期等额本息还款对于大部分小企业来说都压力很大。所以大部分经营时间久，经营的比较好的小微企业做税贷的比较多。

三、流水贷，根据企业、个体工商户的银行流水的情况和结息情况给发放的信用贷款，主要看企业流水的多少和一年的流水结息多少（部分机构也有机流水贷）。这类贷款一般单笔在30万以下，上个人征信，不上企业征信（上企业征信的流水贷一般都在30万以上）。

四、政府融资担保基金是由政府担保公司收取担保费为小微企业做担保，银行审核放款的贷款产品，利息一般比较低，年利率4%～6%，额度一般比较大，最低100万到最高1000万。除了个别线上申请的担保基金产品，大部分担保基金产品申请流程比较繁琐，一般最少审批要一个月，银行先要去银行面谈，面谈完没问题，会去企业实地，看企业具体从事什么行业，企业纳税、财报、开票都会看，由于担保基金贷款的业务相对人的作用力比较大，除了企业本身好以外，和银行人的关系也必不可少。之后银行审核通过过，会提交到政府担保公司，政府担保公司觉得没问题，就会给予放款。

企业信用类主要就是这四大类（以上海地区为参考哈），有需要的话可以根据企业情况去当地机构或者银行申请。

申请公司贷款的6大条件和公司办理贷款的材料

现在办理企业贷款越来越简单了，尤其这两年疫情期间，国家对于中小微企业的资金扶持力度越来越大。如今的企业贷款不光利率低，周期长，手续也非常简单，从申请到放款就最快只需5个工作日左右，并且国家大环境下都在帮助中小微企业的发展。前段时间的全面降准就清楚的表明了此次的扶持力度，所以在好的政策下，有条件的企业主更应该抓住机会去发展自己的企业。

申请公司贷款的六大条件但是申请办理公司贷款必须符合一定条件，不然只能被拒，公司能不能下款和这六个原因相关：

1、公司要维护好银行征信。一般而言，公司的管理人员必须有一定的管理水平，生产经营运营优良。总的来说，征信记录要优良，材料要真实，才能通过贷款机构审核。

2、公司经营状况。贷款机构最注重审批通过的安全性。要确保能按时收回审批通过。所以在审批通过之前，要审核公司的发展和盈利状况，只有效益好的公司，才能实现利益。

3、资产情况。多数贷款机构都要求公司提供抵押物，才可以获得审批通过。只要有抵押物做担保，银行就认为公司具有稳定的还款能力。可以用资产做辅助，做无抵押贷款。

4、负债情况。公司的财务情况是审批通过成败的主要原因。通常贷款机构对于公司的财务报表进行分析和计算，如果负债率太高，就不能审批通过。

5、贷款用途。银行通过贷款用途判断资金流向的有效证明。通常贷款用途会影响贷款机构是否贷款，贷款利率、贷款金额和贷款期限。

6、还款来源。贷款机构为了降低风险，更希望将审批通过给经济效益好的公司。如果还款的资金来源不稳定，就不容易审批通过呢。

公司贷款必须的申请资料1.有效的营业执照、营业执照、税务登记证、贷款卡、章程等。

公司近三年的年度报告，近三个月的财务状况等。

3.公司名下的资产，近半年的税单，营业场所的租赁合同等。

借款人有效的身份证明，财务证明，近半年的银行流水等。

本文来源：易盛金服

成为一个贷款中介需要具备哪些主要条件

前几天有个同行朋友问我，做一个中介贷款中介需要什么条件，其实，这个问题还是有失偏颇的，因为，组建一个贷款中介公司，描述不详细具体，第一、什么类型的贷款中介（营销方式上：电销？渠道？网销？还是全部）第二、规模大概多大，初创的公司相对来说实力较差的，这是由他们的实力决定的，但是如果是后边有大集团融资组建的，资源、人脉俱全，那就另当别论。第三、主要业务定位，当然，谁做一家公司都是为了盈利，主营业务和产品设置是直接关乎盈利的关键。除了对几个大问题的思考，还有几个硬性条件是必须具备的。

全广东省的甚至是全国的贷款中介公司其实都是以销售为导向同时控制成本，就导致这行业的从业人员其实入门门槛低，竞争大，但是人力成本便宜。同时流动率是特别大的。以上几个特点，就决定了中介贷款公司一直在做业绩的路上，在招聘销售的路上······

第一硬性条件：销售团队与培训机制

其实，大部分贷款中介都是以销售为导向的，因为销售是整个公司创收的部门。而贷款中介和其他的销售又不同，市面上大部分贷款中介刚从事贷款行业其实是相当懵逼的。1、这些被招聘进去的人大部分学历、素质、技能都比较低，当然学习能力也差，更不用说自主学习能力了。2、大部分的中介公司都不会找专业的培训师进行职工培训，因为上面也说了，控制成本嘛，一般都是那些销售冠军，业绩做得好的人上去分享或者讲鸡汤，而会做业绩的人不一定会说出来，会培训。就导致了新员工无从下手，没有系统知识。

所以一支年轻有活力的团队只基础条件，更多的是，这个公司还具备能够把这些年轻的人力转化为优秀的人才，这个能力是更加重要的，而不是分配给每个业绩做得好的人，因为业绩做得好的人只需要继续做业绩，人的精力是有限的，分些去培训，带人，其实损失的经济机会，远远比请培训师大。

好了，那我来说说培训吧。个人从业来贷款行业这么久，也去过不少公司考察或者了解。专门的培训其实是很少的，很多都是销售组长在做的，为什么提出有贷款培训师这个角色呢，其实很多老板会觉得是多余的，因为培训师不帮公司赚任何钱。如果在看的你已经是这种想法，我觉得你可以关掉我这篇文章了。

首先，对培训师团队是有要求的，就是他们必须密切了解市面上的各种同行营销模式，然后对销售员进行培训和检验培训结果。同时密切了解市面上关于贷款的各种政策资讯、新产品资讯、新的同行公司进驻模式等等，能够及时地反馈给领导，策划出培训学习课程，对员工进行认知升级。

大部分出来社会要不丝冲着钱去的，要不是冲着成长去的，但是培训团队的专业性虽然在明面上没有给公司带来创收，实际上是在团队建设、专业认知升级上起着重要作用（总比每天早上要傻不拉几唱歌、喊口号来得强吧），当然，因为有花精力培养人才，员工的业务能力也会进一步增强，销售业绩的攀升也是留住人的重要部分，也是在帮公司创收和帮招聘省费用啊。

第二硬性条件：渠道资源

贷款中介是一种很轻资产的公司形式。甚至10个人以内就可以将业务做得风生水起。但是毕竟是中介，说了啊，中介即居间媒体，肯定是一头链接客户，一头链接资源。渠道资源的多少直接影响业务链的广度。大部分的中介公司都是和市面上有放贷需求的银行或者公司合作，代客户办理，收取服务费用，说白了就是利用资源不合理匹配和信息不对称赚钱。当然也有很多客户需要这种服务，去贷款的朋友要么是去生意周转要么是买房，要么以债还债等，都愿意花钱省事。

对于渠道资源，这里简单说下，那些初创或者中小公司更多是和银行的贷款经理、金融公司的贷款经理合作，放贷方有资金，需要客户来贷款收取利息，中介方有客户，需要放贷方的资金给客户放款，收取服务费。一拍即合。

但是对于大型的中介公司，往往是直接和银行或者金融公司的资金方合作，作为大渠道。更具优势，当然这就对中介公司有所要求，但是放贷方也会给出一定的渠道优惠政策或者宽松政策。一般中介方还会每年跟资金方签订合约，缴纳一定数额的保证金作为担保，降低资金方坏账损失。

渠道资源：个人比较建议中小中介公司从贷款经理入手，因为没有实力成为大渠道和缴纳渠道保证金，首选银行渠道和大资金渠道，当然在合作的时候最重要的是分析产品在市面上的优势。

第三硬性条件：含有招聘、财务职能的行政部门

更重要的是强调，招聘

销售行业每天都在招聘，每天都缺人。我自己曾经尝试了下，在某直聘上直接传了简历和求职意向改成销售，一分钟内收到30多个邀请请求，比较多的就是投资、各大保险公司、银行信贷员等等的销售。而且贷款中介业务员的基础工资都是很低的，以广州为例，一个新成员的无责任底薪在1500到2500之间，用人成本是相当低的，之后的提成更是在业绩上抽取一定比例而已。

贷款中介公司销售人员占大部分，招聘销售员也是招聘部门的重中之重，对于如何让有效做好人才招聘，给出几个自己尝试过来的好办法

1、网络招聘：其实就是利用各大招聘平台，58同城、直聘、赶集网、拉勾网等大平台，同时还有比较垂直的小而美的平台，比如：现在有很多人做自己的微信公众号招聘，这些平台去投广告，往往比在大平台上省费用而且更有效果。但是需要斟酌平台，懂看公众号后台数据的我就不说了，不懂的可以私聊我。

2、朋友介绍：这是比较间接的，而且也是很传统的了，因为这一类的话现在有很多销售主管天天群发：有没朋友找工作啊，然后巴拉巴拉什么待遇好，福利好。这一类我不是很喜欢，但是这一类过来的新员工反而信任度高很多，比较能留得久

3、项目储备人才：这主要是针对大学生的。虽然毕业了很久了，但我自己一直觉得大学生不会比社会招聘过来的人员难教，反而他们很聪明很谦虚相对文明点。可能刚开始起步比社招人员差，但是后边是会迎来拐点上升的，厚积薄发。所以我也是比较愿意教大学生。

至于说项目，可以开展一些盈利项目，放心，绝对是利润翻倍的项目，如果不懂，可以参考我之前文章如何建造贷款获客团队，这里面有讲到的大学生校园项目部分。