悄悄告诉你,贷款审核到底审什么?
“贷款被拒”,相信这是个让许多人抓心挠肝的话题。
不免让人好奇,贷款审核时到底在审什么?今天就来给大家讲讲关于信审的那些事儿吧!
审核资料的真实性
贷款审核要在源头保证用户资料的真实性。
首先,借贷机构要确保用户是本人借款且用途明确,无违法嫌疑;其次,确保资料及时更新,以便及时了解借款人的最新情况。
审核还软能力
资料真实是基础,还款能力强是关键,尤其是收入水平和银行流水。
很多借贷机构对借款人的收入有明确要求,收入过低不达标就有可能被拒贷。如果银行卡中每月都有“工资”字样的稳定流水,会给申请人加分不少。
除此之外,借款人应该尽可能多地展示自己的财产状况,例如房、社保、公积金、其他收入来源等证明,有助于通过贷款审核。
审核还软意愿
如果借款人不愿意还款,即便年薪过百万也不可能获得贷款。
借贷机构为了判断用户的还款意愿,除了分析年龄、教育水平、婚姻状况、性格特征、个人嗜好等等信息外,还会审查其既往的贷款情况,还欺表现良好有一定加分。
若借款人为失信被执行人,说明其存在有履行能力但不履行义务的行为,贷款一定会被拒,所以大家要格外珍惜个人信用。
审核负债情况
多头借贷、负债率过高是大忌。
有些用户在A平台申请贷款后,又去B、C平台继续申请。如今数据互通,借贷机构能轻松查出借款人的多头借贷行为。
在负债率过高的情况下,即便借款人能按时、足额还款,仍会被认为资金紧张、还款压力大、风险系数高,进而被拒贷。
审核个人信用情况
个人信用审查也是重点之一。
征信报告的好坏影响贷款审核结果。如果报告显示用户频频逾期,甚至出现“连三累六”、“呆账”等情况,贷款申请大概率是不会通过的。
信用报告作为“经济身份证”,平日里精心维护,关键时刻就能派上大用场。
没有哪家借贷机构的通过率是100%,因此即便被拒贷也不要灰心,根据以上5点内容进行自我完善,成功率会越来越高哦!
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贷款主要审批哪些方面?这几点一定要注意
银行贷款审批会看哪些方面?这是落户君被询问最多的问题之一了。
其实逻辑,就和我们借钱给人家的考量一样。
第一个就是营业执照,毕竟我们办理的是经营贷,这个东西是必须有的;不然公司都没,钱拿出来经营个什么呢?
而营业执照最主要的就是注册时间。
就像朋友因为饭店找我们借钱,借钱是为了新开一家饭店还是用来维护经营多年老店,我们借钱的意愿也会完全不同。
有个注册时间长点的营业执照,起码能给人留下确实是正儿八经,并持之以恒在用心做一件事的印象。而不是兴之所起,随便玩玩。
其次,则是征信报告。
征信逾期这个连三累六,相信不用多解释。就和朋友找我们借钱后经常拖拉不肯还钱,一次两次可以忍受,多经历几次肯定不会再借钱给他了。
银行同样是这样,偶尔一次预期未还还可以理解是忘了,三番五次那银行肯定是不会再给钱给你的。
而且征信报告中还有一项,特别容易被大家忽略。
那就是征信查询记录。
就像近来很火的“羊了个羊”小游戏中穿插的贷款广告查额度,只要信息输入进去不管最后是否有借款,在征信报告中都会有个查询记录的。
而只要有这个查询记录,就会被银行认定为有和其他机构借过钱。这种记录如果有个三五次,就会被判定为极度缺钱。
在银行的风控中,会自动排除极度缺钱的用户。也就是说,有这些记录客户短期内很难办到好的经营贷产品。
很多人看到测额度就好奇,以为不借款就没事。
实际上是每点一次征信上就会多一次查询记录,最后直接影响到银行的信贷资质。
再就是一个很多人认知的误区,以为在多家银行借多笔小钱比在一家银行借单笔大额更好。
我们经常会以为说我才借了这么点钱,代表我缺的钱不多;
但银行的逻辑却是,才这么点钱都要借,还是找这么多银行借这么点钱,那肯定是资金出了大问题。
所以银行对客户发生借款关系的机构数量特别敏感,算上信用贷抵押贷啥的最好不要超过5-6家。
多笔小额贷款,有机会的前提下一定要转成单笔大额贷款。单笔的大额贷款,在银行眼中才属于优质贷款。
最后,则照例给大家分享下当前市场主流的贷款产品。
贷款集中审查,无纸化办贷,邹平农商银行多举措提升信贷服务水平
通讯员高晓晨记者王忠才
为进一步提高办贷效率,有效规避信贷档案风险,邹平农商银行持续强化信贷基础工作,创新形式、多措并举,大力推广无纸化办贷模式,做到了无纸化办贷规范化。
实现全部贷款集中审查。为进一步提升全行信贷资产质量,邹平农商银行于2022年1月成立邹平农商银行贷款审查审批中心,进一步加强了信贷制度执行,规范信贷操作,提高风险防控能力,严格遵循风险防控优先、高效操作、统筹兼顾的原则,实现全部贷款集中审查,发挥了对信贷资产的把关堵口作用,减少了贷款人为操作风险,促进了信贷规模、质量、效益的快速发展。
实行全面无纸化办贷。该行始终将无纸化办贷作为“便捷信贷”的一项重要措施大力推广,将大量纸质资料转化为电子材料,打破渠道限制,在提升营销效率的同时助力绿色环保,推动经营管理健康可持续发展。一是制定“无纸化”线上办贷管理办法。全面梳理、整合贷款各环节所需材料,在确保权证类、法律类档案资料合法合规、齐全有效的前提下,对现行资料文本进行精简优化、合并归集,废除无效文本,做到“应减尽减、能减尽减”。二是取消部分纸质资料采集流程,推进信贷资料电子化采集,上传信贷管理系统存档管理。取消内部业务处理流程的纸质资料签署,实行贷款调查、审查、审议审批和贷后管理全流程线上处理。客户经理在受理客户贷款申请后,贷款调查、审查审批流程等实行系统线上办理,信贷业务资料通过高拍仪、移动P扫描后线上实时传输,审查人员、有权审批人等各环节信贷人员进行线上审查审批,确保流程运转畅通高效。无纸化办贷的推广,实现了“精简办贷手续、电子档案管理、线上审查审批和各环节限时办结”的管理要求,极大提升了办贷效率,提高了客户体验。