房贷计算器

今日，我给大家分享一个房贷计算的专业软件：房贷计算器！并大概给大家讲下商业贷款、公积金贷款以及组合贷款的三种贷款形式，以及等额本金或者等额本息的两种还款方式！

这主要分三种贷款形式：

1.商业贷款

计算商业贷款选择等额本金和等额本息的还款方式时，每月的月供、利息总额和还款总额。

2.公积金贷款

公积金贷款指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物并作为偿还贷款的保证，即可向银行申请住房公积金贷款。

3.组合贷款

组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

操作步骤：第1步：首先选择您的还款方式是等额本金还是等额本息，填写商业贷款年限、贷款金额以及贷款实际利率；

第2步：选择是否显示还款明细，点击“计算”按钮获得每一期的月供金额和贷款利息总额和还款总额等详细信息。

根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种：

一、等额本息计算公式：

计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。

需要注意的是：

1、各地城市公积金贷款最高额度要结合当地具体来看；

2、对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请购买第二套普通自住房的居民，比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策。

二、等额本金计算公式：

每月还款额=每月本金+每月本息

每月本金=本金/还款月数

每月本息=（本金-累计还款总额）X月利率

计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。

还在用系统自带计算器？这 10 款计算器帮你一键搞定房贷个税

小到数学题的答案，大到房贷车贷的金额，我们的生活中有太多东西需要计算。人脑的计算力终归是有限的，我们需要计算器来代替我们进行复杂的计算。除了系统计算器外，我们向你推荐这10款优秀的计算器应用。

稳扎稳打的基本功在任何领域，基本功都是最重要的东西，计算器也不例外。很多时候，我们打开计算器的目的就是为了进行一些基础的计算或是单位的换算，这些只需要一个功能强大的传统计算器即可实现。

PC

提到iOS上的计算器应用，专业级应用P绝对是不可避免的一个。由于它的高度自定义化，我们可以打造一个让自己用得最顺手的计算器。P的高度自定义化不仅体现在按键布局上，我们可以根据自己的需求来添加功能按键，让它成为一个专属于自己的计算器。

P

你可以在AS购买P（¥68）。

相关阅读：PC入门用法：自定义一个最顺手的计算器-少数派

C2

如果你对计算器应用的体验有着极致的追求，那么不妨试试这款C2。无论是音效还是动画效果，C2都能为我们带来愉悦的使用感受。在显示区域下拉即可查看历史记录，这些记录可以在我们的所有设备上进行同步，我们也可以点击左侧的星标将其收藏起来以便快速调用。

在功能上，C2也是一应俱全。不管是基础的算术还是单位转换，C2都能很好地实现。在显示区域左右滑动即可切换数字键盘和单位转换，在购入CP后，我们可以在设置里对单位转换进行自定义。

C2

你可以在AS免费下载C2（含内购）。

相关阅读：追求极致体验的计算器+单位转换：C2fiOS-少数派

方便快捷的自然语义识别作为人类，我们在运算时首先想到的大多是「25元打六折是多少钱」而不是「25的60%是多少」。如果计算器也能支持自然语义识别，在计算的过程中就能免去从自然语义转换到数学式的麻烦。

Ni

Ni是OS上的一款计算器应用，它最大的卖点就是支持自然语义识别。Ni的设计更像是一个备忘录而不是计算器，我们只要按照语言习惯在这个「备忘录」中输入「40%ff¥25」即可在右侧实时得到答案。

虽然Ni暂时不支持使用中文进行运算，但我们可以用中文对运算进行标注。此外，Ni还支持丰富的扩展，你可以查看官方文档来扩展Ni的功能。如果你是Af用户，不妨将Ni连接至Af，这样就不必再单独打开Ni进行运算了。

Ni

你可以在官网下载Ni，如果你订阅了S，也可以直接通过S下载它。

相关阅读：用自然语言的方式做计算：Ni计算器-少数派

Sv

Sv作为iOS上的老牌应用，一直以「听得懂人话」吸引了不少用户。与Ni相似，Sv也将屏幕分为了左侧的输入区和右边的结果区，我们在左侧输入的内容会在右侧实时显示结果。

除了简单的计算外，Sv还支持函数、变量甚至是编程计算。我们可以在设置中自定义键盘的顺序及是否开启。对于普通用户而言，Sv是一个可以让我们以自然语言进行计算的应用；对于专业用户而言，Sv也能满足我们的高要求。

Sv

你可以在AS购买Sv（¥18）。

相关阅读：能听懂人话的计算器：Sv-少数派

专业领域的函数绘图由于工作或学习的原因，我们会需要进行函数绘图。这时，一个支持绘图的计算器应用显得尤为重要。即使你对函数绘图的需求不多，用函数画一颗爱心送给身边的人也不失为一种独特的浪漫。

有数

当我们需要进行大量计算，且这些计算结果相互关联时，以传统的线性方式来展示会显得异常繁琐。有数就像我们在做数学题时的草稿纸，我们可以在任意一个地方输入算式，长按运算结果即可将其拖动到其他位置进行调用。

如果我们修改了算式导致结果变化，被调用的结果也会随之改变，不需要多次修改。有数也支持函数绘图，我们只要输入函数，并添加一个坐标系就能做到。与算式一样，函数图也会随着函数式的修改而实时变动。

有数

你可以在AS购买有数（¥12）。

相关阅读：数学也可以这么美：有数Ti革命性的计算器-少数派

MhX

如果说有数像一张草稿纸，那么MhX就是一个计算器中的「瑞士军刀」。MhX涵盖了几乎所有可能被用到的计算工具，从基础计算器、函数绘图这些简单的功能到几何学、代数这些专业领域的功能都能在MhX中找到。

MhX的界面十分简洁，仅以列表的形式将所有功能展示在眼前。输入数字，点击计算即可获得结果。如果你是数学相关专业的学生或从业者，相信MhX一定会是你学习、工作中的得力助手。

MhX

你可以在AS购买MhX（¥12）。

手写识别和拍照识别我们在使用计算器时常会遇到一个问题，有许多数学式无法输入。许多专业计算器会为这些难以输入的数学式提供按键，但往往都隐藏较深。如果你也有这样的困惑，相信手写识别和拍照识别能助你一臂之力。

MSiC2

MSiC2是老牌计算器应用MSiC的续作。它最大的亮点便是精确的手写输入，即使是我们在手机上用手指写的字，它也能精准地识别并给出答案。

如果遇到识别错误，或是需要修改已经识别的数字，我们只要像用纸笔计算时那样，涂掉相应的内容，再写上新的内容就能完成修改。如果算式中要求未知数，我们只要用一个问号来代替即可。

MSiC2

你可以在AS购买MSiC2（¥18）。

PhMh

如果你是在校学生，相信你遇到的绝大多数题目都是在纸质材料上。这种情况下，拍照识别的效率要远高于手写识别，免费的PhMh或许更适合学生人群。在初次进入PhMh时，我们可以选择识别的语言，PhMh支持包括简繁中文在内的33种语言。

PhMh支持多种题目类型。它除了会给我们题目的答案外，也会提供详细的解题步骤供我们参考。如果识别出现了错误，我们也可以手动进行修改。你也可以将重要的题目收藏起来，以便后续回顾。

PhMh

你可以在AS免费下载PhMh。

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更接地气的计算器对于我们普通人而言，复杂的数学运算并不是每天都会接触到的东西。我们更关注的或许是房屋贷款的金额、货币的汇率、要缴纳的税金，甚至是远方亲戚的称呼。要解决这些关系民生的问题，不妨试一下这两款接地气的计算器。

小米计算器

提起小米，很多人第一印象就是「物美价廉」，小米计算器也极具小米风格，在免费的应用里塞进了14种常用的计算工具。小米计算器不但支持计算器、单位换算等基础功能，还支持金额大写查询、亲戚计算器等我们常会用到的功能。

小米计算器里让我感到眼前一亮是支持个人所得税的计算。我们只要输入自己的所得金额，它便会根据你所在的区域自动计算税后收入和要缴纳的个人所得税。我们也可以根据自己的情况调整五险一金的比例。

小米计算器

你可以在AS免费下载小米计算器。

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房贷计算器

如果你是有房一族，那么在缴清房屋贷款之前，相信你也曾为其感到焦头烂额。这款专门用于计算房屋贷款的房贷计算器可以帮你更好地了解自己要缴纳的金额。房贷计算器支持计算公积金贷款、商业贷款和组合贷贷款三种贷款方式的还款金额。

我们只要在输入框内按照自己的贷款情况输入金额、期限等数据，房贷计算器便会自动帮我们计算出累计利息和总还款金额。同时也会告知我们每期应还款的金额，并列出表格供我们参考。

房贷计算器

你可以在AS免费下载房贷计算器。

怎么在EXCEL算出房贷余额：普通人列表，金融精英只需要一个公式

这几天因为存量房贷转轨对接LPR的事情，大家对于房贷突然又关注了起来。至于怎么选，前两天也说了我的建议。不过我建议归建议，怎么选最关键的是对未来利率走势的预判，我说的再多，也不如大家自己决定的好。

正是因为大家对房贷突然关注了，所以这几天突然有很多朋友来问我，还了这么长时间的房贷，现在还欠银行多少钱？也就是房贷余额还有多少。其实稍微懂一点金融的朋友就知道用EXCEL，列个表来算是比较容易的。但是很多人不知道，其实不用列个表，如果房贷利率从来没变过的话，在EXCEL只用一个公式就能算出来了。下面告诉大家怎么操作以及原理。

1.正常人算法：列一个大表求解

因为很多人不懂房贷计算的原理，为了方便大家，我先讲正常人算法（如果这部分很熟的话直接跳过到后面就行）。在计算之前必须要知道的几个参数：贷款总额、利率和还款总期数。讲到这里有人就要问了，月供多少钱不是必须参数吗？其实并不是的，因为知道贷款总额、利率和还款总期数就能自己算月供了。

那么我们先降低难度，假设贷款总额、利率、还款总期数和月供这四个数字我们都知道，接下来我们列一个表格就能算出来。为了方便大家理解，我采用一种通用的情况，假设贷款总额100万，利率是基准利率4.9%，贷款20年也就是总还款20年*12期/年=240期，每个月月供是6544.44元。我先把做好的表拿给大家：

第一列是期初的贷款余额（也等于上一列第二列的期末贷款余额）。第二列是期末贷款余额，也就是本期还了月供以后剩余的贷款余额。第三列是月供。第四列是本期应该还的利息。第五列是本期还的本金。其中，第二列等于第一列减去第五列这个用直觉就能理解，第五列的等于第三列减去第四列，唯一有稍微复杂计算公式的是第四列。

第四列的公式上面的图用红框标出来了，其中函数是取小数点后2位的函数，不用的话也没关系。

其实房贷的原理很简单，我就用第一个月来举例，第一个月欠银行贷款100万，一个月银行要收利息100万乘以4.9%的12分之一（因为4.9%是年利率，这样算出月利率），也就是产生了4083.33的利息。那么月供6544.44比这个利息多，多出来的部分就用来还本金，并且导致贷款余额减少。那么每一列都用同样的方法计算，一直算到最后一期，这个表就做完了。这里使用EXCEL下拉框拉一下就搞定。

那么随着时间推移，月供里面超过利息的部分越来越多，也就是说，贷款余额越来越少，月供里还的利息也越来越少，还的本金越来越多，最后把整个贷款都还完。

做完表格以后，查房贷余额就容易了，只要知道自己还了多少期，找到对应期数那一行的第三列期末贷款余额就知道了。或者我们也可以用高级一点的办法，用vk函数，公式是：vk([第一列]:[第三列],[还款期数],3,0)。在我这个例子里面第一列是A列，第三列是C列，还款期数写在D2单元格里面。

讲到这里最简单的模式已经讲完了。其实这个表里面如果不知道月供，也可以算出来的。这里有两种方法，第一种方法就是用EXCEL的方法死算。还是用同样的这个表格，先把第三列月供这一列清空，然后让他们都等于一个未知数单元格，之后使用EXCEL单变量求解的功能，目标单元格是最后一期期末贷款余额等于0，然后EXCEL会自动算出来。因为这个方法比较复杂，而且很傻，现在已经基本上没人用了（甚至知道的人都不多了）。

第二种方法是用年金函数，也就是PMT函数。公式是PMT([年利率]/12,[年数]*12,-[贷款总额])，注意贷款总额前面有一个负号，在我这个例子里就是PMT(B3/12,20*12,-1000000)。当然，因为这个算出来的小数点后面很长，可以再套用一个函数，可以看到算出来的结果就是6544.44。

2.精英算法：一个公式搞定

我先告诉大家结果，然后再说原理吧。直接用EXCEL算法是FV([年利率]/12,[已还款期数],[月供],-[贷款总额])。对你没看错，就这一个公式就够了，看到这里学过CFA的高端人士肯定已经知道是怎么回事了。这个计算结果跟用表格计算是基本一样的，出现0.02的尾差是因为6544.44这个月供本身就会造成0.07的尾差。

这个公式大家可能不是很明白，我先用数学计算式模拟一下，同样的算法也就是：[贷款余额]*(1+([年利率]/12)^[已还款期数]-[月供]*(1-(1+[年利率]/12)^[已还款期数])/(1-(1+[年利率]//12))。

这里用的原理在金融里面还是挺常见的，叫做复制原理。怎么个复制法呢？就是假设我的房贷不按照原先的方式计算了，银行给我一种“替代”方法。银行要求我每个月去银行投资一个定投产品，这个产品的利率和复利方式跟房贷的利率一模一样，每个月定投的钱也跟月供一模一样。那么对我来说，我每个月还是给银行那么多月供的钱，跟每个月还月供其实是一样的。

现在唯一的区别就是，我的房贷没有还，每个月都会利滚利，但同时银行让我做的理财也在利滚利，到最后一期，我定投理财的利滚利会和房贷利滚利的总结果一样，我就直接拿定投的钱把房贷连本带利一次性还掉就跟银行两清了。那么房贷利滚利的总金额，减掉我这个虚拟的定投产品总金额，就是我还欠银行的钱。

这些就是数学算法的内涵，数学算法的前半部分[贷款余额]*(1+([年利率]/12)^[已还款期数]，也就是到已还款期数那一天，房贷利滚利之后我欠银行的钱。后半部分[月供]*(1-(1+[年利率]/12)^[已还款期数])/(1-(1+[年利率]//12))，就是我买月供每个月定投产生的本息和。后半部分其实是用的等比数列的求和方法，或者用EXCEL的FV函数就变成了FV([年利率]/12,[已还款期数],[月供])。

看到这里有朋友是不是觉得很熟悉，这不就跟前面一个公式计算基本差不多的嘛。这个说法非常正确！其实前半部分也可以用FV函数来算，算法是FV([年利率]/12,[已还款期数],0,-[贷款总额])，那么两个FV函数一合并，就是FV([年利率]/12,[已还款期数],[月供],-[贷款总额])。

如果学过CFA的话，这个就更简单了，就是已知现金流和利率情况下，求某一个时点的终值。所以用FV函数一个公式就能解决。这里应用的条件是，整个期限利率是没有变过的，如果利率有变过，比如2014年以前的朋友，那用这一个公式是算不出来的。

当然，有朋友可能觉得，这么算还是太麻烦了。那我的建议是，下载房贷银行的APP或者打电话银行，直接查询房贷余额即可。