贷款电话频骚扰 信贷中介猫腻多

“我是某某银行的信贷部工作人员，我们系统显示您有一笔信用贷款，授信给到您这边使用，您最近有资金需求吗……”

这些话术，相信大家一定不陌生。最近一段时间，类似的“贷款业务”电话越来越多，而且对方都自称是银行的工作人员，甚至声称贷款可以用于与房子有关的用途，但这当中到底又有多少猫腻？

信贷中介的生意不纯粹

“我们要不是这么介绍自己，一般就会被直接挂掉电话。”小林曾是一名金融公司的信贷中介经理，他的工作就是每天打电话给陌生客户推销各种贷款，“信贷中介进行推销其实很正常，但跟以前不同的是，现在我们接通电话后的自我介绍，都会说自己是某某银行的客户经理，还会随便编一个工号，这样才容易得到对方的信任。”

证券时报记者对几个号称是银行客户经理的来电进行调查，发现电话号码“五花八门”，既有座机号码也有网路电话，在其中一通显示连云港的来电中，对方表示自己是深圳建设银行某支行渠道部的陈经理，可以提供一笔年化利率低至3.55%的信用贷，如果额度不够用还可以用深圳的房子作为抵押，额度可以提升至200万元，当然还有经营贷和消费贷等其他贷款，利率视客户具体资质而定。随后，这位陈经理便开始询问记者关于贷款的用途、工作收入水平以及房产的具体情况。

不过，当记者质疑这些资料仅仅在线上处理会不会存在风险，提出能否到现场进行业务咨询和办理业务之时，对方却显得有些犹豫。“审核资料以及出方案一般前期会在线上处理，处理好之后回到银行柜台面签，这也是为了提高工作效率。”当记者再三要求前往现场递交资料，这位陈经理却不断推脱，而且声称客户的电话号码是通过“大数据”获得。记者随后向建设银行官方客服以及相关支行进行咨询，银行工作人员明确表示，这位陈经理并不是银行的员工，银行的信贷经理不会主动联系陌生的客户。

“这就是现在信贷中介的另一个套路，先用大行的名头拉拢客户、建立信任，然后再视客户信用情况确定到底哪家银行。实际上，他们并不是银行工作人员，而是信贷中介。”小林表示，“纯粹的信贷中介其实也无可厚非，但有些信贷中介的生意并不纯粹，他们有自己的名目来加收各种服务费。”一位曾接触信贷中介的受访者表示，一些信贷中介先用非常具有吸引力的条件吸引借款人签约，中途却会以借款人的条件不符合等为由更改方案，要求增加服务费，而且这些服务费都是用于覆盖“成本”，不能叫做“中介费”。

另一位自称是银行信贷经理的高经理，却告知记者办公地址位于深圳地王大厦的一家信息咨询公司。记者到达现场后，这位信贷经理告诉记者可以量身定制方案，然后再去银行申请相关的贷款。而且，这位经理再三强调，公司与银行有合作，可以规避很多风险。

记着调查发现，目前个体工商户、小微企业等小微市场主体较以前能以更低利率获得贷款。以个人经营抵押贷款为例，目前其利率在深圳已经挺进“3”时代。其实，客户可以直接银行办理贷款，何必再通过中介？这时，深圳一家金融公司的信贷中介告诉记者，如果想要取得低息的经营贷、信用贷等，但自己的资质条件不够，或者想拿到贷款后“另作他用”，例如将贷款违规流入房地产市场，他们都有办法可以帮助客户解决并制定方案。而且，中介人员一再向记者打包票，只是服务费会相对较高。对于如何运作，对方不愿意说明。“我们跟一些银行的客户经理都有私下的合作联系，所以成功贷款有保障。”这位信贷中介如是说。

或加剧市场恐慌

《证券时报》此前曾对房贷市场进行追踪报道，揭发了将房贷转换成经营贷、通过全款买房后套取消费抵押贷、信用抵押贷等贷款的乱象。在这当中，许多贷款人正是在信贷中介的帮助下“铤而走险”。正如消费抵押贷、信用抵押贷的出现，如今银行的各类贷款项目种类繁多，也给许多信贷中介留下操作空间，容易滋生新的金融乱象。

有熟悉此行业的人士在与记者交流时说：“传统银行以往主要服务中高端客户，随着互联网金融的发展，银行感受到了竞争压力，不排除一些人会跟外面的机构合作，加上一些客户与银行之间信息的不对称，信贷中介就有了生存的空间。不要随随便便听这些人的承诺，猫腻可能就在看不见的地方。”记者致电多家银行的官方客服电话，工作人员也明确表示，对于类似的陌生来电，打着银行的幌子询问是否需要贷款，请立即拨打银行官方电话进行投诉。即便是通过这样的方式得到银行贷款，一旦被查出问题或者被人向监管部门举报，银行会限期收回贷款，也就是抽贷。

的确，这些信贷中介之所以明知故犯，因为这就是他们的盈利方式。除此之外，记者还发现市场中也存在一些信贷中介利用银行信贷的幌子进行民间借贷，这其中的潜在风险更大。有业内律师表示，信贷公司也可能就是将自己的钱贷给借款人，那就不是金融贷款而是民间借贷。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，“现在‘银行’的各种推销电话非常多。不过，这个‘银行’需要谨慎鉴别，不排除是银行的工作人员跟外包的合作机构，也可能是一些信贷中介打着各种银行的名义来进行推销，给普通市民带来很多骚扰。其实，他们的行为也是在变相推销贷款，甚至可以帮助借款人将借贷款流入楼市。我认为，如果不遏制这些违规的贷款渠道，对一些普通购房者来说也不公平。普通购房者想要申请贷款依旧要经过严格的审批，这些违法违规的资金带来乱象，也影响了大家对房地产金融市场的判断，甚至影响大家对楼市调控的预期走向，反而加剧市场的恐慌。”（记者浩林）

作者：浩林

来源：证券时报

如何应对诱导消费贷和诈骗电话

（一）诱导消费贷

上班期间接一陌生电话，是某某机构信贷部打过来的，说我在某某机构有信用卡，且信用良好，建议我做短期消费贷款。

三年的疫情让人对未来的不确定性愈发增加，如同走钢丝一般，凡事都小心谨慎，长期以往，消耗了太多心力，自然也降低了消费欲求，所以本能抵制贷款。捂紧口袋，减少支出是当下的重中之重。

听完信贷员喋喋不休的一番说辞后，我本能的、霸气的回应:“我不需要贷款，我自己的钱都不知道怎么花呢！谢谢你的好意！……”挂完电话，被同事围观：“怪不得大家都叫你款姐，原来你这么有钱，这么霸气！······”

（二）诈骗电话

某日接到一南方口音的陌生男手机电话，来电者自称是渭南市公安局的，说我涉嫌某某诈骗信息，给我一联系方式让我尽快联系处理，我一听就知道遇上了诈骗：

一、渭南机关单位南方浓重口音的职员几乎不可能有。

二、他说的问题和我一点关系都不会有。

三、他用的是手机号联系，一般情况公务人员因公联系，都是用单位座机的。

于是我就冷静周旋，我告诉他，让他把刚才说过的话再重复一遍，我没有听清楚，当他再次重复时，我通过他的讲话进行辨别分析，想着应对之策。

当他正在滔滔不绝时，我突然问一句：“你是市局的还是区局的？”他本能的回答：“我是市局的。”我又问：“你们办公地在什么地方，等一会方便我找。”他给我报了一个地址，渭南我土生土长，太熟悉了，一看假的。

于是我又问他：“你给我打了半天电话，知道我是谁？我是干什么的吗？”他没有说话，估计有点懵。我决定乘胜追击，我用非常强硬的语气告诉他：“我是市局人事处的，全局所有人员的资料都在我手里，所有的人我都认识，从来没见有南方口音的，你知不知道你涉嫌诈骗？要不要安排人去查下你这个电话？”。

骗子一听赶紧挂断电话，脚底抹油--溜了。其实我啥也不是。

面对这些层出不穷的不良诱导和诈骗，我们一定要保持心态平稳、头脑清晰、冷静思考、积极应对、反手回击、保护自己。别让自己做案板上的鱼肉。

你接到过信贷公司的电话吗？

有天我接到某个贷款平台给我打的电话，说免费给我3万5的信用额度，每天借用只需要很低的利息，我也没听太仔细不想跟他多说就挂断电话，无非就是让我借钱消费，懒得搭理他们！隔天又看到一个贷款平台的借贷广告，这个广告只能用三观尽毁来形容，广告的内容是一个父亲用贷款为女儿过生日买了一个名牌包包做生日礼物，配的文案是日子再难女儿也要富养！女儿的生日也不能凑合。我看到这个广告的第一反应就是这个贷款平台在都穷到如此地步了吗？如此的不要脸了吗？如果真的是一个经济不富裕的父亲看到会怎么样，他的女儿看到又会怎样想，借钱会让本该不富裕的家庭生活雪上加霜。父亲也被广告暗示的好像不是一个合格的父亲，背上了莫名其妙的亲情压力，看到广告的女儿心里会不会觉得自己的父亲不够爱自己？

然后我随手搜了一下这个贷款平台的其他广告，发现还有更奇葩的是刚结婚的年轻情侣用贷款在几个城市之间旅游，大学毕业生用贷款环球旅行看世界，并且每一个广告上都美其名曰世界那么大，要经常出去看看，活成自己想要的样子。他在每一个不那么成功的人生中的每一个角落，都在塑造虚假的美好，都在鼓励不现实消费，表面上让人过着想要的生活，却丝毫不提还款的辛苦

现在的好多年轻人自控能力特别差，一个个月薪3000元确过着月薪一万的生活，花呗，借呗，信用卡，随便翻翻看看手机，各种贷款广告就能跳出去在你眼前晃

最近网上有一份报告显示，全国1.74亿名九零后，只有13.4%的年轻人是没有负债的，接近九成的九零后都接触过信贷产品，而消费贷的用户更有一半都是九零后。大家借消费贷主要都是用于提高生活品质，没有储蓄，超前消费成了帖在九零后身上的标签。有人说，买房买车必须要贷款呀，我又不是富二代，也有人说了，透支未来的消费不值得提倡，我觉得买房贷款还能理解，可大多年轻人贷款买高档化妆品，高档衣服，奢侈品包包，刚刚上市的苹果手机，处入高档会所等高消费场所等！现在好多信贷公司也正是抓住了现在好多年轻人爱慕虚荣追求所谓的高品质生活这些特点，大推特推各种贷款来诱惑年轻人贷款消费，并用爱的名义绑架一些中年人过度投资自己的孩子

这些广告背后的含义就是我借给你钱，让你过得更加体面，基本上就等于说你过得不体面，我能让你体面，我借给你钱，还是我赏给你让你体面的，你还得感谢我，没有比这个更恶毒的啦！所以我一直认为，做借贷这种生意的，不管在哪个年代，都是一群最烂最渣的货色。

这种广告不但不会让人感到一点点的温情，反而会让人感到是资本家用脚底板踩着脸嘲讽大家，还要说穷鬼快来找我借钱吧，不借钱你就是个彻头彻尾的穷鬼，连女儿都瞧不起你，你不配做丈夫，不配做父亲，不配养女儿。我没想到的是，在当下这个年代，这种低水平的广告还能出现，你是在同情没办法给女儿过生日的底层人吗？并不是，你是在用家庭伦理贬低所有的穷人。我建议所有的金融信贷公司都不要拍这种假装温情的广告了，你们干脆就直接了当一点，就说今天不贷款，明天老婆跑，明天不借钱，女儿养不好，今生不贷款，日子过不好这样简单粗暴的话说大家反而能理解，实在是不必搞得这么伪善矫情装模作样。我真心建议啊，正在用类似透支贷款的人不要再继续用了，透支消费就是个巨大的坑。你以为他在同情你的处境，实际上他只想吸干你的最后一滴血。请你一定要记住一句话，在阶级的差异之下，食肉者根本没有人性。

咱们国家从2019年12月20就开始新冠病毒传染病，现在已经2022年10月份了，到现在断断续续历经整整三年了，新冠病毒传染期间，有多少人失业，有多少公司倒闭，又有多少人断供，这个是自然灾害呀！我真心提醒年轻人不要再去过度消费，减少一点欲望吧！学会攒钱，碰上不可抗的灾难时也能自己应对！也真心希望那些打着慈善旗号的信贷公司不要到处做广告诱导年轻人贷款消费了，为自己的子孙积点德吧！