首付100万贷款160万合肥买房，买房3个月就还不出房贷，怎么办？

3年前，张光华32岁，在一家公司上班，月薪1万元，他好不容易找上了对象，这把他高兴的，真的是欢天喜地。

张光华有一个姐姐，早已经出嫁生娃，张光华这些年一直和父母住在一起，这个是老房子。

要说张光华谈了对象要结婚一家人真的非常高兴，毕竟张光华不小了，一直找不到女朋友，这真的成了一家人的心病。

要说张光华不是不想娶老婆结婚，实在是谈了不少女朋友，最后还是分手了，一个主要的原因还是张光华没有存款，买不起房子。

这次这位女朋友谈的时候还算顺利，两个人一开始也没有说起买房的事。

但是到了最后，在最后要结婚的关键时刻，女方的父母提出来，必须买房才能结婚，不然女儿不嫁了。

这临时变故对张光华来讲真的是晴天霹雳，他可没有多少钱，他可买不起房子。

张光华和父母同住，也只有一个老房子，你说让老两口把房子卖了，他们住到哪里去。

张光华自己也没有钱买房子，老两口也没有钱给张光华买房子。

这个事情还真的是麻烦的。

不过张光华和这个女朋友其实还是对上眼了。

这没钱买房，把张光华的婚房好好的装修一下，迎娶新娘。

经过多次的劝说工作，这女方也就同意这门亲事了。

就这样张光华父母给这个新房装修花了１５万，这门婚事才定了下来。

这是２０１９年的时候。

要说张光华结了婚这小日子过的还不错，他的工资也涨了，这第二年他们的孩子也出生了。

本来张光华的老婆陈素芬也上班的，不过工资不高，５０００元，后来有了孩子之后就辞职在家照顾孩子了。

要说张光华对这个老婆也是百依百顺的，毕竟他谈过无数次恋爱，只有这个陈素芬嫁给了他，要说这个家也是陈素芬说了算的。

但是年轻人和老人生活在一起，平时磕磕碰碰还是会有的，这陈素芬不上班，婆媳矛盾虽然说不大，但是肯定也是有一点的。

对于这样的事情，张光华眼不见为净，多赚钱才是王道。

要说张光华结婚以后，把赚来的钱也全部交给了老婆，这对张光华来说也正常。

张光华的姐姐张秀美对这个弟弟其实也是不错的，当初张光华结婚的时候张秀美还包了一个５万元的大红包。

不过当初说买房结婚这件事上，她还真的没有办法帮忙，张秀美自己有两个孩子，他们也是贷款买房的，要还房贷。

要说张光华这两年工作还是挺顺利的，从当初结婚的时候工资一万元到了现工资１６０００元，这到了２０２２，这个陈素芬硬是给存了５０万元。

可以这样说，这素芬虽然自己不上班，但是存钱还真的有一手，张光华赚来的钱她全部存了起来，这家里大部分的开支全部由公公婆婆出，反正就是只进不出。

这手里有了钱自然是要买房了，陈素芬喜欢大房子，还有这几年合肥的房子一直在涨。

就是这些年疫情反复，如果当初结婚的时候买了房子的话，这房子也赚钱了。

所以陈素芬决定要买房了，就买房这个事情，张光华觉的这是自己欠老婆的，当初陈素芬说买房结婚，他其实也是答应的，可惜后来也没有钱买房，就是把父母的钱掏光也付不出首付。

现在的话手里有了５０万打底，最关键的是张光华的收入也提高了不少，每个月１.６万的收入，比起刚结婚的时候高了不少，还有陈素芬觉得张光华的收入以后还会涨。

还有一个张光华的父母手里有钱，陈素芬也是知道的，当时要买房结婚的时候，差一点也是成了的，后来实在凑不齐钱才退而求其次的。

张光华完全是个老婆控，现在手里有了５０万的存款，还有一份在持续上涨的工资，被老婆一个吹捧，就决定买房。

要说现在的经济其实也不景气，对于弟弟要买房这个事情，姐姐张秀美是坚决反对的。

张秀美一家现在日子并不好过，他们是开实体店的，这两年生意很差，两个孩子要养，现在也是勒紧裤腰带过日子，这个时候弟弟家说要买房，这真的是太意外了。

关键那老房子为了给弟弟结婚还特意花了１５万装修，这装修才几年，现在这个时候去买房子，真的是太不理智了。

当然他也希望弟弟家好，为了这个房子的事情，她这个做姐姐的还好好的和弟弟开导过，现在买房子不是时候，现在表面上合肥的房价没有什么降，但是全国的房价全部在降，这房子买了以后，每个月的房贷是很大的支出。

张秀美还告诉弟弟，他的老婆不上班，他的那点工资，付了房贷以后就没有啥钱了，将来孩子要上学，一个家庭的开支也是很大的。

她劝弟弟暂时不要买房。

张秀美的好心相劝自然是被张光华的老婆嗤之以鼻。

也不是张光华不听劝，实在是陈素芬就是要买房。

这买房子是他们自己的事情，说和张光华的姐姐无关，还说是这个姐姐看不得弟弟家好。

就这样整天没事可干的陈素一家去看房了，这个一家是陈素芬父母一家。

这女儿要买房，也是得到了陈素芬娘家的大力支持，这个大力是形式上大力支持，而不是资金上支持。

如果说资金上支持的话，说不定当初结婚的时候就可以买房了。

当年结婚的时候没有钱买房，这次有了５０万的钱，陈素芬买房了，既然买房了，那就一次性到位，陈素芬觉得买房就是赚的，现在经济不好，真是买房的好时机。

他们看中了一套２６０万的房子，一套近１４０方的大房子。

张秀美知道弟弟要买那么贵的房子，觉得弟弟真的是疯了。

没有错，手里只有５０万存款的张光华被老婆看中了一套２６０万的房子，这房子当然是不错的，他们决定买这个房子。

张秀美整个人都不好了，觉得弟弟太草率了，这首付款差那么多的钱，就是你首付凑齐，到时候房贷怎么还，疫情反复，你现在收入看看还可以，但是万一你的工作出现意外呢，张秀美现身说法，自己现在在艰难的度日，连每个月的的房贷都还不起，让他三思而行。

张光华就是不听坚决买房。

这买房钱不够怎么办？

那就是让父母出首付钱，让父母掏空家底帮他付首付。

这２６０万的房子首付其实只要７８万，他们有５０万的存款，还差２８万的首付，这个时候陈素芬说为了减轻每个月还款压力，首付必须凑足百万。

就买房这个事情，张光华的父母劝不动儿子，那买就买吧，掏空家底给了５０万。

好家伙，陈素芬这个女人自己公公婆婆有５０万养老钱，把他们的钱全部榨光。

张秀美对于父母把所有的钱给了弟弟买房，觉得父母还是太纵然弟弟了，当然父母把钱给弟弟，她是一点想法也没有的，她是真的担心这个弟弟将来和她一样成为房奴，还不出贷款。

这个房子张光华贷款１６０万，向银行贷款３０年，银行贷款利息５.１４５％，每个月还款８７３１元。

这可是自己的亲弟弟，张秀美劝不动弟弟也没有办法。

张秀美３年前弟弟结婚送了５万给弟弟，这次弟弟买房她是一分钱也没有给，真的是张秀美自己的生意亏钱，日子不好过，是真的没有办法。

她也是对这个弟弟很无语，你说都３５岁的人了，为什么还那么不靠谱，自己这点收入去还９０００每个月的房贷，真的是把自己往绝路上逼。

张光华对姐姐的担忧一点也不在乎，张光华说自己每个月１.６万的收入，交了房贷还有７０００元，到时候老婆也出去上班赚钱，这哪里有什么压力。

好吧，父母的血汗钱也全部贡献了，这弟弟弟媳妇买了房，也搬了出去。

说起来也是好笑，这房子２６０万，这房子的契税都要３.９万，这张光华付了首付之后没有钱付契税，大家都没有钱，这次终于让陈素芬的娘家出了力，借款４万，这钱是要还的。

就这样陈素芬如愿以偿的买了大房子，这一家３口搬到了新的大房子中去了。

他们开火自己买菜做饭了。

张光华买了房子之后好日子过了３个月，这三个月张光华的收入没有下降，还是每个月１.６万元。

原来没有买房子的时候，这１.６万元大部分被陈素芬存了起来。‘

现在的话这大部分的钱还了房贷，剩下的钱那就是家用。

这家用的钱其实也不少，这什么都要钱。

买菜做饭需要钱，就是房子的物业也要钱，就是水电煤气也要钱，这一个月下来，陈素芬发现老公的钱没有多少钱留下来。

这和公婆一起过日子，什么都不用操心，现在自己在新家，这开销还真的有点大。

到了今年５月份，张光华已经还贷款３个月，这买了房子以后，老婆天天哭穷，说钱不够用，这个的话张光华也没有办法，自己没有一点爱好，没有抽烟没有喝酒，更加没有小金库，自己也没有办法。

这家里没有多的钱，这日子还是继续过下去，也不是太艰难。

到了６月份，张光华的公司出现重大变故，有项目出现重大亏损，所有员工收到牵连，工资大幅调整，张光华的工资从１.６万降到７０００元，这对张光华一家来说，那是大灾难，这点钱连一个月的房贷都不够。

这个时候张光华没有钱还房贷了，只能向姐姐张秀美求助了。

张秀美也没有钱，自己家的房贷都没有，怎么有钱给弟弟还房贷。

张光华求姐姐帮忙，让让姐姐一定想办法把这个月的房贷还上，以后不再麻烦姐姐，，他自己想办法。

张秀美不是不想帮，实在是没有能力帮，张秀美是真的没有钱，如果有钱的话，这次弟弟买房子她肯定也会包个红包的，实在是没有钱。

张光华说公司的情况是暂时的，公司会好起来的，还有说老婆也会出去找工作的，先把这个月的房贷给还了，他不想断供，他不想百万首付打水漂。

事到如今，张秀美也只有这个弟弟，这９０００元的房贷让姐姐帮忙，只帮忙一次，张秀美答应了，姐姐不帮弟弟谁帮弟弟。

张秀美自己借钱帮弟弟还了９０００元的房贷。

张秀美知道自己的父母也没有钱了，这个弟弟真的不懂事，把父母的养老钱都啃光了，如果父母有钱，肯定第一时间给弟弟了。

弟弟买了房，张秀美还借钱给弟弟还房贷，哎，张秀美也无语，张秀美的老公倒没有说啥，小舅子的忙，老婆这样处理也是没有办法的办法，不然这门亲戚会断了，那钱是张秀美的老公借的。

到了７月份，张光华的日子还是没有好转，公司降薪是所有人降薪，不少员工还被动离职了，张光华的收入依然是７０００元，这房贷的日子到了，陈素芬还是老样子，一分钱没有赚，还是没有钱还房贷，让张光华自己去解决。

至于陈素芬的娘家，娘家一分钱都没有了，借给张光华４万元已经是天大的恩情了。

这个张光华再次找姐姐张秀美帮忙，说不会有下一次了，真的不会有下一次了，一定让张秀美帮忙把７月的贷款帮忙还了。

张秀美其实知道弟弟会有那么一天，这弟弟那信誓旦旦，张秀美真的想哭，自己也没有钱呀，老弟你都３５岁的人了，能不能早点长大？

好吧，对这个弟弟，张秀美真的很无力，这个弟弟，她其实一直是很照顾的，这第二次开口，张秀美告诉弟弟，自己的情况也不好，自己也在艰难的还房贷，自己也是借钱还房贷，这是最后一次帮忙了，以后的话要张光华自己想办法了，不是姐姐不肯帮，是自己自己家也不好，希望弟弟能理解。

果然不出所料，这个张光华真的是说话不算数。

到了８月份，到了还款的日子，张光华再次找姐姐张秀美帮忙，又说是最后一次，绝对没有下一次了。

张秀美对弟弟的请求，这次是真的拒绝了，张秀美明确的告诉弟弟，自己不会再借钱给他还房贷了，让张光华自己解决。

张光华还是不死心，一定要张秀美帮忙，张秀美说了，实在还不起房贷，赶紧把房子卖了，等到房子断供法拍了，那损失会更加的大。

张光华哭了，哭的像个孩子，张秀美也没有办法，虽然是亲姐弟，但是张秀美真的没有办法，因为目前的情形，她自己都走投无路，她不想把自己的家也毁了。

张光华没有借到一分钱回去了，他不想断供，他回去了。

他找别人去借钱了，他让老婆陈素芬去借钱了。

不过这年头借钱可不容易，这素芬没有借到钱，当然这个没有借到钱也是陈素芬自己说说的，到底有没有去借钱，就不知道了。

陈素芬给张光华出了个主意，让张光华劝父母把老房子卖了，然后让老两口住到新房子里来。

张光华还真的去劝自己的父母把老房子卖了，房子卖了帮他们还贷款。

不过这一次张光华的父母拒绝了，房子不会卖，这房子他们自己要住的，如果房子卖了，到时候被儿媳妇赶出来怎么办，这人不能太没有良心，这良心都被狗吃了，他们对张光华很失望，自己没有一点主见，实在不行把房子卖了，然后再回到老房子居住。

张光华是没有钱还房贷了，他也不想借信用卡还房贷，这房子断供６个月才会被银行起诉，反正张光华觉得还有６个月的缓冲期，他选择了断供．．．．．．

这是张光华的故事，希望张光华的故事能给你一个不一样的人生体验。

月入1.5W借贷160万买房，遇上疫情，我快撑不下去了…

“人要做最好的预算，也要有最坏的打算。”——麦青

家有小存款，怎么用才能噌噌噌增值？——买房啊！

几年前，买房几乎成为全民热议的投资话题，只要能够凑足首付，借银行的贷款买房，然后按部就班付按揭，再坐等房价上来转手卖掉，这成为无数人梦想中的人生淘金模式。

也确，买房卖房，让不少人发了家。

我有一个大学同学，早在10多年前，就瞅准了银行的低利息以及房价的高增值，连环抵押购置7套房，从此垫定了人生的基础。

也因此，五六年前，当我们同学小范围聚会，有些人还坐公交打车赴约时，她开着跑车光临。我们听着她的致富经连连咋舌：

有这般商业头脑，活该她当富婆！

可是就是这个让无数人追崇的资产升值赚钱方式，如今却成为了烫手的山芋。疫情当下，入不敷出，贷款买的房子，怎么办？

宁波有位网友发帖，他家亲戚月入15,000，在疫情前风风光光买房，满心欢喜等待收割房价，却受突如其来的疫情影响，工资膝盖斩，还不上贷了，不得不向网友妈妈借钱。

月入15000，这份收入在宁波也算是不错的了。眼瞅着宁波作为准一线城市，房价越来越高，于是这位亲戚首付借了30万，银行贷款160万，走上了投资房产的道路。

网友说，他当时劝过亲戚别买房，主要原因是他的收入不稳定，家里也没有其他的辅助资金，甭管房价是涨是跌，单看他的负债率，怕扛不住。

果然受疫情影响，亲戚的公司垮了，他不得不双手向上，借钱还贷。

不得已，网友妈妈借了亲戚5万，也不知道他能够撑多久。

家里有小存款，要买房吗？中国人对房子有着不可抗拒的情结，没有房就好像没有家，父母一辈为了房子过活，赚钱建房，赚钱装修，房子就是人的门面。

对于现代的年轻人来说，即便从主观意念上来讲对父母辈的思想不屑，但实际上，到谈婚论嫁的阶段，房子依然成为压在身上一辈子的追求。

特别是这几年，受了国外提前消费思想的引导，但凡小家庭能够凑足首付的，都会削尖脑袋去拼房。

我有一个远房亲戚，因为大龄青年有30万房贴。为了不浪费这个名额，在已经有一套房的情况下，又借贷购入了第2套房。首付是拼拼凑凑借的，按揭是每个月要向父母刮油膏一般需要资助的。问题是，他的父母都是农田的农民，种地养花，靠天吃饭。有进账的时候看着可观，没有进账的时候听天由命。可即便这种情况，父母欣欣然资助儿子买房，儿子买到房到处炫耀“买到就是赚到”。

只往好地看，不往坏的想，买房前不对自己的经济状况做最坏打算，一旦中间崩盘，最后不可收拾。

收入因为疫情成问题，但房贷不会因为疫情而宽松。

有网友评论：这就是豪赌。

成年人必须为自己的行为买单！

有人说，低收入是对你的一种保护。

这个论调如果放在以前，，那是被骂哭的节奏，但是在现实面前，却不失有几分道理。

1、工资不到万，吃喝玩乐留不下多少，没有多少积蓄，也就没有买房念头。

2、工资过了万，渐渐有了积蓄，买房买车搞投资，最后一套流程下来，都是负债。

并且，买房经常发生在30岁——35岁年龄阶段。

很多人以为收入会随着年纪增加而上升，但实际上却会发现：这是相悖的。相反，生活中很多人的收入在35岁之后便停滞，甚至走下坡，但实际上，高峰期却发生在30~35岁。

拿当前的收入去对冲未来30年的还贷能力，是一招险棋。

做个小调查：你会花下半辈子的30年收入，去买房吗？

我是麦青，读书、写作、分享知识干货，全平台同名~阅读写作｜成长精进

席卷佛山的首付贷：做之前，先照照镜子

感谢老铁垂青，楼司令--用佛系的心态看楼市。不急功近利，不乱打“诳语”。为购房者决策把好关、置业路上买对房，司令期待和你有故事。

各位有所不知，曾经楼盘搞首付贷可得偷偷摸摸，避免被监管部门严查。

甚至有媒体同行还借曝光楼盘做首付贷来搞开发商负面新闻，以此敲诈开发商的广告费。

可如今，首付贷已经光明正大，犹如黄河泛滥一发不可收，很多楼盘已经毫不忌讳地以首付贷作营销卖点。

什么一成首付上车、2万首付买房、收楼入住再交首付、3年后再供楼.....甚至还有更雷人的标语：首付分期30年。

无所不用其极，只要现在你想买房，不管你兜里有几个子儿，只要你的征信过关，一堆楼盘愿意提供五花八门的首付贷。

有的刚需小白第一次买房，兜里钱不够，却经不住他人洗脑，咬牙借首付贷上车，为日后埋下了祸根。

今天，我并不是劝你远离首付贷，不是为了告诉你首付贷猛于虎。而是希望你在选择它之前能看清本质，再从容选择。

先说今年，市面上流行的各种操作。

01

收楼再给齐首付网签

真首付分期代价是收折扣

这年头，个个民企都缺钱，想尽一切办法让购房者早点网签、备案，好拿到银行7成、8成贷款，甚至不惜多让利折扣，威逼利诱购房者早网签。

但是，在国央企开发商这头，剧情就不一样了。个个财大气粗不差钱，一副要卷死民营房企的架势。

购房者差钱不能给齐首付？没关系，只要愿意买，收楼再给齐首付网签。

比如有央企在平洲、三山的项目就推出了收楼后再给齐首付网签的操作，年内先给齐2成，明年中收楼前再补齐余下一成首付再网签。

有老铁可能会觉得这个操作很贴心，实际上开发商允许延迟给首付网签，是有付出成本的，而开发商会回收折扣来对冲。

所以你本该便宜点买到房子的，但因为这个操作，你付出的成本更多了。

站在开发商的角度，这个做法非常合理呀。

02

开发商送一成首付

首付给你整分期30年

这个玩法老铁不陌生，此前我们专门写文章拆解过，详情点击：使劲薅！这套凑首付的绝招，恐怕会在佛山蔓延...

这就像新房版的“高评高贷”，通过做高成交价，套更多银行贷款，覆盖部分首付，号称“首付分期30年”。

比较知名的是禅城某盘和顺德某盘，开发商通过做高房源成交价，购房者首付不够，则开发商会垫付1成首付，凑齐两成首付就能网签，到时银行放的8成首付，会回流到开发商账户。

举个例子，一套房子原本总价180万，首付需要36万，购房者只有20万。那么开发商会把这套房子做到200万的成交价，开发商再垫资20万给购房者，凑齐40万首付就能网签了。

到时候开发商实收购房者160万贷款+20万首付，合计180万，没毛病。

目前房贷利率低至4.1%，比市面所有的首付贷利率都要低，所以不少购房者欣然接受，哪怕首付够，也想薅羊毛。

而购房者需要多付出的成本，主要是增加的月供，以及按照更高总价多缴纳的契税和物业维修基金合计几千块。

这个操作已经有越来越多开发商有样学样了，甚至玩得更狠，开发商直接送15%的首付。

不过那些拿地价比较低的开发商通常不会玩这招，为什么？

因为房子名义上卖贵了，但本质上并没有，可是却要按照卖贵的价格去缴纳各种企业税费。要知道，房地产各环节的税负是比较高的。

而只能那些高地价拿地，亏得没裤衩的开发商，会搞这个玩法，因为即使名义上卖贵了，最后算总账，也是亏本的，税率很低（这个逻辑以后我们再写文章科普）

03

收楼后1年交齐首付

各种小额首付贷叠加

写到这里的首付贷、首付分期，可就彻底不一样了。

这里的收楼后1年才交齐首付，是偷换概念，实际上你的首付一早就给了。

就是在你缺首付时，用各种小额贷款借钱给你，让你把首付凑上，先网签。

比如有央企在城北、狮山的项目就这么玩，以被限购误伤的城北为例，首付3成，一套130多万的房子，首付需要40万。

只需要你手头有2万就行，开发商先用自家小贷免息1年借18万给你，1年后归还。

然后再拉来一个3年期的先息后本金融贷给你凑20万，头3年你只需每个月还利息，3年到期再还本金。

凑够40万首付，就给你做网签、按揭。

所谓收楼后1年交齐首付，不过是先各种借钱给你，让你顶个3年。之后，依然要扒你毛。借的那些首付，通通要还。

既然你有这么强的还贷能力，又何必现在急着上车？你要上车，为啥不想办法跟亲戚朋友周转？为啥还要买这种盘呢？

04

入住交首付，3年后再供楼

小额首付贷+银行另类按揭操作

这个玩法极具迷惑性，已经引发多个楼盘效仿。

还是先用小额贷帮你把首付缺口填上，再网签、按揭。但办理小额贷产生的手续费和利息，则用赠送几年的物业费来冲抵，让你看似首付贷免息。

比如佛山新城西部某盘就玩这么骚，该盘自打6月底首开至今，价格一降再降。

比如一套约88㎡的三房两卫，价格150万，首付2成30万。如果购房者首付缺口10万，则由开发商牵头合作机构提供首付贷--两年期的先息后本。

按每10万元支付359元的月利息，两年到期一次性还本金。

具体成本如下：

两年合计产生1.36万的利息等成本，开发商会赠送5年物业费约1.4万，两者看似互相抵消。

但2年后，借的钱必须得如数奉还，到时压力不小。

而3年后再供楼的说法，同样是偷换概念。

巧用邮政储蓄银行推出的另类等额本息算法，前3年只还利息不还本金，后续才开始按照等额本息算法月供。

这个还贷法只是减轻了前3年的月供压力，第四年的月供接近翻倍，这压力不是一般的大。

想得没那么长远的小白，后续因为收入没太大起色，很容易喘不过气。

05

写在最后：理性对待！

以上这些首付分期、首付贷、送首付等等操作，基本换汤不换药。

只要你想买房，只要你能贷款，其它都不是事儿。

作为购房者的你，看似占到了便宜，得到了馈赠，其实早已被暗中标好了价格。

有老铁会说：如果开发商把房价再降点，我不需要任何首付贷，直接配合7天给首付网签、签按揭。

话是这么说，但降到多低，才算叫降到了底呢？每个人心中的标尺不一样。

在商言商，当开发商不太想继续降价促销时，只能想到花边操作，锦上添花也好，死马当活马医也罢，总能勾到几个能力不足又想上车的买家。

在此，我奉劝各位苦逼的购房者，如果你连一个楼盘两成首付都凑不到，那我真心劝你别买房了。

好好努力搞钱吧！

佛山买房，问问楼司令吧！

司令说楼：用真金白银探索的楼市经验，用接地气的方式让你躲开楼市里的坑。为买房人解惑答疑，买对房子少费心。那些别人不肯说的，司令告诉你。