设备更新改造专项再贷款来了！额度2000亿元以上 利率1.75%

来源：【人民网】

人民网北京9月28日电（记者罗知之）据人民银行官网消息，人民银行设立设备更新改造专项再贷款，专项支持金融机构以不高于3.2%的利率向制造业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等设备更新改造提供贷款。设备更新改造专项再贷款额度为2000亿元以上，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年，发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、中国邮政储蓄银行、股份制商业银行等21家金融机构，按照金融机构发放符合要求的贷款本金100%提供资金支持。

人民银行有关负责人表示，推进经济社会发展薄弱领域进行设备更新改造，有利于扩大制造业市场需求，推动消费恢复成为经济拉动主力，增强发展后劲。根据国务院常务会议议定事项，人民银行设立设备更新改造专项再贷款，向金融机构提供低成本资金，引导金融机构在自主决策、自担风险的前提下，向制造业等领域发放贷款支持设备更新改造。

设备更新改造专项再贷款的政策支持领域是什么？上述负责人介绍，专项再贷款政策支持领域为教育、卫生健康、文旅体育、实训基地、充电桩、城市地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系等10个领域设备购置与更新改造。

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朋友圈里，2.1厘利息的银行贷款，到底是真是假？真有这么低么？

前言：这是作者第1篇原创文章分享。

不少朋友有在朋友圈或一些自媒体平台上，有看到2厘多的银行贷款，那真的有这么低吗？可不可靠？究竟是真的假的？相信有不少朋友对这些问题有疑问，接下来通过下面这篇文章，分享一下2厘1的贷款的来龙去脉，以及这种产品是否适合我们。

先说结论：2厘1的产品是有的，等本等息的还款方式，zi长5年期，如果5年期都用满，实际年化是5.4%左右，zi高额度50w。

举个例子：张山同学通过这个产品，成功i款30w，年限5年，每月还款5625，其中本金是5000，625是利息，分5年时间还完，从真实的利率测算，5年用完真实利率是年化5.4%左右，但如果用了半年或一年提前还款，利率就是2.5-3%，两年内使用，综合利率都不超过4%，那这样算来是不是也非常划算。其实他这个利率是随着年限的增加，不断递增，第一年2.5-3%，第二年3.1-4.1%，第三年4.1-6.2%，第四年6.3-12.5%，第五年13%以上（大致测算，有些许偏差）。

那为什么会这样呢？

因为它的原理就在于等本等息的还款方式，当然银行把这种还款方式称之为分期手续费，就是我们的本金在不断的在减少，但是利息不变，这样的话就导致第一年欠30-24w的时候，这么算下来是2.5-3%的利息，但第二年，本金还剩24-18w，但还是要承担30w的利息，这样算下来，第二年利率就是3.1-4.1%了，以此类推，越往后，利率就越来越高，但这个产品有一个好处是可以提前还款，所以用2年内，利率还是非常划算的。平均年利率就是3.5%的样子。如果5年都用满，那利率折算就是5.4%的样子。这么来看，是不是也蛮划算的。

那2厘1的贷款需要什么条件？（以杭州为例）

进件条件1：在工作当地有商品房（包含全款房，按揭房，抵押房），额度是按照房价的10%测算。

进件条件2：有公积金同一单位连续缴纳满1年，额度的测算方式是公积金单边1200以上，单边金额的200倍，600以上120倍，400以上80倍，比如李二同学，公积金单边交1500，可贷额度就是30w，或者有个税体现的打卡工资，额度为年收入的1倍。

征信要求：逾期1年内不超2次，两年内不超3次，查询近一个月不超2次，半年不超5，一年不超10次。收入流水，减去生活费3000，能覆盖掉月还，当然综合情况好，流水不够也可沟通。

适合什么样的用户群体？

1、工作地有商品房，或有公积金或个税工资收入体现。

2、征信良好，负债少，月还少。

3、能接受等本等息的还款方式，或者想等本等息还款方式，这种还款方式的好处是可以把这笔负债平摊到每个月，强制自己还款，这样负债越还越少，最后没压力。

总结：这种类型的产品利率低，要求高，还款方式各有优缺点，如果有还款能力，zi适合短期1-2年后提前还款，假如提前还不了，平摊到每月综合利率也不高。

杭州常见等本等息还款，5年期信用贷款方案

银行A：月息0.21%，5年期，zi高额度50w，提前还款没有违约金，要求有房或者有公积金，或个税打卡工资，征信要求高。银行B：月息0.25%，5年期，zi高额度50w，提前还款没有违约金，要求工作地有房在装修，或待入住状态，且有收入流水，征信要求高。银行C：月息0.35-6%，5年期，zi高额度30w，提前还款剩余本金5%违约金，要求工作地有按揭房或个税打卡工资及大专以上学历。银行D：月息0.5%，5年期，zi高额度30w，提前还款剩余本金3%违约金，要求有按揭房，或大专以上学历，征信近两个月3次以内查询，其他正常要求。最后我是杭州的程凯，银行金融从业，如果觉得这篇文章对你有启发，别忘了点赞转发哦。赠人玫瑰，手留余香！

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稳增长优惠政策之设备更新改造专项再贷款：2000亿额度 财政贴息贷款后成本低至0.7% 多地支持领域各有侧重

设备更新改造专项再贷款落地，货币政策工具再次扩围加力

《中国科技投资》龙敏

近日，中国人民银行（以下简称“人民银行”）宣布，设立设备更新改造专项再贷款，于2022年9月1日至2022年12月31日期间，专项支持金融机构以不高于3.2%的利率向制造业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等设备更新改造提供贷款。同时，按照国务院常务会议部署，中央财政将为贷款主体贴息2.5%，今年第四季度内更新改造设备的贷款主体实际贷款成本将不高于0.7%。

人民银行介绍，设备更新改造专项再贷款额度为2000亿元以上，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年，发放对象包括国家开发银行、政策性银行、国有商业银行、邮储银行、股份制商业银行等21家金融机构。

在领域上，专项再贷款政策重点为教育、卫生健康、文旅体育、实训基地、充电桩、城市地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系等10个领域提供支持。但从各地政府发布的通知看，不同省市对政策落地实施提出了不同的审核要求。

财政贴息贷款后成本不高于0.7%

在实施机制上，设备更新改造专项再贷款采取“先贷后借”的直达机制，按月发放。对于金融机构2022年9月1日至2022年12月31日期间，以不高于3.2%的利率向清单内项目发放的合格贷款，人民银行按贷款本金等额提供资金支持。

需要提及的是，9月7日召开的国务院常务会议提出，对高校、职业院校和实训基地、医院、地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型和中小微企业、个体工商户等设备购置与更新改造新增贷款，实施阶段性鼓励政策，中央财政贴息2.5个百分点，期限2年。申请贴息截至今年12月31日。

因此，对于相关经济主体而言，如果算上2.5%的中央财政贴息，今年四季度内更新改造设备实际贷款成本将不高于0.7%。对商业银行而言，如果以1.75%的利率、100%的本金向央行申请再贷款，再以3.2%的利率投放，中间约有1.45%的利差，这将有助于激发商业银行的放贷积极性。

哪些领域可以申请？

具体来看，专项再贷款政策支持领域为教育、卫生健康、文旅体育、实训基地、充电桩、城市地下综合管廊、新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系等10个领域。

据人民银行有关负责人介绍，本次专项再贷款政策旨在贯彻落实国务院常务会议关于支持经济社会发展薄弱领域设备更新改造的决策部署，增加制造业和服务业现实需求、提振市场信心，人民银行设立设备更新改造专项再贷款，专项支持金融机构向制造业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等设备更新改造提供贷款。

申请流程是怎样的？

专项再贷款实行名单制管理。发展改革委依托推进有效投资重要项目协调机制，会同各地方、中央有关部门和中央企业形成分领域备选项目清单。金融机构按照市场化原则，自主决策、自担风险，向清单内项目发放贷款。因此只有进入项目备选清单的设备更新改造项目，才可以向所在地经办银行提出设备贷款申请。

根据各省市发布的通知，一、项目申报由相关部门和各地方发展改革委，严格审查企业营业执照、项目备案文件、设备购置清单及贷款方案等证明材料，按上述要求对项目进行初审，将符合要求的项目报国家发展改革委；二、国家发展改革委对项目进行审核，将符合条件的反馈给人民银行，再由人民银行推送给21家商业银行，商业银行与各地企业沟通，与符合贷款条件的企业对接，予以发放贷款，利率不超过3.2%；三、最终由财政部门选择已经获得贷款的若干项目，对符合贴息条件的企业进行贴息优惠。

经办银行有哪些？

本次设备更新改造专项再贷款额度为2000亿元以上，利率1.75%，期限1年，可展期2次，每次展期期限1年，发放对象包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、中信银行、光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、平安银行、浦发银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等21家金融机构。而名单以外的银行无权办理此次贴息贷款。

各省市支持领域各有侧重

近期，各省市对设备更新改造愈发重视。本次人民银行的政策出台后，亦有地方政府公布了再贷款政策的具体要求，进一步明确政策细节，并针对不同领域提出了不同的门槛和要求。

例如，河北省工业和信息化厅在发布的《部分领域设备购置与更新改造贷款财政贴息备选项目政策》中提到，该政策对所有企业一视同仁，但根据实际情况对中小微企业、个体工商户适当倾斜，鼓励企业更多采购国产自主品牌设备。但不得包含“两高一低”（即高耗能、高排放、低水平）设施设备，不得包含楼堂馆所、房地产开发等配套设备。

同时，河北省工业和信息化厅要求企业从事与本次设备更新相关领域的经营活动两年及以上，资产负债率不超过行业平均水平，环保达标、不存在未完成整改的环保处罚、不存在重大环保风险等，还款来源有保障、能落实相应抵质押担保措施。

而杭州高新区（滨江）经济和信息化局在《关于申报设备购置与更新改造贷款财政贴息备选项目的通知》中，表示主要支持新型基础设施、产业数字化转型、重点领域节能降碳改造升级、废旧家电回收处理体系4个领域。

在项目审核上，杭州高新区（滨江）经济和信息化局提出，在新型基础设施领域，企业贷款方案中应明确2022年12月31日前新增设备购置支出和贷款总额均不少于1000万元；产业数字化转型领域重点支持制造业企业聚焦加快互联网、大数据、人工智能、区块链等技术应用，不能用于变相建设大型数据中心；在重点领域节能降碳改造升级中，支持重点领域能效领先企业加强前沿节能低碳技术开发应用中所涉及的设备购置及更新改造等。