2015年，27岁女孩为救爸微信找300人借钱，1人1千，半天筹够30万

王小波曾经说过：“一个人生活在世上，是为了忍受一切摧残。”

人活于世上，非要承受一些磨难才能凤凰涅槃，重生的过程是艰难痛苦的，好在，张海林挺过来了，并赢得了300名债主的信任与夸赞。

2015年，27岁的张海林在一家普通的公司，和世界上大多数女孩子一样，她有着简单又普通的家境，爸爸是个大卡车司机，每天穿梭在城市的边缘，妈妈是个家庭主妇，日复一日地做着枯燥繁杂的家务。

这样的家庭，一家人都忙忙碌碌，期待着美好的生活。然而，普通的工薪家庭也最脆弱，在现实的打击面前不堪一击。

在上海打拼的张海林在6月14日的晚上接到了亲戚的电话，父亲的大卡车失手撞了人，而母亲当时也在卡车上，因为强烈的碰撞导致脑震荡。

如果只是一般的脑震荡也就罢了，偏偏脑震荡引起的脑出血让张海林的母亲一直昏迷。

父亲交通事故撞伤了人，母亲脑出血躺在ICU里，听到这两件事，一股热流直往张海林的脑门上冲涌。

身为家中的长女，张海林立马向公司请假回到了河南，深知这个时候她才是家里的支柱，一定要坚强。

回到河南的张海林，看着眼前的场景，霎时也没了主心骨。

父亲被拘留，母亲奄奄一息地躺在医院，被撞的那一家子哀戚的表情……

还好这个时候以为朋友给张海林介绍了一位律师，律师和她一起她安抚受害人的情绪，调解纠纷与利益问题。

最终，受害人松了口，愿意私下解决这件事，但是，给出的条件让张海林倒吸了一口冷气。

律师告诉她，30万元就可以解决这件事，父亲就不用坐牢。

30万元，对于张海林这一家来说无疑是一笔巨额，虽然这一家子一辈子都勤勤恳恳，可要一下子拿出这笔钱无异于登天。

张海林怀着最后一丝希冀问律师：“这事还有回旋的余地吗？”

律师摇头，“我尽力了，对方态度很强硬，一分都不能少，不然就等着坐牢。”

张海林拿出自己所有的银行卡和存折，所有的钱加起来就是杯水车薪，而且母亲还在重症监护室里呆着，ICU一晚上的费用都快抵得上她们家里一个月的收入，而且还要留些救命钱给母亲做手术、交住院费。

张父本来就心有愧疚，在拘留所里听完张海林的转述之后更是垂头丧气，叹了口气，对着电话那头的张海林说：“算了，咱家没钱，你也别去借钱了，我在牢里待几年也没事。”

本来还强壮镇定的张海林此时此刻的坚强瞬间瓦解，她哭着说：“爸，你进去了，我妈呢，她还在医院里躺着等做手术啊！”

提起老伴，张海林的父亲沉默不语，是自己害了她，害了这个家！

作为女儿，张海林知道父亲现在一定心里和难受也很无助，对父亲说：“这件事你就别管了，钱我会借到的，我妈也会没事的！”说完便挂了电话。

这句承诺说的太轻易，张海林为自己加油鼓气，也觉得努力筹钱总会筹到的。

其实，张海林出生在河南新乡的一个小城镇里，家里的亲戚都不是什么大富大贵，即使有亲戚愿意借钱，也不够，跟遑论还有好多穷亲戚压根借不出多余的钱。

其次，好事不出门，坏事传千里，张家的事新乡的十里八乡都传遍了，又是撞了人，一个要坐牢，一个生死未卜的，真把钱借给张家，猴年马月才能还回来，说不定最后还打了水漂。

无奈之下，张海林硬着头皮接连好几天给亲朋好友们打电话借钱，得到的回复都大同小异，并没有借到多少钱。

母亲的病迫在眉睫，受害者家属也在催，到底是公了，还是私了，这一刻需要作出决断。

有朋友给她出主意：“你家这情况，还是募捐吧，这样攒钱肯定比你向亲戚借钱来得快。”

张海林听到这个主意，想都没想就在心底里否决。在她看来，募捐是给真正贫穷的人，“我去过四川凉山，那里的孩子比我苦多了，他们才是真正需要靠募捐来救助的人。”

在这个社会里，有太多人消耗这个世界的善意，多少人生个小病都要募捐来牟利，张海林做不到这样利用公众的资源来解决自家的私事。

虽然是个女孩子，张海林自小自尊心就极强，受过良好教育的她有着强烈的道德感，即使知道以母亲脑震荡导致颅内出血的状况，已经满足募捐的条件，但是，她不会选择这条路。

张海林认为自己家是肇事者，伤害了他人，还要通过募捐的方式来解决问题，于情于理都不合适，这是不道德的。

如今，亲朋好友那里借不到钱，募捐也被张海林放弃。眼见着30万交钱和解的日子逼近，张海林还是一筹莫展。

张海林身为家中的长女，此时此刻，必须要担当起这个家庭的责任。

她从黑夜想到黎明，白纸上涂涂改改，贷款、借钱、卖房子、抵押……能够想到的方法都想了个遍，老家的房子不值钱，就算抵押出去也借不到多少钱。

被现实逼到绝境的张海林笔下飞快地算了一笔账，按照她现在的经济能力，每个月存五千可以做到，那么，一年可以偿还6万，五年30万就能还完。

然而，摆在眼前的问题是，现在的情况根本等不了她五年，受害者家属本身对她家就有负面情绪，自己更不能去讨价还价、分期还债。

那么，如何才能把30万的存款在短短几天内筹到呢？

张海林有了一个大胆的想法

她在朋友圈写下了一篇感人肺腑的文章——《此后经年，我要做一个感恩的人》。

文章里叙述了家里的变故，并且表明目的：想借30万。

这篇文章看上去好似出自一个骗子之手，“我需要30万”、“想寻找300位朋友，每个人借给我1000元”、“每个月偿还5个人，5年还清”，所表达的无非是这3层意思。

也许是善良的人太多，也可能是文章里的30万分5年还清的大胆计划掩饰不住张海林的诚挚真切。

张海林心里没有底，漫长的5年，3个月过后就可能忘记这件事，5年的借钱计划无异于一个骗局。

朋友圈一发出去，突然好多熟与不熟的人都在评论，询问她家里出了什么事，却迟迟没有人愿意借她钱。

9分钟后，张海林收到了第一笔借款。

这让她士气大振，原本张海林的朋友很不看好这个计划，怎么会有“冤大头”看了一篇文章就愿意把钱借给一个素不相识的人。

尽管对这个计划持否定态度，朋友们还是帮她转发了这篇文章，“我可以帮你转，但是，有没有人愿意借我可不知道啊！”，许多朋友对她如是讲。

张海林不在意朋友这样泄气的话，能帮她转发已经感激不尽，毕竟她自己也对这个大胆的计划没有底气，但是，这已经是她最后的机会了，如果不是走投无路，又怎么会用这样的方式筹款？

在此之后，张海林和她的朋友陆陆续续接收到了一笔又一笔的转账。

许许多多认识张海林的人打电话、发微信问她遇到了什么事，是不是需要帮忙，自己可以在经济能力允许的范围内给予支持，有人转账2000，有人转账5000，也有人转账500，金额数不等。

张海林不接受多给的，表示只接受1000元的支持，她不想因为自己家的私事而给朋友们和网友们带来负担压力。

也许是上天开始庇佑这个河南女娃，30万，在短短5小时里尽数借到，以一种最意想不到的方式解决了借款难的问题。

每个人在给张海林转账的时候都为她加油鼓气：“生活没有过不去的坎”、“一切都会好起来的的，姑娘！”、“加油，你可以的，我相信你！”

张海林看着账户里多出来的巨款，心里说不出是什么滋味，她知道“感恩”这个词已经不足以来形容她对这么多陌生网友的感情了，但是她相信，此后的日子里，她一定会心怀感恩地过着每一天。

第二天，她去看守所看望父亲，往日意气风发的父亲脑袋耷拉地缩在角落里，不知道是衣服有些宽大，还是真的憔悴了，背影格外的瘦弱。

张海林鼻子有些酸，吸了吸鼻子，哑声道：“爸，我借到钱了，你不用去坐牢了。”

五湖四海的朋友们的热心让张海林的心热起来，也给张海林的家里再次注入了活力。

张海林处理好受害者的纠纷问题，把父亲从拘留所接回家，母亲的病情也没有那么严重，家里的难关终于可以克服过去，人在轻松的时候就容易松懈，许多人处于安逸的时候就容易忘记以前的承诺。

有些人想着渡过难关，时间一长说不定给她借钱的事也忘记了，毕竟1000元，说多不多，说少不少，然而，张海林是个极有原则和道德的人。

把家里安顿好，张海林就将全部的精力投入到“5年还钱计划”中。她的笔记本上清晰地排列了每个人的联系方式，还给每个人进行了还款排序。有些正在创业和在读的大学生急需用钱，就把编号往前面排，一些不着急的就往后排，每个月还5位。

从2015年7月的中旬开始，张海林给排序1至5的“债主”还了钱，此后，经历了三年，张海林一拿到工资就会及时将欠款还给本月排到的债主，终于在2018年的7月，她将所有的欠款全部还清，比“5年计划”提前了两年。

一件事坚持21天就成为了习惯，张海林坚持了三年，还钱已经成为了她的生活动力，一想到每个月都有5个人等着她，就有无限的动力，她从最开始的每个月勉勉强强只够还清5000元，到三年后的薪资翻倍。

为了还钱，她换了好几份工作，有时候穷到只能和10来个人住在一个小小的房间，每个月300的生活费，坚强的张海林就是这么挺过来的。

对于收到还款的债主，好多人都以为是“意外收入”，“你是不是发错人了？”这是好多人看到转账的反应。

直到张海林把2015年时的文章转发给他们，再把之前的借款记录拿出来，“债主们”才恍然大悟，竟然没有想到，捐出去的钱有一天还能收回来。

收到还款后的很多债主，都发朋友圈赞扬张海林，“她说她会还钱，没想到她真的兑现了！”、“支持姑娘的言而有信，让我相信这个世界的美好与真诚！”

值得一提的是，张海林每个月都会在朋友圈更新自己的还款进度，这个月轮到谁了，自己的还钱计划完成度，这样的月打卡让债主们放了心。

有一个环卫阿姨当时看到这条文章，毫不犹豫就把钱转给了张海林，没有其他原因，只来自于两个字：“信任”！

这位阿姨看到张海林那么辛苦，很想鼓励她，跟她交流交流，却又怕会给张海林带来负担，以为自己是以这种方式暗示张海林“该还钱了！”

2017年，环卫阿姨收到了张海林的还款，这个时候终于可以轻松地吐气了，立马和张海林畅所欲言地交谈，关心张海林的生活与工作。

还有一些人把钱借给张海林想要做好事不留名，把她给删了，张海林想要还钱的时候才发现，为此她费尽心思重新联系上对方，只是为了还当初的1000元。

张海林在还钱的过程中有十几位彻底联系不上的，其中，有一位高中同学经过打听才被告知“借给你钱后，没过几个月他就去世了。”

听到这样的消息，张海林感到难过，她把要还给他们的欠款汇集成了善款，以他们的名义募捐给了慈善机构。

张海林深知，爱心只有以这样的方式二次传递，才能够延续下去，就会如天上的恒星一般，永远闪着光芒。

在彻底还清30万债务的那一天，张海林感慨道：“我经常回想起三年前的那个夜晚，每次我都会无比庆幸，自己是何等的幸运，能够爱短短5个小时内得到那么多人的帮助。”

张海林更是在心里承诺，自己要永远保持一颗纯善、感恩、柔软的心，做一名心怀感恩之人，将大家送给她的温暖传递给更多需要帮助的人。

一文讲清！民间借贷纠纷利息核算标准及依据（2022版）

根据约定或法定，金钱之债往往附有利息。利息之债系从债，其产生与金额都取决于作为主债的金钱之债。实践中，利息的有无及其金额问题一直是绕不开的“争议焦点”之一。本文系统梳理民间借贷中利息的相关问题，以供参考。

一、民间借贷中的三类利息

1

借期内利息

即在当事人约定的借款期间内计收的利息

2

逾期利息

即在借款期间经过后、截止借款清偿前，就未偿还的本金所计收的利息

3

迟延履行期间的加倍部分债务利息

即未按照生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务而另行计收的利息

根据2021修正的《中华人民共和国民事诉讼法》（以下简称《民事诉讼法》）第二百六十条规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。可见，迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，所以逾期利息的计算又可以分为两段：一段是生效法律文书确定的履行期限届满前，另一段是生效法律文书确定的履行期限届满后。迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。

二、没有约定或约定不明的情形

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020第二次修正）（以下简称《民间借贷司法解释》）第二十四条规定，在当事人之间就借款利息没有约定或约定不明的情况下，法院是否支持出借方对于利息的主张，应当按照以下情形分别处理：

主体

没有约定

约定不明

自然人之间

不支付利息

不支付利息

仅一方为自然人或法人、其他组织之间

不支付利息

结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息

所谓没有约定或约定不明，是就“借期内利息”而言，当事人之间对于逾期还款的利息没有约定或约定不明，不影响权利人对于逾期利息的主张。

三、借期利息

根据《民间借贷司法解释》第二十五条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。需注意，该规定同样适用于逾期利息。

四、逾期利息

根据《民间借贷司法解释》第二十八条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》（以下简称《迟延履行利息司法解释》）第一条第二款规定，对于逾期利息的处理应当区分以下不同情形：

1

明确约定逾期利率

从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限

2

明确约定借期内利率，但未约定逾期利率

出借人得主张自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息

3

既未约定借期内利率，也未约定逾期利率

出借人得主张自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任

4

迟延履行期间的一般债务利息

根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算

另外，根据《民间借贷司法解释》第二十九条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。

与下述超过生效法律文书确定的履行期间后产生的利息相比，该利息属于一般债务利息。

五、迟延履行期间

的加倍部分债务利息

《民事诉讼法》第二百六十条规定：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。上述《迟延履行利息司法解释》第一条第三款规定：加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。但是该解释第七条第一款规定：本解释施行时尚未执行完毕部分的金钱债务，本解释施行前的迟延履行期间债务利息按照之前的规定计算；施行后的迟延履行期间债务利息按照本解释计算。而《最高人民法院关于在执行工作中如何计算迟延履行期间的债务利息等问题的批复》（2009年5月11日）对于迟延履行期间债务利息的计算有不同的规定。

据此，迟延履行期间的债务利息应分两部分进行计算：

第一部分：根据上述批复，截止2014年7月31日，迟延履行期间的债务利息=法律文书确定的金钱债务（含利息等）×同期贷款基准利率×2×迟延履行期间（参照相应期限的人民银行贷款基准利率，按利率变动分段计算）。

第二部分：根据上述司法解释，自2014年8月1日起截止履行完毕之日，加倍部分债务利息=尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。

两部分计算结果相加即为需计收的迟延履行期间的债务利息。

根据《人民法院办理执行案件规范》第一百五十三条规定：2014年8月1日前迟延履行期间的债务利息计算的基数包括债务本金、利息、罚息、滞纳金、违约金、评估费、鉴定费、公告费等因诉讼或仲裁所支出的费用，但不包括案件受理费、保全费及其他申请费。

值得注意的是，根据《民事诉讼法》第二百六十条规定，未按照法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，都应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。支付加倍部分债务利息或迟延履行金是一项法定义务而非约定义务，无论当事人双方是否有约定、法律文书是否有记载，只要出现本法律条款规定的情形，就应当予以适用。也即，不论据以执行的生效法律文书中是否引用《民事诉讼法》第二百六十条的规定，在被执行人未按期履行金钱给付义务的情况下，申请执行人均有权要求被执行人支付。

六、其他问题

（一）砍头息

“砍头息”即出借人在向借款人支付本金时从中扣除利息的行为。有的是预先扣除第一个月的利息，有的则是预先扣除借期内全部利息。对此，《民间借贷司法解释》第二十六条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

（二）复利

所谓的“复利”“利滚利”“驴打滚”，即出借人将借款人到期应付而未付的利息计入本金再次计算利息。计算复利是金融机构使用的一种计息方法，民间借贷中也常出现此种约定。

《民间借贷司法解释》第二十七条规定：借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。

按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。

（三）新旧法规定的衔接

《民间借贷司法解释》第三十一条规定：本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。

本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。

民间借贷案件一审受理时间

借贷合同成立时间

计息期间

利率

2020/8/20前

不考虑

自合同成立至

借款返还之日

适用当时的司法解释，即“两线三区”，不超过年利率24%

2020/8/20后

2020/8/20前

自合同成立至

2020/8/19

适用当时的司法解释，即“两线三区”，不超过年利率24%

2020/8/20至

借款返还之日

按照合同约定利率支付，不超过合同成立时一年期LPR四倍

2020/8/20后

自合同成立至

借款返还之日

按照合同约定利率支付，不超过合同成立时一年期LPR四倍

注：“两线三区”：指2015年《民间借贷司法解释》中对借贷利率的划定。“两线”指的是年利率24%的司法保护线和年利率36%的高利贷红线。即约定利率超过年利率24%的，人民法院不予保护。对出借人起诉要求借款人支付利息的，人民法院司法保护的上限是年利率24%；出借人请求借款人支付超过年利率24%的利息的，人民法院不予支持；但对于年利率24%至36%之间的利息，借款人已经支付的，人民法院不予干预。“三区”亦是此意：①司法保护区，即借贷双方约定的利率未超过年利率24%，此时约定的利率合法有效，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息。②无效区，即借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。③自然债务区，即借贷双方约定的利率在年利率24%至36%之间，法院对出借人起诉主张该区间部分利息的，不予保护，但是当事人愿意自动履行的，司法不再干预，借款人抗辩要求返还或以之折抵剩余债务的，法院同样不予保护。

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声明：本文转载自“深圳微法务”微信公众号，在此致谢！

编辑：彭力军

排版：王俏

审核：刘畅

企业贷款就找这家平台，没有任何服务续费！多个税票贷产品

11月中旬，人民银行、银保监会等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》，对2022年第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。这样的信息让这个冬天有了不一样的温度，更给努力走出困境的小微企业注入了前行的信心。

在过去，企业贷款必须通过抵押担保等渠道获得资金，包括企业法人股东的房产、企业的固有资产（土地，厂房，机械设备质押等），还需要担保公司担保，要缴纳高额的担保服务费，导致年化利率几乎都高于10%,操作复杂，操作周期长，几乎没有全信用授信的贷款产品。

2015年国务院发布了“银税互动“工作通知，目的在于打通银行和税务局之间的数据互通数据共享，有助于银行搭建以数据支撑风控系统。2017年五月国务院又发布了”银税互动“进一步工作通知，彻底打通了银行税务之间的数据互通。税票贷款也就逐步成为了目前市场最火爆的企业信用产品之一。

今天小编（小编微信437389805）给大家详细介绍一下：

什么是税贷？

税贷是目前最主流的税票贷产品，基本上主要的国有大银行和商业银行都有支持，因为主要评估的是企业实际纳税的情况，所以可以最大程度地了解企业的实际经营情况和信用情况。税贷的额度都比较高，最高授信额度为300万；利率低，随借随还，如果企业纳税额较多，需要资金体量不大，可以选择申请。

什么是票贷？

企业票贷是税贷的一个补充，很多的企业有票没有税，没有实际缴纳税款，但又有较大的开票额，那就可以用发票贷产品来进行贷款。

那么我们需要了解两个方面，税和票：

1、纳税等级，总共分为AB/CMD五个等级，AB最佳，CM可选择产品较少，D级无法申请。

2、增值税发票开票情况，近24个月有18个月在开票，其中不能间断开票超过三个月，开票金额呈上升趋势最佳。

税票贷属于信用贷款类型中利息偏低，金额较大的产品，还款方式多样，税贷可以做到先息后本，随借随还，等额本息，票贷一般是等额本息或者等额本金偏多。

商贸，运输，建筑，高新技术，生产加工这五大行业成功率更高，比如：张总，年开票4000w，纳税200多万，在高负债的情况下申请税票贷，一周左右时间，审批通过500w，先息后本，利率4.25%

了解税票贷以后，选择贷款银行和贷款产品也很重要，每家银行的产品针对客户的征信要求、负债、行业、纳税等级、区域、开票额、纳税额、成立年限、申请人...等都不一样，很多企业在不了解银行产品的情况下，喜欢自己申请，结果要么不是没通过就是额度低，到最后自己的征信也花了，此时选择专业的贷款服务机构显的尤为重要，票聚界ijji.是一家互联网融资贷款平台，公司在上海等多地有分公司，票聚界专注企业贷款，和企业票据贴现融资等服务！目前已与多家银行合作，中小企业可通过票聚界平台申请税票贷，无任何服务费！

现在还有很多企业老板不知道这个平台，在企业需要资金周转的时候，无疑又多了一个很好的选择。