直击建行业绩发布会：个人按揭贷款风险整体可控，目前没有调整分红比例计划

央广网北京9月1日消息（记者金龙）8月30日晚，建设银行对外发布2022年半年报显示，上半年，该行实现营业收入4359.70亿元，同比增长4.72%；实现归属于该行股东的净利润1616.42亿元，同比增长5.44%。

今年上半年，建行实现利息净收入3173.40亿元，较上年同期增加212.55亿元，增幅为7.18%；在经营收入中占比为81.29%。上半年建行净利息收益率为2.09%，同比下降4个基点。

资产质量和资本充足率方面，截至报告期末，建设银行不良率为1.40%，较上年末下降0.02个百分点；资本充足率17.95%，一级资本充足率13.93%，核心一级资本充足率13.40%。

房地产方面，今年上半年，建行境内房地产行业贷款余额7627.91亿元，较上年末增加327.04亿元。2021年全年，建行境内房地产行业贷款增加额为425.83亿元。上半年建行个人住房贷款余额6.48万亿元，较上年末增加927.34亿元，增幅1.45%，不良率为0.25%。

8月31日下午，建设银行召开2022年上半年业绩发布会。行长张金良，副行长崔勇、纪志宏、张敏、李运，董事会秘书胡昌苗，首席风险官程远国等出席，回应了外界关注的资产质量、个人住房按揭风险、净息差收窄等热点问题。

建设银行行长张金良出席发布会时表示，截止6月末，建行的不良率为1.4%，比年初下降了0.02个百分点，逾期率0.97%，继续保持较低水平。下半年，建设银行会牢牢抓住经济恢复的关键期，贯彻执行好央行的货币政策，保持贷款平稳有序投放。同时，随着国家提振消费稳经济一揽子措施的陆续出台，建行将进一步持续发力，通过产品的迭代优化、消费场景以及渠道的拓展延伸，进一步挖潜消费信贷增长动能，预计下半年消费贷款的增长会好于上半年。张金良强调，建设银行资产质量分类扎实、审慎，在日常管理当中，建行也始终坚持稳字当头，稳中求进，坚持底线思维，前瞻审慎的预判重点风险以及重点领域的风险。

针对建行上半年建行净利息收益率同比下降4个基点至2.09%，张金良称预计下半年贷款收益率还有一定的下行空间，建行将主动采取措施对冲对净息差的负面影响，有信心保持净息差在可比同业中的领先优势。张金良称，资产端努力向结构调整要效益，产品结构和期限结构上还有比较大的优化空间。负债端把流量经营作为重中之重，运用数字化的理念和方法，加大中小客户和长尾客群的拓展，提高支付结算、代发工资、代收代缴费用等基础金融产品的覆盖度等。在减费让利的大环境下，把负债成本降下来，同时加大与各类金融机构合作广度和深度，沉淀更多活期资金。

7月以来“保交楼”备受关注，对于个人按揭贷款业务风险情况，建行副行长李运表示：“总体来看，建行个人按揭贷款风险整体可控，下一步将积极配合地方政府推进保交楼、保民生、保稳定的工作，协助妥善化解风险，促进房地产市场平稳健康发展。”他指出，截至7月底，该行涉及停贷断供舆情的个人按揭逾期贷款的金额是11.42亿，占全行全部按揭贷款余额的0.018%，不良贷款余额5亿元，占全行全部按揭贷款余额的0.0077%。近期中央和地方政府在政策面多点发力，既包括政策性银行专项借款保交付政策的推出，也包括多个地方政府出台稳定地产市场的政策，还包括8月22日5年期以上LPR再次下调15个基点，这些政策的陆续出台，有利于住房按揭贷款需求端积极因素的累积。

建设银行首席风险官程远国在中期业绩发布会上回应该行房地产行业资产质量时表示总体风险可控，依然在可比同业中保持最优水平，并且拨备充足。截至6月末，建行对公房地产贷款余额7628亿元，不良率2.98%，较上年末上升了1.3个百分点；个人住房按揭贷款余额6.48万亿，不良率0.25%，比上年末上升了0.05个百分点。他表示，短期看市场还会有一定的波动，但从长期看，发展的主基调还是稳，建设银行将继续按照市场化、法制化、专业化的原则，主动承担社会责任，积极做好保交楼的金融服务。

针对广大投资者关注的分红问题，张金良表示建设银行上半年盈利保持平稳增长态势，净利润实现4.95%增长，2016-2021年，净利润年化复合增长5.51%。建行现金分红率长期保持30%水平，既考虑当前回报水平又考虑未来利润积累、资本积累，建行目前没有调整分红比例的计划，未来将持续提升精细化管理效能，增强可持续发展能力，致力于为投资者提供长期、稳定的回报。

利率4.25%，历史最低！买不买房，又开始做选择题了……

平顶山的这一波疫情刚刚结束，还没缓过神儿的人们，又一次被七天之内两降的房贷利率，搞懵了。

5月20日，央行一则LPR公告发布，导致房贷利率最低降至4.25%。此消息一出，可以说是有人狂喜，有人好气。

因为疫情耽误没有签约的买房人，歪打正着地反而等来了这么大一份拣漏的“厚礼”，开心不已；而那些依然在房贷高位站岗的人，比如6.37%、5.8%、5.1%等等，简直要哭晕在厕所。

首套房贷利率4.25%，据业内专业人士称，这已经是平顶山房贷历史上最低时刻。

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仨月左右

平顶山房贷利率断崖式下降

去年下半年，平顶山各大银行首套房房贷利率飙升至6.37%，且一直居高不下，加上银行放款额度缩紧，个别项目竟达到了6.5%或6.7%，令人望而却步。

在今年3月下旬，楼品荟摸排了平顶山市区十多家银行，建行、工行、邮政银行等不少银行调至了5.88%。随着很多银行贷款额度放开，银行的放款速度也快了许多。

没想到，仅仅不到三个月的时间，房贷利率就开启了断崖式下降——

4月8日，多家楼盘陆续曝出房贷利率再次下降，首套房贷利率下调至5.1%，二套房房贷利率下调至5.2%。

5月15日，央行、银保监会把首套房贷款利率的下限下调了20个基点。这被很多媒体解读为“针对住房商业贷精准降息”，按这一政策，房贷利率最低可降至4.4%。

然而，更重磅的发生在5月20日。

5月20日，最新一期的LPR报价公告发布。5年期以上LPR从上月的4.6%下调为4.45%，直接降了0.15%。那么依据15日央行针对房贷的最新政策，可以在4.45%基础上再降20个点的话，就变成了最低可至4.25%！

据中国新闻网消息，自2019年8月LPR改革以来，5年期以上LPR仅下调过5次，此番一次性下调15个基点，创下历史最大降幅，这是最近几年来楼市迎来的最大利好。

有多位业内人士表示，平顶山房贷利率降幅这么大，也是十几年来仅有的一次。据介绍，平顶山仅在2009年出现过8折利率，但当时也没有达到4.25%这么低，2016年楼市低迷时平顶山出现过基准利率9折，也比这个高。

从6.37%降到4.25%，对购房者来说这次利好，绝对是史无前例。

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这一轮利率下调

平顶山市场反应很快

疫情的阴霾还未完全褪去，平顶山地产行业情绪的低气压，立马因房贷利率新政的公布而振奋不已。

5月20日早上9点15分，中国人民银行最新一期LPR公布，仅仅在一两个小时后，笔者就看到了平顶山一些楼盘的相关海报，反应速度之快，令人意外。

5月20日下午，已有多家银行及楼盘确认可执行最新的房贷利率。

“已经向合作银行询问过了，可以按4.25%执行。”新华路上一楼盘负责人表示，他们合作的有工行、建行。

另一家房企负责人向楼品荟表示，由于他们的楼盘在市区、县区都有，合作的银行比较多，据他们汇总信息，中行、建行、工行、交行、中原银行、兴业银行等，已确认执行。

还有一些楼盘负责人表示，这波利好来得太突然，有点让人猝不及防，由于5月19日才解封上班，他们20日上午刚刚推出4.4%的利率优惠海报，下午立马换了。还有的楼盘是前一天才做好的利率宣传物料，也立马安排更换。

一位资深地产营销负责人表示，这是平顶山楼市近十几年来，房贷利率降的最低点。别忘了就在去年，平顶山首套房贷款利率还高至6.37%，这中间的差距何止天壤之别。

“在4月份，一些客户虽然订房了，但一直未正式签约，没想到因为疫情封控，又等来了央行房贷利率的下调，高兴坏了。”一楼盘销售经理表示，不少客户听说这一消息，有种因祸得福的感觉。

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谁最受益？究竟能省多少钱？

毫无疑问，首套房购买者，是这波利好政策的最大受益者。

虽然说是最低可至4.25%，但实际情况是，不少银行已表示可按此利率执行。

从6.37%降至4.25%，对于一个购房者来说，究竟能省多少购房成本？咱来算一算。

假如要买一套70万元的房子，贷款30年来计算，大概人们为这套房子所要支出的金额是多少呢？

利率6.37%和4.25%相比，究竟能为购房者节省多少钱呢？

从以上两个表中你可以看到，如果你选择的是等额本金还款方式，月供平均每个月能节省496.045元，购房总金额能节省近18万元；如果你选择的是等额本息还款方式，月供能节省736.98元，购房总金额能节省26.5万多元。

由此也可看出，本次房贷利率的下降，对首套房购房者来说，实惠可真是够足的！

那么另一个问题来了，没买房准备买的人是开心了，那些去年买房站在利率高点的人来说，岂不是太冤了？他们能跟着降吗？这是近两天来，被问得最多的。

2020年以前购房的，选择的多是固定利率，那么此后利率的涨降与之没有什么关系，享受不到降息的利好。

如果是2020年及以后买房的，或者此前买房的在2020年转换为LPR浮动利率的，此后应该能够享受这一福利的。

LPR利率变动是一年一次，有两种方式：每年贷款发放月变动和每年1月1日变动。如果你签的是每年贷款发放月变动，那你的变动就参考上月LPR，如果你选择的是每年1月1日变动，那LPR就参考上年12月的LPR。

关键是看你的房贷利率一年期到期的时间是什么时候？赶上这次利率下调正好到期的，下个月就能调；等到明年1月1日才能调的，只能到那时候看LPR是多少了，还会不会是现在的4.45%，就不一定了。

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近6个月数据告诉你

利率降的背后

这几个月来我们不断听到许多城市推出刺激经济、刺激消费的措施，支持房地产健康发展的优惠政策也不断释放。

一场疫情阻断了人们现实的行动自由，同样让城市的经济陷入了被动。

如今整个平顶山房地产市场正处于大洗牌阶段，受到政策收紧、疫情反复等影响，追求高溢价的时代一去不复返了，更多的楼盘在保工程、保品质的同时，为了活下去而在大幅收缩利润空间，因此市场上出现了多种多样的购房优惠福利，比如一口价房源、成交送品牌家电，还有直接补贴真金白银的，动辄五千上万……

国家统计局5月18日公布的2022年4月份房价数据，70个大中城市中，平顶山商品住宅销售价格环比再次下降，这已是从去年11月开始到今年4月接连六个月下降了。

（数据来源：国家统计局）

当下平顶山市场的整体房价，已是近年来最低时候。而近6个月来，平顶山的备案情况如何呢？

综合以上情况看，近6个月来平顶山整体备案量在一直下降，与上年相比降幅越来越大，甚至4月份整体备案面积、备案套数已不及去年同期的一半，远没有恢复到往年的水平。

平顶山的市场情况，代表的不仅是一个四线城市的现状，放眼国内多数城市都面临同样情况。国家统计局近日发布的数据显示，今年前4个月商品房销售额和销售面积分别为约3.78万亿元和3.98亿平方米，同比下降幅度分别为29.5%和20.9%。

4月29日，中央政治局会议提出“支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，优化商品房预售资金监管，促进房地产市场平稳健康发展”，这也给了各地更大的自主权。

截至5月20日，当月累计已有超过56座城市发布稳楼市政策60余条，年内各地房地产调控政策次数高达290次，刷新历史同期纪录。

在此大背景下，历史最低的房贷利率为什么会在这个时候出现了，也就十分明晰了。

今年3月5日的政府工作报告，提出的发展目标是国内生产总值增长5.5%左右，跟去年持平。那么要实现这一目标，央行层面释放的楼市利率利好，都在表明从上到下恢复经济的决心。

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站在历史的十字路口前

你会怎么选

对于很多人来说，房贷利率来到了历史最低点，这是又一个历史的十字路口，要不要此时上车买房呢？的确是道选择题。

一些多数长年从事房地产销售的人员表示，以多年的经验来看，当下是买房的最佳时候，因为综合各方因素来看，如果选房选对了，现在是买房花钱最少的时候。利率低，不用再多说。当下的整体市场房价，也是近年来最低时候。多方因素综合起来看，当下买房的人，省下的钱可能更多。

而购房者对房贷利率最低点的态度，则有些暧昧不明，出现了两种声音。

一种认为，这机会确实难得，尤其和身边刚买房的人比，实实在在省了一二十万，不想错过这机会，打算赶紧上车买房。这些人，大多是几个月前便有买房意向，在犹豫不决中等到了现在。

而还有一种情况是，他们更不急于买了。

购房者在犹豫什么呢？

在此之前，LPR对购房者来说，是个不轻易变动的稳定因素，可能去年这么高，今年也这么高，明年还这么高，购房者就不太考虑LPR调整会对买房产生多大影响。

但是现在呢，他觉得原本稳定的因素不停地在变动。去年高，今年就低了。今天降了，明天说不定还会再降。现在省下的钱多，过几个月可能省下的钱更多。购房者就会忍不住继续观望。

当下是拐点还是降落过程中的短暂停留点？

可能谁也无法给出标准答案。

但近来央行连续降息的目的是很清楚的，那就是提振市场信心，提升新房销量，以稳住楼市，不能再量价齐跌了。

但降息的结果无非有两种，一种是稳住了市场，实现了预期，那么，利率再降的可能性就不大了。另一种是，楼市依然低迷，销售仍旧不温不火，那么上面的“刺激”政策还多着呢，房贷利率再降的可能性也是有的。

那么，现在买房上车是不是好时机呢？笔者不知道是不是好时机，因为这个降息的刺激效果还没有显现出来。

稳妥的办法是，再等等看看，接下来如果楼市销量看涨，房价有抬头的迹象，那就必须赶快出手了。到楼盘多转转看看，售楼部里的人气旺与不旺，基本上能反映出楼市回暖与否。

9月房贷利率继续下行，长沙部分楼盘房贷利率最低降至4.1%

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三湘都市报·新湖南客户端9月26日讯（全媒体记者卜岚实习生龙思言视频见习记者王普）近日，贝壳研究院发布重点城市主流房贷利率数据。数据显示，其监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.15%，二套利率为4.91%。其中，长沙首套房贷利率下调35个基点。今日，记者走访多家楼盘、银行发现，长沙有部分楼盘首套房贷已经降至4.1%、二套房贷利率降到了4.9%。

长沙首套房贷利率下调35个基点

数据显示，受8月22日5年期以上LPR下调的影响，9月百城房贷利率均有所下调，截至9月19日，已有86城房贷主流利率低至首套4.10%，二套4.90%的下限水平。

银行平均放款周期为25天，与上月基本持平。其中，一线城市平均放款周期为31天，二线及三线城市平均放款周期均为24天。就利率变化幅度来看，厦门首套房贷主流利率下调幅度最大，达到45BP（基点），东莞和长沙首套房主流利率均下调35个基点。

（在长沙一银行，市民正在咨询房贷利率等变化情况。记者卜岚摄）

从长沙来看，记者走访发现，今年年初的首套房贷款利率普遍在5.64%，5月降至5.0%—5.2%，8月降至4.25%—5.05%。随着房贷利率进入下行通道，利率又进一步下降了。

“我们项目均价在15000—18000元/平方米，目前合作的主要是招商银行、建设银行、光大银行等等。一个多月前，首套房贷款利率为4.25%、二套房贷利率为5.05%，现在首套房贷款利率已经降至4.1%，二套房为4.9%，放款周期基本上没有变化。”中海星樾府的销售相关负责谭女士介绍。

工商银行蔡锷北路支行的相关业务负责人李先生表示，今年的贷款利率是自2016年以来的最低值，有的楼盘贷款利率为4.1%。而房贷放款周期，一般是1—2个月，“去年的房贷利率是5.5%—6.3%之间，按最低5.5%计算，贷款30年需要还利息104.4万元，而今年贷款利率再次下降，能省下不少钱。”

“现在我们银行首套房的贷款利率是在4.3%，二套房利率是在4.9%。”华融湘江银行湘春路支行的客户经理表示，由于贷款需要先看楼盘，而具体楼盘合作的银行都不相同，但总体上房贷利率都是在4.3%—4.9%这个区间。

利率下调促进了市场的阶段性修复

房贷的利率的再次下降，无疑为购房者减轻了贷款成本。

以购房者贷款100万，30年等额本息计算，执行5.0%首套房利率，购房者每月月供5368.22元，利息总额为93.26万元；执行4.25%的最低优惠利率，月供4919.4元，累计利息为77.10万元；如果拿到4.1%的优惠利率，月供4831.98元，累计利息为73.95万元。这中间的利息差价，足足有19.3万元。

中原地产首席分析师张大伟认为，楼市政策利空出尽，市场逐渐企稳。对于购房者来说，房住不炒依然是政策方向，但部分城市特别是一二线城市逐渐见底，市场快速企稳将是趋势。但在实际过程中，存量房贷用户的利息调整或者说已经在还贷的购房者，要等到明年元旦后才可以进行下调利息。

“后期市场的修复需要宽松信贷环境的支持。利率低、放款快有助降低购房成本、加快购房流程，在一定程度上促进了前期市场的阶段性修复，后期市场修复仍需要宽松信贷环境作为基础。”业内人士指出，当前部分一二线重点城市房贷利率水平仍高于下限，未来还有下调空间。

（一审：朱蓉二审：黄京三审：张军）

[责编:苏亮]

[来源:三湘都市报]