“卜”房者说⑥｜9月房贷利率继续下行，长沙首套房贷利率低至4.1%

来源：【华声在线】

华声在线全媒体记者卜岚

出镜实习生龙思言

视频见习记者王普

降啦！最近长沙的房贷利率又降了！

近日，贝壳研究院发布的数据显示，受8月22日5年期以上LPR下调的影响，9月百城房贷利率均有所下调。其中，长沙首套房贷利率下调了35个基点。

记者也走访多家楼盘、银行发现，长沙有部分楼盘首套房贷已经降至4.1%、二套房贷利率降到了4.9%。还有一家银行的业务人员表示，今年的贷款利率是自2016年以来的最低值。而房贷放款周期，一般是1—2个月，与去年基本一致。

其实，从今年年初开始，长沙的房贷利率就一降再降！年初的首套房贷款利率普遍在5.64%，5月降至5.0%—5.2%，8月降至4.25%—5.05%。

现在又下降了！现在长沙首套房贷利率已低至4.1%！别小看，这能为你省下不少钱。

以长沙为例。以购房者贷款100万，30年等额本息计算，执行5.0%首套房利率，购房者每月月供5368.22元，利息总额为93.26万元；执行4.25%的最低优惠利率，月供4919.4元，累计利息为77.10万元；如果拿到4.1%的优惠利率，月供4831.98元，累计利息为73.95万元。这中间的利息差价足足有19.3万元！

业内人士认为，利率低、放款快有助降低购房成本、加快购房流程，在一定程度上促进了前期市场的阶段性修复，不过后期仍需要宽松信贷环境作为基础。而且当前部分一二线重点城市房贷利率水平仍高于下限，未来还有下调空间。

房贷利率还有可能下调，对于正在买房路上的你而言，是否有更有信心了呢？毕竟这可是实实在在的“降息红包”！关于买房你还有什么想说的，欢迎评论区给我们留言。

（一审：朱蓉二审：黄京三审：张军）

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首套房贷利率下限下调至4.4%，利率重回7年前的房贷水平

极目新闻记者刘闪

5月15日，央行、银保监发布“关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知”。该通知提出：对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。当前，5年期及以上贷款利率是4.6%，下浮20个基点，意味着首套房最低4.4%。

该通知虽然是周末发出，但还是引起不小的轰动。对此楼市专家认为，此次房贷利率下调幅度大，重回2015年“930”后的利率水平，降低了居民的购房门槛，节约了刚需首套房购房成本，也提振了市场的信心。

调整针对新发放的个人房贷

此次差别化住房信贷政策，对于首套房、二套房的区别较大。根据《通知》，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限，将调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。而二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。根据4月公布的5年期LPR报价4.6%，按照此次调整，也就是说首套住房的房贷利率最低可到4.4%，二套房房贷利率仍执行最低5.2%的标准。

除此之外，通知还提出：在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

通知发布后，引起很多居民家庭的关心，有市民在极目新闻微信公众号留言咨询：已经购买的房子贷款能否享受此次调整的政策？

对此，业内专家表示，此次通知主要针对的是新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行，如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。

“按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约2万元。”上述专家称。

利率重回7年前的房贷水平

根据中指研究院监测数据，今年以来全国已有超百城优化调整房地产政策200余次，4月以来政策优化的节奏和力度均有所加大，但部分地区疫情反复下，短期政策效果尚不明显。从人民银行发布的4月份金融统计数据看，目前居民个人住房贷款负增长情况较严重，居民住房需求疲软，房地产市场仍处于深度调整期。

诸葛找房数据研究中心首席分析师王小嫱表示，众所皆知，房贷利率的下调会降低购房成本，刺激购房者的入市。此次调整，首套住房的房贷利率最低可到4.4%，该房贷利率水平重回了2015年9月后的房贷水平。2016年全国房地产转暖也是因为彼时信贷环境较为宽松，她预测本次信贷政策释放出的利好也有助于楼市企稳转暖。

王小嫱认为，受疫情的影响，房地产市场消费意愿下降，成交低迷，周末央行的通知，将实质性降低居民的购房门槛，提振市场信心，让居民看到房地产市场仍在国民经济中发挥着举足轻重的作用。在房地产市场的发展规律中，短期看金融，金融环境的宽松必然有助于市场向好。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林认为，此次房地产市场利率下限从理论上来说，可以降低刚需和改善性住房的资金成本，从而激发购买需要。但需要注意的是，在房住不炒的总基调下，此次政策只是给了地方更多的自主权，由于银行信贷依然是市场风险导向，所以房地产贷款利率下限下降实际上对房贷市场的利率影响还是非常有限。即使地方有设定利率市场利率和房贷利率加点政策的能力，但银行的资金不是来自于地方政府，而是主要来自于央行和储户渠道，其资金本身就有一定的成本。他表示，之前银行围绕房地产按揭业务已经将利率压在一个很低的水平，继续向下压低房贷利率空间非常有限。

具体执行允许各地有差异

自今年起，中央频频喊话支持刚性和改善性合理的住房需求，各地不断出台楼市松绑政策，但从市场实际恢复情况，市场回稳的速度不及预期。

据介绍，我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率和首付比例的确定遵循“因城施策”原则，采用了全国、城市、银行三层的定价机制。具体而言，在全国统一的贷款利率下限基础上，地方层面，可选择跟随全国下限下调，也可保持不动或适度上调，维持区域房地产市场稳定。在银行层面，在城市贷款利率下限基础上，银行业金融机构结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

“此次调整赋予的‘因城施策’原则更为关键。”中指研究院华中市场研究中心主任李国政认为，央行允许各银行机构根据所在楼市供需情况、房价情况、当地政府调控要求对利率进行灵活调节，届时各个城市的房贷利率肯定会不一样，以湖北省省会城市武汉为例，当地银行会不会全面落实，或者说各家银行是否会按最低利率执行，可能也会有差异。

盘和林对“因城施策”的解读是，允许各地视房地产的情况来制定下限，比如一线城市可能不会改变利率下限，而小城市可能下调按揭利率下限，小城市以此打开银行对房地产按揭的利率下降空间，以低利率促进小城市首套房刚需用户购买，促进小城市房地产去库存。但总体上银行当前调低房贷利率的空间其实是很有限的，LPR5年期利率普遍作为很多银行的利率下限，本身就是银行获取资金的成本，若银行低于这个成本开展首套房信贷竞争，银行会降低信贷息差，从而降低利润率，对于银行来说可能是一种恶性竞争。但小城市银行面对较为激烈的竞争压力和较少的房贷按揭需求，银行竞争压力更大，更容易选择降低利率水平的方式来加大竞争力度，所以政策客观上促使小城市银行加大竞争力度，从而促使小城市首套房贷利率略微下滑。

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刺激重磅消息！德阳四大行首套房最低执行利率4.9%，二套5.4%

啊！啊！啊！听见我无情的呻吟没有！

办公室里的朋友们刚刚个人都算了一下，30年50万的贷款亏了近10万利息。

一片哀嚎......又有一片欢喜.......

此时，2022年4月14日，下午6点要下班了，突然听到今年以来最重磅的消息，四大行（中农工建）德阳首套房最低执行利率4.9%，二套房5.4%。

而且，2022年4月14日已经开始执行了。

如果你的贷款还没有审过，朋友，你还要一丝机会争取到最低4.9%的首套房贷款利率。

以贷款50万，贷款30年为例。

昨天（4月14日之前），按照四大行首套房5.64%的利率，利息总额54.81万。

从此刻开始，德阳四大行首套房最低执行利率4.9%，贷款30年，利息总额45.53万元。

几乎是一夜之间，利息总额少了9.28万元，月供少了257.88元。

人生无常，大肠包小肠！利率这么降，降得还这么猛，让人匪夷所思又痛心疾首啊！首套房最低执行利率4.9%什么概念？二套房最低执行利率5.4%又是什么概念？

利率调整以后二套房的最低执行利率比前两天首套房的还要低！

低成什么样了？

就在十多天前，我刚刚统计了德阳17个银行的利率【详情】，有一个银行执行首套房最低贷款利率4.9%。四大行的首套房最低利率不是5.64%，就是5.73%，而今天，全部都将是4.9%。

这条曲线，唯美的接近2017年的水平。

同一个办公室，2016年买房的朋友，最低利率就是4.9%。

2015年10月24日那一次的利率调整到2.16年底左右，基准利率基本上都是4.9%，那两年买房的朋友按照最低执行利率4.9%办的贷款，简直爽歪歪。

甚至，对于征信良好的客户，还可以在基准利率上打95折，也就是说很多朋友不到4.7%的利率办贷款。

这么一比较，10万元有点痛啊。

四大行既然都是首套房最低执行利率4.9%了，按照一般规则，其他银行都会参照四大行来定利率。也就是说，部分银行的首套房贷款利率甚至可能真的会介于4.65%-4.9%之间。

不可能比4.65%还低了，央妈定了基调，LPR最低4.65%。

也就是说，如果你从明天开始买房，选择浮动利率的话，如果央妈再降LPR，你的月供，你的利息总额，都还会再降低。

亲，记住，一定要选浮动的利率，LPR未来还会下降的。

显然，突然来的消息，目的也很简单，刺激楼市。而且，你注意到没有，银行把贷款年龄调到了最高75岁。

也就是说45岁年近半百的中年朋友，只要你身体好，工作好，背着贷款活到75岁也成了现实。退休了，还可以继续还房贷。

我的妈呀！！！

记住一点，银行也是随行就市的。所有利率都是跟着市场走的，相比去年银行贷款额度吃紧，今年银行太多的钱放不出去，咋办？

降利率，刺激买房！

就在几天前，绵阳也在征求意见，放出新一轮的购房补贴，公积金贷款额度从60万涨到了70万。

甚至有一套未结清的住房商贷贷款，再买也可以使用公积金贷款。提取公积金当首付后还可以申请公积金贷款。

二胎三胎，在城区买房，政府财政补贴200元/㎡，单户最高2万元。预售监管资金放松。

为什么，因为绵阳的市场也不好。

要稳房价，稳地价，稳预期。

一是为了支持绵阳商品房市场更好满足购房者合理住房需求（特别是二三胎、三四世同堂家庭的买房换房需求），二就是老生常谈的促进房地产业良性循环和健康发展。

无独有偶，资阳前几天也放宽了政策。

贷款额度，夫妻双方60万；高层次人才70万。

德阳会不会跟进先打个问号。

很明显的一点，新一轮的政策放松又来了，刺激买房需求又来了。不止绵阳、不止资阳，全国很多地方都放宽的政策，尤其是公积金政策。

全国很多地方都调整了首套房的贷款利率，深圳、九江、常州、河南、无锡、广州、苏州、昆明......全国各地。

你想起了什么？

中国楼市，政策市场。

如果这一波不见效，手段还多，比如降低首付比例，最低20%。城镇化率还要提高，房地产市场要持续平稳发展。

从年初到现在，各地提振楼市的暖风频吹，全面回暖也是大势所趋。

接下来，可以预见的是，会有更多的城市加入到政策松绑的大军中，而且力度也会越来越大。但房住不炒依然是主基调，求稳是主要目的。

德阳接下来的市场会发生什么变化？

我想这是大家最关心的事情。