想贷款5万，反被诈99万！这个坑太深

不少群众在日常生活中经常有各类资金需要，但由于自身条件限制，可能无法从银行借贷，导致一部分人会在网上搜索各类借贷信息，而这就给骗子创造了“可乘之机”。他们打着正规网贷平台的幌子，发布“无抵押”“低利率”“当天放款”的虚假信息吸引受害人的关注。但是，如果按照骗子的要求去操作，你就会成为他们的“盘中餐”。

真实案例

宁乡市的柳先生因资金周转急需用钱。1月10日下午，柳先生在网上搜索到一个名叫“民生贷”的网贷APP，声称“无抵押”“最快当天放款”。

柳先生下载该APP后，一名自称客服人员主动联系了他，并添加微信。随后柳先生按照“客服”的要求在APP上注册填写了个人资料，系统立即显示柳先生通过审核，有5万元的授信额度。柳先生于是在APP上申请借贷，系统显示借款成功。

“客服”人员声称5-10钟后可以到账。然后10分钟以后，“客服”告诉柳先生一个坏消息：因柳先生操作失误，个人银行卡账号填写错误，涉嫌合同诈骗，批款5万元已被中国银行保险监督委员会冻结，需要缴纳贷款额度30%的保证金，并附上一张由中国银行保险监督委员会签发的文书。“客服”还告诉柳先生，这笔保证金会在解冻之后随5万元的贷款一同返还给柳先生。柳先生于是向“客服”提供的银行卡账号转账15000元。

过了5分钟，“客服”又说柳先生转账太慢了，账户仍然无法解冻，需要再缴纳65000元作为保证金，这笔钱会纳入柳先生的授信额度，一并退还柳先生的账户。柳先生只好找朋友借钱匆匆忙忙凑了65000元转给对方，随后柳先生发现APP里的授信额度真的变成13万元。

半个小时后，柳先生发现钱还没有到账，于是向“客服”咨询，“客服”说柳先生的问题比较严重，国家反洗钱中心已介入调查，需要再次缴纳等额保证金13万元，等调查完成后，保证金会连同5万元的贷款于24小时内退还给柳先生。就这样，柳先生被“客服”一次又一次要求缴纳保证金，分6次转账共计99.2万元。第二天下午，柳先生仍然没有收到钱，怀疑被骗于是报警。

犯罪手段揭示

1、骗子虚构网贷APP并假冒正规网贷平台让受害人误以为是在正规网贷平台上贷款；2、骗子通过修改APP的后台数据，制造受害人贷款成功和额度提升的假象

3、骗子伪造中国银行保险监督委员的文件文书声称受害人操作失误导致账户冻结，需要缴纳保证金进行解冻，并承诺保证金可以退还。受害人为了拿到贷款，按照骗子的要求不断转账汇款。

警方提醒

1、申请贷款一定要通过银行等正规金融机构。

2、银行、正规贷款公司不会要求借款人支付“保证金”、“手续费”、“服务费”等各种费用。在未放款前就要求缴纳各种费用的，都存在极大的风险，涉嫌诈骗。

来源：湖南网警巡查执法

借款最高可分96期？网络小贷公司涌入社交获客

作者菲鱼出品消费金融频道

可以分96期的网贷款你听过过么？近期「消费金融频道」注意到，朋友圈中频繁出现可以申请分期8年的贷款广告。

这些贷款广告大多话术相同，均称正规机构、一对一服务、还款灵活、不用下载、0担保、0抵押，吸引刷到的人借款。

在一一点击这些广告过后，「消费金融频道」发现，这些贷款的提供者均为小贷公司，且拥有开展互联网小额贷款业务试点资格，但注册资本却未达到《网络小额贷款业务管理暂行办法》（征求意见稿）（下称：暂行办法）的要求。

社交软件小贷广告渐涨

借款真如广告说的那样嘛？「消费金融频道」选择了近期被频繁推送的中金信诚-随借随还进行申请。

广告信息显示，中金信诚-随借随还号称“不欠网贷，不欠人情，承诺：不催还，不刷脸，不下APP”。

点开广告下方立即申请链接之后，显示“最高可借20万，最长可分期96期”；并宣称“放款快、成功率高、费用低”；填写申请资料仅需提供姓名、电话、所在城市、申请额度区间选择“0-5万，6-10万、11-15万，16-20万”和资质情况包括有商品房、有公积金、有全款车、有营业执照、有缴纳社保和有寿险保单。还需勾选《自动填写信息授权书》和《个人信息与隐私保护条例》。

「消费金融频道」小编按照要求填写了贷款申请信息，选择了0-5万的贷款区间。不过在填写完相关资料提交后，页面仅显示提交成功，并未提示是否申请通过。但是并未过多久，小编就收到了贷款中介打来的电话。

在简短沟通后，贷款中介询问是否下款，小编拒绝下款，并挂断了电话。

不过这段借款过程并未就此停止，中金信诚的信贷员在随后的几天里不停的拨打小编的电话，在多次挂断后通过短信告知小编他们平台需要核对完信息才能取消，并要求提供户籍地、是否交公积金等隐私信息，在小编明确拒绝提供信息后，仍然电话骚扰。

「消费金融频道」注意到，该笔由助贷机构中金信诚金融服务外包（北京）有限公司运营，资金来源为广州熊猫小额贷款有限公司（下称“熊猫小贷”）。

工商信息显示，熊猫小贷成立于2015年，注册资本为2亿元，拥有互联网小贷牌照，由熊猫金控股份有限公司（下称”熊猫金控”）100%持股。

虽然从工商信息和投诉信息来看，熊猫小贷经营问题较少，但其控股公司熊猫金控近些年来问题频出，官网处于无法打开的状态。

公开信息显示，熊猫金控仅自身风险类信息就有85条，包括因劳动争议、合同纠纷、民间借贷纠纷等被起诉；此外违规处理的警示有22条；股东股权质押，单笔质押比例＜95%的有20次记录，单笔对外担保金额＜5亿的有36次记录。

值得注意的是，通过朋友圈引流的网络小贷平台越来越多，除熊猫小贷外，还有元丰小贷、豆豆钱等广告都出现过在朋友圈，微博、短视频等热门平台均有类似广告出现，小贷广告在社交媒体上呈现抬头趋势。

借款套路多

与2019年期间小贷公司投放的小贷广告相比，这些广告不再以放款金额高、利率低作为买点，多以超长分期数、低分期门槛作为广告关键词吸引贷款客户，动辄声称分60期、96期的平台比比皆是。此外，主体小贷公司均拥有互联网放贷资格，能规避掉监管风险。

不过部分小贷广告仍然逃不出内容低俗的特征，多数广告仍聚焦在婚恋场景。以微博平台推送的小康小贷为例，广告封面是一段微信聊天记录，借钱者因为约会没钱向朋友借款，遭到羞辱，最后借款者在小康小贷上借到了钱，以此突出放款快和弱化掉贷款利息的特点。

虽然大部分平台号称放款速度快，无抵押，但实际上不少借款人表示在申请过程中仍遇到了困难。

在投诉平台上，关于小康小贷的投诉主要集中在套路贷、审核问题。多位小康小贷的借款人表示，在借款审核通过后不约而同地被告知出现了银行卡卡号输错，被银监会冻结的情况，需要预先上交一定比例借款金额用于解冻，有借款人提供信息显示，在缴纳了3万多用于解冻银行卡后仍然未下款。

这种情况并不只是个例，一名曾在元丰小贷申请过贷款的用户表示，他在元丰小贷上申请了1万元的贷款，并未下款到其银行卡，工作人员声称款项冻结了，因为银行卡错误，要解冻需要5000存款证明。

此外，由于贷款合作机构审查不严、企业运营者违规等问题，砍头息、利率、违规收费问题一直是小贷投诉的高发区，在一位借款者提供的征信报告中可以看到，其于2018年10月在元丰小贷借款7700元，分4期还，共还款14765元，利率远高于36%，超过国家利率红线。

在现金贷、消费分期市场严监管，利率下行的的趋势下，网络小贷牌照取缔成为趋势、获批也更加艰难，互联网小贷机构若提供超过法定红线的利率似乎是在自掘坟墓。

不过，《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，大概率会在不久的将来实行的情况，网络小贷牌照对于一些没有实力的控股方来说，不仅价值大跌，而且出售无望，一些小贷机构或许抱着能用一天是一天的心态在看待这张牌照，自然不会向之前那样珍惜。

网络小贷牌照价值缩水

暂行办法发布于2020年11月，虽然距今已经快过去2年仍然没有正式实行，但从互联网公司旗下小贷纷纷增资、各地小贷牌照清理加速的情形来看，也许最终出台的条例可能与目前的意见稿有部分调整，但该条法规落地似乎板上钉钉。

暂行办法对于网络小贷的注册资本提出了较高要求对经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本设定了10亿元的门槛，跨省开展业务的公司为50亿元，且对注册资本的要求为一次性实缴货币资本。这就意味着，拥有雄厚资本的小贷机构才能跨过高门槛。

目前离小贷整改的3年过渡期越来越近，据「消费金融频道」整理，已跨过50亿跨省级经营门槛的小贷机构仅有11家，这其中主要是互联网大厂旗下的小贷公司，如蚂蚁小贷、中融小贷（字节）、财付通小贷（腾讯）、美团小贷、度小满小贷等。

不过大部分网络小贷的股东并没有这种实力，或者认为若增资达到门槛，这张牌照的投入产出比并不理想。因此，出售成为了这些网络小贷牌照的最终去处。

买家越来越难寻是目前网络小贷牌照的普遍现象，据了解，在监管叫停网络小贷发放时，市面上共有249张，其中完成工商注册的229张，已过公示期但尚未完成工商注册的网络小贷牌照20张。

那时候注册资本较低、监管主体不明确，网路小贷牌照可以以极低的资本撬动较高杠杆，再加上消费金融牌照申请困难，于是网络小贷牌照成为了香饽饽。

在2019年高峰时互联网小贷牌照的出售价格一般在1亿元左右，即使在2017年监管文件出台之前，一张互联网小贷牌照的价格也能卖到3000万。但在暂行办法的征求意见稿发布以后，这种情况就不复存在，去年赫美小贷出售的一张全国性网络小贷牌照，最终只卖了1000元。

价格下跌已经让持有网络小贷牌照的小贷机构无法通过牌照大量变现，而买主的急剧减少也让这张牌照“低价也无市”。

目前，仍对网络小贷牌照感兴趣的公司已是凤毛麟角。此前，互联网大厂、手机生产商等是网络小贷牌照的主力军，这些公司基本都在网络小贷牌照的价格高点时已经购入或者自主申请获得牌照再次购买牌照的需求极低。

在加上监管对机构入股或持有小贷公司的数量要求，多数互联网科技公司反而注销旗下多余的小贷机构，因此即使是白送牌照对于这些公司而言也没有任何价值。

卖不出去以及暂行办法的实施，都让绝大多数的网络小贷牌照砸在持有者的手上，目前这些机构能做的是在取缔之前捞足最后一笔然后离场。

优惠近5万，贷款比全款更便宜？实地走访大众途岳行情

近段时间以来，在汽车领域每一则消息都可谓让人“钱包一紧”，一边是油价十连涨，一边是电车补贴退坡价格集体上涨。新闻所没有提到的是，现在燃油车价格在悄然下探，比如途岳在个别地区能享受5万元的优惠。对于一款起售价16万出头的合资SUV，这样的价格实在让人心动，淘宝的时候到了？为此我们去到了广州多家上汽大众门店进行咨询。

优惠普遍3万以上，热销车型有现车

首先我们来看不同门店的优惠情况汇总，从图表中可以看出，整体普遍的优惠都在3.3~3.5万元左右，而贷款相比一次性付款能有着更大的优惠力度。要知道，这些都只是一个初步的优惠，要是进一步谈开，分期付款算上所有费用后，比一次性付款的价格还低，这并不是不可能的事，其中有两家店就明确表明确实如此。

另外，在个别门店还会通过额外的优惠来吸引用户下订，譬如在其中两间店就有99元抵扣3000元车款，或赠送4次保养、交强险等政策。现车方面，不少销售表示，由于此前受到芯片问题的影响，2.0T车型在生产周期方面要更长，等车的话普遍要在1个月左右的时间。

就广州市区而言，目前只有市中心的两家门店优惠幅度在3万元以下，这两家现车也相对少，而且没有像其他门店一样拥有额外的优惠，这在方面还是咬得比较紧。看来，现在买燃油车想要“不亏”还是要多跑几家店了解清楚行情，尤其是那些地理位置相对没那么中心的店，要多去问问。

说回主题，途岳到底有多便宜？以指导价17.36万元的两驱舒适版为例，按照优惠3.5万元来计算，裸车价为13.86万元，购置税1.4万元，保险5000元，落地总价大概在15.76万元左右。如果在一些本身就优惠力度大的门店，再花上几分口舌功夫，那么总价在15.5万元左右甚至更低也是完全可以的。

对于新款，只字不提

上汽大众在3月21日推出了2022款途岳，售价为15.66～21.46万元，共推出7款车型，相比起旧款车型16.58～22.38万元，直接官降近1万元，并且在配置上还新增了ACC自适应巡航，标配8英寸全液晶仪表盘、主动刹车等配置。

有意思的是，我们就在新款车型上市的前3天做的探店，但是每一家店的销售都从不提及新款车型要上市的消息，即便是我主动问起，他们也表示没有听说过这样的事情，即便有的话价格也不会有变化，但事实并非如此。

以我的经验和认知告诉我，一款新车型要上市，无论是改款换代车型，又或者是全新车型，门店的销售并不可能说完全不知情，毕竟都是有内部资料的，唯一能解释的只是销售希望短时间内以更高的价格来促成交易，同时也更像是在做途岳中期改款之前的“大清仓”。

价格触底，还谈不上

经过一番调查下来，其实发现当前的价格要说触底，那还真谈不上，与网传的5万元优惠还是有着一定距离。不过，在一汽-大众方面反而有点这样的趋势了，以其姊妹车型的T-ROC探歌为例，在广佛地区随便问了两家店，都能达到4万元的优惠，相比起途岳似乎要更为吸引。

同时，在销量和定位上，其实对于途岳来说还是有点尴尬，根据乘联会公布的1-2月SUV销量榜来看，其以26247辆的成绩位列12，相比起像逍客、CR-V这些同级对手，还是有着一定的差距。另外，随着细分市场车型的不断发展，该车其实除了要面对这些老牌对手的竞争之外，锋兰达、卡罗拉锐放、星越L等等这些新车的到来，都形成了不小的压力。

新能源车型才是最大敌人？

在某程度上来说，确实如此，只不过仅局限于插混动力的车型。要知道，在这个消费群体当中，绝大部分用户都是作为唯一一辆车型来使用，让他们选择出行相对受限的纯电车型，那基本上不可能的。但是，插混版车型却有着相似的体验，而且补能更为方便，同时还可以免除购置税，在限牌城市更是可以省去指标，无论是购买成本还是使用成本，显然是更有优惠。

不过，随着新能源补贴退坡、车型涨价、交付周期慢，以及价格高企的新能源专属险，已经让不少新能源车的潜在车主望而却步，毕竟相比起油价每次几毛钱的涨价，这些动则可都是数千元的调整。反之，受到新能源车的冲击，随着产能的不断恢复，燃油车在优惠力度方面正在不断加大。在未来一段时间之后，相信对于新能源车的销量还是会有一定的影响，与燃油车型将会存在更加激烈的竞争。

编辑说：

老实说，以途岳当前的产品力来看，在同级市场上并没有太多优势可言，不论是设计、配置还是动力系统平台，其他对手都要领先不少，因此也只能通过可观的终端优惠来吸引用户。而经历3/4月这样的传统购车淡季之后，途岳在销量上能有怎样的表现，真的能缩小与其他对手之间的差距吗，值得我们后续关注。