反电诈 | 网络诈骗又“上新”

近年来，各类电信诈骗案件高发，犯罪分子的诈骗手段层出不穷。有些骗子惯用心理战术实施诈骗，一步步诱导受害者走入布好的圈套。最近打着“注销校园贷”旗号的诈骗十分猖獗，本期整理了三所高校的3起真实案例，在这些案例中，不法分子以注销贷款额度或删除贷款记录的名义诱导学生上当受骗，导致学生遭受损失。

希望广大学子今后在遇到类似骗局后，能够及时识别骗子的伎俩，不要上当受骗！

请将这个提醒也转发给你的同学！

A大学学生自述：

我被一通电话骗了58000元

2021年9月，我收到一个电话，对方说我大学期间注册过一个贷款，里面有贷款额度，虽然没使用过，但会影响我的个人信用，需要我注销账号。对方能说出我的名字和学校，我当时忙于工作，请她晚会儿再打给我。但当天下午也没收到电话，我就打了回去，语音提示需要转机，我就挂了电话，之后也没把这件事放在心上。

第二天中午，我又收到了电话，是个女声，声音很像是客服，让我注销中邮钱包的账号，我说我没注册过，她说是我大学期间注册的。她能说出我的大学校名以及大学期间使用的两张农行银行卡的尾号，甚至还知道我刚办了一张招商银行卡和南京银行卡。我就有点相信对方是银行的工作人员了。

我问对方注销账号需要多久，她说十几分钟就好，让我添加了一个账号，这个账号的头像和相册里都有中邮消费金融的相关图像。这个账号的主人是个男的，他跟我语音通话，声音也很像银行的工作人员。他让我先去应用商店下载中邮钱包，我心想从应用商店下载应该是安全的。下载安装好之后，他让我登录，我输入手机号登录，提示该用户不存在，我当时就有点起疑，他说可能我大学的时候是用其他手机号注册的，我心想确实大学用过好几个手机号码。然后他让我用现在的手机号注册，认证一下，账号信息就可以合并了。认证时需要身份证，我说我没带，他就教我去支付宝把身份证照片发到电脑上进行扫描认证，之后还进行了人脸识别。

认证完成之后，他让我点开到首页，说那里有借款额度，要先清空一下，才能注销账号，然后让我绑定银行卡，让我先把借款额度的钱提到自己的农行卡里，后面中邮银行会直接从我农行卡中扣除，并说这是中邮银行的钱，如果我现在挂机，他们会直接报警，我当时一听也没怎么起疑，就把首页的36000元循环额度提到了刚绑定的自己的农行卡里，之后他截了个图给我看，说自动扣款失败，可能我的银行卡没开通相关功能，便让我转到他提供的一个账号，我居然就转了。转完之后，他说我还有一个“极速贷”额度也要清空才能注销账号，极速贷的额度是22000元，然后也是提到了我的农行卡里，再次转账给他的时候，提示当天的转账额度已经超了，他就让我先存到支付宝里，然后再由支付宝提到我的南京银行卡里，手续费20多元，他说他们公司财务会帮我报销这笔手续费，不会让我出一分钱。就这样，22000元通过支付宝从我的农业银行卡转到我的南京银行卡里后，又通过南京银行转到了对方提供的另一个账号里。现在想想我真的是太傻了！

之后对方说正在处理，让我等四五分钟就挂了电话。我好像突然想到了什么，就去百度搜索了一下中邮钱包，搜索结果都说是骗子。后来对方还发消息说我有绑定360什么的贷款APP，我知道他是想继续诈骗，就没再回复了。

之后我就去派出所报案了，派出所虽然给立案了，但说被骗的钱能被找回来的可能性很小。

我现在要还中邮钱包的58000元，利息很高，年化率过20%，分12期的话，利息就要多出6000多，我现在真的很绝望。

B大学学生遭受诈骗的经历

2021年6月，C大学某学生在宿舍接到一个电话，自称是银行工作人员并添加该学生的QQ号，称其涉及校园贷，并有一个360借条贷款需要及时注销。

后对方让该学生下载小米贷款APP及有钱花APP贷款成功后，让其转到对方提供的银行账号上才可以将贷款记录注销，该学生借款成功后通过网上银行分四笔给对方转账共计14768元。转账后对方还要求学生转账，后学生意识到被骗，损失14768元，嫌疑人系冒充服务人员实施作案。

“注销校园贷”诈骗套路

01

第一步：伪装“平台客服”联系你。不法分子通常冒充X东金融、X宝、XXX借条等“平台客服”，电话联系你。

02

第二步：能够说出你的身份信息。为了骗取你的信任，不法分子提前利用非法渠道获取你的个人信息，后在电话中准确报出事主的姓名、身份证号、家庭住址等信息，实施“精准”诈骗。

03

第三步：编造理由让你陷入恐慌。当你放松警惕后，不法分子谎称根据国家相关政策需要配合“注销校园贷”账号，否则会影响个人征信。若是你未曾注册过“校园贷”，不法分子则谎称其身份信息被盗用注册了网贷账号，也需要配合注销。

04第四步：要求转账完成“销户”。当你深陷恐慌时，不法分子便要求事主在多个贷款平台借款，提现后转入他们的“对公账户”来完成“销户”，并承诺会返还转账资金。当你发现被骗时，对方早已联系不上。

关于电信诈骗对同学们有以下几个建议

01刨根问底

骗子很多时候阐述一件事是含混过去的，但你一直追问细节后，他就很难做到首尾呼应了，也不敢给出明确的答复，只能用模棱两可的回答搪塞。

02及时求证

及时联系第三方（如官方客服、警方）进行求证。一般进行到这一步你就知道是骗局了，因为官方客服会接到很多人相似经历的投诉。

03保持质疑

遇到陌生电话，不能从语气、话语内容和其所掌握信息来判断其角色，即使对方用你详尽的个人信息套取你的信任，也要保持质疑的态度，在反复、多方求证后才能相信对方。

04谨慎操作

不要随意提供身份证号、银行卡账号、验证码等重要信息，切勿随意扫描对方发来的“二维码”，更不要轻易点开来历不明的“网页链接”，谨防中木马病毒或误入钓鱼网站。

来源丨中国学生资助

责编丨黄靖康编辑丨实习编辑胡黎芳

值班副总编辑丨高兴

值班总编辑丨熊其雨

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时隔4月再增资！360小贷增资至50亿，或为谋求跨省展业资质

摘要：近日，福州三六零网络小额贷款有限公司的注册资本由10亿元增至50亿元。这也是360小贷近4个月以来的第二次增资，2021年9月，360小贷完成了一轮增资，注册资本由5亿元增至10亿元。华夏时报（www.hii..）记者付乐冉学东北京报道

近日，福州三六零网络小额贷款有限公司（下称：360小贷）的注册资本由10亿元增至50亿元。这也是360小贷近4个月以来的第二次增资，2021年9月，360小贷完成了一轮增资，注册资本由5亿元增至10亿元。

值得注意的是，2021年以来，已有多家头部互联网平台对旗下小贷公司进行增资，涉及蚂蚁、美团、腾讯等多家公司。据记者统计，目前共有10家小贷公司的注册资本达到了50亿元，大部分都在去年完成了增资。

互联网企业密集增资，业内普遍认为是为了满足跨省展业的要求。

跨省放贷资质

2020年11月2日，央行和银保监会发布《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（下称：《办法》），在跨区经营、注册资本、杠杆、联合贷款、贷款投向等方面，均作出了明确要求。对于全国性业务网络小贷注册资本要求不低于50亿元，且为一次性实缴货币资本。

在跨区业务方面，过渡期为本办法施行之日起3年。过渡期内，未取得跨省级行政区域网络小额贷款业务经营资质的小额贷款公司，应当将跨省级行政区域网络小额贷款余额和贷款户数控制在存量规模之内，并有序压缩递减、逐步清零。

正式文件还未出台，相关企业已经纷纷行动，主动满足监管要求。

专家表示，增资工作已经成为互联网平台对旗下小贷的重要选择，也从侧面说明小贷业务是其金融版图不可或缺的一环，选择小贷牌照进行增资以实现规模扩张，已成为部分企业的选择。

此外，《办法》规定，发放网络小额贷款应当遵循小额、分散的原则，符合国家产业政策和信贷政策，主要服务小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象。

在支持实体经济发展方面，网络小额贷款也能发挥渠道和成本优势，提升服务能力与科技水平，打造自身的特色业务，践行普惠金融理念，在小微信贷上发挥价值。

在目前消费金融公司批设不明朗的情况下，小贷也成为部分互联网企业进军金融业的一大入口，且小贷具备跨区展业资格，灵活性较高。

轻资本模式

企查查显示，360小贷成立于2017年3月，初始注册资本为3亿元，于2017年首次增资至5亿元。2021年4月，360小贷发生股权变更，其股东由北京奇步天下科技有限公司转变成上海淇毓信息科技有限公司，后者是前者的全资子公司。

360数科2021年三季报显示，360数科业务规模及业绩继续高速增长，实现营业收入46.1亿元，同比增长24.6%；实现净利润15.6亿元，同比增长27%。此外，轻资本模式转型在持续推进，三季度轻资本模式下促成贷款555亿元，同比增长205%。

从2020年一季度开始，360数科分两部分披露收入，即承担信用风险的信用服务收入，以及不承担信用风险的平台服务收入。平台服务收入包括轻资本模式下的贷款促成与服务费、推介服务费和其他服务费收入。

“轻资本模式”，是指银行承担风控与放贷审核职责以及所有的助贷资金投放，金融科技平台则提供获客导流、辅助风控等服务。

360数科小微金融部总经理卢瑶表示，“通过精细化策略，我们实现了机构偏好与用户需求的更高效匹配，并把20%-30%的平均行业通过率提升到97%”，这也是360数科的轻资本模式能跑通的原因之一。

目前，360数科已推出个体工商户贷、发票贷、税易贷等差异化产品，用以满足不同类型、不同规模小微企业融资需求。并通过“小微助力计划”，匹配了农贸市场等特性鲜明的小微主体。

周鸿祎赢麻了！360数科靠网贷年赚44亿，上市动作比蚂蚁集团都快

52岁的周鸿祎赢麻了，他这一次终于跑在了老朋友马云和刘强东的前面。

11月14日，360数科（原360金融）在港交所二次上市通过聆讯。这意味着360数科有望在蚂蚁集团和京东数科登陆资本市场之前先行一步，成为行业里为数不多的吃到上市红利的互金公司。

有意思的是，在2013年中国互联网巨头纷纷跨界布局金融业务之际，周鸿祎曾公开扬言不会搞互联网金融。但随着互联网金融的风越刮越猛，周鸿祎开始有些“眼红”，并迅速付诸行动，成立了360数科的前前身360金服。

如今，周鸿祎的网贷生意已经做得风生水起，对比360公司，算得上一台超级印钞机。最近12个月，360数科的利润达到44亿，而今年前三季度，360公司是亏损20个亿。

这就难怪，周鸿祎想让360数科回港二次上市，除了规避从美国退市的风险，还可以多一条融资渠道。

1搞互联网，不如搞网贷

都说刚刚结束的乌镇互联网大会，隐身的大佬不少，唯有两个人仍在该盛会上侃侃而谈。

一个是搜狐的张朝阳，另一个则是360公司的周鸿祎。回看周鸿祎参加的公开场合，他的大多数发言都紧紧围绕着360公司在大安全战略上是怎样地卖力，而对于360数科，他几乎是缄默不语。

低调，不是因为360数科表现差劲，相反，恰恰在于360数科太赚钱。2019-2021年，360数科净利润分别为25亿元、35亿元、58亿元。

今年1-9月，360数科实现净利润31亿元，同比下滑29.63％。虽然对比去年赚钱效应略低一筹，但对于周鸿祎而言，面对360公司萎靡不振的业绩表现以及低迷的股价，360数科已经如一台印钞机般存在。

2019-2021年，360公司净利润分别为59.80亿元、29.13亿元、9亿元，到了今年前三季度，直接净亏损19.64亿元，其中仅第三季度单季就巨亏了15.66亿元。股价方面，360市值只剩下528.8亿元，距离巅峰时期已缩水大约9成。

不过，360数科美其名曰一家金融科技公司，其本质主要是面向消费者和小微企业做信贷服务和撮合贷款。

资料显示，360数科最早脱胎于360集团旗下的360金服，后者于2016年拆分独立为360金融。2020年，360金融更名为360数科，现旗下产品包括360借条、360小微贷、360分期等。截至今年上半年，360数科累计为2560万名借款人，撮合贷款1.13万亿元，同期累计获批准信贷额度的用户达到4130万名，在贷余额为1505亿元。

此外，向360数科的个人贷款，平均每笔金额已经从2019年的4260元上升至如今的7707元；小微企业单笔贷款金额，也从去年的19023元，增加到今年的23245元。正是个人和小微企业借多了，这才支撑起360数科不凡的赚钱能力。

11月14日，360数科在香港联交所二次上市通过聆讯，保荐机构为花旗和中金。倘若这次上市顺利进行，那将意味着360数科在2018年纳斯达克上市后，亦将迎来自己的赴港二次上市，或成为互联网大厂首个数科概念的境内上市公司。上市折戟的蚂蚁集团和京东数科看了，不得说一声“羡慕”？

不过和京东数科的股权结构不太一样，360数科自成立之初便与360公司没有任何股权关系，仅为同一实控人周鸿祎控制下的两家独家上市公司，而京东数科虽然在资产、人员、业务上等独立于京东集团，但京东集团依然通过间接持股，拥有京东数科近四成的股权。

这样的股权结构划分之下，即便360数科在港上市，但对于360公司来说，注定没有什么干系，能享受这场资本盛宴的，只有周鸿祎本人——其在360数科占股14.3％，占总表决权75％，拥有绝对的话语权。

2警惕360数科背后的风险

靠网贷一年赚44亿，以前的周鸿祎，可是完全看不上这门生意。

早在互联网金融发展元年，阿里、腾讯、百度、京东、苏宁等互联网企业开始在这一领域跑马圈地，唯独周鸿祎，摇了摇头，坚决地表示“360要踏踏实实做好安全领域的产品，不会涉足互金”。

但很明显，周鸿祎食言了。当看到兄弟伙们在金融领域赚得盆满钵满，他快马加鞭，并通过一波营销进攻打法，迅速扩大了名声。根据“螺旋实验室”统计，360数科早年每个月在头条上买流量推广的费用超过5000万，在一众做金融的互联网巨头中堪称大手笔。

长久下去，360数科必然遭到营销的反噬。

2020年，360借条一则广告遭到网友痛批：空姐跟农民回家，看到男子贫穷的家时空姐意外地说不介意，然后问他“在360借条上有多少额度”，在发现男子有15万元的额度后，空姐表示愿意跟他在一起。

今年上半年，360数科净利润同比下降近3成，也主要和公司营销相关开支增加有关。受此影响，360数科的获客成本有了抬头的趋势，2019-2022年上半年，公司获取单个有效用户的成本分别为216元、138元、228元、365元。

年初，360成都公司曝出的一起伤人事件，也暴露出360借贷生意背后的乱象。舆论发酵后，不少网友在黑猫投诉平台上指出，360借条存在暴力催收、恶意骚扰、平台阻止解绑银行卡、泄露个人隐私等行为。目前，该平台关于360借条的投诉接近2.8万条。

投资者还要注意的是，由于近年来疫情导致宏观经济环境艰难，部分借款人丧失了按时还款的能力，360数科的不良率有所提升。2019-2022年上半年，360数科30+逾期率、90天逾期率分别从2.8％上升至4.4％、从1.3％增长至2.6％。

制图：21世纪商业评论

除此之外，360数科还面临监管靴子尚未落地带来的不确定性。早在2020年底，央行和银保监会曾就网络小额贷款业务管理暂行办法公开征求意见，但两年时间过去，有关网络小贷管理办法的正式意见稿一直未出台。

网络小贷最终被如何定性和管理尚无从可知，但可以肯定的是，360数科仍想在网络小贷方面“赌一把”。2021年1月，360数科旗下重要附属公司福州三六零网络小额贷款有限公司（以下简称“福州小贷”）由10亿元的注册资本大增至50亿元。近年来，福州小贷发放的贷款已经从2019年的3.9亿元飙升至今年上半年的74.51亿元，成为增幅最快的放贷通道。

3结语

说不搞互联网金融的周鸿祎，嘴上说着“不要”，但身体相当“诚实”。

回想这几年，周鸿祎不但追过互联网金融的风口，也追过手机、直播、造车，然而这些跟互联网金融相比，多数都没成气候。难怪，周鸿祎想带着360数科赴港二次上市。

有业内人士分析，随着国际形势变化，近年来不少在美国上市的中概股公司面临更加严格的审查，360数科以二次上市的方式登陆港交所或是在“铺后路”。假如某一天，360数科从美国退市，在互联网金融企业需要持续获得融资的情况下，回港也相当于多了一条融资渠道。

但360数科还有诸多乱象等待解决，到时候，会有多少投资人为其买单呢？

本文源自深蓝财经