山西：多家银行下调个人房贷利率
本报太原4月9日讯（记者李若男）继全国多地下调房贷利率后，在山西的国有银行、股份制银行和地方法人银行也纷纷下调了部分个人房贷利率。近日，忻州、长治、晋城、临汾、运城等地首套房按揭贷款平均利率降至5.1%，二套房降至5.4%，较之前贷款利率下调了20—40个利率基点（BP）。
据了解，之前个人住房贷款利率的政策下限是“首套房贷款利率不得低于贷款市场报价利率（LPR），二套房贷款利率不得低于LPR+60个BP”，商业银行下调房贷利率符合这一要求。这次利率调整也是银行顺应辖内房地产市场形势变化，积极响应市场诉求，落实因城施策政策，促进房地产业良性循环和健康发展的有力举措。目前各家银行房贷额度普遍充足，基本不存在排队放款现象。正常情况下，只要材料齐全，放款周期基本在一周时间左右，有的银行甚至表示可以“随到随放”。
个人住房贷款利率下调对于购房者是个利好消息，能减轻购房贷款利息负担。之前，银行首套房贷款利率为5.5%，如果贷款50万元，期限30年，按照等额本息方式，每月需还款2808元。现在申请贷款利率只有5.1%，每月可以少还124元，30年能少还4.5万元。
(责编：、温文)
“3时代”来临！太原房贷利率仍存下调空间
乐居新媒体青宇发自太原随着信贷政策的逐步调整，国内多个重点城市11月房贷利率继续下降。
据相关统计数据显示，2022年11月份监测的103个重点城市主流首套房贷利率平均为4.09%，二套房平均为4.91%。
其中，多地首套房贷利率降至4%以下，进入“3时代”，部分地区房贷利率已处于历史性低点。
据乐居了解，11月太原多家主流银行首套房贷利率仍普遍维持在4.1％，二套房贷利率多为4.9％。
放款方面，据调查太原部分银行可以做到自申请之日起，最快1周可放款，慢则1个月。
值得注意的是，具体房贷利率视楼盘是否与其银行合作而定。
一资深置业表示，“根据与楼盘合作的程度，银行会推出不同力度的利率优惠，所以购房者具体还需咨询相应楼盘的工作人员，选择最优的贷款银行。”
11月21日，最新一期LPR报价出炉，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率(LPR)。
数据显示，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与上月持平。从9月份开始，LPR已连续三个月维持不变。
目前来看，太原与大多数城市一样，各银行房贷利率随着LPR的涨降幅而变动。
购房成本降低
为激发楼市活力，房贷利率“3字头”的城市正越来越多。
在近期密集的首付松绑潮中，多地不仅下调了首套房和二套房的首付比例，还有部分城市对多孩家庭进一步降低了购房首付门槛，政策调控范围不断加大。
数据显示，全国80余城已调整首套商贷首付比例至20%，其中，20余城已将首套房贷利率降至4%以下。
而从首套住房首付比来看，“首付降至2成”已渐成多地“标配”。
楼市降温仍在持续。为刺激销售，除了官方政策首付比例降低，部分开发商推出“首付分期”，首付比最低只要10%，有地方几万元就能订下一套大三居，首付分期现象愈演愈烈。
有置业表示：“除了部分房源打特价以外，像‘首付分期’‘无理由退换房’等优惠也是层出不穷。”
近日，河西一热盘推出，“首付9万，今年买明年住，”更是推出每日3套总经理特惠房源；西山一项目推出“首付7万起，买万科现房，”另可线上购房，还附加各种优惠；更有甚者，长风西一项目发布“首付5万，买两居”的营销推广……
此举不失为当前市场环境下较为有效办法，虽减轻了买房者的购房压力，但需注意，首付分期分为有息和无息两种。前者需要先还利息，再付清本金，付款总额比实际交易价格高，后者则无需支付利息。
首付分期可以给予一定期限的分期，通常是1个月~3个月不等，但只有等客户将全部首付款都付齐，才能进行网签和向银行申请按揭贷款。
对此现象，相关业内表示，“国家规定购买房子，首付必须付房屋总款的三成，首付分期还是存在一定风险的。”
目前，还没有相关政策对首付比例有所松绑。如遇首付分期的情况，一定要选择靠谱的企业。
因城施策
房贷放宽政策截止年底？而真相是...
11月16日晚，央行发布《2022年第三季度中国货币政策执行报告》。（下简称“报告”）。
此次报告特别指出，9月29日出台的将首套住房商业性个人住房贷款利率下限不低于LPR减20个基点的规定，阶段性放宽至2022年底。即明确了这一政策只是阶段性的政策，2022年底到期后原有政策将自动恢复。
对此阶段性的政策，近日，太原多个项目发布海报，强调房贷利率或将反弹，趁势推广项目，再冲销售业绩，试图“唤醒”观望的购房者。
但，值得注意的是，此次阶段性利好政策的即将到期，并不影响今年5月份的政策。
今年5月15日，央行明确首套房商贷利率下调降低为不低于LPR利率减20BP，下限为4.1%。这一政策并未设定到期时间。
而9月29日，央行再次下调，对房价下行压力大的城市可自主决定在2022年底前阶段性下调首套房贷利率下限。
11月23日，“金融16条”正式官宣，其中提到，支持个人住房贷款合理需求。表示支持各地在全国政策基础上，因城施策实施好差别化住房信贷政策，合理确定当地个人住房贷款首付比例和贷款利率政策下限，支持刚性和改善性住房需求。
今后，购房政策会更偏向因城施策。
仍存下调空间
目前房地产市场复苏势头仍较弱，为房地产市场健康稳定发展，房贷利率的逐步降低，有助于降低购房者的资金成本，增强购房信心。
那么，房贷利率是否还会下调？
严跃进对此表示，现在最低的房贷利率已降到3.8%，一些重点城市的房贷利率还有进一步下调的空间，尤其是二套房的下降空间仍较大。
相关业内人士也表示赞同，“房贷利率仍然存在下调空间，直到楼市基本稳定、房价止跌时，才会企稳。对于太原来说房贷利率也有降至’3’字头的趋势。”
由此看来，预计未来政策延续放松态势，降低购房门槛、降低购房成本、缩短购房时间或成重要优化方向。
对于购房者来说，一个好的购房时机已经形成，但是由于太原市场反应往往比较“迟钝”，所以目前还需等待。
太原多家楼盘按“新政”开售，首房首付比例下降至两成，首贷利率下降
5月23日，“太原三十六条”楼市新政发布落地，政策提出“鼓励银行业金融机构住房按揭贷款首付比例按照20%执行，降低贷款利率。”同时，“对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买新建商品房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。”事实上，本月中旬，央行已连续两次宣布贷款市场报价利率（LPR）下调，即利率下降。5月26日，“太原三十六条”楼市新政落地的第四天，各银行机构做好准备了吗？按新政购房，太原市民购房能省多少钱？山西晚报记者对此进行了采访。定位不同的楼盘首贷利率与之前相差多少？连日来，山西晚报记者通过各行服务热线、线上平台了解到，银行贷款市场报价利率（LPR）5年期以上为4.45%。以中国银行为例，个人住房贷款以中国人民银行发布的最新一期LPR为基准进行定价，5年期（含）以下的贷款使用1年期LPR，5年期（不含）以上的贷款使用5年期以上LPR。遇贷款重定价日调整时，贷款定价基准的LPR会调整为央行最新公布的相应档次的LPR，即中国银行的贷款市场报价利率（LPR）5年期以上也为4.45%，中国工商银行和中国建设银行也都如此。山西晚报记者了解到，太原多家银行包括招商、建设、工商、交通、中行、中信银行已经执行首套房贷利率（5年期）4.6%的政策，比过去一周5.0%的利率降低了40个基点。按照首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点的政策，首房且首贷利率可以下降到4.25%，这是史上最低的房贷利率。今年春节过后，太原市首套房贷利率普遍降至5.3%，现在下降至4.6%，定位不同的楼盘首贷利率与之前相差多少？按照5月份太原各大楼盘的房价看，以购买面积100平方米，贷款30年为例，万科翡翠东第15000元/平方米，贷款105万，利率为5.3%时，月供为5830元；利率为4.6%时，月供为5382元，月供减少448元。融信时光之城7200元/平方米，贷款50.4万，利率为5.3%时，月供为2798元；利率为4.6%时，月供为2583元，月供减少215元。而记者走访各楼盘发现，省城首房首贷利率以4.6%为主流，也有强势品牌与银行谈回了4.25%利率，比如中海系楼盘。至于2019年政策调整时已选择固定利率的业主，未来仍然按照当时的利率执行。对于购房时选择了浮动利率的已办贷业主，利率依据年度当月LPR进行调整（当月20/21日），一年一调整，按照发放贷款月满12月进行调整。新政出台后，银行均进行了利率下调，降低客户购房成本，同时银行对央行、太原市政府各方发布的新政已完成了业务学习和工作讨论，但部分执行细则还待上级端口的拟定和通知。首房首付比例下降至两成减少当下压力首房首贷利率的下降，如不足以让购房者为之心动的话，首房首付比例下降到两成，对房产市场无疑是一剂“强心针”。这一政策的出台是将购房“门槛”再次降低，同时又增加了还款压力。购房者不禁心生疑惑，首付降至两成和首付三成究竟有何区别？记者对此进行了计算：以一套太原100万元100平方米的小三居商品房为例，首付三成的话需要支付30万，而首付两成的话就只需要支付20万。对于手头紧的刚需族群来说，首付两成，降低了买房门槛，可以相对轻松置业；同时，两成首付款，也让资金相对充沛的刚需族可以撬动品质更好、价格更高的房子，少付的10%首付可以用于交房后的装修，极大程度减轻了购房负担。首付比例的降低，贷款的金额也随之出现相应的变化，同样以100万100平方米的房子为例，首付两成的购房者需要贷款80万，而首付三成的购房者则只需贷款70万，同样都是贷款30年的话，在基本利率为4.6%的情况下，累计还款银行利息分别为67.64万元、59.19万元，两者相差8.45万元。前者月供为4101.15元/月，后者月供为3588.51元/月，月供相差512.64元。从数据看出，首付越低，支付银行利息越高，购房者在买房时可以根据自身经济实力来选择首付比例。“刚刚出台的政策真是及时雨！虽然现在的房子便宜了，但是对于打工的年轻人来说，凑齐首付款是个大问题。趁着省城楼价还处于低位，现在买房首付低、利率低，把租金变月供，非常划算。”近期准备买房，首付不充裕的刘先生告诉记者，他最担心房企趁着政策红利再度炒作，房价又涨上去了，购房者反而享受不到政策红利。记者了解到，“太原三十六条”楼市新政出炉至今，相当一部分把房子卖出白菜价的楼盘又开始散布房价上涨的信息。是选择政策红利后的涨价还是选择没有政策红利的房价走跌？多数犹豫不决的市民眼下仍然在买与不买之间徘徊。但记者了解到，做了充分客户调研且有实力的房企，准备了充沛的房源入市，比如中海系保证各项目有100套的供应，保利各盘拿出12套8.5折超低团购房源，万科承诺新政发布阶段30天支持客户无理由退房、并向合作银行申请更低的贷款利率，给购房者发万元购房券补贴。多家售楼处二贷的首付比例仍以40%执行“次房二贷首付比例只需要30%。”“利好：太原市第二套房首付变成三成！”……从23日新政发布当天起，省城活跃度极高的部分房地产自媒体及房企营销部输出的信息声称，新政规定二套房贷首付比例降至三成，但记者从“三十六条”新政上未看到二贷首付三成的规定。5月26日，山西晚报记者走访多家售楼处了解到，二贷的首付比例仍以40%执行。一位案场销售经理称，二贷首付三成的政策有落地执行的可能性，因涉及各方执行细则的衔接，还需房企与合作银行进行申请和沟通，落地时间尚需时日。关于房贷的新政中，有个利好即是“拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买新建商品房，银行业金融机构执行首套房贷款政策”，原来的认房不认贷，变为了现在的认贷不认房，鼓励市民改善型置业的意图明显。另外，关于第三套房能否贷款？记者了解到的情况是，新政落地后名下已有两套房的太原市民可全款购买第三套房，银行暂不接受三贷业务，未来是否会放松三贷，银行目前缺乏执行依据。
山西晚报记者戎紫冰贾蔚然
